Mendanai Pendiri Wanita: Pinjaman Usaha Kecil untuk Wanita dan Tempat Mendaftar untuk Mereka

Bisnis milik perempuan adalah kekuatan ekonomi di Amerika Serikat, terhitung hampir 12 juta usaha yang mempekerjakan hampir 9 juta orang dan menghasilkan $1,7 triliun dalam penjualan.

Bisnis milik wanita tumbuh lebih cepat daripada bisnis yang dimiliki oleh kelompok demografis lainnya. Wanita meluncurkan lebih dari 1.200 bisnis baru setiap hari, dan perusahaan milik wanita memimpin pertumbuhan di 8 dari 13 industri dengan pertumbuhan tercepat.

Terlepas dari peran besar yang dimainkan oleh bisnis milik perempuan dalam ekonomi yang lebih besar, perempuan telah lama kurang terwakili di banyak bidang, terutama distribusi modal ekuitas. Beberapa tahun terakhir telah terlihat peningkatan volume aplikasi untuk pinjaman usaha kecil bagi perempuan, namun jumlah dana rata-rata sendiri sebenarnya menurun. Selain itu, perempuan sering mengalami kesulitan yang lebih besar untuk mendapatkan pembiayaan yang sama besarnya; pengusaha perempuan menerima dana 31% lebih sedikit, rata-rata, pada tahun 2018 dibandingkan rekan laki-laki mereka.

Itulah sebabnya kami mengumpulkan sumber pinjaman usaha kecil untuk wanita ini, termasuk di mana harus melamar. Anda juga dapat memeriksa panduan kami tentang cara mendapatkan pinjaman bisnis dan bagaimana merencanakannya.

Meskipun banyak pengusaha perempuan memanfaatkan hibah selain pinjaman, kami hanya berfokus pada pinjaman karena proses aplikasi yang seringkali panjang dan kriteria kelayakan yang ketat yang melekat pada banyak program hibah.

Administrasi Bisnis Kecil (SBA)

Pelabuhan panggilan pertama bagi banyak pengusaha wanita yang berharap mendapatkan pinjaman usaha kecil adalah Small Business Administration (SBA).

SBA berfungsi sebagai sumber daya bagi pengusaha yang mencari pendanaan, menghubungkan mereka dengan pemberi pinjaman. Peminjam memberi SBA rincian tentang usaha mereka, yang kemudian digunakan SBA untuk menentukan pemberi pinjaman mana yang paling sesuai untuk bisnis tertentu itu. Hal ini pada akhirnya menghemat waktu dan tenaga peminjam dengan memastikan bahwa pemohon mengajukan aplikasi pinjaman ke lembaga keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan mereka.

Beberapa pinjaman, seperti Pinjaman Kecil 7(a), dikelola oleh SBA itu sendiri, meskipun SBA memberikan wewenang kepada pemberi pinjaman swasta tertentu untuk membuat keputusan pinjaman atas namanya. Ini berarti bahwa meskipun SBA itu sendiri seringkali bukan pemberi pinjaman, ia dapat dan memang membuat keputusan kelayakan dan kredit yang secara langsung mempengaruhi apakah penawaran pinjaman dibuat atau tidak.

Salah satu jenis pinjaman dikelola langsung oleh SBA melalui program 8(a) Pengembangan Bisnis. Inisiatif ini bertujuan untuk menyediakan sumber daya bagi masyarakat yang biasanya kurang terwakili. Pelamar harus mengesahkan bisnis mereka sebelum mengajukan aplikasi, tetapi program ini dirancang agar lebih mudah diakses oleh pengusaha perempuan daripada program lainnya. Agar memenuhi syarat untuk program Pengembangan Bisnis 8(a), bisnis pelamar harus setidaknya 51% dimiliki oleh individu yang memenuhi syarat sebagai kurang beruntung secara ekonomi dan sosial menurut Kode Peraturan Federal, dan yang rata-rata pendapatan kotor yang disesuaikan selama tiga tahun adalah $250.000 atau kurang.

Pelajari lebih lanjut: Pinjaman SBA: Apa Itu, Untuk Siapa, dan Cara Mendaftar

Kantor Kepemilikan Bisnis Wanita (OWBO) SBA

Wanita yang mencari pinjaman untuk meluncurkan bisnis mereka sendiri juga dapat menemukan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat dengan menghubungi Kantor Kepemilikan Bisnis Wanita (OWBO) SBA. Kantor ini menghubungkan peminjam dengan Pusat Bisnis Wanita (WBC), yang merupakan kantor regional khusus yang membantu wanita mempersiapkan diri untuk meluncurkan bisnis mereka sendiri.

WBC tidak mengelola pendanaan pinjaman secara langsung tetapi membantu pengusaha dengan setiap aspek persiapan untuk meluncurkan bisnis, mulai dari menulis rencana bisnis hingga pelatihan satu lawan satu.

Apa yang Anda perlukan untuk melamar?

Ada beberapa dokumen yang harus dimiliki calon pelamar sebelum menghubungi SBA:

• Sebagian besar penyedia pinjaman akan mengharapkan untuk melihat rencana bisnis yang terperinci
• Beberapa pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan proyeksi arus kas terpisah selain rencana bisnis
• Sebagian besar pemberi pinjaman tidak akan meminta untuk melihat salinan resume sebelum membuat keputusan pinjaman, tetapi ringkasan kualifikasi profesional dan akademik dapat membantu peminjam membangun kredibilitas yang lebih besar.

Untuk dicocokkan dengan calon pemberi pinjaman, pemilik bisnis harus menggunakan alat Pencocokan Pemberi Pinjaman SBA untuk memberikan beberapa informasi awal kepada SBA. Peminjam dapat mengharapkan untuk dihubungi oleh perwakilan SBA dalam waktu dua hari kerja.

Atau, calon pelamar dapat menghubungi WBC terdekat dengan menggunakan alat pencari WBC SBA.

Pemberi pinjaman swasta yang mengkhususkan diri dalam pinjaman untuk bisnis milik wanita

Meskipun ada ratusan organisasi yang didedikasikan untuk memberikan dukungan dan sumber daya kepada pengusaha perempuan untuk meluncurkan bisnis mereka sendiri, ada sedikit organisasi yang mengelola pinjaman usaha kecil bagi perempuan yang berharap untuk memulai perusahaan mereka sendiri. Dalam sebagian besar kasus, pinjaman biasanya diberikan oleh pemberi pinjaman swasta.

Modal Shopify

Shopify Capital memudahkan para pendiri untuk mendapatkan pendanaan berdasarkan riwayat mereka dengan Shopify. Kelayakan didasarkan pada keunggulan toko—bukan jenis kelamin.

Jika toko Shopify Anda memenuhi kriteria tertentu, Anda mungkin diundang untuk mengajukan pinjaman melalui Shopify Capital. Tidak ada aplikasi formal yang diperlukan; peminjam yang memenuhi syarat telah memenuhi syarat sebelumnya, jadi tidak perlu khawatir untuk mengirimkan dokumen yang ekstensif.

Setelah calon peminjam meninjau dan menyetujui persyaratan pinjaman pra-kualifikasi mereka, dana biasanya dibagikan dalam dua hingga lima hari kerja. Persyaratan pembayaran fleksibel dan dihitung sebagai persentase dari penjualan bersih. Itu berarti peminjam tidak perlu khawatir untuk memenuhi pembayaran tetap yang lebih tinggi selama periode yang lebih lambat dan dapat membayar lebih banyak saat penjualan lebih kuat.

kubis

Kabbage adalah spesialis pendanaan usaha kecil yang menawarkan pinjaman usaha kecil untuk bisnis milik perempuan melalui Pendanaan Kabbage.

Kabbage telah menyediakan lebih dari $9 miliar dalam pendanaan untuk hampir 200.000 bisnis sejak 2011 dan mengkhususkan diri dalam lini bisnis kredit. Tidak seperti pinjaman, yang sering tersebar sebagai lump sum, jalur bisnis kredit dapat ditarik kapan saja selama peminjam tidak melebihi jumlah maksimum yang disepakati dalam perjanjian keuangan mereka.

Untuk menentukan kelayakan, Kabbage mengevaluasi berbagai kriteria. Ini termasuk pendapatan tahunan, lamanya waktu bisnis telah didirikan, dan industri atau sektor di mana bisnis beroperasi. Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman, Kabbage lebih pemaaf dalam hal nilai kredit; calon peminjam harus memiliki skor kredit 560 atau lebih tinggi untuk memenuhi syarat. Namun, tingkat persentase tahunan (APR) bisa tinggi—antara 24% dan 99% dalam beberapa kasus—yang dapat berdampak signifikan pada jangka waktu pembayaran.

Kunjungi halaman ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi pembiayaan Kabbage.

Program Modal Yayasan Tory Burch

Kemitraan antara Bank of America dan Tory Burch Foundation ini telah membantu lebih dari 2.500 pengusaha wanita meluncurkan bisnis di 17 negara bagian. Pada tahun 2019 saja, Program Modal Yayasan Tory Burch menginvestasikan $100 juta untuk membantu bisnis milik wanita mendapatkan dana yang mereka butuhkan.

Mirip dengan SBA, Program Modal Yayasan Tory Burch menghubungkan calon peminjam dengan lembaga keuangan pengembangan masyarakat (CDFI), jaringan pemberi pinjaman swasta yang mengkhususkan diri dalam pinjaman yang dirancang untuk masyarakat yang kurang terwakili. Saat ini ada CDFI di 13 negara bagian.

Saat ini, Program Modal Yayasan Tory Burch telah dihentikan sementara karena pandemi COVID-19, karena banyak dari CDFI yang berpartisipasi juga membantu bisnis dengan pinjaman darurat jangka pendek. Ikuti Tory Burch Foundation di Twitter untuk sering mendapatkan pembaruan tentang banyak program yayasan dan sumber daya bermanfaat untuk bisnis milik wanita.

Program Pinjaman Keragaman Bisnis Union Bank

Union Bank adalah salah satu dari sedikit pemberi pinjaman di Amerika Serikat yang menawarkan pembiayaan di bawah Equal Credit Opportunity Act.

Program Pinjaman Keragaman Bisnis Union menawarkan pembiayaan yang serupa dengan program pinjaman tradisional, tetapi dengan kriteria kelayakan yang jauh lebih murah hati, membuat pinjaman lebih mudah diakses oleh perempuan dan komunitas kurang terwakili lainnya.

Union menawarkan berbagai opsi pembiayaan untuk bisnis yang memenuhi syarat, termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap, aman, dan tanpa jaminan, serta pembiayaan untuk real estat komersial. Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan melalui Program Pinjaman Keragaman Bisnis Union, bisnis harus telah beroperasi setidaknya selama dua tahun dan setidaknya 51% dimiliki oleh seorang wanita, anggota kelompok minoritas, atau veteran militer. Kelayakan dibatasi untuk warga negara Amerika Serikat, dan peminjam tidak boleh melebihi penjualan tahunan lebih dari $20 juta.

Pinjaman Berjangka OnDeck Online

OnDeck adalah pemberi pinjaman online yang mengkhususkan diri dalam pinjaman jangka pendek.

Jenis pembiayaan ini cocok untuk tujuan jangka pendek tertentu, seperti berinvestasi pada peralatan atau perangkat keras baru, meluncurkan kampanye pemasaran baru, atau memperluas ke lokasi fisik tambahan.

Salah satu keuntungan utama pinjaman berjangka OnDeck adalah kecepatan persetujuan peminjam. Tidak seperti pinjaman bank tradisional, OnDeck dapat membagikan dana kepada peminjam yang memenuhi syarat hanya dalam waktu 24 jam, atau, dalam beberapa kasus, bahkan pada hari kerja yang sama saat kesepakatan mereka diselesaikan. Hal ini menjadikan pinjaman berjangka online OnDeck sebagai solusi sementara yang potensial untuk tantangan keuangan yang tiba-tiba dan tidak terduga.

Peminjam dapat mengajukan pinjaman berjangka paling sedikit $ 5.000 atau sebanyak $ 500.000. APR bervariasi, mulai dari 9% di low end hingga maksimal 99%. Pelunasan dapat dilakukan setiap hari atau setiap minggu untuk jangka waktu hingga 36 bulan.

Untuk memenuhi syarat, peminjam harus telah menjalankan bisnis setidaknya selama tiga tahun, harus memiliki nilai kredit minimum 600, dan harus memiliki pendapatan tahunan minimal $250.000; jaminan pribadi diperlukan dalam banyak kasus.

Lingkaran Pendanaan

Funding Circle adalah pemberi pinjaman online lain yang menawarkan pinjaman jangka pendek untuk usaha kecil. Seperti OnDeck, pinjaman Funding Circle biasanya diproses lebih cepat daripada pinjaman tradisional, dan peminjam dapat menerima dana dalam satu hari kerja.

Salah satu keuntungan dari pinjaman Funding Circle adalah suku bunganya yang relatif lebih rendah. APR pinjaman Funding Circle bervariasi dari 12,18% hingga 36%, membuat pinjaman Funding Circle sangat kompetitif di antara pemberi pinjaman swasta serupa.

Mengirimkan aplikasi ke Funding Circle hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Calon peminjam dihubungi oleh perwakilan Funding Circle dalam waktu satu jam, dan keputusan pinjaman sering dibuat dalam satu hari atau kurang. Jika peminjam disetujui, dana biasanya dicairkan pada hari kerja berikutnya. Pinjaman berkisar antara $25.000 hingga $500.000 dan dapat dilunasi selama jangka waktu hingga enam tahun, tanpa penalti untuk pembayaran di muka.

Temukan pinjaman yang tepat untuk bisnis Anda

Pengusaha wanita mungkin ingin menggunakan penaksir pinjaman dan kemudian melihat-lihat dan membandingkan persyaratan pinjaman sebelum mengajukan permohonan pembiayaan atau mengambil kewajiban keuangan yang signifikan. Kabar baiknya adalah bahwa mengajukan aplikasi pinjaman prospektif atau mencari informasi lebih lanjut tentang pembiayaan swasta tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, dan biro kredit tidak akan menghukum Anda untuk berbelanja.

Sebelum membuat keputusan keuangan apa pun, mungkin ada baiknya untuk berkonsultasi dengan ahli pinjaman di bank berbasis komunitas lokal, berbicara dengan perwakilan SBA, atau menghubungi Pusat Bisnis Wanita SBA untuk terhubung dengan penasihat yang dapat merekomendasikan opsi pembiayaan yang sesuai untuk Anda. Anda dan bisnis Anda.