Integrasi Gateway Pembayaran Aplikasi Seluler: Stripe vs PayPal vs Braintree

Apakah bisnis Anda melibatkan melakukan atau menerima pembayaran? Jika demikian, Anda perlu mengintegrasikan sistem pembayaran. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang masalah ini.

Isi:

1. Apa itu gateway pembayaran?
2. Apa yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih gateway pembayaran aplikasi seluler?
3. Jenis akun pedagang
4. Keamanan
5. Harga
6. Pengalaman pelanggan
7. Penerimaan internasional
8. Stripe vs PayPal vs Braintree
9. Garis
10. PayPal
11. pohon otak
12. Kesimpulan

E-niaga adalah pasar yang berkembang dan jika Anda ingin menjadi bagian darinya dengan aplikasi seluler Anda, Anda harus memilih gateway pembayaran.

Apa itu gateway pembayaran?

Sebuah gateway pembayaran memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran dengan cepat dan aman. Gateway pembayaran digunakan di toko fisik, bata-dan-mortir, dan toko-toko-dan-klik serta di eCommerce. Sebagai perusahaan pengembang aplikasi seluler, kami merasa memenuhi syarat untuk menganalisis topik dari perspektif perdagangan online.

Sebuah layanan bertindak sebagai semacam perantara, mengirimkan rincian transaksi ke pemroses kartu kredit atau bank dan kemudian mengirimkan kembali tanggapan otorisasi. Anda mungkin telah melihatnya ribuan kali di toko fisik: Anda menggesek kartu kredit Anda melalui terminal POS dan menunggu tanggapan. Itulah pintu gerbang yang berfungsi.

Jadi, apa pun pelanggan Anda membayar dengan — kartu kredit atau debit, Bitcoin, atau setoran langsung — transaksi harus melewati gateway pembayaran.

Apa yang perlu Anda pertimbangkan saat memilih gateway pembayaran aplikasi seluler?

Saat memilih gateway pembayaran, Anda harus mempertimbangkan beberapa hal.

Jenis akun pedagang

Ada dua jenis akun pedagang: khusus dan agregat. Berikut perbandingan kecil bagi Anda untuk melihat perbedaannya.

Perbedaan antara kedua jenis akun ini signifikan dan pilihan harus dibuat dengan hati-hati.

Akun khusus menawarkan Anda, sebagai pemilik bisnis, kendali penuh atas segalanya, termasuk biaya untuk transaksi. Ini nyaman saat bisnis Anda besar — ​​biaya tetap agregator mungkin menjadi sedikit mahal saat Anda memproses lusinan transaksi setiap hari. Waktu pemrosesan transaksi — waktu antara pelanggan Anda melakukan pembayaran dan uang yang disetorkan ke rekening bank Anda — juga sedikit lebih cepat dengan akun pedagang khusus.

Pada saat yang sama, jika Anda cukup baru di eCommerce dan bisnis Anda masih muda, atau jika Anda memiliki beberapa cacat kecil pada riwayat kredit Anda, menyiapkan akun khusus mungkin lebih merepotkan daripada nilainya.

Akun agregat membutuhkan lebih sedikit waktu dan informasi pribadi dan bisnis untuk disiapkan , yang memungkinkan untuk segera mulai menerima pembayaran dari pelanggan Anda.

Di sisi lain, dengan agregator, karena Anda memiliki akun bersama dengan siapa yang tahu berapa banyak pedagang lain, Anda mungkin terjebak dalam beberapa skema penipuan dan akun Anda ditangguhkan atau dana disimpan. Bukan pengalaman yang menyenangkan, bukan? Agregator sangat sadar akan kemungkinan penipuan dan dapat mengambil tindakan pencegahan.

Namun, ada cara untuk menghindari ini : Anda dapat menggunakan penyedia akun agregat besar sehingga bahkan penjahat sesekali bukanlah masalah yang cukup besar untuk menutup seluruh akun.

Juga, perlu disebutkan bahwa di antara sistem pembayaran untuk aplikasi seluler , ada agregator yang lebih bereputasi dan tepercaya daripada penyedia akun khusus.

Keamanan

Seperti halnya semua yang melibatkan transfer uang, keamanan adalah hal pertama dan terpenting yang harus Anda pikirkan setelah Anda memutuskan jenis akun pedagang. Keamanan terutama melibatkan keamanan data keuangan pelanggan Anda, seperti nomor kartu kredit lengkap, tanggal kedaluwarsa, dan kode CVC2/CVV2 (jika pelanggan membayar dengan kartu kredit). Semuanya harus dienkripsi dan dilindungi dari kemungkinan penipuan. Semua sistem pembayaran yang baik untuk aplikasi seluler mematuhi Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS).

Baca lebih lanjut tentang keamanan pembayaran aplikasi seluler.

Harga

Ada sejumlah model penetapan harga di antara gateway pembayaran seluler, dan tarifnya bisa sangat berbeda. Beberapa perusahaan membebankan biaya bulanan selain biaya per transaksi; beberapa tidak. Seperti di sebagian besar industri lain, biaya bergantung pada fitur yang ditawarkan layanan, pengalaman pengguna, cakupan geografis perusahaan, dan banyak lagi.

Ada juga biaya untuk tolak bayar dan pengembalian uang jika terjadi perselisihan. Jumlahnya mungkin berbeda-beda, dan tidak setiap perusahaan mengembalikan dana jika perselisihan itu menguntungkan pedagang.

Jadi sebelum Anda membuat keputusan akhir tentang gateway pembayaran mana yang akan diintegrasikan, periksa apakah perusahaan Anda dapat menangani harga untuk layanan tersebut dalam jangka panjang.

Pengalaman pelanggan

Saat Anda mulai berpikir tentang cara mengintegrasikan pembayaran ke dalam aplikasi Anda, pertimbangkan layanan mana yang akan membuat prosesnya paling sederhana. Pelanggan yang membeli dari toko online, terutama dalam bentuk aplikasi seluler dan bukan situs web, kemungkinan besar akan meninggalkan troli mereka tanpa menyelesaikan pembelian jika mereka merasa prosesnya terlalu lama dan rumit. Faktanya, “proses yang terlalu panjang dan rumit” adalah salah satu dari tiga alasan utama pengabaian gerobak pada tahun 2017.

Fitur penting terakhir yang berhubungan dengan pengalaman pelanggan adalah berbagai pilihan pembayaran. Kecuali jika pelanggan Anda adalah sekelompok kecil orang yang semuanya menggunakan opsi pembayaran tertentu, layanan pembayaran Anda harus mendukung sebanyak mungkin opsi pembayaran: kartu debit dan kredit, metode pembayaran lokal untuk berbagai negara, Android Pay dan Apple Pay, setoran langsung, Bitcoin, dan sebagainya.

Penerimaan internasional

Mungkin saja bisnis Anda hanya berurusan dengan pelanggan lokal atau pelanggan dari satu negara. Namun, jika Anda telah menyibukkan diri dengan aplikasi seluler atau pengembangan situs web, kemungkinan besar Anda berencana untuk berekspansi ke luar negeri (atau sudah). Dalam hal ini, Anda memerlukan gateway pembayaran yang menerima pembayaran dari beberapa negara.

Tidak semua gateway integrasi pembayaran seluler berfungsi di setiap negara, tetapi Anda mungkin juga tidak memerlukannya. Cari negara tempat Anda berbisnis terlebih dahulu, lalu negara yang ingin Anda tuju. Semakin banyak negara yang ada dalam daftar penyedia gateway Anda, semakin besar peluang Anda.

Stripe vs PayPal vs Braintree

Ketiga gateway pembayaran ini adalah layanan tingkat atas saat ini, terutama berkat tingkat keamanan yang tinggi yang mereka tawarkan dan berbagai opsi pembayaran yang mereka dukung. Pada dasarnya, dengan salah satu penyedia layanan ini, Anda akan dapat menerima pembayaran dari kartu kredit dan kartu debit Visa, Mastercard, American Express, JCB, dan Discover, pilihan layanan lokal (daftar disediakan di situs web), Apple Pay dan Google Pay, dan, tentu saja, Bitcoin.

Meskipun ada banyak kesamaan antara Stripe, PayPal, dan Braintree, ada juga perbedaan, yang akan kami soroti di bawah.

Garis

Membandingkan PayPal vs Stripe , karena keduanya mungkin merupakan saingan terdekat di pasar, fitur terbesar yang dimiliki Stripe dibandingkan PayPal adalah Stripe.js, skrip default yang memungkinkan data pelanggan Anda dikirim langsung ke Stripe, melewati server Anda. Fitur ini membuat integrasi sistem pembayaran seluler Anda secara otomatis sesuai dengan PCI dan aman sehingga meskipun server Anda disusupi, data pelanggan tidak ada di sana untuk dicuri.

Stripe adalah pengubah permainan dalam beberapa hal. Mereka menetapkan standar baru untuk protokol dan alat API dan mendorong pesaing mereka untuk mengikuti. Bahkan PayPal harus membuat API REST baru untuk mengikutinya.

Lalu ada jumlah mata uang yang didukung Stripe. Sementara untuk pedagang, Stripe hanya tersedia di 26 negara, perusahaan memungkinkan kliennya menerima pembayaran dari lebih dari 100 negara di seluruh dunia dalam lebih dari 135 mata uang. Ini bisa sangat penting bagi pelanggan Anda yang dengan cara ini dapat membayar dalam mata uang lokal mereka tanpa harus menukarnya.

Biaya yang dikenakan Stripe sama dengan Braintree : 2,9% ditambah $0,30 per transaksi di AS dan tambahan 1% untuk transaksi internasional. Tetapi Stripe juga menawarkan tarif yang sedikit lebih rendah jika StripeTeminal digunakan. Dalam hal ini, Anda akan membayar 2,7% ditambah $0,05 . Biaya tagihan balik adalah $15 .

Stripe dibuat terutama untuk pengembang, jadi tantangan terbesarnya mungkin adalah integrasi yang sebenarnya — jika Anda tidak paham teknologi, Anda tidak akan dapat menggunakan semua yang ditawarkan Stripe. Yaitu, kecuali Anda memiliki tim pengembang yang terampil yang mengerjakan aplikasi seluler Anda!

PayPal

Apa yang belum diambil siapa pun dari PayPal adalah judul sistem integrasi gateway pembayaran seluler paling populer. Benar, Stripe sedang mengejar PayPal, tetapi perjalanan mereka masih panjang. Alasannya adalah PayPal telah ada di pasar lebih lama dan tersedia di lebih dari 200 negara . Selanjutnya, jika Anda melihat-lihat, banyak orang di seluruh dunia (dan banyak pelanggan potensial Anda) sudah memiliki dan secara aktif menggunakan akun PayPal. Mereka akrab dengan sistem dan merasa mudah digunakan.

Pada saat yang sama, dengan PayPal, cakupan global tidak berarti dukungan mata uang yang baik. Di bagian depan ini, ia kalah dari Stripe dan Braintree, meskipun yang terakhir adalah anak perusahaan PayPal. PayPal hanya mendukung 24 mata uang. Ini mungkin bukan masalah besar bagi beberapa perusahaan, tetapi bagi pelanggan dan pedagang non-AS, ini bisa menjadi pemecah kesepakatan.

Lalu ada masalah biaya. PayPal mengenakan biaya 2,9% ditambah biaya tetap berdasarkan mata uang per transaksi di negara tersebut ($0,30 untuk AS) , tetapi untuk transaksi internasional, biayanya lebih tinggi (4,4% ditambah biaya tetap) daripada biaya Stripe dan Braintree.

Tarif tolak bayar juga lebih tinggi sebesar $20 . Sisi baiknya, PayPal dulu juga memiliki biaya bulanan selain biaya per transaksi, tapi sekarang sudah hilang.

PayPal memproses pembayaran lebih cepat dari Stripe hampir sepanjang waktu. Meskipun keduanya menyatakan bahwa pembayaran akan diproses dalam 2 hingga 3 hari kerja, pada kenyataannya, uang yang dibayarkan oleh pelanggan Anda melalui PayPal memiliki setiap kesempatan untuk muncul di rekening bank Anda pada hari berikutnya dalam keadaan normal sementara Stripe, pada kenyataannya, dapat mengambil beberapa hari. Selain itu, PayPal menawarkan fitur Pembayaran Instan yang, jika penerbit kartu Anda mengizinkannya, dengan biaya tambahan $0,25 Anda dapat menyetorkan uang Anda lebih cepat, terkadang dalam waktu setengah jam.

pohon otak

Menjadi bagian dari PayPal , Braintree adalah cara PayPal untuk menawarkan jalan tengah. Biaya internasional Braintree, misalnya, lebih rendah dari biaya PayPal tersebut. Faktanya, mereka sama dengan Stripe: 1% selain 2,9% tetap ditambah $0,30 . Biaya tolak bayar untuk Stripe dan Braintree juga sama, yaitu $15. Jika Anda mengajukan PayPal vs Braintree, pada tahap penetapan harga, Braintree akan menang.

Braintree juga menggiling PayPal ke dasar ketika datang ke dukungan mata uang, karena mendukung pembayaran di lebih dari 130 mata uang dan penyelesaian di 44. Ini lebih sedikit dari Stripe tetapi lebih dari PayPal.

Namun, jika kita membayangkan pertarungan Braintree vs Stripe, kemungkinan besar akan berakhir seri, karena kedua gateway pembayaran seluler memiliki jumlah keuntungan yang kira-kira sama:

• Jumlah mata uang yang didukung hampir sama: 130+ untuk Braintree dan 135+ untuk Stripe
• Keduanya menawarkan pasar yang layak

Tetapi

• Braintree tersedia untuk pedagang di lebih banyak negara daripada Stripe
• Stripe lebih dapat disesuaikan, sementara Braintree sebagian besar menawarkan pilihan template
• Pembayaran dengan Stripe Terminal diproses dengan tarif lebih rendah
• Braintree menerima pembayaran dengan Venmo dan memiliki integrasi yang lancar dengan PayPal

Kesimpulan

Seperti yang Anda lihat, memilih gateway pembayaran untuk aplikasi seluler bisa menjadi bisnis yang rumit, dengan perbedaan yang begitu halus sehingga mungkin tampak tidak signifikan pada pandangan pertama. Tetapi perbedaan-perbedaan itu mungkin menjadi pemecah kesepakatan ketika Anda melihat lebih dalam. Pengembangan aplikasi seluler dengan Mind Studios mencakup integrasi sistem pembayaran aplikasi. Kami akan menawarkan wawasan dari proyek kami sebelumnya dan analisis serta saran untuk membantu Anda menemukan gateway yang sesuai dengan bisnis dan aplikasi Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan, hubungi spesialis kami.