Bagaimana Teknologi Mengubah Masa Depan Pinjaman Konsumen?

Selami banyak perubahan yang sekarang menatap lanskap layanan keuangan konsumen yang berfokus pada pinjaman dan bagaimana teknologi mendorong perubahan tersebut.

Setiap satu dekade sekali, inovasi teknologi dan permintaan pelanggan bergabung dengan cara yang secara drastis mengubah sektor jasa keuangan yang dihadapi konsumen.

Misalnya, ketika The Motley Fool, eTrade, dan Intuit masuk ke pasar beberapa dekade yang lalu, konsumen mengambil sendiri untuk mengelola keuangan mereka secara pribadi dan menginvestasikan tabungan mereka di tempat-tempat yang akan memberi mereka keuntungan maksimal.

Pada tahun 2021, industri jasa keuangan kembali menghadapi disrupsi. Sejumlah faktor teknologi dan ekonomi telah mengembangkan situasi yang sempurna di mana orang memutuskan bagaimana mereka ingin mengelola gaji mereka, membayar jasa dan barang, membiayai mobil atau rumah, atau bahkan bagaimana mereka ingin meminjam.

Untuk menjawab perubahan ini dan membentuk masa depan pinjaman, sejumlah perusahaan jasa keuangan yang berorientasi pada konsumen yang digerakkan oleh teknologi telah memasuki pasar untuk mengatasi perubahan perilaku konsumen ini. Para pendatang telah menjadi alasan mengapa pinjaman menjadi salah satu ide aplikasi keuangan yang paling menguntungkan .

Dalam artikel ini, kita akan membahas banyak perubahan yang sekarang menatap lanskap layanan keuangan konsumen yang berfokus pada pinjaman dan bagaimana teknologi mendorong perubahan tersebut.

Apa yang Berkontribusi pada Lanskap Pinjaman Digital yang Berkembang?

Ruang perubahan transformasi pinjaman digital membawa perubahan luar biasa dalam analisis kredit dan pinjaman bank. Munculnya kemajuan teknologi dan data besar telah menyebabkan serangkaian alternatif yang masuk ke pasar mempertanyakan kredibilitas skor kredit – faktor utama yang mendorong industri pinjaman.

Saat mempelajari perubahan yang terjadi di salah satu layanan keuangan yang paling lambat mengalami transformasi, kami dapat menemukan empat faktor yang mendorong digitalisasi ruang layanan keuangan konsumen –

• Mengubah perilaku konsumen – terutama perilaku yang didorong oleh COVID-19
• Perubahan teknologi yang cepat
• Perubahan kepatuhan dan peraturan
• Inovasi terjadi di ruang penyederhanaan model operasi.

Kombinasi keempat faktor ini telah melahirkan masa di mana wawasan konsumen dipadukan dengan inovasi produk untuk membuat pinjaman konsumen tekfin menjadi lebih inklusif. Selain hanya melayani konsumen dengan nilai kredit tinggi, masa depan industri kredit kini didorong untuk melibatkan segmen konsumen dengan riwayat kredit rendah (rumah tangga berpenghasilan rendah, pelajar, pekerja lepas, dll.).

Lanskap pinjaman digital telah berkembang sedemikian rupa sehingga sekarang dapat dikategorikan ke dalam tiga sektor –

Tujuan utama dari inovasi digitalisasi yang dipicu oleh teknologi yang terjadi di sektor ini – di tiga subset – adalah untuk mendigitalkan seluruh perjalanan pelanggan (dari KYC hingga pelaporan) dengan cepat dan pada skala di tingkat yang tidak dapat dijangkau oleh sistem pinjaman tradisional.

Bagaimana Pinjaman Digital Berubah Dengan Kemajuan Teknologi?

1. Cara baru untuk menyeleksi pelamar telah muncul ke permukaan

Mekanisme kredit baru dibangun di atas proposisi bahwa cara tradisional persetujuan pemohon berdasarkan skor kredit FICO adalah tanda yang tidak lengkap dari kelayakan kredit pemohon.

Dengan menggunakan kecerdasan buatan, model-model baru sedang dikembangkan. Model-model ini memperhitungkan informasi seputar ribuan titik data seperti riwayat pekerjaan, perincian pendidikan, dan kebiasaan pengeluaran untuk memverifikasi apakah pemohon dapat melunasi hutang tepat waktu. Atas dasar wawasan ini, skor kredit baru muncul ke permukaan sebagai masa depan pinjaman konsumen.

2. Strategi yang didukung AI dan perampingan penjualan

Pemberi pinjaman digital telah mulai meminta perusahaan pengembang aplikasi fintech mitra mereka untuk menggunakan pembelajaran mesin untuk meningkatkan pinjaman dengan membuat keputusan penjaminan emisi. Algoritme dapat membantu memvalidasi jika pelamar mengatakan yang sebenarnya tentang tingkat pendapatan mereka.

Proses ini paling cocok untuk orang yang memiliki riwayat kredit yang tidak mencukupi, pendapatan yang lebih sedikit, atau siapa saja yang dikenakan bunga lebih tinggi karena kurangnya data keuangan. Pembelajaran mesin juga banyak digunakan karena kemampuannya untuk mendeteksi penipuan melalui analisis perilaku pelanggan yang didukung oleh waktu yang mereka habiskan untuk menjawab pertanyaan aplikasi, melihat opsi harga, dll.

3. Blockchain menghilangkan kebutuhan akan perantara

Melalui mode blockchain, perusahaan pinjaman digital dapat mengembangkan platform kepercayaan yang tinggi dan berbiaya rendah. Dengan proses pinjaman lengkap yang ada secara online, orang akan dapat menyimpan catatan dokumen dan transaksi pada platform buku besar digital anonim sehingga menghilangkan kebutuhan akan pihak ketiga dan perantara.

4. Komputasi awan memecahkan masalah uptime sektor pinjaman digital

Sudut paling umum dari sektor pinjaman adalah – keamanan, penyimpanan, dan waktu pemeliharaan 24*7. Komputasi awan memecahkan semua masalah ini selain menawarkan serangkaian manfaat tambahan seperti

• Koneksi aman
• Manajemen yang hemat biaya dan hemat waktu
• Pemulihan bencana
• Proses online yang disederhanakan
• Otomatisasi proses

Sementara teknologi ini memainkan peran kunci dalam memperbaiki keadaan pinjaman digital, apa yang penting bagi sektor ini untuk terus berkembang. Salah satu cara agar sektor ini tetap efisien adalah dengan mengetahui tren yang menanti di tahun 2021 sebagai masa depan kredit konsumer.

Tren Pasar Pinjaman Digital 2021-22

1. NLP akan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik

Sistem pinjaman pintar akan menggunakan NLP untuk mengenali dan memahami pertanyaan pelanggan dan mengubahnya menjadi data yang dapat ditindaklanjuti. Ada beberapa aplikasi yang akan dicoba oleh perusahaan pinjaman digital pada tahun 2021 –

• Pemberi pinjaman akan dapat menawarkan saran untuk pertanyaan dasar melalui chatbot
• Mereka akan menggunakan teknologi untuk menganalisis umpan balik pelanggan, mendapatkan wawasan yang dapat membantu mereka meningkatkan pengalaman pelanggan.
• Analisis data untuk meningkatkan akurasi penilaian kredit

2. Kotak pasir peraturan

Sementara sektor pinjaman konsumen membutuhkan inovasi terus-menerus untuk tumbuh dan berkembang, sektor ini juga membutuhkan regulasi untuk memastikan keamanan, keselamatan, dan etika. Sandboxing adalah bagaimana kedua faktor tersebut dapat dihormati dalam sistem pinjaman modern.

Ini adalah mode f menguji layanan inovatif dalam pengaturan yang terkontrol bagi regulator untuk melakukan penilaian mereka sebelum peluncuran lengkap. Kebijakan Compliance Assistance Sandbox (CAS) , yang diumumkan pada tahun 2019 menyoroti prosesnya.

“Setelah [Biro Perlindungan Konsumen dan Keuangan atau CFPB] mengevaluasi produk atau layanan untuk kepatuhan dengan hukum yang relevan, pemohon yang disetujui yang mematuhi dengan itikad baik dengan persyaratan persetujuan akan memiliki 'pelabuhan aman' dari kewajiban untuk perilaku tertentu selama periode pengujian. Persetujuan di bawah Kebijakan CAS akan memberikan perlindungan dari tanggung jawab di bawah Truth in Lending Act, Electronic Fund Transfer Act, dan Equal Credit Opportunity Act.”

3. Kemampuan omnichannel yang lebih besar

Teknologi akan secara mulus menghubungkan pemberi pinjaman dengan peminjam melalui pengalaman digital holistik swalayan. Tahun ini akan melihat peminjam mengambil setengah formulir aplikasi yang mereka mulai di ponsel mereka, di laptop mereka.

Kemampuan multisaluran yang memudahkan mereka untuk berpindah dari satu platform ke platform lain tanpa perubahan pengalaman adalah apa yang akan membantu pemberi pinjaman digital mengatur tahun sambil menjadi salah satu layanan keuangan pengembangan aplikasi seluler utama.

4. Lembaga non-perbankan akan terus memasuki ruang tersebut

Kami telah melihat Amazon menawarkan pinjaman kepada usaha kecil dan Apple mengumumkan kartu kreditnya . Semua inovasi ini adalah tahap lanjutan dari kemampuan perusahaan dan bagaimana mereka membantu pelanggan mereka mencapai tujuan mereka.

Tahun ini akan melihat pasar pembiayaan konsumen diperkenalkan dengan lebih banyak organisasi pinjaman konsumen P2P. Didukung oleh kemampuan teknologi generasi baru seperti Blockchain dan AI, perusahaan pembiayaan konsumen akan memberikan persaingan yang ketat kepada lembaga perbankan.

Sekarang kita telah melihat banyak cara bisnis pinjaman konsumen bersiap untuk menguasai sektor ini melalui kemitraan mereka dengan perusahaan pengembangan aplikasi fintech yang terampil , mari kita tutup artikel dengan melihat beberapa cara Anda bisa menjadi pemberi pinjaman digital besar berikutnya.

Bagaimana Anda Bisa Menjadi Pemberi Pinjaman Digital?

Ada sejumlah merek yang telah menempatkan diri mereka di masa depan keuangan konsumen di belakang kecenderungan digital mereka.

Bergeser dari pola pikir pinjaman tradisional ke yang berorientasi pada bank digital bukanlah tugas yang mudah. Akan ada penolakan terhadap perubahan, penolakan terhadap risiko, dan hal-hal lain. Transformasi bank digital akan membutuhkan fondasi strategis yang didukung di semua level organisasi. Sebagai pemberi pinjaman, Anda harus fokus untuk menawarkan pengalaman digital yang luar biasa kepada konsumen Anda. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah dipecat oleh Google di Play Store di belakang pengalaman buruk dan kurangnya jaminan kepatuhan terhadap peraturan. Berikut adalah beberapa hal yang kami rekomendasikan berdasarkan keahlian kami yang luas sebagai perusahaan pengembangan perangkat lunak keuangan –

• Berikan informasi yang transparan tentang pedoman persetujuan
• Kembangkan materi pelatihan baru, komunikasi yang cenderung gen-z tentang kebijakan baru
• Berikan saluran alternatif kepada konsumen Anda. Jangan paksa mereka untuk mengunjungi cabang.

Saus rahasia kesuksesan bisnis pinjaman Anda adalah transparansi dan komunikasi. Semakin terbuka bisnis Anda, semakin besar peluang konsumen Anda untuk memilih model pinjaman alternatif. Kami dapat membantu Anda menyusun strategi digitalisasi proses pinjaman Anda. Hubungi tim ahli strategi kami .