13 Perusahaan Fintech Teratas untuk Bisnis E-niaga

Teknologi keuangan, atau fintech, adalah produk dan layanan digital yang mengganggu proses pembiayaan tradisional di banyak industri, termasuk e-niaga.

Lihat bagaimana fintech sekarang menjadi bagian dari kehidupan kita sehari-hari dan membantu memajukan penjualan online.

Apa itu Teknologi Finansial – Fintech?

Pada intinya, teknologi keuangan bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan yang lebih fleksibel, lebih cepat, dan lebih baik daripada lembaga tradisional. Ini dilakukan dengan memanfaatkan internet, perangkat seluler, teknologi, atau layanan cloud.

Fintech berasal dari istilah untuk sistem back-end dari lembaga keuangan yang sudah mapan.

Hari ini, itu berkembang menjadi berbagai layanan keuangan dari PayPal hingga cryptocurrency. Kami menggunakannya untuk membeli secara online, mentransfer uang ke teman-teman kami, menyetor cek dengan ponsel kami, dan memperdagangkan saham di aplikasi seperti Robinhood.

Pasar fintech global bernilai sekitar $127,66 miliar pada tahun 2018, dan diperkirakan akan tumbuh sebesar 24,8% menjadi $309,98 miliar hingga tahun 2022. Penyedia pembayaran digital adalah pendorong utama pertumbuhan karena alternatif uang tunai membuat pembayaran barang dan jasa menjadi lebih mudah dari sebelumnya.

Fintech vs Pembiayaan Tradisional

Seperti apa sebelum teknologi finansial?

Selama bertahun-tahun, lembaga keuangan tradisional telah menawarkan berbagai layanan seperti pinjaman dan perdagangan saham di bawah satu atap. Anda akan bergantung pada satu atau beberapa institusi untuk mengelola semua aspek keuangan Anda.

Fintech, di sisi lain, mengubah layanan keuangan tradisional terpusat menjadi penawaran individu.

Konsumen menggunakan selusin aplikasi seluler dan platform teknologi untuk mengelola keuangan pribadi dan bisnis mereka. Ini jauh dari berjalan ke cabang lokal dan duduk dengan seorang bankir di setiap kesempatan.

Fintech mendorong melampaui pembiayaan tradisional untuk menciptakan solusi keuangan yang lebih cepat, lebih aman, dan modern. Ini membantu menekan biaya bagi pengguna, sekaligus membuat layanan keuangan lebih mudah diakses oleh semua orang.

Fintech dan E-niaga

Untuk e-commerce, fintech adalah yang membuat transaksi online menjadi mungkin dan nyaman. Merek asli digital menggunakan semua jenis solusi untuk mengganggu ritel tradisional.

Fintech memberi pembeli online lebih banyak pilihan daripada sebelumnya untuk membayar online, di mana pun mereka berada dan perangkat apa yang mereka gunakan. Begitulah cara Anda dapat membeli produk yang tersebar di belahan dunia lain di ponsel cerdas Anda.

Solusi ini juga memberikan pedagang online pilihan yang lebih cerdas untuk meningkatkan skala bisnis mereka dalam lanskap yang serba cepat dan kompetitif. Sebagian besar startup fintech fokus pada UKM yang tidak terlayani oleh institusi tradisional.

Penjual yang berkembang tidak harus bergantung pada proses keuangan dan akuntansi tradisional, lambat, atau mahal untuk mengelola operasi mereka. Mereka memiliki akses ke alat dan sumber daya yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka.

Solusi FinTech untuk E-niaga

Mari kita lihat 10 solusi tekfin teratas dalam e-niaga.

Solusi Pembiayaan Pelanggan

Tidak semua konsumen dapat membeli barang yang mereka inginkan saat ini. Untuk memberi konsumen akses ke lebih banyak produk, ada solusi yang membagi pembelian online menjadi cicilan yang dapat diatur dan memungkinkan konsumen membayar nanti.

Penyedia populer adalah AfterPay, Affirm, dan Klarna. Metode pembayaran alternatif ini adalah pilihan bagus untuk merek mewah atau gaya hidup yang memiliki barang-barang berbiaya lebih tinggi. Membayar dengan mencicil memungkinkan konsumen menganggarkan produk kelas atas yang mereka inginkan.

Perusahaan Perbankan Online

Bank konvensional mengarahkan penawaran paket mereka untuk melayani organisasi yang lebih besar, di mana mereka akan melihat keuntungan yang lebih besar.

Untuk usaha kecil, layanan tradisional yang membebankan biaya, memberlakukan persyaratan setoran minimum, dan memiliki proses persetujuan yang panjang dapat menghambat pertumbuhan Anda.

Ada alternatif untuk bank bata-dan-mortir seperti Rho Business Banking yang membuat pengelolaan keuangan bisnis menjadi mudah dan terjangkau. Mereka menawarkan layanan seperti:

• Perbankan online, tidak perlu berjalan ke lokasi fisik
• Rekening giro dan tabungan disiapkan dalam hitungan menit
• Kartu perusahaan dan/atau kartu prabayar
• Minimal tanpa biaya
• APY tinggi pada rekening giro dan tabungan bisnis
• Tidak ada persyaratan setoran minimum.

Solusi Pertukaran Mata Uang Global

Saat menjual secara global, penjual harus berurusan dengan overhead transfer uang internasional dan pertukaran mata uang. Proses ini dapat membebani penjual online dalam waktu dan uang. Jika Anda menggunakan bank atau pemroses pembayaran tradisional, biayanya bisa mencapai 3%.

Misalnya, pembayaran $10.000 ke pemasok di Jepang dapat dikenakan biaya tambahan $3.000 untuk transfer DAN lebih banyak lagi untuk menutupi nilai tukar. Proses yang mahal dan rumit seperti ini dapat menghalangi merek untuk menskalakan secara global.

Untuk tarif yang transparan dan terjangkau, penjual online dapat beralih ke perusahaan fintech seperti OFX yang menawarkan layanan konversi mata uang yang lebih baik:

• Tidak ada biaya tersembunyi
• Mengamankan nilai tukar untuk jangka waktu tetap untuk mengendalikan biaya
• Siapkan rekening bank lokal di luar negeri untuk menghindari nilai tukar sepenuhnya
  

Solusi Penarikan Tunai

Sebagian besar bisnis dengan pertumbuhan tinggi berurusan dengan masalah arus kas di beberapa titik atau lainnya. Kesenjangan dana dapat menyebabkan hilangnya peluang seperti penundaan untuk membeli inventaris atau iklan pemasaran.

Mengamankan uang tunai saat Anda membutuhkannya juga tidak selalu mudah.

Pergi ke bank tradisional untuk mendapatkan pinjaman dapat melibatkan pemeriksaan kredit, proses persetujuan yang panjang, dan biaya originasi. Modal ventura tidak selalu cocok. Jika bahkan sebuah pilihan, mencelupkan ke dalam tabungan pribadi tampaknya berisiko.

Untuk mengatasi masalah arus kas, ada solusi fintech untuk tarik tunai. Uang muka ini adalah akses jangka pendek ke sejumlah uang tunai untuk digunakan segera.

Penyedia mendasarkan jumlah uang muka pada perkiraan penjualan bulanan Anda. Anda biasanya menerima uang tunai untuk jumlah di mana saja dari 75% hingga 150% dari penjualan online bulanan Anda.

Biaya untuk uang muka biasanya antara 0,5% dan 1% per minggu. Saat Anda menjual, Anda akan mengirimkan persentase tetap (biasanya antara 12% dan 25%) dari penjualan Anda sampai Anda membayar kembali uang muka Anda.

Solusi seperti Payability berfokus pada proses pendanaan yang bekerja untuk pedagang online.

• Jumlah uang muka dasar pada penjualan online dan akun kesehatan
• Tidak ada pemeriksaan kredit
• Aplikasi online dengan persetujuan cepat 24 jam
• Tidak ada biaya tersembunyi
• Tidak ada biaya originasi
• Tidak ada dokumen yang rumit
• Biaya lebih rendah ketika Anda membayar kembali lebih awal

Solusi Pembayaran Real-time

Kenyataan menjual secara online adalah membuat uang Anda terikat dalam jadwal pembayaran yang panjang. Platform seperti Amazon dan Walmart mengalami penundaan antara hari pelanggan melakukan pemesanan dan hari dana dari pesanan tersebut dikirim ke rekening bank Anda.

Dalam beberapa kasus, diperlukan waktu berminggu-minggu untuk melihat uang yang Anda peroleh! Penjual dapat menunggu lebih lama lagi karena proses sewenang-wenang platform sendiri.

Misalnya, banyak penjual mengalami "saldo tidak tersedia" di akun Amazon mereka. Ini adalah jumlah uang yang disisihkan Amazon untuk menutupi klaim atau tolak bayar. Amazon dapat menahan semua atau sebagian pembayaran Anda selama berminggu-minggu selama beberapa pembayaran.

Baru-baru ini, eBay mengumumkan transisi dari PayPal ke Pembayaran Terkelola eBay pada tahun 2021. Sepanjang proses peluncuran, ada ulasan yang beragam tentang bagaimana hal itu memengaruhi jadwal pembayaran. Perbedaan yang mencolok adalah bahwa Modal Kerja PayPal tidak lagi menjadi pilihan, yang diandalkan oleh banyak penjual untuk mengakses dana eBay mereka.

Jadwal pembayaran yang panjang, saldo yang tidak tersedia, dan proses pembayaran yang berubah menunjukkan bahwa penjual bergantung pada platform tempat mereka menjual. Apakah Anda yakin akan menerima uang Anda saat Anda membutuhkannya? Bagaimana aturan atau perubahan platform memengaruhi arus kas Anda?

Untuk menerima uang mereka lebih cepat, penjual dapat beralih ke solusi pembayaran waktu nyata. Penyedia ini mempercepat pembayaran Anda berdasarkan penjualan dan kesehatan akun Anda saat ini. Anda dapat menerima penjualan kemarin secepat hari berikutnya. Tidak ada dugaan atau kecemasan dalam menunggu pembayaran Anda berikutnya.

Biaya penggunaan pembayaran real-time dikenakan biaya tetap, biasanya sekitar 2% dari penjualan (ini bisa lebih rendah untuk bisnis volume tinggi dengan penjualan $100,000+/bulan). Namun, biayanya biasanya sepadan jika Anda mempertimbangkan kemampuan untuk mengakses uang Anda sendiri lebih cepat.

Perusahaan Pembiayaan Khusus Marketplace

Banyak platform e-niaga menawarkan solusi modal kerja dan pinjaman mereka sendiri.

Misalnya, ada Amazon Lending dan Shopify Capital. Manfaat dari program-program tersebut adalah:

• Akses ke pendanaan atau pinjaman usaha kecil
• Tanpa bunga, hanya syarat pelunasan
• Penawaran muncul di platform itu sendiri setelah Anda memenuhi syarat

Meskipun ini dapat menjadi dorongan yang signifikan untuk operasi Anda, penting untuk dicatat bahwa penjual tidak dapat melamarnya.

Sebagai gantinya, Amazon atau Shopify mengidentifikasi penjual yang memenuhi syarat dan memilih jumlah modal. Terserah Anda apakah akan menerimanya. Anda juga tidak dapat memprediksi kapan Anda akan menerimanya.

Selanjutnya, Amazon Lending dan Shopify Capital hanya melihat penjualan Anda pada platform tertentu untuk memutuskan jumlah pendanaan Anda. Jika Anda menjual di banyak pasar, maka dana ini mungkin tidak cukup untuk membuat perbedaan.

Dalam hal ini, adalah keuntungan Anda untuk bekerja dengan uang muka atau solusi pembayaran real-time. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat menggunakan pembiayaan alternatif itu bersama Amazon Lending atau Shopify Capital. Anda juga dapat mengajukan permohonan kapan pun Anda membutuhkannya dan mereka akan mempertimbangkan penjualan Anda di semua akun Anda untuk memberi Anda jumlah dana yang lebih baik.

Perangkat lunak akuntansi

Pengubah permainan untuk pedagang yang sedang berkembang adalah akses ke perangkat lunak akuntansi, yang mengotomatiskan pembukuan dan dokumen Anda untuk penggajian, pembayaran, dan lainnya. Dibutuhkan tekanan untuk mencoba menjadi ahli akuntansi, sehingga Anda dapat fokus pada area lain dari bisnis Anda.

Keuntungan utama dari perangkat lunak akuntansi adalah:

• Terjangkau dengan tarif berlangganan bulanan mulai dari $9/bulan per pengguna
• Akses melalui web
• Otomatiskan tugas back office harian untuk menghemat waktu dan memastikan kualitas data
• Hemat uang dalam jangka panjang dengan operasi keuangan yang lebih baik
• Integrasi langsung dengan platform pasar atau e-niaga Anda

Jika Anda belum menggunakan sistem akuntansi, lihat beberapa perangkat lunak akuntansi berbasis cloud teratas untuk pedagang online:

• Quickbooks Online – Mulai dari $25/bulan
• Xero – Mulai dari $9/bulan
• Freshbooks – Mulai dari $15/bulan
• Sage 50 – Mulai dari $50/bulan
• Zoho Books – Mulai dari $9/bulan

Transfer Uang P2P

Konsumen menggunakan sistem pembayaran peer-to-peer (P2P) setiap hari. Mereka adalah dompet digital seperti Venmo dan Paypal yang memungkinkan Anda mengirim dan menerima uang dengan mudah dari keluarga dan teman Anda.

Dari Q1 2017 hingga Q1 2019, Venmo telah meningkatkan total volume pembayaran mereka dari $6,8 miliar menjadi $21 miliar.

Dalam e-niaga, selalu menjadi masalah untuk tetap berada di atas keinginan dan kebutuhan konsumen. Itu sebabnya sistem pembayaran P2P ini berusaha untuk memeriksa halaman.

PayPal dan Venmo membuat pembelian online menjadi lebih nyaman. Ini dapat mengurangi pengabaian kartu dan meningkatkan penjualan.

Tidak seperti kartu kredit, pengguna tidak perlu mengeluarkan kartu untuk membayar. Ini semudah login ke akun PayPal Anda untuk menyelesaikan pembelian Anda.

Manajemen pembelanjaan

Bisnis mengandalkan kartu kredit untuk mengelola pengeluaran mereka. Mereka juga merupakan cara yang bagus untuk mengumpulkan poin reward untuk digunakan dalam pemasaran iklan, inventaris, atau area lain dari bisnis Anda.

Masalahnya, kartu kredit konvensional biasanya tidak cukup untuk pedagang online. Ada biaya, batas kredit rendah, dan Anda tidak mendapatkan imbalan untuk jenis pembelian rutin yang Anda lakukan. Tidak ada yang lebih buruk daripada memaksimalkan kartu kredit Anda saat Anda perlu melakukan pembelian agar bisnis Anda tetap berjalan lancar.

Untungnya, penjual memiliki opsi untuk kartu kredit yang disesuaikan dengan e-niaga yang memaksimalkan keuntungan Anda. Ada penyedia seperti Divvy, Brex, dan Payability Seller Card.

Keuntungan utama dari kartu ini adalah:

• Uang kembali untuk pengeluaran
• Batas kredit tinggi, berdasarkan penjualan Anda
• Persetujuan cepat dan kartu virtual
• Tanpa bunga, tanpa biaya
• Terhubung dengan perangkat lunak akuntansi seperti Quickbooks, Xero, NetSuite, dll.
• Terhubung dengan penjualan pasar Anda
• Diskon dan hadiah untuk perangkat lunak dan layanan terkait e-niaga

Blockchain

Istilah blockchain terus muncul semakin banyak. Apa itu sebenarnya?

Singkatnya, blockchain adalah “buku besar” publik. Ini adalah cara elektronik untuk merekam transaksi data apa pun antara dua entitas, seperti transfer uang, kontrak, atau pengiriman pesanan. Tidak ada pihak ketiga yang terlibat dalam mengelola transaksi, yang membuat biaya overhead tetap rendah.

Setiap "blok, atau catatan data", dalam "rantai" transaksi diberi stempel waktu, tidak dapat diubah, dan dapat dilihat oleh siapa pun dalam rantai tersebut. Dengan cara ini data aman dan dapat dipercaya.

Tonton video singkat 2 menit ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja blockchain.

Ada banyak cara untuk menggunakan blockchain dalam e-niaga dari program loyalitas hingga rantai pasokan Anda.

Ini dapat membantu melacak perjalanan satu produk dari produsen, ke distributor, dan kemudian ke gudang penjual. Tingkat visibilitas ini membantu melacak inventaris dan melindungi dari upaya penipuan.

Masa Depan Fintech di E-niaga

Fintech telah mengubah layanan keuangan tradisional di berbagai industri, termasuk e-niaga.

Sementara bank tradisional mencoba mengejar ketinggalan, startup fintech menyesuaikan layanan untuk memenuhi kebutuhan unik penjual online. Dari opsi pembayaran digital hingga mengendalikan arus kas dengan pembayaran waktu nyata, fintech membantu merek online bersaing dengan nama besar dan tumbuh.

Berikut rekap perusahaan Fintech teratas yang disebutkan dalam posting ini:

• Hutang
• Setelah Bayar
• Menegaskan
• Klarna
• Perbankan Bisnis Rho
• OFX
• Buku Cepat Online
• Xero
• buku segar
• bijak 50
• Buku Zoho
• Bagian
• Brex

Apa saja solusi fintech favorit yang Anda gunakan dalam bisnis online Anda?