Blockchain: Solusi untuk Proses KYC yang Tidak Efisien

Proses KYC adalah tulang punggung upaya anti pencucian uang lembaga keuangan. Cari tahu bagaimana bisnis merevolusi proses yang panjang dan melelahkan.

Proses Know Your Customer atau KYC adalah tulang punggung upaya anti pencucian uang lembaga keuangan. Menurut perkiraan saat ini, jumlah pengeluaran KYC naik hingga $1,2 Miliar pada tahun 2020 di tingkat global.

Dengan jumlah yang sangat besar karena ini dihabiskan untuk membuat proses KYC lebih baik, mudah untuk mengasumsikan bahwa prosesnya tidak dapat diretas dan bebas masalah. Namun terlepas dari pentingnya proses tersebut, KYC terus beroperasi secara tidak efisien. Dikekang oleh tugas padat karya dan memakan waktu, cakupan duplikasi upaya yang tinggi, dan risiko kesalahan, diperkirakan bahwa 80% dari upaya KYC terus mengumpulkan informasi dan memproses sementara hanya 20% dari upaya yang menilai dan memantau terfokus .

Sementara proses KYC saat ini gagal memenuhi tujuannya di depan lembaga keuangan , proses yang melelahkan, panjang, dan berulang menciptakan pengalaman yang mengganggu bagi pelanggan.

Jeda harapan untuk situasi ini berasal dari fakta bahwa beberapa lembaga keuangan dan penyedia layanan mencoba memecahkan masalah dengan cara menggabungkan teknologi generasi baru seperti teknologi kognitif dan AI.

Pada artikel ini, kita akan mempelajari teknologi yang kami yakini membawa kunci untuk menghilangkan efisiensi dan duplikasi dalam proses KYC – Blockchain.

Untuk benar-benar memahami perubahan yang dapat dibawa Blcockahin ke proses KYC yang kontraproduktif, penting untuk memahami area masalah dari sistem saat ini. Masalah akan membantu kita memahami bagaimana teknologi blockchain untuk KYC menjadi suatu kebutuhan.

Keterlambatan dalam Sistem KYC Terpusat

Setiap bank atau penyedia jasa keuangan hadir dengan spesifikasi masing-masing tanpa standarisasi. Hal ini sering mengakibatkan pengguna melakukan proses KYC dengan setiap bank dan penyedia yang mereka gunakan. Selain itu, sistem yang tertutup rapat seperti ini membatasi LK untuk melacak pengeluaran konsumen di platform lain – yang menyebabkan setiap institusi memiliki kumpulan data spesifik yang tidak lengkap.

Pemusatan data dalam silo ini menyebabkan proses KYC yang tidak efisien. Salah satu yang menciptakan masalah seperti:

1. Salah mengidentifikasi data penipuan
2. Ketidakmampuan melacak pelanggan
3. Pelanggan memasukkan data palsu
4. Waktu pemrosesan tertunda

Hasil dari tantangan ini adalah pengeluaran jumlah yang kami sebutkan sebelumnya dan peningkatan konstan dalam kasus pencucian uang.

Sebagai cara untuk mengubah situasi, proses KYC secara bertahap dialihkan ke Blockchain. Mari selami lebih dalam proses penggunaan Blockchain untuk verifikasi KYC dan manfaat yang ditawarkan gerakan ini ke sektor fintech.

Proses KYC Blockchain

Proses penggunaan Blockchain untuk KYC terjadi melalui beberapa tahap dalam Teknologi Buku Besar Terdistribusi.

Biarkan kami memberi Anda pemahaman tingkat tinggi tentang langkah-langkah bagaimana Blockchain dapat membantu KYC .

Langkah 1: Pengguna membuat profil di sistem KYC DLT

Lembaga Keuangan (FI) menyebarkan platform KYC berbasis Blockchain yang diselesaikan pengguna sebagai pengaturan satu kali menggunakan dokumen identitas mereka. Setelah diunggah, data menjadi dapat diakses oleh FI1 untuk tujuan verifikasi.

Ada beberapa opsi dalam hal menyimpan data pengguna:

• Server terenkripsi dan terpusat
• Di server pribadi F1
• platform DLT.

Langkah 2: Pengguna melakukan transaksi dengan FI1

Ketika pengguna melakukan transaksi dengan FI1, mereka memberi mereka hak untuk mengakses profil pengguna. FI1 kemudian memverifikasi data KYC dan menyimpan salinan data di server mereka. Selanjutnya, mereka mengunggah 'Fungsi hash' pada platform DLT.

Terakhir, FI1 mentransfer salinan digital KYC ke profil pengguna yang disematkan dengan Fungsi Hash yang cocok dengan Fungsi Hash yang diunggah di platform DLT.

Sekarang, jika data KYC diubah, Fungsi Hash dari data KYC tidak akan cocok dengan yang diposting di platform DLT yang memperingatkan lembaga keuangan lain di blockchain tentang perubahan tersebut.

Langkah 3: Pengguna melakukan transaksi dengan FI2

Saat FI2 meminta pengguna untuk melakukan KYC, pengguna memberikan akses ke profil pengguna mereka ke FI2. FI1 kemudian meninjau data KYC (dan Fungsi Hash-nya) dengan fungsi Hash yang diunggah oleh FI1. Jika keduanya cocok, FI2 akan tahu bahwa KYC sama dengan yang diterima FI1.

Jika Fungsi Hash tidak cocok, FI2 harus memvalidasi dokumen KYC secara manual.

Tetapi apa yang terjadi ketika pengguna memperoleh paspor atau SIM baru dan dokumen asli mereka di profil pengguna DLT berubah?

Dalam kasus seperti itu, lembaga keuangan memanfaatkan kontrak pintar untuk memperbarui sistem mereka secara otomatis ketika pengguna memberikan dokumen baru. Di sini juga, pengguna mengirimkan dokumen baru ke F1 yang kemudian menyiarkan perubahan di seluruh blockchain (melalui Fungsi Hash baru) yang kemudian dapat diakses oleh peserta FI lainnya.

Manfaat dari solusi Blockchain untuk KYC dapat dilihat di:

• Kualitas Data: semua perubahan data dilacak dan dipantau secara real-time
• Waktu penyelesaian yang lebih rendah: melalui solusi perangkat lunak KYC Blockchain , FI mendapatkan akses langsung ke data yang menghemat waktu pengumpulan & pemrosesan data
• Mengurangi tenaga kerja manual: KYC di Blockchain menghilangkan dokumen dari proses.

Manfaat implementasi Blockchain KYC tidak terbatas pada poin-poin ini. Ada sejumlah manfaat sektor yang ditawarkan oleh proses KYC menggunakan Blockchain .

Manfaat Blockchain dalam Proses KYC/AML

Kasus penggunaan teknologi terdesentralisasi dalam teknologi KYC bukan hanya Blockchain dalam penawaran Fintech. Ada sejumlah sektor yang bermitra dengan perusahaan pengembang Blockchain untuk mengeksplorasi aplikasi.

Pengumpulan data terdistribusi

Pengenalan blockchain di KYC membawa data pada jaringan terdesentralisasi yang dapat diakses oleh pihak-pihak setelah izin diberikan kepada mereka. Selain itu, sistem ini menawarkan keamanan data yang efisien karena data hanya dapat diakses setelah izin diberikan oleh pengguna, sehingga menghilangkan contoh akses yang tidak sah.

Efisiensi operasional yang lebih baik

Kemampuan seperti proses digital yang tidak dapat diretas dan berbagi informasi pengguna di jaringan yang diizinkan dapat secara besar-besaran menurunkan upaya dan waktu yang dibutuhkan pada tahap awal KYC. Hal ini, pada gilirannya, mempercepat waktu orientasi pelanggan dan menurunkan biaya regulasi dan kepatuhan.

Validasi akurasi informasi

Sistem Blockchain KYC memungkinkan transparansi dan kekekalan yang, pada gilirannya, memungkinkan lembaga keuangan untuk memvalidasi kepercayaan data yang ada di platform DLT. Proses KYC yang terdesentralisasi bertindak sebagai cara yang efisien untuk mendapatkan akses yang aman dan cepat ke data pengguna terbaru. Ini menurunkan upaya padat karya yang dilakukan lembaga di belakang pengumpulan informasi.

Data pengguna yang diperbarui secara real-time

Setiap kali transaksi KYC dilakukan di lembaga keuangan, informasi tersebut dibagikan dalam buku besar yang didistribusikan. Sistem KYC teknologi Blockchain ini memungkinkan lembaga lain yang berpartisipasi untuk mengakses informasi terkini secara real-time dengan jaminan bahwa setiap kali ada tambahan baru dalam dokumen atau ada modifikasi, mereka akan diberitahu.

Apakah Solusi Pengembangan Blockchain adalah Jawaban untuk Masalah KYC?

Mengumpulkan informasi dan memprosesnya membutuhkan banyak biaya, waktu, dan upaya dalam proses KYC sehingga hanya ada sedikit sumber daya yang tersedia untuk memantau dan menilai perilaku pengguna untuk anomali. Dengan menawarkan akses cepat ke data terkini, solusi KYC blockchain dapat mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk tugas-tugas yang melelahkan, yang, pada gilirannya, dapat digunakan untuk menemukan solusi untuk tantangan KYC yang lebih kompleks.

Namun, blockchain tidak dapat menyelesaikan semua masalah yang dihadapi oleh KYC. Setelah data diperoleh, lembaga keuangan masih harus memvalidasi informasi tersebut. Untuk ini, AI dan teknologi seperti pemrosesan kognitif harus digunakan untuk efisiensi yang lebih besar.

Dalam keadaannya saat ini, blockchain ketika digunakan dalam kombinasi dengan teknologi lain dapat menunjukkan potensi tinggi untuk membantu institusi menurunkan biaya dan waktu yang terkait dengan proses KYC.

Jika Anda ingin menjelajahi sisi layanan pengembangan Blockchain ini atau ingin memvalidasi ide berbasis KYC Anda yang terdesentralisasi, hubungi kami – salah satu perusahaan pengembangan blockchain terkemuka di AS .