Review Kartu Debit yang Bijak PROS & CONS (2001) – Apa yang Ditawarkan?

The Wise (sebelumnya TransferWise) didirikan pada tahun 2011. Ini adalah perusahaan yang berbasis di Inggris yang memungkinkan pengguna untuk membuka akun Wise, yang kemudian dapat digunakan untuk membelanjakan, menerima, dan mentransfer dana di banyak negara di seluruh dunia. Dalam ulasan kartu debit Wise ini, Anda akan mengetahui semua biaya, fitur, pro, dan kontra yang ditawarkan kartu tersebut.

Jika Anda sering bepergian, Anda tahu biaya yang terkait dengan transaksi luar negeri, biaya konversi mata uang, biaya penarikan ATM, dan berbagai biaya lainnya. Kartu Wise memungkinkan Anda membelanjakan uang di negara mana pun di seluruh dunia. Anda dapat mengirim dan menerima dana dalam berbagai mata uang dan negara.

Menggunakan kartu debit Wise dapat menghemat banyak uang saat berurusan dengan transfer uang, konversi mata uang, dll. Tetapi apakah kartu Wise pilihan yang tepat untuk kebutuhan Anda?

CATATAN: Untuk info lebih lanjut tentang Wise, Anda dapat memeriksa ulasan Wise saya dan perbandingan Wise vs. Revolut.

Ulasan Kartu Debit Bijaksana

Transfer uang murah adalah fokus utama perusahaan Wise (sebelumnya TransferWise). Orang dapat mengirim uang bolak-balik antar bank di banyak negara.

Wse MasterCard adalah satu-satunya pilihan kartu yang ditawarkan Wise saat ini. Segera kartu Visa juga akan tersedia. Anda dapat membayar produk dan layanan dengan mata uang apa pun yang ada di saldo akun Anda dengan kartu kredit.

Biaya konversi mereka sangat minim, dan tidak ada biaya transaksi kartu. Kartu Wise tersedia untuk penduduk Wilayah Ekonomi Eropa (EEA), Swiss, Singapura, Selandia Baru, Inggris Raya, dan AS.

• Nama
• Harga untuk pembukaan akun pribadi
• Biaya detail rekening bank pribadi
• Harga untuk pembukaan akun bisnis
• Biaya detail bank akun bisnis
• Negara tempat Anda dapat membuka akun
• Negara tempat kartu tersedia
• Mata uang yang tersedia untuk dikonversi dan ditahan
• Terima detail bank (mata uang dengan detail akun)
• Biaya pembayaran kartu kredit
• Biaya penukaran mata uang
• Penarikan uang dari biaya ATM
• Batas ATM
• Biaya tahunan untuk memegang saldo EUR
• Pembayaran 3D Aman
• Batas kartu
• Kartu virtual
• Jenis kartu
• Pembayaran nirsentuh kartu
• Biaya untuk pembayaran kartu
• Jumlah kartu fisik yang dapat Anda miliki
• Jumlah kartu virtual yang dapat Anda miliki
• Kartu virtual sekali pakai
• Integrasi dengan software akuntansi
• Kompatibel dengan Apple Pay dan Google Pay
• Perdagangan mata uang kripto
• Pilihan asuransi
• Pembayaran berkala
• Debit langsung
• Pinjaman
• Tiket masuk ruang tunggu
• Tagihan grup
• Perdagangan saham
• perdagangan komoditas
• Mendukung

• WISE (Sebelumnya TransferWise)
• Gratis
• Gratis
• Gratis
• Biaya satu kali antara 16–21 GBP (atau setara dalam mata uang Anda).
• 230
• Inggris, Swiss, Australia, Selandia Baru, Singapura, Jepang, sebagian besar EEA, dan AS.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, COBA

  Zloty Polandia biasanya tersedia, tetapi saat ini opsi itu dinonaktifkan.
• Gratis selama pembayaran dalam mata uang yang Anda pegang saat ini.
• 0,24–3,69%
• Gratis hingga £200 (atau setara dengan mata uang) dan kemudian 1,75% untuk apa pun di atas 200 GBP/EUR. Biaya ini bisa berbeda untuk negara lain.
• Batas harian adalah 1500 GBP (atau setara dengan mata uang) tetapi Anda dapat meningkatkannya.
• 0,4% jika saldo Anda adalah 15.000 EUR untuk akun pribadi dan 70.000 EUR untuk bisnis.

  Memegang jumlah berapa pun dalam mata uang lain apa pun tetap gratis.
• Ya
• Ada batasan yang berbeda untuk pemegang kartu di berbagai negara. Tetapi sebagian besar dapat ditingkatkan melalui aplikasi.
• Ya
• MasterCard. Visa segera hadir
• Ya
• Tidak
• 1
• 3
• Tidak tersedia
• FreeAgent, QuickBooks Xero, dll.
• Ya
• Tidak
• Tidak
• Ya
• Ya
• Tidak
• Tidak
• Tidak
• Tidak
• Tidak
• Email, obrolan langsung, telepon

Cek lebih lanjut >

CATATAN: Informasi yang disebutkan dalam perbandingan dapat menjadi usang karena Wise sering membuat perubahan. Saya akan mencoba untuk tetap memperbaruinya. Untuk data yang paling akurat, periksa situs resmi.

Batas ATM

Di mana kartu Anda dikeluarkan akan menentukan batas berapa banyak uang yang dapat Anda tarik secara gratis. Aplikasi Wise dapat digunakan untuk memantau semua batasan. Batasannya adalah:

• Kartu yang diterbitkan di Eropa atau Inggris memungkinkan pengguna untuk melakukan dua kali penarikan hingga 200 EUR/GBP per bulan secara gratis. Ada biaya 50p untuk setiap penarikan tambahan di luar 2 gratis. Juga, biaya 1,75% dikenakan untuk semua penarikan di atas batas 200 EUR/GBP.
• Kartu yang diterbitkan Selandia Baru, Australia, dan Singapura memungkinkan pengguna melakukan 2 penarikan bulanan gratis hingga 350 NZD/AUD/SGD. Penarikan tambahan akan memiliki biaya 1,50 NZD/AUD/SGD yang ditambahkan bersama dengan biaya 1,75% untuk setiap penarikan yang melebihi batas bulanan gratis.
• Kartu yang diterbitkan untuk pelanggan Amerika Serikat memungkinkan 2 penarikan bulanan gratis hingga 100 USD. Setelah itu, biaya 1,50 USD ditambah biaya tambahan 2% akan ditambahkan ke penarikan apa pun yang melebihi batas gratis $100.
• Orang yang menggunakan mata uang lain akan memiliki batasan yang sama, seperti pengguna Eropa dan Inggris, sama dengan mata uang negara tempat kartu mereka pertama kali diterbitkan.

Membayar Dengan Kartu Bijak

Kartu debit Wise dapat digunakan untuk membayar produk dan layanan di mana saja yang menerima pembayaran kartu debit. Anda juga dapat membayar transaksi online dengan kartu debit Anda. Transaksi tertentu mungkin mengharuskan Anda menggunakan aplikasi Wise, SMS, atau panggilan telepon untuk memverifikasi/menyetujui transaksi.

Kartu ini mendukung pembayaran 3D Secure. Pembayaran online menambahkan metode keamanan yang diamanatkan oleh situs tertentu. Setelah verifikasi selesai, pembayaran kemudian dapat diproses. Anda juga dapat menarik uang di ATM menggunakan kartu debit Anda.

Jika Anda salah meletakkan kartu Wise Anda dan perlu menggantinya, Anda harus membayar biaya untuk menerima kartu baru. Memesan kartu Wise dikenakan biaya 5 GBP, dan kartu pengganti dikenakan biaya 3 GBP. Anda dapat menggunakan situs web atau aplikasi Wise untuk menyesuaikan batas pengeluaran kartu.

Wise juga menawarkan kartu virtual . Untuk mendapatkan kartu virtual, Anda harus membuka akun terlebih dahulu, lalu memesan kartu fisik. Dari sana Anda dapat menyimpan hingga tiga kartu virtual secara bersamaan. Anda dapat langsung mengganti detail kartu ini jika diperlukan atau menghapusnya.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Debit?

Kartu debit Wise dapat digunakan dengan cara yang sama seperti kartu debit tradisional. Ini dapat digunakan untuk membeli barang di toko fisik dan online dan untuk menarik uang.

Jumlah tersebut akan diambil dari akun Wise tanpa batas Anda selama Anda memiliki cukup mata uang tertentu yang Anda bayarkan. Jika Anda tidak memiliki cukup mata uang untuk pembayaran, Wise akan mengonversi mata uang lain yang tersedia dari akun Anda. Jika Anda memiliki lebih dari satu mata uang, Wise akan mengonversi mata uang yang menawarkan tingkat konversi terbaik.

Kartu ini memungkinkan Anda membelanjakan dana yang ada di akun Anda , sama seperti cara kerja jenis kartu debit lainnya. Kartu Wise bekerja lebih baik daripada banyak kartu bank standar saat melakukan transaksi dalam berbagai mata uang. Sebagian besar bank hanya menggunakan konversi mata uang dinamis.

Tidak ada biaya untuk membelanjakan dana yang sudah ada di akun multi-mata uang Wise Anda. Ini bisa menjadi keuntungan besar bagi pelancong yang sibuk. Dana akan dikonversi dari mata uang di saldo akun Anda dengan biaya konversi terendah secara otomatis jika Anda tidak memiliki cukup dana untuk menutup transaksi dalam mata uang domestik tertentu.

Ini menjadikan Wise pilihan yang sederhana dan menarik bagi orang-orang yang tidak ingin menghabiskan banyak uang untuk nilai tukar. Membiarkan Wise menangani konversi dan menarik dana dalam mata uang lokal dapat membantu menghilangkan kebutuhan untuk membayar biaya pertukaran tersembunyi (dan terkadang mahal) saat bepergian ke negara lain.

Situs web atau aplikasi Wise dapat digunakan untuk memantau semua aktivitas akun Anda . Aplikasi ini dapat digunakan untuk membekukan atau mencairkan akun Anda jika kartu Anda dicuri atau salah tempat.

Kartu Wise sangat bagus untuk individu dan perusahaan. Itu tidak terkait dengan rekening bank, jadi itu tidak dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman atau meningkatkan skor kredit Anda. Anda juga tidak memperoleh bunga atau memiliki beberapa layanan yang disediakan bank, seperti beberapa metode pembayaran atau berbagai opsi kartu kredit.

Biaya & Biaya

Anda dapat membuka akun Wise secara gratis . Nilai tukar pasar menengah selalu digunakan ketika konversi mata uang terjadi. Juga berlaku biaya transfer untuk setiap transaksi transfer di luar Wise.

Negara tempat Anda berada, mata uang yang dikirim, dan mata uang yang dituju penerima dapat menentukan berapa biaya tersebut. Wise sangat transparan dengan semua biaya mereka . Mereka akan memberi tahu Anda biaya spesifik apa yang akan dikenakan sebelum transaksi dimulai.

Jika Anda menggunakan kartu Wise Anda untuk membayar barang, Anda tidak akan dikenakan biaya. Pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda mencoba melakukan pembayaran dalam mata uang yang saat ini tidak ada di akun Wise Anda.

Bijaksana pada pertukaran mata uang otomatis akan menerapkan biaya konversi dari 0,24-3,69% jika Anda tidak memiliki cukup mata uang yang diperlukan yang Anda coba gunakan dalam transaksi.

Anda dapat melakukan dua penarikan ATM per bulan secara gratis hingga 200 GBP (atau setara dengan mata uang). Biaya akan dikenakan pada jumlah berapa pun di atas itu. Biaya akan bervariasi sesuai dengan negara tempat kartu Anda diterbitkan.

Biaya di atas batas gratis biasanya sekitar 1,75% + biaya penarikan 50p (atau setara mata uang) untuk setiap penarikan ATM tambahan selama bulan tersebut. Bagian biaya untuk beberapa akun mata uang di situs mereka memiliki rincian lebih lanjut tentang hal ini.

Wise menawarkan nilai tukar yang terjamin . Nilai tukar ini adalah nilai tukar yang dijamin untuk jangka waktu tertentu.

Nilai tukar dijamin paling lama antara dua hingga tujuh puluh dua jam. Mata uang yang dikirim adalah yang menjadi dasar jangka waktu jaminan. Setelah transfer diatur, Wise akan memberi tahu Anda berapa lama nilai tukar tertentu Anda dijamin. Tarif langsung akan digunakan jika dana tiba setelah jangka waktu jaminan berakhir.

Anda dapat memilih untuk diperingatkan ketika nilai tukar mencapai tingkat yang Anda tentukan. Anda juga dapat meminta email harian tentang nilai tukar antar mata uang.

Wise memiliki biaya yang transparan. Mereka selalu menggunakan nilai tukar pasar menengah terlepas dari berapa banyak uang yang ditransfer. Orang yang mengirim uang dalam jumlah besar secara teratur mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon volume .

Memiliki jumlah EUR yang lebih besar di akun Wise Anda dapat menghasilkan biaya 0,4%. Suku bunga negatif zona euro menyebabkan biaya ini. Biayanya uang Wise untuk menahan EUR di akun klien mereka.

Itu sebabnya mereka mengizinkan akun pribadi untuk menyimpan maksimum 15.000 EUR di akun mereka secara gratis. Pelanggan bisnis dapat menyimpan hingga 70.000 EUR di akun Wise mereka secara gratis. Masih bebas menyimpan dana dalam mata uang lain.

RINGKASAN

Biaya konversi bisa sulit diprediksi sebelumnya. Untungnya, Wise memiliki alat Pemeriksa Biaya yang nyaman yang dapat Anda gunakan untuk meninjau biaya sebelum melakukan transfer.

Selain biaya, kartu juga memiliki batas default dan maksimum . Batas ditetapkan dalam dolar AS untuk pelanggan yang tinggal di Amerika Serikat dan pound Inggris untuk penduduk UE dan Inggris. Di bawah ini Anda dapat melihat batasan tersebut.

Kartu Debit Bijaksana vs. Kartu Debit Bank

Salah satu perbedaan utama yang membedakan kartu debit Wise dari kartu debit bank tradisional adalah Wise memungkinkan Anda menggunakan lebih dari satu mata uang sekaligus. Ini dapat dicapai dengan membelanjakan jauh lebih sedikit daripada yang biasanya dikenakan bank standar kepada Anda untuk kenyamanan itu.

Kartu mata uang yang disediakan banyak bank hanya diterbitkan dalam mata uang lokal mereka. Mereka juga dapat menambahkan biaya rumit untuk transaksi online atau saat Anda membelanjakan dana di negara lain. Bukan hal yang aneh melihat bank menambahkan margin yang cukup besar selain nilai tukar.

Anda tidak perlu khawatir tentang biaya semacam itu dari Wise, selama Anda membelanjakan dana dalam mata uang yang sudah Anda miliki di akun online Anda. Tingkat konversi pasar menengah/nyata selalu diterapkan jika Anda tidak memiliki cukup mata uang yang diperlukan, bersama dengan biaya nominal. Penarikan gratis hingga batas tertentu juga diperbolehkan di ATM.

Di sisi lain, kartu debit bank terkait dengan rekening bank nyata yang memiliki manfaat lain .

Pro kontra

Berikut beberapa kelebihan dan kekurangan menggunakan kartu debit Wise:

KELEBIHAN:

• Tidak ada markup nilai tukar, biaya transaksi tersembunyi, atau biaya tahunan yang perlu dikhawatirkan.
• Anda tidak perlu mempertahankan saldo minimum tertentu di akun Anda.
• Bijaksana selalu menggunakan nilai tukar pasar menengah. Mungkin ada markup pada nilai tukar yang digunakan kartu uang perjalanan, PayPal, dan banyak bank. Menggunakan layanan bank bisa lebih mahal karena markup tersebut.
• Anda dapat melakukan penarikan dan pembayaran ke mana pun Anda pergi dengan lebih dari 40 mata uang internasional yang berbeda.
• Anda dapat menerima notifikasi transaksi di ponsel Anda dengan aplikasi Wise. Jika Anda kehilangan atau salah menaruh kartu, Anda selalu dapat membekukan atau mencairkannya.
• Anda harus membayar sedikit biaya untuk mendapatkan kartu Wise yang dikeluarkan untuk Anda. Ini adalah biaya satu kali. Tidak ada biaya tambahan untuk membuka atau memelihara akun Wise.

KONTRA:

• Anda hanya dapat menarik hingga $350 (atau setara dengan mata uang tergantung pada negara Anda) secara tunai secara gratis selama periode 30 hari.
• Kartu tersebut saat ini hanya tersedia di Australia, Selandia Baru, Eropa, dan Inggris Raya.
• Kartu Wise bukanlah kartu kredit. Untuk membayar item, Anda harus memiliki cukup dana di akun Wise online Anda sebelum membeli.
• Jika Anda memerlukan kartu pengganti, diperlukan waktu hingga dua hingga tiga minggu untuk pengiriman.

Kesimpulan Review Kartu Debit yang Bijak

Menggunakan kartu untuk membelanjakan dan menarik dana dari akun Wise Anda sangat nyaman. Anda dapat membelanjakan dan menerima uang dalam berbagai mata uang dengan sangat terjangkau. Nilai tukar Wise sangat masuk akal ketika Anda perlu mengonversi mata uang yang berbeda. Tingkat konversi pasar menengah akan selalu digunakan saat mengonversi uang.

Kartu debit Wise dapat digunakan untuk membelanjakan dana dan mengakses uang yang Anda terima langsung, bebas dari batasan . Ini tidak seperti kartu perjalanan atau akun mata uang asing lainnya.

Jelas, biaya murah telah membantu mereka dengan cepat mendapatkan popularitas sejak pertama kali dimulai. Akun Wise Anda terhubung ke kartu debit yang menyediakan banyak saldo mata uang dan informasi rekening bank kepada pemegang akun.

Menawarkan kartu Wise ke lebih banyak negara dan mata uang adalah satu-satunya hal nyata yang dapat ditingkatkan perusahaan. Siapa pun yang negaranya sudah memiliki opsi akun Wise dapat mendaftar dan membebaskan diri dari biaya dan tekanan yang biasanya terkait dengan biaya pertukaran mata uang dan biaya terkait lainnya.

Semoga ulasan kartu debit Wise ini dapat membantu Anda dalam mengambil keputusan apakah Wise adalah pilihan yang tepat untuk Anda. Jika menurut Anda Wise tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, maka pastikan untuk memeriksa pesaing Wise.

Kartu debit yang bijak

9.3

Mudah digunakan

9.6/10

Batas

9.2/10

Biaya & Biaya

9.3/10

Ketersediaan

8.8/10

Keseluruhan

9.5/10

kelebihan

• Satu kartu untuk semua mata uang
• Gunakan di mana saja di dunia
• Tidak ada biaya tersembunyi atau biaya tambahan
• Konversi mata uang yang terjangkau
• Mendukung 3D Aman

Kontra

• Hanya tersedia untuk negara tertentu
• Biaya penarikan ATM setelah jumlah tertentu

Belajarlah lagi!