Ulasan Bijaksana PROS & KONTRA (2001) – Ulasan Akun Bijaksana Tanpa Batas

Wise adalah perusahaan yang diluncurkan pada tahun 2011. Awalnya dikenal sebagai TransferWise, dan merupakan perusahaan yang berbasis di Inggris. Dalam ulasan Bijaksana ini, saya akan menunjukkan kepada Anda apa yang Anda dapatkan dengan membuka akun, semua biaya dan biaya yang dibebankan, fitur yang Anda dapatkan, serta pro dan kontra.

Membuka akun Wise memungkinkan Anda membelanjakan, mentransfer, dan menerima dana di banyak negara di seluruh dunia. Kartu debit Wise dapat digunakan untuk membelanjakan dana secara online dan di toko fisik di negara mana pun, dan akun Wise Anda memungkinkan Anda mengirim dan menerima uang dalam berbagai mata uang dan berbagai negara.

Layanan pengiriman uang yang terjangkau menjadi fokus utama perusahaan. Pelanggan dapat mengirim dana antar rekening bank di berbagai negara. Mereka memiliki transfer uang berbiaya rendah dan terus menambahkan lebih banyak opsi.

Ulasan Bijaksana

Layanan transparan Wise dan biaya rendah telah membantunya mendapatkan popularitas. Orang yang membutuhkan informasi bank lokal di berbagai negara dapat memanfaatkan fitur rekening tanpa batas mereka.

Setelah Anda membuka akun multi-mata uang Wise Anda , Anda dapat menggunakan fitur-fitur berikut:

• Saldo akun dalam 56 mata uang internasional yang berbeda.
• Mata uang dapat dikonversi dengan cepat dengan biaya konversi yang sangat rendah.
• Saldo bank dengan rincian rekening dapat diterima dalam mata uang berikut: lira Turki, forint Hungaria, dolar Selandia Baru, dolar Kanada, pound Inggris, leu Rumania, dolar Singapura, dolar Australia, Euro, dan dolar Amerika Serikat.
• Debit langsung dapat diatur dalam Euro, pound Inggris, dolar Australia, dan dolar AS.
• Sampai sekarang, kartu debit Wise tersedia untuk orang-orang yang tinggal di Singapura, Australia, Selandia Baru, AS, dan Eropa.
• Kartu ini memungkinkan Anda membelanjakan dana dalam mata uang apa pun. Ada biaya transaksi yang sangat minim.

Semua akun multi-mata uang Bijaksana adalah akun uang elektronik. Cara mereka berbeda dari rekening bank standar adalah:

• Tidak ada cerukan atau pinjaman yang diperbolehkan.
• Anda tidak dapat memperoleh bunga.
• Rekening bank yang disediakan hanya berfungsi sebagai “alamat” untuk rekening uang elektronik. Itu bukan rekening bank nyata, meskipun detail bank unik. Anda masih dapat menggunakan akun elektronik Anda untuk menerima uang seperti yang Anda lakukan dengan rekening bank tradisional.
• Uang dilindungi dan dilindungi tetapi tidak dijamin oleh Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS).

Wise telah mempertahankan basis pelanggan setia karena konsumen tidak dikenakan biaya pertukaran internasional atau nilai tukar yang terlalu tinggi. Hanya satu akun yang diperlukan untuk mengirim, menerima, dan mengonversi uang dalam mata uang yang berbeda.

Nilai tukar saat ini selalu digunakan, dan biayanya adalah yang terendah yang dapat Anda temukan. Anda dapat menggunakan kartu debit Wise Anda untuk membeli produk dengan dana di akun Wise Anda, membayar barang secara online atau menarik uang dari ATM.

• Nama
• Harga untuk pembukaan akun pribadi
• Biaya detail rekening bank pribadi
• Harga untuk pembukaan akun bisnis
• Biaya detail bank akun bisnis
• Negara tempat Anda dapat membuka akun
• Negara tempat kartu tersedia
• Mata uang yang tersedia untuk dikonversi dan ditahan
• Terima detail bank (mata uang dengan detail akun)
• Biaya pembayaran kartu kredit
• Biaya penukaran mata uang
• Penarikan uang dari biaya ATM
• Batas ATM
• Biaya tahunan untuk memegang saldo EUR
• Pembayaran 3D Aman
• Batas kartu
• Kartu virtual
• Jenis kartu
• Pembayaran nirsentuh kartu
• Biaya untuk pembayaran kartu
• Jumlah kartu fisik yang dapat Anda miliki
• Jumlah kartu virtual yang dapat Anda miliki
• Kartu virtual sekali pakai
• Integrasi dengan software akuntansi
• Kompatibel dengan Apple Pay dan Google Pay
• Perdagangan mata uang kripto
• Pilihan asuransi
• Pembayaran berkala
• Debit langsung
• Pinjaman
• Tiket masuk ruang tunggu
• Tagihan grup
• Perdagangan saham
• perdagangan komoditas
• Mendukung

• WISE (Sebelumnya TransferWise)
• Gratis
• Gratis
• Gratis
• Biaya satu kali antara 16–21 GBP (atau setara dalam mata uang Anda).
• 230
• Inggris, Swiss, Australia, Selandia Baru, Singapura, Jepang, sebagian besar EEA, dan AS.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, COBA

  Zloty Polandia biasanya tersedia, tetapi saat ini opsi itu dinonaktifkan.
• Gratis selama pembayaran dalam mata uang yang Anda pegang saat ini.
• 0,24–3,69%
• Gratis hingga £200 (atau setara dengan mata uang) dan kemudian 1,75% untuk apa pun di atas 200 GBP/EUR. Biaya ini bisa berbeda untuk negara lain.
• Batas harian adalah 1500 GBP (atau setara dengan mata uang) tetapi Anda dapat meningkatkannya.
• 0,4% jika saldo Anda adalah 15.000 EUR untuk akun pribadi dan 70.000 EUR untuk bisnis.

  Memegang jumlah berapa pun dalam mata uang lain apa pun tetap gratis.
• Ya
• Ada batasan yang berbeda untuk pemegang kartu di berbagai negara. Tetapi sebagian besar dapat ditingkatkan melalui aplikasi.
• Ya
• MasterCard. Visa segera hadir
• Ya
• Tidak
• 1
• 3
• Tidak tersedia
• FreeAgent, QuickBooks Xero, dll.
• Ya
• Tidak
• Tidak
• Ya
• Ya
• Tidak
• Tidak
• Tidak
• Tidak
• Tidak
• Email, obrolan langsung, telepon

Cek lebih lanjut >

Ketersediaan Bijaksana

Wise tersedia di 230 negara , termasuk Amerika Serikat dan banyak negara Asia. Tetapi ada beberapa negara di mana negara itu tidak tersedia.

Negara-negara di mana pembukaan akun Wise tidak tersedia adalah Afghanistan, Republik Kongo, Krimea (sub-wilayah), Kuba, Republik Demokratik Kongo, Eritrea, Burundi, Republik Afrika Tengah, Republik Sudan Selatan, Negara Bagian Libya, Sudan, Chad, Sevastopol (kota), Somalia, Republik Arab Suriah, Wilayah Amerika Serikat, Hong Kong, India, Iran, Irak, Malaysia, Korea Utara, Uni Emirat Arab, Venezuela, dan Yaman.

Kartu Wise tersedia untuk orang dan bisnis di Inggris Raya, Swiss, Australia, Selandia Baru, Singapura, Jepang, sebagian besar EEA, dan AS. Ada beberapa pengecualian, jadi periksa daftar negara yang memenuhi syarat.

Ulasan Akun Tanpa Batas yang Bijaksana

Waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan transfer uang dapat bervariasi menurut mata uang dan negara. Semua transaksi biasanya diselesaikan dalam dua hari kerja . Tetapi sebagian besar transfer dilakukan dalam waktu kurang dari dua hari.

Kecepatan transfer dari bank penerima akan mempengaruhi waktu transfer. Metode pembayaran tertentu yang diizinkan di negara tempat Anda mengirim uang dapat memengaruhi waktu pemrosesan transaksi.

Metode tertentu lebih lambat, dan beberapa lebih cepat. Transfer bank biasanya memakan waktu lebih lama, dan pembayaran kartu sering diselesaikan dalam hitungan menit. Anda dapat melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan setelah Anda mengatur transfer.

Periksa daftar negara yang dapat Anda gunakan dengan Wise untuk mengirim dana. Mata uang yang ditransfer dan metode pembayaran yang digunakan menentukan batas pengiriman . Artikel mata uang di situs resmi memiliki informasi tambahan tentang berbagai batasan mata uang. Jika Anda mencoba mengirim dana di atas batas tertentu, Anda akan diberitahu oleh Wise.

Ini gratis untuk mentransfer dana antara rekening Wise yang berbeda dengan rincian bank. Jika Anda mencoba mengirim uang ke bank yang tidak berada dalam jaringan Wise, biaya tetap akan dikenakan pada transaksi tersebut.

Transaksi dengan dana yang dikonversi ke mata uang yang berbeda akan ditambahkan biaya konversi. Halaman harga akan memberi tahu Anda berapa biaya spesifiknya.

Akun Anda dapat menampung dan mengonversi uang dalam 56 mata uang . Membuka saldo dalam mata uang baru hanya membutuhkan waktu beberapa saat. Dana dapat dikirim ke lebih dari 70 negara menggunakan uang di akun multi-mata uang Anda.

Menerima Uang

Rekening Wise Anda beroperasi seperti rekening bank standar dalam hal menerima uang. Yang perlu Anda lakukan adalah memberikan orang yang melakukan transfer informasi bank rekening Anda dalam mata uang yang ingin Anda terima.

Meskipun Anda dapat menyimpan dan mengonversi uang dalam 56 mata uang, Anda hanya dapat menerima informasi bank lokal dalam 10 mata uang. Anda dapat membagikan detail ini kepada orang-orang untuk menerima dana.

Anda bisa mendapatkan detail bank untuk forint Hungaria, pound Inggris, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Kanada, dolar Selandia Baru, zloty Polandia, Euro, lira Turki, leu Rumania (hanya untuk penduduk EEU dan Swiss), dan dolar Amerika Serikat (ini opsi tidak tersedia di semua negara).

Biaya & Biaya

Anda dapat membuka akun Wise secara gratis kapan saja. Wis selalu membebankan nilai tukar mata uang pasar menengah . Semua transfer yang terjadi di luar Wise memiliki biaya transfer.

Negara tempat Anda berada saat itu, mata uang yang dikirim, dan mata uang yang akan diterima penerima menentukan jumlah biaya. Semua biaya minimal mereka sangat transparan . Informasi biaya transfer akan diberikan kepada Anda sebelum transaksi.

Tidak ada biaya untuk menggunakan kartu Wise untuk membayar barang jika Anda membayar produk dengan mata uang yang sudah Anda miliki di akun online Anda.

Biaya konversi dari 0,24 – 3,69% akan ditambahkan pada pertukaran otomatis oleh Wise jika tidak ada cukup mata uang tertentu di akun Anda untuk membayar transaksi. Biaya ini diperbarui di situs web Wise secara teratur sehingga Anda dapat merujuknya untuk informasi tambahan.

Anda dapat melakukan dua penarikan per bulan hingga £200 (atau setara dengan mata uang) di ATM secara gratis. Biaya akan dikenakan setelah itu berdasarkan negara tempat kartu debit Wise Anda diterbitkan.

Biaya umumnya sekitar 1,75% . Biaya tambahan 50p/penarikan (atau setara dengan mata uang) akan ditambahkan jika Anda melakukan lebih dari dua penarikan ATM dalam sebulan. Anda mungkin ingin mengunjungi bagian biaya mereka untuk akun multi-mata uang untuk mempelajari lebih lanjut.

Wise menawarkan nilai tukar yang terjamin . Ini berarti nilai tukar tertentu dijamin untuk jangka waktu tertentu. Nilai tukar dijamin dari dua hingga tujuh puluh dua jam.

Jenis mata uang yang ditransfer akan menentukan berapa lama nilai tukar dijamin. Ketika transfer Anda telah ditetapkan, Wise akan memberi tahu Anda berapa lama tarif spesifik Anda dijamin. Mereka akan menggunakan tarif langsung jika uang tiba setelah jangka waktu jaminan berakhir.

Setelah nilai tukar mencapai level yang Anda tentukan, Wise dapat memberi tahu Anda. Anda juga dapat meminta email harian tentang nilai tukar antar mata uang.

Bijaksana selalu menggunakan nilai tukar saat ini dan memiliki biaya yang sangat transparan, terlepas dari berapa banyak uang yang Anda transfer. Mengirim volume uang yang lebih besar secara teratur dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon volume bulanan .

Memiliki jumlah EUR yang lebih besar di akun Anda memiliki biaya tahunan 0,4%. Biaya ditambahkan karena suku bunga negatif di zona euro. Biayanya uang Wise untuk menahan Euro di rekening klien mereka.

Akun pribadi dapat memiliki sebanyak 15.000 EUR di akun mereka tanpa biaya. Klien bisnis dapat memiliki hingga 70.000 EUR di akun mereka secara gratis. Akun individu dan bisnis dapat menyimpan dana dalam mata uang lain tanpa dikenakan biaya untuk melakukannya, seperti dengan EUR.

Ulasan Rekening Bank yang Bijaksana

Akun multi-mata uang yang bijaksana dapat menyimpan dana di lebih dari 50 mata uang yang berbeda. Nilai tukar waktu nyata digunakan kapan pun Anda ingin mengonversi mata uang ini. Tidak ada biaya penyiapan atau langganan yang perlu dikhawatirkan.

Anda juga dapat menerima detail bank untuk AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (ini hanya tersedia untuk penduduk EEA dan Swiss), dan SGD. Rincian bank PLN saat ini tidak diberikan kepada pengguna baru sampai perbaikan selesai. Mereka yang sudah memiliki rincian bank PLN masih dapat menggunakannya tanpa masalah.

Dana akun bijaksana dapat dikirim ke rekening bank kapan pun Anda mau. Pengiriman uang ke mata uang lain akan dikenakan biaya tetap dan biaya konversi.

Kartu Bijaksana

MasterCard saat ini adalah satu-satunya pilihan kartu Wise. Anda dapat membayar pembelian dengan mata uang apa pun di saldo akun Anda saat membayar dengan kartu kredit. Biaya konversi adalah nominal, dan kartu tidak memiliki biaya transaksi.

Orang yang tinggal di Australia, Selandia Baru, Amerika Serikat, Inggris, negara-negara EEA, Swiss, dan Singapura dapat mendaftar untuk kartu Wise .

Jumlah maksimum uang yang dapat Anda tarik tanpa biaya akan bergantung pada lokasi kartu Anda. Aplikasi Wise dapat digunakan untuk memantau dan menetapkan batasan tersebut. Batasannya adalah:

1. Kartu yang diterbitkan di Inggris atau Eropa memungkinkan 2 penarikan bulanan gratis hingga 200 EUR/GBP. Setelah itu biaya 1,75% dibebankan untuk semua penarikan di atas 200 GBP/EUR. Ada juga biaya 50p/penarikan untuk setiap penarikan tambahan lebih dari 2 yang tersedia gratis.
2. Kartu Wise yang diterbitkan di Selandia Baru, Australia, atau Singapura dapat memiliki dua penarikan per bulan hingga 350 NZD/AUD/SGD. Setelah itu dikenakan biaya 1,50 SGD/NZD/AUD + 1,75%.
3. Kartu yang diterbitkan AS dapat memiliki dua penarikan per bulan hingga 100 USD. Setelah itu, biaya 1,50 USD + 2% dibebankan pada setiap penarikan lebih dari 100 USD.
4. Jika Anda menggunakan mata uang yang berbeda, jumlahnya akan setara dengan mata uang yang digunakan untuk kartu Anda.

Anda bisa menggunakan kartu debit Wise di semua tempat yang sudah menerima kartu debit. Anda juga dapat membayar barang yang dibeli secara online dengan kartu Anda. Aplikasi Wise, SMS, atau pesan teks dapat digunakan untuk menyetujui atau memverifikasi transaksi.

Kartu Wise mendukung pembayaran online 3D Secure (3DS), yang merupakan langkah keamanan tambahan yang diamanatkan oleh situs web tertentu. Verifikasi harus dilakukan sebelum pembayaran dapat diproses dalam kasus tersebut. Penarikan dana di ATM juga dapat dilakukan dengan kartu Anda.

Batas pengeluaran kartu dapat dimodifikasi di situs web atau aplikasi Wise. Wise juga menawarkan kartu virtual . Untuk mendapatkan kartu virtual, Anda harus membuka akun terlebih dahulu, lalu memesan kartu fisik. Dari sana Anda dapat menyimpan hingga tiga kartu virtual secara bersamaan. Anda dapat langsung mengganti detail kartu ini jika diperlukan atau menghapusnya.

Jika Anda perlu mengganti kartu debit Wise Anda, Anda harus membayar biaya untuk menerima yang baru. Memesan kartu Wise dikenakan biaya 5 GBP, dan kartu pengganti dikenakan biaya 3 GBP. Ada juga batas kartu yang berbeda tergantung di negara mana kartu itu diterbitkan.

Untuk info lebih lanjut tentang kartu Wise, Anda dapat memeriksa ulasan kartu debit Wise saya yang mendalam.

Ulasan Akun Bisnis yang Bijaksana

Hanya perlu beberapa menit untuk mengatur akun pribadi Wise. Namun saat mengatur akun bisnis, ada beberapa langkah verifikasi tambahan. Tidak ada biaya untuk membuka akun bisnis Wise. Anda dapat mengirim pembayaran dan menerima uang menggunakan nilai tukar waktu nyata. Ini dapat digunakan untuk membeli inventaris, membayar faktur, dan mengelola penggajian.

Akun bisnis sangat bagus untuk berbagai organisasi , dari freelancer independen dan pengusaha hingga perusahaan besar. Anda dapat melakukan transfer pribadi di negara mana pun yang diizinkan oleh hukum untuk beroperasi oleh Wise. Transfer bisnis tertentu mungkin memiliki batasan atau batasan. Anda dapat memeriksa halaman bagian pembatasan transfer bisnis untuk detail tambahan.

Kartu debit bisnis Anda dapat digunakan untuk membayar pengeluaran perusahaan atau membeli produk di lokasi ritel fisik atau online. Setiap perusahaan yang Anda kelola dapat memiliki akun bisnis Wise terpisah.

Diperlukan sedikit biaya penyiapan agar Anda dapat memiliki data bank sendiri. Ini adalah biaya satu kali. Anda dapat menerima uang di beberapa negara setelah biaya ini dibayarkan. Biayanya biasanya berkisar antara 16 hingga 21 GBP (atau setara dengan mata uang). Setelah verifikasi selesai, Anda akan mendapatkan informasi bank Anda. Jika Wise tidak dapat memverifikasi perusahaan Anda, mereka akan mengembalikan biaya ini.

Ada juga sedikit biaya untuk konversi yang dilakukan antara mata uang yang berbeda. Biaya berlaku saat Anda mengirim uang dalam mata uang yang saat ini tidak Anda miliki di akun online Anda. Ketika dana dikonversi, nilai tukar riil selalu digunakan.

Layanan Lainnya

Transfer uang murah antara rekening Wise dan rekening bank adalah spesialisasi utama perusahaan. Aplikasi seluler mereka berfungsi di perangkat seluler iPhone dan Android. Anda dapat menggunakan aplikasi untuk mengirim uang, memeriksa transaksi, menetapkan batas, dll.

Anda dapat melacak status setiap transfer dan membatalkan tindakan jika perlu. Hanya perlu beberapa menit untuk mengirim dan menerima dana menggunakan aplikasi Wise.

Guci adalah layanan unik yang ditawarkan Wise kepada pelanggannya. Guci menyimpan uang yang disimpan terpisah dari saldo akun Wise. Dana dalam toples tidak dapat digunakan dengan kartu debit Anda atau digunakan untuk membayar debit langsung.

Fitur ini biasanya digunakan untuk menghemat uang. Dana tersebut dapat digunakan untuk membeli barang-barang besar, berlibur atau berlibur, atau hanya untuk menabung di hari hujan. Mereka juga dapat disisihkan untuk mentransfer dana dalam mata uang lain atau untuk membayar pengeluaran atau tagihan di masa mendatang.

Akun Wise Anda dapat diintegrasikan dengan FreeAgent, Quickbooks Anda (periksa cara menghubungkan WooCommerce dengan Quickbooks), atau akun Xero (lihat integrasi WooCommerce Xero). Ini juga kompatibel dengan Apple Pay dan Google Pay .

Kesimpulan Tinjauan Bijaksana

Biaya transfer Wise rendah. Kalkulator situs web mereka dapat membantu Anda menentukan biaya setiap transaksi. Biasanya, mereka membebankan persentase kecil dari keseluruhan jumlah transfer, kemudian menambahkan biaya tetap. Biaya mereka bervariasi tergantung di mana Anda mengirim uang.

Bijaksana selalu menggunakan nilai tukar pasar menengah dasar. Nilai tukar terbaik yang tersedia akan digunakan setiap saat.

Transfer dapat memakan waktu selama beberapa hari kerja atau hanya beberapa detik. Panjang sebenarnya tergantung pada mata uang dan negara tempat Anda mengirim uang, cara Anda membayar saat membayar, dan apakah Anda perlu memverifikasi siapa Anda. Biasanya, dibutuhkan kurang dari dua hari kerja .

Aplikasi Wise tersedia untuk perangkat Apple dan Android. Aplikasi ini menyederhanakan kontrol kartu debit Wise Anda, mengakses akun Wise Borderless Anda dan transfer dana Anda. Ini sangat intuitif dengan banyak fitur bermanfaat.

Anda harus dapat menemukan jawaban atas banyak pertanyaan umum di bagian bantuan menyeluruh dan panduan komprehensif Wise. Anda juga dapat menelepon, mengirim email, atau memulai obrolan langsung dengan personel layanan pelanggan khusus mereka untuk bantuan lebih lanjut jika Anda memiliki pertanyaan atau masalah.

Jika Anda tertarik dengan alternatif Wise dan bagaimana Wise dibandingkan dengan Revolut, pastikan untuk memeriksa perbandingan Wise vs Revolut. Jika Anda berasal dari AS, maka Anda mungkin tertarik dengan Chime. Untuk info lebih lanjut, Anda dapat memeriksa pro dan kontra Chime.

Bijak

9.2

Mudah digunakan

9.5/10

Fitur

8.2/10

Biaya & Biaya

9.4/10

Keseluruhan

9.6/10

kelebihan

• Transfer uang yang terjangkau dan cepat
• Gratis untuk membuka akun
• Tidak ada biaya tersembunyi
• Menggunakan nilai tukar saat ini
• Mendukung sejumlah besar mata uang
• Anda bisa mendapatkan detail bank lokal
• Kartu debit yang bijak

Kontra

• Hanya kartu debit MasterCard (Visa segera)

Belajarlah lagi!