Model Bisnis Zelle: Bagaimana Zelle Menghasilkan Uang?

Platform pembayaran pribadi, Zelle adalah platform pembayaran digital pribadi yang didirikan pada tahun 2017. Sebuah konsorsium bank besar mengembangkannya, dan hari ini termasuk di antara jaringan pembayaran peer-to-peer (P2P) teratas. Platform ini dibuat oleh Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. untuk bersaing dengan perusahaan besar seperti Venmo Paypal, Square Cash, alias 'The Cash App .' dan beberapa layanan P2P pihak ketiga lainnya hadir di pasar aplikasi.

Karena itu, Zelle menawarkan fasilitas pembayaran yang mudah, cepat, dan aman kepada penggunanya sehingga mereka dapat dengan mudah mengirim dan menerima uang dari keluarga, teman, dan orang lain. Pada tahun 2021 sendiri, pengguna aplikasi Zelle telah mentransfer jumlah rekor $307 miliar dalam 1,2 miliar transaksi.

Saat ini, aplikasi ini bebas digunakan untuk penggunanya, oleh karena itu tidak ada biaya berlangganan atau biaya bulanan untuk menggunakan platform pembayaran P2P ini. Aplikasi ini bank yang berpartisipasi menghasilkan pendapatan, semua orang, pengguna melakukan pembayaran ke bisnis dengan imbalan barang & jasa. Pedagang membayar biaya satu persen ke MasterCard atau Visa dan berbagi pendapatan ini dengan bank penerbit. Namun, lebih lanjut tentang ini nanti, karena sekarang mari kita jelajahi lebih lanjut tentang Zelle.

Apa itu Zelle?

Zelle dimiliki oleh perusahaan FinTech Early Warning Services LLC, yang menyediakan layanan manajemen & pencegahan penipuan untuk lembaga keuangan. Ini memiliki kantor operasi di San Francisco, Chicago, Tempe, dan Scottsdale. Sedangkan Early Warning Services dimiliki oleh sekelompok bank, seperti Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T, dan Capital One.

Sistem pembayaran online ini memungkinkan penggunanya untuk mengirim uang dari rekening bank kepada siapa saja yang menggunakan platform tersebut. Zelle hanya tersedia di AS dan untuk pemegang rekening AS yang memiliki bank bagian dari jaringan Zelle, sehingga mereka dapat menggunakan platform ini. Untuk mengembangkan aplikasi, 30 bank sentral AS berkolaborasi, dan ketika sudah siap, orang-orang dengan cepat mengunduhnya dari app store dan menikmati fasilitas yang ditawarkannya. Aplikasi ini juga terintegrasi dengan aplikasi mobile banking/fintech dari bank besar yang berpartisipasi, seperti Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Oleh karena itu, pengguna yang memiliki ide aplikasi mobile banking/fintech bank mereka dapat menggunakan Zelle juga.

Apa yang Zelle Lakukan?

Seperti disebutkan di atas, Zelle memungkinkan penggunanya untuk mengirim dan menerima uang dengan mudah ke dan dari siapa pun yang terlibat dengan platform. Proses pendaftaran sangat lancar, dan setelah pendaftaran selesai, pengguna aplikasi dapat mengirim uang ke keluarga dan teman mereka dengan mudah melalui aplikasi. Sebagai alternatif, mereka bahkan dapat menggunakan aplikasi bank mitra seperti Chase atau Bank of America.

Saat ini, jaringan hanya tersedia untuk konsumen. Oleh karena itu bisnis harus tetap dengan cara lain untuk mengumpulkan pembayaran. Aplikasi ini didukung oleh rel pembayaran Visa Direct dan Mastercard Send. Bank saat ini menggunakan salah satu dari keduanya sebagai pemroses pembayaran mereka, dan karenanya pada dasarnya, aplikasi ini memungkinkan bank mana pun untuk menjadi bagian dari jaringan Zelle. Pengguna hanya perlu memasukkan nomor telepon dan alamat email penerima, dan dana sebagian besar langsung ditransfer.

Saat kami berbicara, Zelle bekerja sama dengan 924 lembaga keuangan, dan seperti yang disebutkan sebelumnya, sebagian besar bank mitra telah mengintegrasikan platform pembayaran ke dalam aplikasi mereka. Oleh karena itu, jika pengguna memiliki kartu Visa Mastercard atau Visa Kredit/Debit, mudah untuk mengirim uang menggunakan jaringan Zelle.

Bagaimana Zelle Bekerja?

Apa yang membedakan Zelle dari platform transfer uang lainnya adalah bahwa aplikasi mentransfer uang langsung dari satu rekening bank ke rekening bank yang berbeda menggunakan Zelle Moves. Biasanya, transfer bank memerlukan nomor rekening kedua akun untuk memulai transaksi. Selain itu, transaksi semacam ini dapat memakan waktu beberapa hari kerja untuk diselesaikan. Dengan Zelle, waktu transaksi menjadi lebih singkat, dan memungkinkan pengguna untuk mengirim uang dari satu rekening giro ke rekening lainnya dalam beberapa menit. Di sini, pengguna hanya memerlukan alamat email/nomor telepon penerima untuk transfer uang. Kemudian penerima menerima email dari Zelle yang menunjukkan ada pembayaran yang menunggu, bersama dengan tautan untuk menerima pembayaran. Penerima dapat mengklik klik untuk mendapatkan pembayaran. Jika penerima adalah pengguna pertama kali, maka diperlukan waktu tiga hari untuk menerima dana. Jika bank penerima bukan mitra yang berpartisipasi, penerima harus mengunduh aplikasi Zelle untuk mendaftarkan akunnya dengan email untuk menerima pembayaran.

Bagaimana Mengirim Uang Dengan Zelle?

Berikut kami jelaskan langkah-langkahnya:

• Langkah 1: Buka aplikasi Zelle di ponsel
• Langkah 2: Masuk ke akun Zelle
• Langkah 3: Ketuk opsi "Kirim Uang"
• Langkah 4: Pilih orang yang akan dikirimi uang
• Langkah 5: Masukkan ID email penerima yang valid
• Langkah 6: Masukkan jumlah yang akan dikirim dan klik berikutnya
• Langkah 7: Sekarang isi kotak “Untuk apa ini” dengan alasan yang valid
• Langkah 8: Langkah terakhir adalah mengklik tombol Kirim untuk menyelesaikan proses

Bagaimana Menerima Uang dengan Zelle?

Sangat mudah untuk menerima uang dari Zelle. Jika Anda sudah memiliki akun Zelle, tidak ada yang perlu dilakukan untuk menerima pembayaran karena jumlah tersebut akan otomatis ditambahkan ke rekening bank. Tetapi jika Anda tidak terdaftar di Zelle, maka sekarang saatnya untuk membuka rekening untuk menerima uang dari Zelle. Berikut adalah langkah-langkah yang harus diikuti:

• Langkah 1: Buka ID email dan klik tautan yang disediakan di notifikasi pembayaran
• Langkah 2: Pilih bank/credit union Anda
• Langkah 3: Langkah terakhir adalah mengikuti petunjuk di layar untuk menerima pembayaran

Jika bank/credit union Anda tidak mengizinkan Zelle, maka Anda perlu mengunduh aplikasi Zelle di ponsel dan membuka akun untuk menerima pembayaran. Untuk itu, Anda harus mendaftar dengan kartu kredit atau debit Anda.

Bagaimana Zelle Menghasilkan Uang?

Karena Zelle tidak mengenakan biaya apa pun, maka aplikasi tidak menghasilkan pendapatan langsung. Itu dibuat untuk menghemat uang bank. Penawaran P2P pesaing seperti Square, Venmo, PayPal membebankan biaya kepada bank untuk setiap transaksi, dan dengan demikian menyimpan semua transaksi ini di rumah akan mengurangi biaya. Dengan cara ini, lembaga perbankan dapat memanfaatkan pergeseran umum menuju masyarakat tanpa uang tunai dan menghindari pemeliharaan kantor cabang dan ATM.

Selain itu, aplikasi ini menghasilkan pendapatan tidak langsung untuk konsorsium bank yang secara kolektif memiliki akses ke 100 juta pengguna di AS. Ini terdiri dari berbagai layanan tambahan dan gratis, seperti pinjaman, asuransi, hipotek, dan kartu kredit. Ide aplikasi ini telah menjadi layanan aplikasi Peer 2 Peer terbesar di AS hanya dalam dua tahun, dengan pengguna menyelesaikan sekitar 743 juta transaksi senilai $187 miliar . Dikatakan bahwa pemilik Zelle, Early Warning Services LLC, juga mendapat bayaran dari bank yang berpartisipasi untuk menjaga integritas jaringan Zelle. Juga, pada tahun 2018, aplikasi Zelle meluncurkan fitur ini yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran ke bisnis untuk barang & jasa.

Bagi konsumen, Zelle menawarkan layanannya secara gratis. Namun, pedagang harus membayar biaya 1% kepada Mastercard atau Visa, yang kemudian akan membagikan pendapatan yang dihasilkan dengan bank yang mengeluarkan kartu tersebut. Ini dapat bekerja dengan produk keuangan lain yang direkomendasikan dalam aplikasi Zelle, yang memungkinkan lembaga bank yang bermitra untuk menghasilkan pendapatan melalui rujukan dan komisi afiliasi.

Pelajari Lebih Lanjut: Tumpukan Teknologi Untuk Mengembangkan Aplikasi Seluler

Pesaing teratas Aplikasi Zelle

Venmo

Perangkat lunak pembayaran ini bertujuan untuk membangun pengalaman pembayaran yang sederhana, terhubung, dan menyenangkan. Venmo dimulai sebagai platform SMS yang digunakan untuk mengirim dan menerima uang, dan sekarang telah menjadi aplikasi pembayaran sosial yang memungkinkan penggunanya untuk membayar, membagi, dan berbagi pengalaman mereka.

PayPal

Perangkat lunak pembayaran ini memungkinkan penggunanya untuk mengirim dan menerima uang dengan cepat dan tanpa kerumitan. PayPal adalah platform dengan pembayaran yang lebih cepat & pengembalian yang mudah.

Kotak (Aplikasi Tunai)

Di sini, pengguna dapat berintegrasi dengan perangkat keras pembaca kartu Square dan aplikasi POS untuk memproses pembayaran di mana saja dan dengan cara yang diinginkan pelanggan untuk melakukan pembayaran. Aplikasi ini memungkinkan orang untuk mengirim uang instan ke teman dan keluarga.

pembayaran apel

Layanan pembayaran seluler dan dompet digital yang diluncurkan oleh Apple Inc., Apple Pay memungkinkan penggunanya melakukan pembayaran secara langsung, di aplikasi iOS, dan di web menggunakan Safari. Aplikasi ini didukung di iPhone, Mac, iPad, dan Apple Watch. Namun, aplikasi ini tidak tersedia di perangkat klien apa pun yang dibuat atau dijual oleh Apple.

Google Bayar

Layanan pembayaran seluler ini dirancang untuk pembayaran online di aplikasi dan situs web. Ini adalah metode pembayaran tanpa kontak di toko aplikasi yang tidak memerlukan konektivitas internet untuk melakukan pembayaran. Karena Google Pay berfungsi baik di iOS dan Android, Google Pay lebih mudah diakses daripada Apple Pay.

Baca Juga: Berapa Biaya Membuat Aplikasi?

Batas Transfer Harian Zelle

Jika bank Anda tidak memiliki Zelle, batas transfer harian adalah $500/minggu . Namun, jika bank menawarkan Zelle, maka jumlah uang yang lebih besar dapat ditransfer. Pilihan yang mudah adalah menghubungi bank untuk mengetahui tentang batas pengeluaran. Namun, dalam hal penerimaan dana, tidak ada batasan berapa banyak yang harus diterima.

Kesimpulan

Jika Anda ingin membuat aplikasi pembayaran digital Anda sendiri seperti Zelle, Anda harus menghubungi perusahaan pengembang aplikasi seluler terbaik yang dapat membantu Anda membuat aplikasi seluler unik Anda sendiri dengan bantuan pengembang aplikasi seluler mereka yang terampil dan mendorong perusahaan Anda ke tingkat yang lebih tinggi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan tentang Zelle