Blockchain in Fintech: un catalizzatore per le interruzioni nel mondo finanziario

Il dominio finanziario, anche dopo essere stato destinatario di molteplici integrazioni e progressi tecnologici, continua a funzionare come un modello centralizzato, con al centro le istituzioni finanziarie e i governi. Sebbene sia una tradizione secolare, gli utenti dei servizi finanziari hanno iniziato a dubitare del suo valore.

Questo dubbio ha dato vita a una soluzione più trasparente: Blockchain. La tecnologia ha aggiunto un'altra dimensione nel panorama Fintech, quella che si è evoluta come una rivoluzione basata sulla tecnologia nel settore finanziario. Ha offerto un enorme potenziale all'industria fintech apportando cambiamenti significativi ai modelli di business e ai processi operativi.

Ciò ha fatto sì che sia le startup che le società di sviluppo di applicazioni finanziarie mostrino interesse nell'esplorare la necessità della blockchain nell'industria fintech . Qualcosa di cui parleremo in questo articolo per i prossimi 8 minuti.

Ma prima di addentrarci più a fondo nel mercato di nicchia e guardare in che modo l'adozione della blockchain nei servizi finanziari sta cambiando la storia completa, è assolutamente necessario che tutti siano sulla stessa pagina in termini di: cos'è Blockchain e come funziona .

Quindi, ti suggerisco di dare un'occhiata al nostro articolo che spiega le basi della Blockchain prima di scorrere verso il basso.

Supponendo che tu abbia ormai familiarità con ciò che è Blockchain, passiamo alle sfide Fintech che questa tecnologia alla base delle criptovalute ha risolto.

Di fretta? Salta direttamente a –

Sfide nel settore fintech affrontate dalla blockchain

Modi in cui Blockchain sta rinnovando l'industria Fintech

Soluzioni Blockchain Fintech popolari

Futuro del mercato Fintech basato su Blockchain

Domande frequenti

Sfide nel settore fintech affrontate dalla blockchain

1. Dipendenza da un sistema centralizzato

Sebbene le soluzioni fintech offrissero un senso di praticità, il potere effettivo è ancora nelle mani di terze parti. Le operazioni sono tuttora in corso solo con l'accettazione di poteri superiori; con gli utenti in attesa di ottenere una conferma a loro favore.

Questa è la prima sfida che è stata risolta con l'avvento della blockchain nel fintech.

2. Nessuna affidabilità

Quando gli utenti eseguono qualsiasi azione sulle applicazioni fintech, non hanno familiarità con ciò che sta accadendo dall'altra parte. Questo crea molta confusione e solleva la paura del furto di identità; in definitiva con conseguente minore fiducia nel processo.

I servizi di sviluppo di applicazioni Blockchain risolvono questa sfida fintech con le sue caratteristiche di trasparenza e immutabilità.

3. Processi più lenti

Un altro motivo per cui il fintech ha bisogno della blockchain è che il coinvolgimento di varie terze parti spesso ritarda i processi. Ciò alla fine porta a tassi di soddisfazione più bassi e una maggiore turbolenza nell'economia aziendale.

4. Costi operativi più elevati

Nel mercato Fintech, il tempo è denaro. Quindi, riducendo la dipendenza da più persone, rendendo il processo pubblico a tutti e riducendo il tempo impiegato, la tecnologia Blockchain ha dimostrato ancora una volta di essere una delle tendenze fintech in grado di ridurre i costi di quasi il 50% .

Anche se potresti aver avuto un'idea del ruolo della blockchain nella finanza nella sezione precedente, copriamo in dettaglio l'impatto della finanza decentralizzata basata su blockchain (Defi) .

Modi in cui Blockchain sta rinnovando l'industria Fintech

Quando si parla dell'impatto della tecnologia blockchain nel fintech , il modo migliore per analizzare e comprendere l'effetto è concentrarsi sulle aree chiave dell'economia. Quindi, passiamo alle sottoparti.

1. Pagamenti bancari e P2P

Ci sono burocrazia imprudente e incompetenze indeterminate nella maggior parte delle strutture bancarie e queste preoccupazioni sono ampiamente pervasive nei domini di compensazione e regolamento delle banche.

Queste lacune che sono create dai metodi primari dell'attività bancaria e dal coinvolgimento della gerarchia a più livelli possono essere evitate se esiste un sistema decentralizzato che segue diversi algoritmi di consenso per transazioni più veloci, entrando così nella tecnologia blockchain nei servizi finanziari .

Accenture stima che il ruolo della tecnologia blockchain nei settori della compensazione e del regolamento bancario potrebbe far risparmiare alla più grande banca d'investimento quasi 10 miliardi di dollari . Non solo questo, ma l'Australian Securities Exchange ha già eseguito un progetto per trasferire la sua compensazione e regolamento post-negoziazione a un sistema blockchain.

Oggi le banche stanno diventando pienamente consapevoli dei reali vantaggi delle valute digitali nei servizi finanziari (basati sulla tecnologia blockchain) rispetto a quelli tradizionali, come costi di transazione inferiori, transazioni più veloci, ecc. Questo sta convincendo tutti gli organismi finanziari del mondo per esplorare la possibilità di passare alle valute digitali ed esplorare soluzioni blockchain fintech.

Inoltre, anche il sistema di pagamento come lo conosciamo oggi non è assolutamente efficiente, il che richiede un modo alternativo di pagamento in cui le criptovalute possano essere soddisfatte.

Il prossimo modo in cui i casi d'uso Blockchain nella fintech possono essere visti sulla base delle modalità di pagamento. Oggi abbiamo tre principali servizi finanziari disponibili: pagamenti via Internet o pagamenti con carta di credito, trasferimenti internazionali di denaro e fornitura di servizi bancari a chi non ha una banca.

In primo luogo, dimentichiamo che la carta di credito è stata inventata prima di Internet e quindi è stata adattata per i pagamenti fisici, piuttosto che per i pagamenti via Internet. Pertanto, i pagamenti Internet tramite carte di credito pongono tre problemi principali, costituiti da: commissioni di elaborazione elevate, frode e problemi di sicurezza. Questi possono essere tutti molto ben eliminati dall'adozione della blockchain nei servizi bancari e finanziari correlati.

In secondo luogo, il sistema dei pagamenti internazionali è ancora in una fase molto rudimentale. È un sistema chiuso e compartimentato. I pagamenti internazionali richiedono generalmente più di un giorno per essere elaborati e possono essere effettuati solo durante gli orari di apertura delle agenzie di pagamento perché prima di raggiungere la loro destinazione, i tuoi pagamenti transiteranno attraverso più sistemi bancari con i propri processi diversi. Questi passaggi aumentano notevolmente il lavoro di controllo incrociato dei dati. E la criptovaluta è la risposta a questo.

Quando una società di sviluppo di app mobili blockchain lavora sull'implementazione della tecnologia nel fintech e nel settore bancario, il problema del controllo incrociato dei dati tra diverse organizzazioni coinvolte nei trasferimenti internazionali di fondi viene semplificato e facilmente autenticato su diversi livelli di controllo.

E infine, fornire servizi bancari alle tecnologie di contabilità decentralizzata e non bancaria fornirà l'opportunità alle persone che non sono in grado di aprire conti bancari, di avere accesso ai servizi bancari tramite i loro smartphone. Secondo un rapporto pubblicato da McKinsey, circa 2,5 miliardi di adulti non hanno accesso ai servizi bancari, quasi la metà della popolazione adulta del mondo. Ma una parte significativa di questi gruppi è ora dotata di smartphone. E gli smartphone possono consentire loro di inviare o ricevere pagamenti o dare loro accesso diretto al microcredito.

2. Commercio e finanza commerciale

Trade Finance si affida ancora ai documenti diffusi in tutto il mondo per l'affermazione delle informazioni, ovvero i documenti vengono ancora inviati o inviati via fax. Gli acquisti di azioni e azioni devono ancora passare attraverso un complicato processo di intermediazione, scambi, compensazione e regolamento. Questo di solito richiede 3 giorni per il regolamento, ma può essere esteso durante i fine settimana poiché ogni trader deve mantenere i propri database per tutti i documenti basati sulle transazioni e controllare regolarmente questo database l'uno contro l'altro per una maggiore precisione.

L'integrazione della tecnologia blockchain nei servizi finanziari in questo dominio può essere utilizzata per offrire ai trader una via di fuga da onerosi controlli delle controparti e ottimizzare l'intero ciclo di vita. E in questo modo, riduci i rischi associati, accelera il processo di regolamento e migliora la precisione del commercio.

3. Prestito di criptovalute

Il prestito crittografico introduce un processo di prestito nuovo, efficiente e trasparente nel settore finanziario. I mutuatari sono in grado di mantenere le loro risorse crittografiche come garanzia per ottenere un prestito su base fiat o stablecoin, mentre i prestatori danno loro le risorse necessarie per il prestito a un tasso di interesse prestabilito. Questo funziona anche al contrario. I mutuatari a volte usano le loro monete stabili o valuta fiat come garanzia per prendere in prestito le risorse crittografiche.

4. Conformità normativa

Questo è ancora uno dei principali casi d'uso della blockchain nel settore fintech.

Con la domanda globale di servizi normativi prevista per un valore di 118,7 miliardi di dollari entro il 2020, le società fintech stanno adottando la blockchain per aggiornare gli adempimenti normativi. Si affidano a questa tecnologia per tracciare ogni singola transazione verificata e registrare tutte le azioni intraprese dalle persone associate in modo che le autorità di regolamentazione non richiedano di confermare l'autenticità del record. In aggiunta a questo, la tecnologia sta autorizzando le autorità di regolamentazione a rivedere i documenti originali invece di molte copie.

Inoltre, il potenziale di immutabilità della blockchain sta aiutando a ridurre la possibilità di errori e a garantire l'integrità dei record per la rendicontazione finanziaria e gli audit, oltre a ridurre i tempi e i costi di auditing e contabilità. Ne parleremo più avanti.

5. Identità digitale

Il numero di account fraudolenti rimane in costante aumento. Sebbene le banche abbiano severi controlli KYC e AML, non è infallibile. Il fatto che non esista un processo di documentazione standardizzato che i clienti dovrebbero presentare per dimostrare la propria identità, li rende ancora più a prova di hacker.

Blockchain può aiutare con un sistema di identità digitale. I clienti possono sottoporsi alla convalida una volta e possono quindi utilizzarli per eseguire transazioni in tutto il mondo. Su questo fronte, la blockchain può aiutare anche gli utenti finanziari:

• Gestisci i dati di identità
• Condividi i dati con altri rischi per la sicurezza
• Firma digitalmente documenti come reclami e transazioni.

6. Revisione

È un processo che verifica gli account ed evidenzia eventuali incongruenze. Il processo non è solo di natura complessa, ma è anche lento. Il processo, tuttavia, diventa più semplice con blockchain. Attraverso la tecnologia, puoi chiedere alla società di sviluppo di applicazioni blockchain partner di aggiungere il record direttamente nel libro mastro, consentendo un modo efficiente per fissare e aggiornare i dati.

7. Nuovi modelli di crowdfunding

Il processo di crowdfunding ruota attorno alla raccolta di fondi chiedendo a un gran numero di persone una piccola somma di denaro, di solito online. Blockchain, attraverso ICO, IEO e altri approcci rende il processo di raccolta fondi trasparente e molto veloce rispetto ai tradizionali modelli di finanziamento. Immagino che questo sia il motivo per cui le ICO hanno superato l'interesse per il modello di raccolta fondi VC .

Ora che sappiamo delle applicazioni della blockchain in finanza , è probabile che tu sia curioso di conoscere il suo futuro. E alla fine, fai il passo giusto. Tuttavia, è consigliabile avere chiarezza su ciò che tutte le società fintech utilizzano la tecnologia blockchain e come in modo da poter ottenere risultati migliori.

Quindi, diamo un'occhiata ad alcuni dei casi d'uso blockchain fintech nella vita reale .

Soluzioni Blockchain Fintech popolari

Noi.commerciamo

We.trade, la piattaforma sviluppata da IBM con 12 grandi banche europee come CaixaBank, HSBC, Nordea e KBC, utilizza blockchain come un unico database che consente a tutte le controparti di accedere alle stesse informazioni relative alle transazioni commerciali e aggiungere un tocco di sicurezza al sistema.

Cerchio

Circle è un'altra startup fintech che consente agli utenti di investire in diverse criptovalute, come Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS e Monero.

Robin Hood

Un'altra azienda che sta sconvolgendo l'ecosistema fintech con l'aiuto della tecnologia Blockchain è Robinhood.

L'azienda ha sviluppato un'applicazione mobile che offre agli utenti una modalità semplice per investire in azioni, fondi azionari, criptovalute e altro senza alcun costo aggiuntivo.

Inoltre, la società fintech ha lanciato una piattaforma crittografica nel 2018 che consente agli utenti di acquistare e vendere valute digitali, inclusi Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay è anche una delle società fintech che offre il meglio delle soluzioni di pagamento basate su blockchain . L'azienda consente agli utenti di convertire i propri bitcoin in dollari USA, sterline inglesi o euro, inviarli ad amici o ottenere una carta di debito prepagata per utilizzarla per effettuare acquisti. Ciò non solo offre agli utenti facilità di cambio valuta, ma salvaguarda anche i loro soldi dalle fluttuazioni del mercato.

LAToken

LAToken è una piattaforma di trading di criptovalute che colma il divario tra l'economia reale e quella criptata. Consente agli utenti di scambiare bitcoin a livello globale, investire nella tokenizzazione delle risorse , realizzare un'offerta iniziale di monete (ICO) dal loro progetto e altro ancora.

Con questo coperto, concludiamo questo articolo concentrandoci sul futuro della blockchain nei servizi finanziari.

Futuro del mercato Fintech basato su Blockchain

Parlare del futuro della blockchain nel fintech, dell'adozione della tecnologia e dell'uso della blockchain nel fintech sta aumentando in modo significativo. Il mercato fintech basato su blockchain valeva 231,63 milioni di dollari nel 2017 e dovrebbe essere valutato a 6700,63 milioni di dollari entro il 2023, con un CAGR del 75,2% durante il periodo di previsione.

Inoltre, secondo lo studio del PWC sui servizi finanziari e il fintech, è stato riscontrato che il 77% del settore finanziario sta pianificando l'adozione della blockchain nei servizi finanziari entro la fine del 2020. Inoltre, anche il finanziamento delle startup fintech basate su blockchain ha aumentato in modo esponenziale, con il valore dell'investimento superato i $ 40 miliardi nello stesso 2017.

Quindi, nel caso in cui tu sia una startup o un'istituzione fintech che ti stai ancora chiedendo se è il momento giusto per porre le basi della tokenizzazione del settore finanziario , agisci ora! Contatta gli esperti fintech per discutere le opportunità e i requisiti e creare un futuro di successo.

Domande frequenti

D. In che modo la tecnologia blockchain sta rivoluzionando la fintech?

La tecnologia blockchain sta rinnovando il settore fintech in una miriade di modi, ad esempio eliminando terze parti, riducendo tempi e costi operativi, migliorando il processo di verifica dell'identità , ecc. Questi e gli altri vantaggi della blockchain nei servizi finanziari sono progettati per aiutare il settore a trasformarsi digitalmente .

D. Quale piattaforma Blockchain è la migliore per il settore dei servizi finanziari?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda e Ripple sono alcune delle piattaforme blockchain che possono essere prese in considerazione per rinnovare i servizi finanziari. Tuttavia, è meglio capire il potenziale di ciascuno e scegliere la piattaforma che stimola la crescita del tuo business .

D. Come integrare la blockchain in un'app finanziaria?

Esistono vari modi per integrare la blockchain nella tua app finanziaria. Tuttavia, sono piuttosto complessi e complicati. Pertanto, si consiglia di rivolgersi a società leader nello sviluppo di applicazioni finanziarie con una solida conoscenza della blockchain per lo stesso.