Come la tecnologia Blockchain sta trasformando il settore assicurativo

L'innovazione blockchain sta sconvolgendo il settore assicurativo. E, per sempre!

Secondo un rapporto di Markets and Markets , il mercato globale della blockchain nel settore assicurativo dovrebbe raggiungere 1.393,8 milioni di dollari entro il 2025 da 64,50 milioni di dollari nel 2018, con un CAGR dell'84,9%.

La tecnologia blockchain sta aiutando il settore assicurativo a trasformare radicalmente le operazioni fornendo una miriade di vantaggi sotto forma di riduzione dei costi, migliori esperienze dei clienti, maggiore produttività, maggiore trasparenza e altro ancora.

L'uso della blockchain nel settore assicurativo dovrebbe crescere notevolmente negli anni a venire. Secondo Gartner , si stima che la blockchain sarà adottata in modo più massiccio dalle organizzazioni entro il 2023 e porterà a 3,1 trilioni di dollari di valore del nuovo business entro il 2030.

Pertanto, è il momento perfetto per le organizzazioni per sbloccare il potenziale della blockchain, capire come applicare la tecnologia in modo efficace e far crescere le attività.

Continua a leggere l'articolo per conoscere i vantaggi della blockchain per il settore assicurativo e i vari casi d'uso della vita reale.

Immergiamoci!

In che modo Blockchain può avvantaggiare il settore assicurativo?

La tecnologia blockchain può portare a significativi guadagni in termini di efficienza, trasparenza, pagamenti più rapidi, risparmi sui costi e prevenzione delle frodi, consentendo allo stesso tempo la condivisione dei dati in tempo reale tra più parti in modo affidabile. Blockchain può anche consentire a nuove pratiche assicurative di costruire prodotti e mercati migliori.

Quindi, su questa nota, ecco alcuni vantaggi chiave di Blockchain nel settore assicurativo:

1. Blocca false affermazioni: uno dei maggiori punti deboli del settore assicurativo è la frode. Secondo la Coalition Against Insurance Fraud, gli americani subiscono danni per 80 miliardi di dollari ogni anno a causa di frodi assicurative.

Sebbene le compagnie assicurative utilizzino analisi intelligenti e altre metodologie per gestire le false affermazioni, i truffatori continuano a sviluppare modi più sofisticati per ingannare le aziende.

La caratteristica innata di Blockchain di acquisire transazioni con timestamp con prove di audit complete rende estremamente difficile per i truffatori commettere frodi.

Ad esempio, un registro basato su blockchain può essere utilizzato per tenere traccia dei dati relativi a oggetti di alto valore come i gioielli. Questo libro mastro può sostituire i certificati di autenticità al fine di evitare reclami duplicati, sostituzioni false e richieste di assicurazione false .

2. Migliora l'esperienza del cliente: la fedeltà continua a un fornitore di servizi non è più scontato. I clienti aspettano fornitori che offrono premi più bassi. L'intensa concorrenza di nuovi attori che gestiscono modelli innovativi come la copertura assicurativa on-demand si è aggiunta ai problemi degli assicuratori tradizionali.

In tali situazioni, conquistare la fiducia dei clienti senza compromettere pesantemente i margini di prezzo è diventato fondamentale.

Un modo per risolvere questo problema è utilizzare la blockchain per abilitare l'elaborazione automatizzata utilizzando contratti intelligenti. Gli accordi commerciali sono integrati nella blockchain in questo modello e i pagamenti vengono attivati ​​automaticamente quando vengono soddisfatte determinate condizioni.

3. Migliora l'affidabilità: uno dei vantaggi significativi dell'utilizzo della blockchain nelle assicurazioni è creare fiducia tra entità diverse . La caratteristica intrinseca degli algoritmi di consenso integrati nella blockchain consente immutabilità e verificabilità.

Questi algoritmi semplificano la creazione di contratti intelligenti sulla blockchain , a vantaggio del settore assicurativo. Inoltre, poiché la blockchain è un registro immutabile, i contratti intelligenti consentono transazioni tempestive, trasparenti e affidabili.

Quando il settore utilizza un registro dei reclami condiviso per l'ispezione senza alcun addebito per transazione, può ridurre le frodi. Le autorità di regolamentazione possono monitorare tutte le variabili assicurative in tempo reale sul libro mastro, rendendo l'audit più fluido.

4. Potenzia una maggiore automazione: i contratti intelligenti semplificano il processo assicurativo e consentono transazioni trasparenti. L'intero processo di indennizzo assicurativo funziona senza intoppi poiché la blockchain viene eseguita secondo i termini del contratto intelligente.

Ciò che lo rende più eccitante è che la blockchain lo fa automaticamente , il che rende l'automazione un enorme vantaggio per le compagnie assicurative. Di conseguenza, la blockchain consente di risparmiare tempo, fatica e denaro riducendo i costi amministrativi per le compagnie assicurative.

5. Aiuta a raccogliere e archiviare dati utili: le compagnie di assicurazione prosperano sui dati. Blockchain può raccogliere un'ampia gamma di dati utilizzabili utilizzando tecnologie come l'intelligenza artificiale (AI) e l'Internet of Things (IoT) .

I dati raccolti dall'IoT vengono archiviati sulla blockchain e quindi letti dall'IA, aiutando la tua azienda a prendere decisioni informate sui premi assicurativi.

I dispositivi IoT possono anche aiutare a monitorare un veicolo per qualificare gli assicurati per sconti per conducenti sicuri e fornire alla tua compagnia assicurativa più dati sulle prestazioni del veicolo e sulle abitudini dei conducenti con cui lavorare.

Con tali vantaggi eccezionali, il settore assicurativo può aspettarsi di sfruttare la nuova tecnologia per un cambiamento e una crescita positivi.

Se vuoi saperne di più sull'IoT e su come funziona, leggi Cos'è l'IoT e come funziona .

I principali casi d'uso della Blockchain nel settore assicurativo

Ora che hai visto i vantaggi della blockchain per il settore assicurativo, diamo un'occhiata ad alcuni casi d'uso principali per vedere come può effettivamente aiutare le organizzazioni.

1. Contratti intelligenti: il settore assicurativo si è affidato a intermediari fidati come agenti di sottoscrizione e broker assicurativi per distribuire e organizzare contratti assicurativi. Tuttavia, i contratti intelligenti eliminano la necessità dell'intervento umano.

Gli Smart Contract sono fondamentalmente contratti ad esecuzione automatica che vengono eseguiti automaticamente tramite blockchain sottostanti per garantire che i termini degli accordi siano rispettati/non soddisfatti. Nel contesto delle assicurazioni, i termini degli accordi tra assicurati e assicuratori sono scritti nel codice su cui sono costruiti gli smart contract.

Poiché tutte le transazioni relative agli smart contract sono registrate su una blockchain, c'è un alto livello di trasparenza. Questo perché ogni transazione è pubblicamente visibile sulla blockchain.

Inoltre, poiché non vi è interferenza umana, i rischi di manipolazione non autorizzata e di errori nei contratti sono notevolmente ridotti. Inoltre, l'indagine sui reclami, l'analisi della copertura e l'elaborazione sono notevolmente più rapidi poiché viene eliminata la necessità di una valutazione manuale. Ciò aumenta l'efficienza del settore assicurativo e crea fiducia dei consumatori e fiducia nel settore.

2. Assicurazione su richiesta: è un modello assicurativo flessibile, in cui gli assicurati possono attivare e disattivare le loro polizze assicurative con un semplice clic. Maggiore è l'interazione di tutte le parti interessate con i documenti politici, maggiore è la seccatura di gestire i record.

Ad esempio, l'assicurazione su richiesta richiede la sottoscrizione, i registri dell'acquirente, i documenti della polizza, il rischio, i reclami e molto altro ancora.

Ma, grazie alla tecnologia blockchain, mantenere i registri è diventato più semplice. Gli operatori assicurativi on-demand possono sfruttare la blockchain per un'efficiente conservazione dei registri dall'inizio della polizza fino alla sua dismissione.

[Leggi anche : Quanto costa lo sviluppo di app assicurative su richiesta? ]

3. Prevenzione di frodi e abusi: la frode costa al settore assicurativo una quantità mostruosa di denaro, soprattutto perché è impossibile rilevare attività fraudolente con metodi regolari. Secondo un rapporto dell'FBI , il costo totale della frode assicurativa (assicurazione non sanitaria) è stimato in oltre $ 40 miliardi all'anno.

Con la blockchain, gli assicuratori possono eliminare questi tipi comuni di frode assicurativa. Quando sposti i reclami assicurativi su un registro basato su blockchain, tutte le transazioni eseguite sono contrassegnate dall'ora e permanenti. Ciò significa che nessuno può modificare i dati a causa della caratteristica di immutabilità della blockchain. Pertanto, alla fine può ridurre le frodi.

Inoltre, la blockchain facilita il coordinamento tra gli assicuratori. Quando tutte le compagnie assicurative accedono allo stesso registro blockchain condiviso, sanno se la richiesta specifica è stata pagata o meno. Possono facilmente identificare comportamenti sospetti utilizzando le stesse informazioni sui reclami storici.

4. Riassicurazione: i riassicuratori offrono assicurazioni alle compagnie assicurative per proteggerle in caso di gravi disastri come uragani o incendi.

L'attuale processo di riassicurazione è estremamente complesso, lungo e inefficiente. Gli assicuratori in genere impegnano più riassicuratori, il che significa che varie parti devono scambiarsi dati per liquidare i sinistri.

Quando assicuratori e riassicuratori condividono un registro blockchain, le transazioni dettagliate su premi e perdite possono essere aggiornate contemporaneamente sui sistemi informatici di un assicuratore e di un riassicuratore. Ciò può far risparmiare tempo e denaro e i riassicuratori possono anche automatizzare il regolamento e l'elaborazione dei sinistri. Un rapporto di PwC stima che la blockchain possa aiutare il settore della riassicurazione a risparmiare fino a 10 miliardi di dollari migliorando l'efficienza operativa.

5. Microassicurazione: la microassicurazione fornisce sicurezza contro rischi specifici per il pagamento regolare dei premi. Fornisce profitti solo se distribuito in grandi volumi. Tuttavia, le polizze di microassicurazione non ottengono la meritata trazione a causa degli alti costi di distribuzione e dei bassi margini di profitto.

Con la blockchain, la gestione e la sottoscrizione dei sinistri possono essere automatizzate in base a regole definite negli schemi di microassicurazione.

6. Assicurazione sanitaria: la blockchain nell'assicurazione sanitaria consente la condivisione rapida, sicura e accurata dei dati medici tra assicuratori e operatori sanitari.

La condivisione dei dati dei pazienti tra le assicurazioni sanitarie e gli ospedali può rendere il processo di richiesta di indennizzo dell'assicurazione sanitaria costoso e dispendioso in termini di tempo.

Quando le cartelle cliniche crittografate dei pazienti vengono registrate su una blockchain, gli assicuratori e gli operatori sanitari possono accedere ai dati medici dei pazienti senza compromettere la riservatezza.

I dati sincronizzati di tutti i pazienti in un unico posto possono far risparmiare all'industria una grossa somma di denaro all'anno. Inoltre, modificare le cartelle cliniche dei pazienti archiviate sulla blockchain sarebbe impossibile senza creare una pista di controllo.

7. Assicurazione auto: questa è un'altra area in cui blockchain e assicurazioni possono portare i pagamenti al livello successivo. Capiamolo con un esempio. Se si verifica un incidente d'auto, sia l'assicuratore che il cliente possono ottenere le informazioni necessarie con blockchain.

Mentre il cliente può aspettarsi di ottenere un pagamento immediato, l'assicuratore può vedere la riparazione dell'auto da un fornitore di servizi autorizzato.

8. Assicurazione sulla vita: il processo di richiesta di morte oggi è un processo noioso e che richiede tempo. Possono essere necessarie da poche settimane a più di due mesi.

Blockchain potrebbe aiutare ad automatizzare e semplificare il processo di registrazione manuale delle richieste di indennizzo durante la presentazione di una richiesta di risarcimento per un'assicurazione sulla vita. Questa tecnologia consente anche una maggiore fiducia tra assicuratori e assicurati aumentando la trasparenza.

Esempi reali di blockchain nel settore assicurativo

Ora che abbiamo visto la blockchain nei casi d'uso delle assicurazioni , entriamo negli esempi di vita reale di aziende che hanno utilizzato la blockchain per i suoi vantaggi trasformativi.

1. Lemonade: Lemonade utilizza sia l'IA che la blockchain per offrire assicurazioni a prezzi bassi a proprietari di case e affittuari. Prendono una quota fissa da ogni pagamento mensile effettuato dall'assicurato e destinano il resto a richieste di risarcimento future. Quando viene presentato un reclamo, l' assicurazione dei contratti intelligenti in blockchain verifica immediatamente la perdita in modo che il cliente venga pagato rapidamente.

2. Ryskex: Ryskex è una startup assicurativa blockchain che aiuta gli assicuratori a valutare e gestire i rischi in modo più semplice attraverso la sua piattaforma basata su blockchain.

3. B3i: incorporata nel 2018, B3i aiuta il mercato assicurativo con soluzioni di prim'ordine per i consumatori attraverso un accesso più rapido all'assicurazione e costi amministrativi ridotti.

4. ClaimShare: è un'app che utilizza la tecnologia blockchain per affrontare il double dipping. È una pratica in cui un ricorrente riceve in modo fraudolento un pagamento da più assicuratori per lo stesso incidente. ClaimShare mira ad aiutare a prevenire questi pagamenti consentendo a più assicuratori di condividere i dati relativi alle richieste di risarcimento presentate.

Limitazioni dell'utilizzo della Blockchain nelle assicurazioni

L'adozione della blockchain nelle assicurazioni non è priva di sfide. Ecco alcuni ostacoli nell'utilizzo della blockchain:

Complesso da capire: Blockchain e le sue complessità rendono difficile per gli utenti comprendere e comprendere i suoi vantaggi. Prima di immergersi in questa tecnologia rivoluzionaria, è necessario comprendere i principi della crittografia e del libro mastro distribuito.

È consigliabile assumere servizi di sviluppo blockchain. Gli esperti non solo ti aiuteranno a comprendere gli immensi vantaggi di questa tecnologia innovativa, ma ti aiuteranno anche ad adottare una soluzione robusta in base alle tue esigenze aziendali.

Tecnologia nascente: poiché la tecnologia è ancora in fase nascente, far fronte a problemi come i limiti dei dati, la velocità delle transazioni e il processo di verifica sarà fondamentale per rendere Blockchain ampiamente applicabile.

Stato normativo incerto: i regolamenti assicurativi sono dinamici, incerti e devono essere aggiornati frequentemente. Poiché il panorama è instabile, la blockchain fatica a un'ampia adozione da parte delle compagnie assicurative.

Costi: Blockchain offre enormi risparmi in termini di costi e tempo di transazione. Tuttavia, i costi iniziali sono elevati, che fungono da deterrente. Scopri quanto costa sviluppare un'app blockchain .

In che modo Appinventiv può aiutare a superare queste sfide?

La blockchain nelle assicurazioni può cambiare le regole del gioco. Può rimodellare il modo in cui le risorse fisiche vengono tracciate, gestite e assicurate digitalmente. In Appinventiv, il nostro team di professionisti di grande esperienza non solo ti aiuta ad entrare nel mondo delle soluzioni decentralizzate, ma ti aiuta anche ad affrontare situazioni complesse nel tuo viaggio .

Offriamo una vasta gamma di servizi di sviluppo assicurativo blockchain e cripto che aggiungono scalabilità, trasparenza e sicurezza alla tua attività. Stiamo anche aiutando gli assicuratori di tutto il mondo a determinare in che modo la blockchain può trasformare il loro modo di fare affari . Il nostro team di sviluppatori blockchain ti aiuterà a comprendere i principi del libro mastro distribuito e della crittografia e si assicurerà di creare soluzioni vincenti per la tua organizzazione.

Quindi, nel caso in cui desideri costruire soluzioni solide e scalabili in blockchain per la tua attività assicurativa o vuoi sapere cos'è l'assicurazione blockchain , contattaci .

Pensieri finali

Sebbene la tecnologia blockchain sia ancora agli inizi, esistono già numerosi casi d'uso e applicazioni nel settore assicurativo. La tecnologia offre precisione, efficienza, privacy e altro ancora al settore assicurativo. Tuttavia, è importante capire che le compagnie assicurative che adottano servizi blockchain devono accettare di operare secondo standard etici.

Gli standard e i processi devono essere allineati in modo che la blockchain possa fornire agli assicuratori strumenti migliori per condividere dati, collaborare e rendere i processi assicurativi meno macchinosi per gli utenti.

Inoltre, le compagnie assicurative devono fornire quadri normativi per utilizzare in sicurezza la tecnologia blockchain. Una volta soddisfatte queste esigenze, la tecnologia blockchain può trasformare il settore assicurativo sia per gli assicuratori che per i clienti.

Domande frequenti

D. In che modo la blockchain cambierà il settore assicurativo?

Ans . La tecnologia blockchain raccoglie e archivia i dati in modo più sicuro per il settore assicurativo. L'uso della blockchain nelle assicurazioni può anche portare a una maggiore automazione. I contratti intelligenti basati su blockchain possono anche aumentare la soddisfazione dei clienti e ridurre i costi.

D. Che cos'è l'assicurazione dei contratti intelligenti su una blockchain?

Ans. Gli smart contract sono programmi archiviati su una blockchain che vengono eseguiti quando vengono soddisfatte condizioni predeterminate. Sono utilizzati per automatizzare l'esecuzione di un accordo in modo che tutti i partecipanti possano essere certi del risultato.

D. Quanto costa creare un'app blockchain per le assicurazioni?

Ans. Il costo medio di sviluppo di un'applicazione blockchain per l'assicurazione può variare da $ 30.000 a $ 90.000. Tuttavia, questa è una stima molto approssimativa. Ci sono una serie di fattori come la complessità del progetto e il tipo di piattaforme utilizzate che possono aumentare o diminuire il prezzo finale.