Business Banking: cosa dovrebbe sapere ogni imprenditore prima di iniziare

Rispetto alla creazione di nuovi prodotti, alla progettazione di una vetrina online e alla realizzazione delle prime vendite, la scelta di prodotti bancari aziendali è molto meno eccitante, ma non meno importante, parte del lancio di un'attività online.

Nonostante l'importanza di comprendere cose come quando aprire un conto bancario aziendale, come garantire una linea di credito aziendale e cosa cercare in un programma di premi bancari aziendali, molti commercianti trascurano completamente queste considerazioni o basano le loro decisioni su criteri per cosa userebbero quando scelgono prodotti finanziari personali.

Scegliere i giusti prodotti bancari aziendali e capire cosa cercare è uno dei modi migliori per preparare il tuo business online al successo fin dall'inizio. Considerando le tue esigenze bancarie aziendali fin dall'inizio, puoi evitare di fare molto lavoro amministrativo, pagare commissioni inutili e perdere tempo a valutare prodotti finanziari concorrenti e invece liberare il tuo tempo per concentrarti su ciò che conta davvero: prenderti cura dei tuoi clienti e far crescere il tuo business.

In questo post, esamineremo una gamma di prodotti bancari aziendali. Esamineremo alcuni dei prodotti che dovresti considerare prima o subito dopo il lancio della tua attività e ti diremo cosa cercare in questi prodotti e cosa evitare.

Tipi di prodotti bancari aziendali

Come suggerisce il nome, i prodotti bancari aziendali sono prodotti e servizi finanziari progettati tenendo conto delle esigenze delle imprese. Questi prodotti sono spesso simili a quelli destinati ai privati, ma hanno criteri di ammissibilità, tassi di interesse e altri termini diversi da quelli dei prodotti finanziari standard.

Per la maggior parte dei commercianti online, le banche che offrono questi prodotti sono conosciute come banche al dettaglio. Queste sono diverse dalle banche di investimento, che sono spesso molto più grandi delle banche al dettaglio e in genere servono investitori istituzionali, come hedge fund ed entità che operano nei mercati dei capitali.

I prodotti bancari aziendali comuni includono quanto segue:

• Conti bancari aziendali
• Carte di credito e di debito
• Attività bancarie online
• Linee di credito, come prestiti e finanziamento di attrezzature
• Servizi di gestione della cassa
• Servizi di busta paga

Non ci sono due aziende esattamente uguali. Anche due aziende che operano nello stesso mercato possono avere esigenze bancarie molto diverse. Detto questo, la maggior parte dei commercianti online può beneficiare di alcuni prodotti bancari aziendali di base, ma solo quando i termini sono giusti.

Diamo un'occhiata ad alcuni dei prodotti bancari aziendali più comuni, alle cose da cercare e alle cose da evitare.

Conti bancari aziendali

Uno dei prodotti bancari aziendali più importanti è un conto bancario aziendale.

Il motivo principale per cui dovresti avere un conto bancario aziendale è mantenere le tue finanze personali completamente separate da quelle della tua azienda. Potrebbe sembrare ovvio, ma molti commercianti non aprono un conto bancario aziendale quando lanciano le loro iniziative, solo per scoprire che separare le finanze della loro attività più avanti è difficile o addirittura impossibile.

Il mantenimento di un unico conto bancario sia per le transazioni commerciali che personali può anche causare problemi come maggiori passività fiscali e altre complicazioni. Questo può essere più di un grave mal di testa: può essere un problema legale potenzialmente significativo.

Un altro motivo per cui dovresti aprire un conto bancario aziendale è che ciò può aiutare a legittimare la tua attività nella tua mente. Molti imprenditori per la prima volta scoprono che l'apertura di un account dedicato per la loro impresa può aiutare la loro attività a "sentirsi" più reale, il che, a sua volta, può rafforzare la loro determinazione e impegno per il successo della loro attività.

Cosa cercare in un conto bancario aziendale

Quando si cerca un conto bancario aziendale, uno dei fattori più importanti sono le commissioni. Molte banche al dettaglio addebitano varie commissioni per i titolari di conti aziendali, ma ci sono molti diversi tipi di commissioni e questo può avere un impatto sostanziale sulle finanze della tua attività.

Idealmente, dovresti provare a trovare un conto bancario aziendale con commissioni basse o nulle. Tuttavia, la maggior parte dei conti aziendali riscuoterà almeno alcune commissioni, quindi è improbabile trovare un conto bancario aziendale veramente gratuito. Alcune commissioni potrebbero non sembrare particolarmente onerose all'inizio, ma possono presto diventare costose quando la tua azienda inizia a realizzare più vendite o condurre più transazioni.

Alcune delle commissioni più comuni sui conti bancari aziendali includono:

• Commissioni bancomat: le banche applicano queste commissioni a ogni prelievo di contanti (e ad alcune richieste di saldo) presso gli sportelli automatici. I costi possono variare da meno di un dollaro fino a $ 3 o più per transazione, che possono sommarsi rapidamente.
• Commissioni di deposito in contanti: questo tipo di commissione è solitamente una percentuale dell'importo depositato oltre l'indennità mensile concordata all'apertura del conto. A seconda della banca e dell'importo depositato, queste commissioni possono variare da meno dell'1% fino al 5%.
• Commissioni mensili: di tutti i tipi di commissioni sui conti bancari aziendali, questa è probabilmente la più importante. Questo è quanto la banca ti addebiterà ogni mese semplicemente per mantenere un conto attivo. Alcune banche offrono conti aziendali che non prevedono canoni mensili, ma la maggior parte lo fa.
• Commissioni di transazione: simili alle commissioni di deposito in contanti, le commissioni di transazione sono spese che le banche applicano a ciascuna transazione oltre un numero concordato, che in genere è di circa 100 transazioni al mese. Queste spese sono spesso piuttosto basse, di solito solo pochi centesimi per transazione, ma come le commissioni degli sportelli automatici, possono presto sommarsi.
• Commissioni di bonifico bancario: se prevedi di consentire ai tuoi clienti di pagare tramite bonifico bancario, la tua banca potrebbe applicare commissioni di bonifico a queste transazioni. Questi sono in genere calcolati come percentuale dell'importo totale trasferito, ma alcune banche offrono commissioni fisse indipendentemente dall'importo.

La maggior parte delle banche al dettaglio rinuncerà ad almeno alcune delle commissioni di cui sopra se mantieni determinati criteri come titolare di un conto. Questo spesso significa avere una quantità minima di denaro nel tuo account in un dato momento, accettare di depositare una certa quantità di denaro ogni mese e altre condizioni, come negli esempi di deposito in contanti e commissioni di transazione sopra.

Molti commercianti scelgono di utilizzare la propria banca personale per le proprie attività bancarie per comodità e familiarità con la banca. Anche se questa è certamente un'opzione, non aver paura di scegliere una banca (o un'unione di credito) completamente diversa se trovi un conto bancario aziendale a condizioni favorevoli.

Carte di debito aziendali

Il prossimo prodotto bancario aziendale di cui potresti aver bisogno è una carta di debito aziendale.

La scelta di una carta di credito o di debito aziendale è una considerazione importante quando si apre un conto bancario aziendale, poiché i due prodotti sono strettamente collegati. Diversi tipi di account offrono diversi tipi di carte, ognuno con i propri programmi bonus o fedeltà, commissioni e altri termini. Mentre le specifiche di una carta di credito o di debito probabilmente non dovrebbero dissuaderti dall'aprire un conto business con buoni termini o incentivi, è importante quando valuti le tue opzioni o confronti due prodotti di conto altrimenti simili.

E non tutte le aziende hanno bisogno di una carta di debito dedicata.

Cosa cercare nelle carte di debito aziendali

Come per i conti bancari aziendali, le commissioni sono tra le maggiori considerazioni.

Idealmente, dovresti provare a trovare una carta di debito aziendale che non applichi commissioni di transazione. Dal momento che potresti dover pagare canoni mensili solo per mantenere il tuo conto bancario aziendale, l'aggiunta di commissioni di transazione alle transazioni con carta di debito in aggiunta alle spese di manutenzione aggiunge beffa al danno.

Nel caso in cui tu abbia bisogno di una protezione contro lo scoperto sul tuo conto bancario aziendale, controlla se le transazioni con carta di debito oltre il limite di prelievo concordato comporteranno costi aggiuntivi. Alcune banche addebitano il privilegio di garantire i pagamenti in scoperto e le commissioni per le transazioni con carta, quindi assicurati di guardare da vicino i termini delle carte che stai considerando.

Oltre alle strutture tariffarie, le misure di sicurezza sono un altro fattore importante nella scelta di una carta di debito aziendale.

Stai lontano dalle carte che non dispongono della tecnologia chip e PIN. Questi chip sono comuni nella maggior parte dei tipi di carte di debito, ma alcune banche offrono ancora carte di debito aziendali prive di questa funzionalità di sicurezza. Sebbene questa tecnologia sia ancora una misura di sicurezza imperfetta, è notevolmente più sicura della tradizionale verifica della firma.

Attività bancarie online

Indipendentemente dal tipo di conto bancario aziendale che scegli di aprire, l'online banking è un must.

Per gli imprenditori, l'online banking è qualcosa di più della semplice comodità. Si tratta anche di avere la capacità di rispondere in modo rapido e sicuro ai cambiamenti nell'ambiente aziendale.

Sebbene la maggior parte delle banche al dettaglio e molte cooperative di credito offrano un certo grado di funzionalità bancarie online, c'è una vasta gamma in questi prodotti in termini di qualità, che può rendere la scelta di una banca o di un conto ancora più complicata. Ecco alcune cose che dovresti cercare quando valuti i prodotti bancari.

Cosa cercare nel business banking online

Non tutti i prodotti bancari online sono uguali, quindi vale la pena esaminare attentamente le caratteristiche prima di prendere una decisione.

Una delle considerazioni più importanti per la scelta di un'app di business banking è la velocità o la frequenza con cui l'app di una banca si aggiorna. Le app di alcune banche riflettono depositi e prelievi quasi immediatamente, mentre altre possono richiedere 24 ore (o anche più tempo) per visualizzare accuratamente l'attività del conto.

Sfortunatamente, pochissime banche saranno desiderose di pubblicizzare il fatto che la loro app richiede molto tempo per l'aggiornamento, il che significa che probabilmente dovrai fare affidamento sulle recensioni degli utenti per valutare questo aspetto di un'app di banking online. Le recensioni degli utenti su Apple App Store o Google Play Store per dispositivi Android possono essere un buon punto di partenza, ma nessuna delle due piattaforme è immune da recensioni di utenti falsificate o a pagamento, quindi assicurati di esaminare a fondo un'app controllando le recensioni da più fonti prima prendere qualsiasi decisione.

Quando si tratta delle funzionalità di base di un'app di business banking, vale anche la pena scegliere una banca o un conto che offre qualcosa di più delle semplici richieste di saldo online.

Il deposito di assegni online utilizzando la fotocamera del tuo dispositivo mobile, ad esempio, può essere un vero risparmio di tempo. Non dovresti davvero perdere tempo prezioso in fila in una filiale di una banca solo per consegnare un pezzo di carta a un impiegato quando potresti usare quel tempo per prenderti cura dei tuoi clienti. Le integrazioni con metodi di pagamento contactless come Apple Pay e Google Pay possono anche semplificare la tua vita bancaria aziendale, così come le integrazioni con altri conti che potresti detenere presso la stessa banca, come un conto corrente personale.

Infine, la sicurezza è un fattore importante nella scelta di un prodotto bancario online aziendale. Il tuo dispositivo mobile ha funzionalità di sicurezza integrate che possono aiutarti a proteggere i dati del tuo account, ma assicurati di esaminare anche funzionalità di sicurezza aggiuntive, come l'autenticazione a due fattori dedicata.

Business banking che fa per te

Nessuno conosce la tua attività come te, il che significa che scegliere i prodotti bancari aziendali giusti può essere difficile. Ciò è reso ancora più complicato dal fatto che la maggior parte delle banche al dettaglio ha spesso un interesse finanziario acquisito nel rendere il più opachi possibile i dettagli più fini dei propri prodotti bancari.

Prima di prendere qualsiasi decisione, assicurati di identificare le funzionalità e i servizi di cui hai bisogno per prenderti cura dei tuoi clienti. Ciò che un'azienda considera essenziale potrebbe essere un lusso non necessario per un'altra, quindi fai attenzione a esaminare i prodotti bancari aziendali attraverso la lente dei tuoi obiettivi e come vuoi gestire e far crescere la tua attività.