Trasformazione digitale: accelerare il cambiamento nel fintech

Le fintech stanno sfruttando la trasformazione digitale portando una mentalità da start-up alle aziende per guidare la crescita delle imprese.

Il coronavirus è stato un test economico casuale che nessuno avrebbe potuto prevedere del tutto e poiché il distanziamento sociale, i blocchi in tutto il mondo e le regole del lavoro da casa sono diventati comuni in tutto il mondo; le aziende che avevano visto le scritte sul muro si sono abituate all'era digitale e sono state le prime vincitrici. In questo articolo parleremo in dettaglio di come la trasformazione digitale nel fintech stia accelerando il cambiamento nel settore Finance. Puoi anche conoscere il modo in cui i servizi finanziari stanno ripensando il loro approccio alla sicurezza con la crescita di SaaS.

Startup e piccole e medie imprese (PMI) hanno dovuto riorganizzare le proprie strategie di trasformazione digitale e rivolgersi alle agenzie di regolamentazione del credito per finanziamenti rapidi per ripartire e adattarsi all'ecosistema digitale.

Fintech non si limita solo alle startup; poiché il suo modello di business costringe le grandi imprese ben finanziate a continuare a competere e innovare se vogliono rimanere a galla. Fintechs crea nuovi modi per i clienti di accedere e fornire servizi finanziari, con modi semplici per effettuare pagamenti sugli investimenti con consulenza trimestrale e creare un budget personalizzato con l'aiuto dell'app. Per fare la differenza utilizzando la trasformazione digitale, è necessario un piano con un approccio strategico che aiuti ad affrontare la trasformazione digitale senza tempi di fermo.

La professoressa Anne-Laure Mention, Director of the Global Business Innovation Enabling Capability Platform presso la RMIT University, Melbourne, Australia, nel suo documento del 2019 "The Future of Fintech" evidenzia i modi in cui le Fintech stanno sconvolgendo il settore con i loro strumenti più veloci, economici e attraenti modelli di servizio che stanno suscitando interesse da parte delle autorità di regolamentazione.

La rapida crescita del settore fintech grazie alla trasformazione digitale

Sebbene sappiamo che il settore dei servizi finanziari ha una prospettiva tradizionale e richiede tempo per adattarsi all'innovazione, la pandemia ha creato un quadro diverso. Ha accelerato il cambiamento tangibile adottando una rapida trasformazione fisica e digitale, che richiede all'industria fintech di affrontare la sfida di dotare le aziende di potenti sistemi informatici.

I cambiamenti possono anche essere attribuiti principalmente al rapido cambiamento nel comportamento dei consumatori e ai nuovi modelli emergenti stabiliti dalla chiara volontà di attività senza contanti e senza contatto.

Alcune statistiche di seguito descrivono la rapida adozione della trasformazione digitale.

• Secondo un sondaggio di ZDNet , il 70% delle aziende ha una strategia di trasformazione digitale in atto o sta lavorando su di essa.
• Un altro rapporto di PTC e CorporateLeaders afferma che il 60% delle aziende che hanno subito una trasformazione digitale hanno creato nuovi modelli di business.
  
• La ricerca sul business digitale dell'IDG include i principali settori per strategie di business digital-first con servizi (95%), servizi finanziari (93%) e assistenza sanitaria (92%) ai primi posti.
  

In che modo la trasformazione digitale fintech rende le PMI efficienti?

Maggiore flessibilità di prestito

Nel sistema attuale, i modelli tradizionali di prestito si rendono inefficaci perché non sono progettati per misurare e, quindi, sembrano imporre una barriera alle PMI per guadagnare denaro. I sistemi legacy sono più costosi rispetto alle aziende fintech , che vantano un modello a prestazioni ridotte progettato per ridurre i costi. C'è anche una mancanza di flessibilità in questo sistema.

È qui che un approccio di prestito basato su cloud può fare la differenza. Creazione di un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) che si integrerà perfettamente con i sistemi di asset e fornirà un modello digitale eccezionale e sostenibile in grado di guidare una soluzione di prestito ben progettata .

Canalizzare le offerte di fintech digitale

Con il ritmo crescente dell'acquisizione di piattaforme digitali durante la pandemia, le piattaforme di pagamento digitali, i portafogli digitali e le carte di credito hanno visto un aumento della domanda nelle transazioni delle PMI. Inoltre, le PMI e le startup di tutto il mondo hanno iniziato a sfruttare i profitti e i prestiti digitali disponibili attraverso soluzioni fintech semplici, veloci e sicure supportate da solidi processi infrastrutturali. Informando i consumatori di fascia alta e le PMI cordiali, hanno avuto l'idea di utilizzare soluzioni fintech per guidare le loro operazioni finanziarie.

Elaborazione dei dati per l'efficienza operativa

Con innovative piattaforme di prestito digitale , come la conoscenza del cliente (KYC) e l'identità personale o il KYC basato sulla sicurezza sociale, i consulenti finanziari possono accedere facilmente ai dati dei clienti e ottenere la loro approvazione, garantendo così una migliore efficienza. L'analisi dei dati può essere utilizzata per migliorare la comprensione dei portafogli dei clienti per consentire una migliore elaborazione del credito. Un'altra area utile in cui i dati possono essere utilizzati per rilevare il rilevamento fraudolento, in cui il comportamento dei clienti viene registrato e utilizzato per analizzare potenziali frodi.

Tendenze della trasformazione digitale nei servizi finanziari

Tra tutti i settori colpiti dalla pandemia e cambiati dall'ondata di trasformazione digitale, il settore finanziario ha subito uno dei cambiamenti più drastici nella sua trasformazione. Essendo il fintech uno dei settori completamente dipendenti dal lavoro manuale e dal contatto da persona a persona, la strada verso la trasformazione digitale e il fintech è stato un nuovo viaggio in questo settore. L'evoluzione della trasformazione digitale nel settore finanziario è diventata un imperativo aziendale per migliorare l'esperienza del cliente attraverso lo sviluppo di nuovi prodotti e servizi.

Secondo Binder Dijker Otte (BDO), il 97% delle società di servizi finanziari sta investendo le proprie risorse nella trasformazione digitale dopo aver rimodellato i propri modelli di business per rimanere competitivi in ​​un settore in evoluzione.

Crescente agilità aziendale

Dopo le numerose esperienze maturate dalla precedente crisi finanziaria, la capacità di un'organizzazione di espandere la propria agilità è diventata una tendenza vitale nel settore. Tuttavia, per supportare il tipo di avanzamento e miglioramento costante che forma le fondamenta dell'agilità, le organizzazioni finanziarie necessitano di un accesso rapido e affidabile a quantità crescenti di informazioni senza rendere noiosi processi di lavoro manuale.

Mobile banking in aumento

La pandemia mondiale ha visto i clienti correre verso i servizi mobili per le loro esigenze finanziarie e portare la trasformazione digitale nel settore bancario. Sebbene il mobile banking non sia un concetto nuovo, ma poiché è stato imposto il primo blocco, secondo Fidelity National Information Services (FIS), che collabora con le più grandi banche del mondo, ha affermato che ad aprile c'è stato un aumento del 200% delle nuove registrazioni di mobile banking 2020; mentre il traffico di mobile banking è aumentato dell'85% aumentando la necessità di trasformazione digitale nel settore bancario.

L'utilizzo universale degli smartphone nella nostra vita quotidiana ha spostato sempre più la nostra scelta verso il digital banking per i servizi bancari quotidiani come i pagamenti elettronici di fatture, i pagamenti condivisi e i trasferimenti istantanei.

Maggiore collaborazione

Poiché imprenditori e leader aziendali in diversi settori abbracciano la struttura del team come modello operativo e riconoscono la democratizzazione delle informazioni, non è necessario lavorare insieme in modo così solido come nel settore finanziario. Dal momento che, le imprese finanziarie devono aderire a linee guida amministrative che implementano un modo isolato per selezionare le unità aziendali. Ma per altre business unit, la capacità di comunicare e lavorare in modo efficace può fare la differenza tra arrivare prima all'obiettivo finale.

Valutazione del rischio

La raccolta, l'archiviazione e l'analisi dei big data è estremamente importante per i servizi finanziari e i servizi di consulenza sulla trasformazione digitale. Ad esempio, il completamento rapido e perfetto di un processo di due diligence prima di un'enorme fusione e acquisizione può fare grandi differenze per gli investitori finanziari, le organizzazioni e i dipendenti che ne sono influenzati.

Utilità di pagamento mobili

Un decennio fa c'è stato un tempo in cui i portafogli mobili erano un concetto totalmente nuovo per le persone. Man mano che i tempi cambiano, cambiano anche i metodi per mettere da parte le ricchezze e fare pagamenti. I portafogli mobili sono diventati la regola del pagamento, che si tratti di commercianti, centri commerciali e altri venditori che amano utilizzare i pagamenti mobili rispetto ai tradizionali contanti e assegni. Tutto grazie al comfort, alla sicurezza e alla facilità di disponibilità hanno fornito negli anni una strada allo sviluppo digitale nel settore finanziario , che continua a svilupparsi con il passare del tempo.

Sfide affrontate nella trasformazione digitale fintech

La prima sfida che devono affrontare è come presentare agli investitori e agli altri stakeholder una visione chiara della loro proposta, soprattutto se la loro offerta non è in un certo modo nei mercati esistenti e non è consentita da un certo numero di clienti. Queste difficoltà presentano sfide nella raccolta di fondi per gli investitori commerciali. Questi partecipanti vorranno vedere prove evidenti che la trasformazione digitale fintech è innovativa, in grado di misurare e mitigare i propri rischi il più possibile.

Fintechs deve affrontare un grosso ostacolo nella costruzione di relazioni e fiducia all'interno dei clienti che lavorano con i tradizionali fornitori di servizi finanziari. Le fintech devono combattere il mito che la loro nuova invenzione richieda sicurezza e gestione dei dati.

Fintechs ha bisogno di un quadro di controllo di grande supporto che allinei i confini, per essere in grado di scalare a livello globale con collisioni minime.

La quarta sfida della trasformazione digitale si presenta sotto forma di azione internazionale; Il 95% delle aziende Fintech ha fallito nel tentativo di aumentare. La ragione di ciò è che le Fintech non riescono a operare oltre i limiti normativi regionali e nazionali e non riescono a raggiungere i clienti nei momenti critici.'

Conclusione

L'innovazione finanziaria presenta un'importante opportunità che supera il suo impatto sulle società di servizi finanziari; l'intera economia ne può beneficiare. Abbraccia i cambiamenti nell'offerta di banche, compagnie assicurative, fondi di investimento e altre società di servizi finanziari di strategia digitale , nonché la trasformazione di strutture e processi interni, sistemi di gestione, nuovi modi di comunicare con i clienti e canali di distribuzione. emerse come la pietra angolare delle nuove istituzioni finanziarie.

Le società di consulenza strategica digitale e Fintech offrono ai clienti nuovi modi per accedere e fornire servizi finanziari, con modi semplici per effettuare pagamenti sugli investimenti con consulenza trimestrale e creare un budget personalizzato con l'aiuto dell'app. FinTech mette in primo piano il pensiero aziendale, aumentando anche la concorrenza, l'attenzione al cliente e la collaborazione. Queste mode portano chiari vantaggi ai consumatori sotto forma di prezzi competitivi, oltre a servizi nuovi e più facili per gestire le loro finanze.

Dopo aver conosciuto la crescita del fintech attraverso la trasformazione digitale, ora è il momento di selezionare le aziende di trasformazione digitale appropriate per raggiungere i tuoi obiettivi. Per qualsiasi informazione o richiesta puoi contattarci presso Appinventiv, nota azienda di servizi di consulenza sulla trasformazione digitale .