Una guida per principianti a cos'è la finanza decentralizzata (DeFi)

Va bene, accettiamolo.

Il denaro e le sue transazioni esistono, in una forma o nell'altra, dall'inizio dell'umanità; La criptovaluta è solo un avatar che la perfeziona .

I leader del settore, alias banche, hanno mantenuto la loro posizione invincibile fino ad ora. Ma con le disuguaglianze dei sistemi finanziari globali esistenti che emergono in superficie di fronte ai crolli economici, il dominio Fintech sta tremando.

Sono emerse numerose startup crittografiche con idee e modelli diversi e intenti comuni. L'intento di rendere i servizi finanziari accessibili su scala globale.

L'adozione della tecnologia blockchain nella finanza e la diffusione dei servizi finanziari decentralizzati sta plasmando un nuovo mondo e si chiama Finanza Decentralizzata (DeFi). Questo mondo è caratterizzato dall'accessibilità globale dei servizi finanziari, dalle transazioni sicure, dal basso prezzo di transazione e dalle ultime tendenze DeFi che ruotano nel mercato.

Oggi, attraverso questa guida alla finanza decentralizzata , ti guidiamo attraverso il mondo della finanza decentralizzata e ti spieghiamo la DeFi per i principianti . Uno in cui nessuno è unbanked.

Che cos'è la DeFi (finanza decentralizzata)?

Una semplice risposta a ciò che è una definizione di finanza decentralizzata o DeFi è che si tratta di un nuovissimo sistema monetario costruito su blockchain pubbliche. Le componenti dell'open finance sono costituite da protocolli, asset digitali, dApp (applicazioni decentralizzate) e smart contract , che sono costruiti su Blockchain.

Mentre molti di noi conoscono Ethereum e Bitcoin come criptovalute, pochissimi di noi sanno che sono reti open source e vaste che consentono agli utenti di sviluppare app che consentono all'attività finanziaria di produrre senza il coinvolgimento di istituzioni centralizzate. In effetti, la finanza decentralizzata Ethereum è uno dei nomi che ha contribuito a rendere mainstream l'essenza della finanza aperta.

L'intento dietro l'introduzione di questo nuovo sistema è semplice:

In primo luogo, aiutare gli 1,7 miliardi di persone che non hanno accesso ai servizi finanziari di base e, in secondo luogo, introdurre l'open banking attraverso il decentramento. Questa introduzione e inclusione di tecnologie finanziarie decentralizzate significherebbe che non c'è punto di errore per record identici che sono stati conservati su più computer attraverso reti peer-to-peer. Dal momento che è senza autorizzazione, quindi, è accessibile e aperto a tutti.

Ora che sappiamo cos'è la DeFi e l'obiettivo alla base del suo inizio è stato chiarito, diamo uno sguardo comparativo alla DeFi rispetto al sistema finanziario tradizionale nella nostra guida alla finanza decentralizzata .

Finanza tradizionale e finanza decentralizzata : quanto è diversa la DeFi dagli altri prodotti bancari?

Sebbene la finanza decentralizzata (DeFi) sia solo una versione avanzata della struttura finanziaria con lo stesso lavoro principale, che consiste nel ricevere e dare denaro, ci sono alcune differenze decentralizzate intrinseche da considerare per distinguere tra DeFi e fintech. Quello che rende i servizi di sviluppo di app Blockchain una delle principali tendenze Fintech per il 2021 e oltre .

1. Al suo centro, le operazioni di DeFi non sono gestite da istituzioni e dipendenti. Il loro ruolo è svolto da algoritmi scritti in codice o tramite smart contract in ambiente DeFi. Una volta che uno smart contract viene distribuito su blockchain, le app DeFi vengono eseguite senza alcun intervento umano.

2. Una delle caratteristiche principali della DeFi che definisce chiaramente le differenze tra la DeFi e le app bancarie tradizionali è che la prima ha il potere della trasparenza del codice. Ciò consente a chiunque di effettuare audit, il che sviluppa una fiducia con gli utenti perché tutti hanno l'opportunità di comprendere la funzionalità del contratto. E poiché le transazioni sono pseudonime, le domande sulla privacy non emergono mai.

3. Le dApp, un altro tipo di applicazione blockchain utilizzata nell'ambiente DeFi, sono state progettate per agire a livello globale sin dal primo giorno. Indipendentemente dalla posizione geografica di appartenenza, l'accesso alle reti e ai servizi DeFi è lo stesso.

4. Chiunque può creare applicazioni di finanza decentralizzata e chiunque può utilizzarle. A differenza della finanza odierna, non ci sono account o gatekeeper su questo fronte e gli utenti interagiscono direttamente con i contratti intelligenti dai portafogli crittografici.

5. Le nuove applicazioni di finanza decentralizzata sono costruite e composte mescolando altri prodotti DeFi come nel caso dei Lego. Ad esempio, scambi decentralizzati, stablecoin e mercati di previsione possono essere combinati per sviluppare nuovi prodotti.

Vantaggi delle app Defi

Le banche tradizionali sono di natura amministrativa e costose da gestire. Il processo per le transazioni richiede tempo e ha rimosso numerose persone dal quadro finanziario a causa delle loro rigide regole e requisiti. . La DeFi è arrivata per risolvere un gran numero di questi problemi. Alcuni dei suoi vantaggi sono:

Senza autorizzazione

La DeFi accoglie tutti nel sistema finanziario indipendentemente dalla loro retribuzione, razza, cultura, ricchezza o area geografica. Tutto ciò che è richiesto da ogni singolo utente è un telefono cellulare o un computer con accesso a Internet.

Ci sono innumerevoli individui senza banca a livello globale. La Banca Mondiale ha stimato nel 2018 che il 20% della popolazione totale del mondo non ha accesso alle amministrazioni bancarie. Una giustificazione per questo è che la stragrande maggioranza degli unbanked ha bisogno di documenti KYC (know-your-customer) veramente necessari come le carte d'identità emesse dallo stato.

Alcune fasi DeFi consentono agli utenti di lavorare senza nulla di tutto ciò. Ad esempio, puoi richiedere un prestito maker senza ID o valutazione del punteggio di credito.

Interoperabilità

Con gli account decentralizzati, gli sviluppatori possono espandersi liberamente sui protocolli esistenti, personalizzare le interfacce e integrare app di terze parti.

A causa di questo tipo di adattabilità, le convenzioni DeFi sono spesso conosciute come "Money Lego". È possibile creare nuove applicazioni di denaro decentralizzato consolidando altri prodotti DeFi. Ad esempio, Stablecoin, scambi decentralizzati e mercati previsionali possono essere uniti per inquadrare dimensioni e centri del mercato finanziario decentralizzato completamente nuovi e significativamente più avanzati.

Trasparenza

La DeFi consente un grado più evidente di apertura e accessibilità. Poiché la maggior parte dei protocolli DeFi si basa sulla blockchain, un registro pubblico, tutti gli esercizi sono disponibili per la popolazione generale. Chiunque può vedere le transazioni, tuttavia questi record non sono allegati a nessuno direttamente, proprio come nel caso delle banche tradizionali. Tutto sommato, gli account sono pseudo-anonimi e pubblicano solo indirizzi numerici. Gli utenti con informazioni di programmazione possono anche accedere al codice sorgente della maggior parte dei prodotti DeFi per rivederlo o utilizzarlo poiché sono open source. I codici open source sono più sicuri e di migliore qualità rispetto al software proprietario, a causa della connessione alla rete locale.

Controllo finanziario

Con le piattaforme DeFi, sei tu a controllare i tuoi fondi e le tue finanze. Mentre devi archiviare le tue risorse nella piattaforma, scegli cosa succede loro. Piuttosto che confidarsi con intermediari umani tra come qualificarti per un prestito e come gestire i tuoi investimenti, un accordo intelligente lo fa.

Nessuno può vietarti un protocollo DeFi. Lo smart contract sottostante è una legge e funziona indiscriminatamente.

Opportunità di innovazione

L'ambiente DeFi offre valide possibilità per innovare e creare servizi e prodotti DeFi. La DeFi è un protocollo aperto e può essere di notevole aiuto per lo sviluppo di un'altra era di soluzioni finanziarie. L'importanza della DeFi acquisisce un significato maggiore in quanto può utilizzare Ethereum e consente ai pionieri di creare nuove applicazioni decentralizzate per l'area finanziaria.

Come si può applicare la DeFi al mondo reale?

La crescente adozione di piattaforme e processi di finanza aperta offre il potenziale per trasformare la vita di tutti coloro che non hanno una banca nel mondo.

Sul fronte del mercato delle rimesse, dove i lavoratori stranieri inviano miliardi oltre confine alle loro famiglie, le tasse che devono pagare sono estorsive. Le tendenze nei servizi di finanza decentralizzata hanno il potenziale per ridurre questi costi di oltre il 50%. Questo non solo aumenta la produttività dei dipendenti, ma aiuta anche a far crescere le economie.

I prestiti sono l'altra area di sfida che può essere affrontata concentrandosi sui vantaggi della DeFi. Attualmente, è impossibile per chi non ha una banca prendere in prestito denaro a causa della mancanza di punteggio di credito o di una brutta storia con un istituto bancario. Le piattaforme DeFi connettono i mutuatari con gli istituti di credito, eliminando così il processo di verifica del credito.

Questi sono solo due esempi che graffiano la superficie di come la blockchain modella il dominio fintech . Rimuovendo imprecisioni e intermediari e introducendo trasparenza e mancanza di controllo centrale nell'immagine, Blockchain si sta solo preparando a ideare nuovi casi d'uso della DeFi in ogni applicazione del mondo reale Fintech.

Sfide associate alla DeFi

Ogni prodotto finanziario ad alto rendimento ha un rischio annesso. Pertanto, è un dato di fatto che ci sarà anche un elenco di sfide della DeFi .

La comprensione e la gestione sicura degli strumenti delle criptovalute richiedono conoscenze specializzate e rischi associati. Diventa responsabilità dell'utente prendersi cura della propria chiave e custodia e seguire il processo di autenticazione a più fattori con la massima privacy.

Inoltre, ci sono stati troppi incidenti relativi alla sicurezza, che hanno provocato l'interferenza di rigorosi algoritmi di sicurezza e privacy introdotti da solide società di sviluppo blockchain . Mentre i creatori di soluzioni hanno preso il controllo dell'attività, come utenti DeFi anche tu devi tenerti aggiornato con i termini di servizio modificati tra diversi portafogli, scambi e altri progetti crittografici.

Infine, nel caso delle valute tradizionali, gli investitori hanno benchmark e dati storici da guardare prima di prendere qualsiasi decisione di investimento. Lo stesso privilegio, tuttavia, non è concesso agli utenti DeFi. La mancanza di numeri storici rende difficile per loro valutare il rischio associato. Questo, a sua volta, rende necessario per loro svolgere ricerche approfondite da soli.

Famosi progetti DeFi

MakerDAO: banca di riserva decentralizzata e stablecoin

Maker è un progetto stablecoin in cui ogni stablecoin è ancorata al dollaro USA e supportata da garanzie sotto forma di criptovalute. Gli imprenditori possono anche sviluppare la propria stablecoin DAI sulla piattaforma dapp Maker Oasis. Maker è molto più di un semplice progetto di stablecoin, aspira ad essere la risposta a come la DeFi può trasformarsi in una banca di riserva. Le persone che detengono MKR possono persino votare decisioni cruciali come le commissioni di stabilità, in modo simile a come il Federal Open Market Committee della Federal Reserve vota sul tasso dei Fed Funds.

Composto: prendere in prestito e prestare

È un dapp di prestito e prestito alimentato da Blockchain, una delle categorie più fiorenti di finanza aperta. Gli utenti possono depositare la loro criptovaluta nel contratto composto come garanzia e possono prendere in prestito contro di essa. Ha quindi abbinato automaticamente prestatori e mutuatari e adattato il tasso di interesse in modo dinamico sulla base della domanda e dell'offerta e dei protocolli di prestito aperti.

Uniswap: scambio di token

È una piattaforma di scambio di criptovalute che funziona completamente su contratti intelligenti, consentendo agli utenti di scambiare token famosi direttamente dai loro portafogli. Utilizza un meccanismo diverso chiamato Automated Market Making per regolare direttamente le negoziazioni vicino al prezzo di mercato.

Inoltre, gli utenti possono anche diventare fornitori di liquidità fornendo la criptovaluta al contratto Uniswap e guadagnando una quota del feed di scambio.

Augur: piattaforma di previsione del mercato

È un prodotto per i mercati di previsione decentralizzati attraverso il quale gli utenti votano sull'esito degli eventi attribuendo un valore al voto. Sebbene le attuali piattaforme di mercato delle previsioni siano nuove, offrono una visione futuristica del futuro in cui gli utenti sono in grado di prevedere il futuro attingendo alla saggezza della folla .

PoolTogether: piattaforma di risparmio a zero perdite

La piattaforma consente ai partecipanti di depositare stablecoin DAI in un piatto comune. Entro la fine di ogni mese, un partecipante vince tutti gli interessi e tutti gli altri ottengono indietro i depositi inizialmente effettuati.

Il futuro della DeFi

Crypto è l'ultima offerta digitale di un settore che esiste dall'inizio dei tempi. Nel tempo a venire, siamo pronti a vedere ogni singolo servizio finanziario che utilizziamo oggi nell'ambito dello schema fiat essere ricostruito nell'ecosistema DeFi e finanza aperta .

La prima generazione di tipi di app Defi si basa principalmente sull'utilizzo di garanzie come meccanismo di salvaguardia, il che significa che dovrai possedere criptovalute e quindi offrirle come garanzia per prendere in prestito più criptovalute.

Stiamo già assistendo a una massiccia innovazione nel settore assicurativo come risultato delle ultime iterazioni delle app DeFi. Un certo numero di prestiti DeFi di oggi sono eccessivamente garantiti: i prestiti sono resi intrinsecamente sicuri a causa dell'enorme cuscino di attività mantenuto nella riserva).

In futuro, possiamo anche aspettarci che i portafogli crittografici diventino il portale di tutte le attività di asset digitali. Puoi immaginarlo come un dashboard che non mostra solo le risorse che possiedi, ma anche quanto di esse è bloccato su diversi protocolli di finanza aperta come pool, prestiti e contratti assicurativi.

Stiamo anche assistendo a uno spostamento verso la governance e il processo decisionale decentralizzati. Oggi, nonostante l'attenzione sulla parola "decentralizzato" in DeFi, i progetti hanno chiavi principali per i fornitori di soluzioni di sviluppo di piattaforme DeFi per chiudere le dapp, per un facile aggiornamento o per salvaguardare le istanze di codici bug. La comunità DeFi, tuttavia, è alla ricerca di modi per consentire alle parti interessate di votare sulle decisioni, introducendo una gamma molto più ampia di casi d'uso DeFi.

Dopo che tutte le speculazioni e i POC su nuove possibilità DeFi sono state progettate e realizzate, qualcosa di nuovo sta accadendo sul fronte del sistema finanziario aperto: le criptovalute stanno portando denaro online e offrono alle persone modi per fare soldi con le dapp . Il nostro pensiero sulla funzionalità del denaro viene messo in discussione con ogni nuovo lancio dirompente.

Il fatto che il futuro della DeFi e il futuro del denaro siano nelle mani di chiunque sappia programmare è niente di meno che interessante per noi spettatori.

Conclusione

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