Come sviluppare un servizio di pagamento mobile come un'app in contanti?

Ogni giorno migliaia di nuove app stanno arrivando sul mercato, ma solo poche sperimentano il successo a cui mirano. Pertanto, è sempre una buona idea entrare nel mercato delle app con il tipo di app che stanno esplodendo in quel dato momento. Ad esempio, ultimamente le app per il settore finanziario hanno riscosso un discreto successo e le persone stanno abbracciando questo concetto di app che consente loro di pagare facilmente bollette, trasferire denaro, investire in bitcoin e molto altro. E questa tendenza è stata tanto più fruttuosa per l'app Cash che ha attirato più attenzione.

Tra le migliori app di finanza, l'app Cash funge da strumento ideale per le persone costantemente coinvolte nell'acquisto di azioni, nella vendita di azioni, nelle transazioni con bitcoin e altro ancora. Tale è la popolarità dell'app Cash che ha realizzato un profitto di $ 1230 milioni nell'anno 2020. Quindi è abbastanza chiaro che se puoi cercare di entrare nel business delle app, creare un'app simile a Cash può essere una grande mossa .

Quindi, esploriamo di più sull'app Cash e su come crearne una per la tua attività.

Che cos'è l'app Cash e come funziona l'app Cash?

Questo servizio di trasferimento di denaro peer-to-peer è stato creato da Square Inc. consentendo agli utenti di inviare e ricevere facilmente denaro. Questo servizio aiuta i suoi utenti a inviare la loro parte di utenze ai loro coinquilini, dividere il costo del viaggio, rimborsare i loro amici per il pranzo o qualsiasi attività di invio di denaro è resa facile con gli altri utenti utilizzando l'app Cash.

Square, Inc. (SQ) è stata fondata nel 2009 dagli imprenditori Jack Dorsey e Jim McKelvey per realizzare il loro sogno di sviluppare una tecnologia in grado di combinare servizi commerciali e pagamenti mobili in un unico servizio semplice da usare. Square è ora utilizzato da milioni di piccole imprese per accettare pagamenti con carta di credito, tenere traccia delle vendite e dell'inventario e ottenere finanziamenti.

Cash App, un'applicazione mobile gratuita che consente agli utenti di trasferire e ricevere denaro, e Square Point-of-Sale, un programma gratuito che consente ai commercianti di gestire i pagamenti tramite smartphone, sono due dei prodotti Square.

Un'app Cash è molto simile a un conto bancario che fornisce una carta di debito ai suoi utenti, nota anche come Cash Card, che consente loro di avviare acquisti utilizzando i fondi nell'account dell'app Cash. Questa app consente inoltre ai suoi utenti di investire denaro in azioni e acquistare e vendere bitcoin.

Come funziona l' app Cash ?

Per capire il funzionamento di Cash App, funziona proprio come qualsiasi altra app per il trasferimento di denaro, tuttavia è dotata di alcune funzionalità extra. Per caricare denaro sull'app, tocca semplicemente la scheda bancaria nell'app e inserisci la quantità di denaro che gli utenti vogliono aggiungere dal loro conto bancario collegato. Per inviare e ricevere denaro utilizzando l'app Cash, un utente deve prima avere un conto bancario esterno, quindi è facile aggiungere denaro sul conto dell'app Cash e avere anche una piattaforma in cui possono prelevare i fondi dell'app Cash.

Successivamente, è il momento di installare l'app Cash sui loro telefoni, quindi è il momento della registrazione, in cui viene creato un account utente e l'app Cash è collegata a un minimo di un conto bancario. Questo conto bancario può essere utilizzato per inviare denaro agli altri utenti dell'app Cash e anche per trasferire denaro dal conto dell'app Cash al conto bancario dell'utente. Il processo è simile ad altri servizi come PayPal e Venmo, che consente ai suoi utenti di collegare un conto bancario per inviare denaro e anche trattenere i fondi ricevuti (se presenti) nell'app fino a quando non sono pronti per essere prelevati.

Per inviare un pagamento, l'utente deve aprire Cash App, inserire l'importo che desidera inviare, quindi toccare "Paga". Quindi, inserisci un numero di telefono, un indirizzo e-mail o il nome utente di un altro utente nell'app Fintech e inserisci il motivo per cui viene effettuato il pagamento, quindi tocca "Paga". E il pagamento è fatto.

Per visualizzare i "dettagli di pagamento ricevuti", tocca il pulsante "Attività" e il denaro depositato nell'account dell'app Cash si rifletterà sul pulsante "My Cash", che esegue costantemente i fondi depositati totali. È inoltre possibile compilare un modulo per ottenere la busta paga depositata direttamente sul conto dell'app Cash.

Statistiche chiave dell'app Cash

• Nel 2020, Cash App ha realizzato entrate per $ 5,9 miliardi , un aumento del 353 percento anno su anno, principalmente dal trading di Bitcoin.
• Questa crescita nel trading di Bitcoin è anche responsabile dell'aumento dell'utile netto di Cash App del 169 percento su base annua.
• Cash App ha 36 milioni di utenti attivi mensili ed è stata scaricata oltre 100 milioni di volte.
• Sette milioni di clienti hanno la carta di debito Cash App, che consente loro di prelevare fondi dal saldo della Cash App.

Panoramica dell'app per contanti

Entrate in contanti dall'app

Profitto dell'app in contanti

Entrate in contanti dell'app Bitcoin

Utenti dell'app in contanti

Possessori di carte cash app

Entrate annuali in contanti dell'app per utente

Square vs competitor: volume di pagamento

Perché l'app in contanti è così popolare tra gli utenti di app di pagamento?

Cash App offre una grande comodità ai suoi utenti e questa è una delle ragioni principali della sua popolarità, tuttavia, non è l'unica cosa che attrae le persone verso questa app. Qui spieghiamo perché l'app è popolare tra i suoi clan:

1. È gratuito per i servizi di base

L'app non addebita alcuna commissione per offrire servizi di base come l'invio o la ricezione di denaro, commissioni di inattività o commissioni per le transazioni estere. Questo rende l'app un vero successo tra i suoi utenti.

2. Offre una carta di debito gratuita opzionale

Questa app ha la funzionalità "Cash Card" che consente ai suoi utenti di effettuare transazioni e prelevare denaro che hanno nel conto Cash App. L'app offre la possibilità ai suoi utenti di ottenere una carta di debito gratuita emessa da Sutton Bank. Questa è una funzione offerta solo dall'app Cash e questa carta non è collegata a un conto bancario personale o a un'altra carta di debito per gestire le tue finanze personali.

Quando viene impostato un deposito diretto, l'app offre prelievi bancomat gratuiti: in altri casi, viene addebitata la commissione di $ 2 per utilizzare un bancomat con una carta bancomat.

3. Risparmia denaro con i "Cash Boost"

Gli utenti che utilizzano Cash Card possono selezionare un particolare incremento sul proprio account che consente loro di risparmiare denaro sull'acquisto con un fornitore specifico, come ottenere un buono sconto sull'acquisto con DoorDash. Alla volta può essere attivo solo un boost, tuttavia, gli utenti possono scegliere di scambiare i boost tutte le volte che desiderano.

4. Ricevi bonus in denaro per i referral

Quando gli utenti dell'app inviano un codice di riferimento ai loro amici e gli amici si iscrivono all'app Cash utilizzando quel link, gli utenti ricevono un bonus in denaro di $ 5 su ogni registrazione di un amico.

5. Consente agli utenti di investire

L'app consente ai suoi utenti di acquistare azioni di società selezionate con l'importo che desiderano investire, che sia poco o molto denaro. Possono acquistare le azioni con i fondi nel loro account Cash App e, nel caso in cui l'app non abbia i fondi richiesti, l'importo rimanente può essere prelevato dal conto bancario collegato dell'utente.

6. L'app è compatibile con Bitcoin

Gli utenti dell'app Cash sono in grado di acquistare e vendere bitcoin, ma l'app addebita due tipi di commissioni per questo, ovvero il primo è il costo del servizio per ogni transazione effettuata e il secondo è come per l'attività di mercato una commissione aggiuntiva è determinata da la volatilità dei prezzi nelle borse statunitensi.

Il modello di business popolare per l'app mobile P2P

Qui abbiamo menzionato i modelli di business più comuni che funzionano meglio per le app mobili P2P, sono:

1. Servizi finanziari autonomi

Questo popolare modello di business è utilizzato da numerose app di pagamento P2P, come Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal e molte altre. Questo modello consente il pagamento P2P/C2B sia online che di persona, con o senza chiusura di conti e carte di credito/debito.

2. Funzioni del sistema operativo mobile

Questo modello è utilizzato principalmente da marchi come Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay e molti altri. Il modello consente solo ai finanziatori di effettuare trasferimenti di denaro all'interno del loro ecosistema di prodotti. Inoltre, questo modello consiste nella tokenizzazione della carta e nell'autenticazione dell'identificazione personale basata sul dispositivo per una migliore protezione e un utilizzo confortevole.

3. Funzioni incentrate sulla banca

Ci sono alcune banche che utilizzano app/dispositivi di pagamento peer-to-peer per i consumatori e assicurano ai commercianti che si aspettano la capacità di accettazione del POS (point-of-sale). Questo modello è utile per prelevare e depositare istantaneamente in conti bancari anziché in un conto in valuta depositata. Alcuni esempi di app che utilizzano questo modello sono clearXchange, PopMoney, Zelle e Dwolla.

4. Social/Messaggistica/Funzioni Web

Questo modello è utile per integrare i sistemi di pagamento nelle piattaforme di social media. È stato riscontrato dai sistemi di pagamento dei social media che gli utenti hanno maggiori probabilità di effettuare trasferimenti frequenti a persone con cui sono regolarmente in contatto. Il modello consente agli utenti di trasferire facilmente denaro da qualsiasi luogo utilizzando i propri social media. Le piattaforme popolari che utilizzano questo modello sono G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger, ecc.

In che modo le app di pagamento fanno soldi?

È fondamentale per tutte le app garantire che il loro servizio acquisisca trazione e rimanga anche redditizio. E nel caso delle app di trasferimento di denaro i vari modelli di monetizzazione che si possono utilizzare sono:

1. App gratuita

Se l'app può permettersi di essere disponibile gratuitamente, può davvero aiutare a ottenere la trazione iniziale. Tuttavia, questa modalità è possibile solo quando l'azienda di app ha molto supporto finanziario, come essere affiliata a società finanziarie, banche, ecc. Le aziende più piccole non hanno questo privilegio e quindi potrebbe non essere l'opzione migliore per loro per un libero app.

2. Commissione dai pagamenti

Questo è un altro modello di monetizzazione delle app in cui le app possono addebitare commissioni per le transazioni. Ad esempio, nel caso di Square App, utilizzano questo modello e addebitano importi di commissioni diversi da diversi tipi di utenti. Come le aziende che accettano Square Cash per i pagamenti online, viene addebitata una commissione del 2,75% su ciascuna transazione ogni volta che l'utente effettua il pagamento tramite app o carta di credito. Quindi i prelievi di contanti ATM hanno una commissione fissa di $ 2 su ogni transazione. La commissione per inviare denaro da una carta di credito è del 3%. L'app Cash addebita una commissione di servizio anche per le transazioni Bitcoin. Nel frattempo, per le azioni, Square non addebita alcuna commissione di servizio ma addebita una commissione richiesta dalla SEC.

Leggi anche: Come fanno le app gratuite a guadagnare?

I migliori servizi di pagamento mobile simili all'app Cash

Tra i servizi di pagamento più diffusi ci sono:

1. Venmo

Questa non è una tipica app di pagamento a pagamento, piuttosto è un'app di pagamento sociale. Ci sono persone che spesso dividono gli assegni nei bar, nei ristoranti con i loro amici e preferiscono i pagamenti online, quindi Venmo è la piattaforma giusta per loro ed è anche gratuita. L'app è disponibile sia per utenti iOS che Android.

2. Pagatore

Questa app offre un servizio di app di pagamento peer-to-peer all-inclusive con la sua presenza in oltre 200 nazioni. È considerata tra le migliori alternative all'app Cash dove fornisce molte funzionalità come portafogli elettronici multi-valuta, richieste di pagamento, conversione di valuta, carte prepagate con fatture personalizzate e molto altro. Inoltre, è gratuito e disponibile su iOS e Android.

3. PayPal

Semplice da usare, PayPal è una piattaforma popolare per le transazioni online e fornisce servizi gratuiti ai clienti. In questo modo sono in grado di inviare e ricevere denaro con facilità e sicurezza garantita. Questa app ha un'interfaccia intuitiva e un design altamente reattivo. È disponibile sia su iOS che su Android.

Perché investire nello sviluppo di app per il trasferimento dei pagamenti come l' app in contanti?

Quali sono le caratteristiche principali di un'app di trasferimento di denaro come l'app di contanti?

Le funzionalità hanno un ruolo importante da svolgere nell'app di pagamento peer-to-peer come Cash App. Quando la tua app è integrata con le funzionalità essenziali, le probabilità che venga abbracciata dal pubblico di destinazione sono maggiori. E alcune delle caratteristiche essenziali che possono fare la differenza nella tua app Money Transfer simile all'app Cash sono:

1. Invia denaro a chiunque

Questa funzione semplice ma utile consente agli utenti dell'app di fare clic su denaro istantaneo per chiunque utilizzi l'app Cash con un semplice clic di un pulsante. L'intero processo di trasferimento è facile e istantaneo.

2. Spendi soldi

Questa funzione consente agli utenti dell'app di pagamento di effettuare pagamenti facili per i propri acquisti o spese. Il pagamento può essere effettuato istantaneamente dall'app senza alcun problema.

3. Deposito bancario diretto

Ogni volta che un importo viene ricevuto nell'app Cash e l'utente desidera che venga trasferito nella propria banca, a tale scopo l'app può avere questa funzione di Direct Bank Deposit, che consente all'utente di depositare direttamente il denaro nella propria banca.

4. Acquista azioni

Questa funzione offre la libertà agli utenti dell'app di investire nelle azioni in cui desiderano investire. Di solito, non vi è alcuna commissione di negoziazione di azioni implicita in questo processo, tuttavia, agli utenti potrebbe essere richiesto di pagare una commissione alle agenzie governative.

Funzionalità avanzate da considerare per le app di pagamento

1. Notifiche push

Questa funzione è responsabile dell'invio di avvisi istantanei agli utenti dell'app dall'app. Di solito si tratta di avvisi e messaggi personalizzati che possono essere inviati istantaneamente agli utenti.

2. ID univoco e verifica OTP

Questa è una funzionalità utile per le app di pagamento in quanto garantisce la sicurezza. Per utilizzare l'app, l'utente dovrà creare un ID univoco da utilizzare ogni volta che apre l'app e la verifica OTP per ogni transazione effettuata dall'app.

3. Integrazione chatbot

Quando la funzionalità Chatbot è integrata nell'app, garantisce che gli utenti dell'app possano utilizzare l'app senza problemi, poiché possono connettersi con il chatbot per qualsiasi assistenza e ottenere soluzioni tempestive ai loro problemi.

4. Gestione dei partner bancari

Questa funzione è importante per l'app di pagamento in quanto semplifica la gestione del partner bancario e del suo funzionamento con l'app. Come nelle app di pagamento, gli utenti collegano i propri conti bancari all'app di pagamento per effettuare transazioni veloci e aggiungere denaro alla propria app di pagamento.

5. Analisi e dashboard in tempo reale

È una funzionalità che rende più facile per l'amministratore tenere d'occhio le attività degli utenti in tempo reale e prendere le misure giuste per fornire loro una migliore esperienza con l'app.

6. Sistema CMS

Per qualsiasi app, il contenuto è un aspetto cruciale e questo vale anche per le app di pagamento, quindi esiste una funzionalità CMS che può essere integrata nell'app per monitorare il contenuto dell'app. Essenzialmente, è creare, gestire e ottimizzare l'esperienza digitale degli utenti.

È necessario seguire la conformità per un'app di trasferimento di denaro P2P

Per i servizi e i prodotti finanziari, è importante rispettare le normative e in questo caso le normative si occupano dei molti aspetti delle app di trasferimento dei pagamenti, come la protezione dei dati, la gestione e la sicurezza informatica. E qui lo scopo è proteggere i consumatori dal rischio finanziario. Diverse normative da rispettare durante la creazione di app di trasferimento di denaro P2P sono:

1. Commissione federale del commercio (FTC)

Quando il prodotto finanziario si rivolge ai consumatori, è fondamentale rispettare le normative sulla protezione dei consumatori stabilite dalla Federal Trade Commission (FTC). Questa agenzia è responsabile della gestione delle pratiche commerciali eque, della protezione dei dati e della privacy. Un importante regolamento FTC è il Gramm-Leach Bliley Act (GLBA) che ha bisogno di istituzioni finanziarie per spiegare ai consumatori come i loro dati sono condivisi e protetti. C'è anche FCRA (Fair Credit Reporting Act), che è una serie di linee guida per le aziende per raccogliere dati sul credito.

2. Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR)

Nell'Unione Europea, il GDPR è molto apprezzato per la privacy dei dati. Questo atto normativo stabilisce le norme sulla gestione dei dati e sulla protezione della privacy. La legge si applica fino a quando i dati utente dei cittadini dell'UE non vengono archiviati dall'app, anche quando non si opera nell'UE.

3. Normativa Antiriciclaggio (AML)

Questa è un'altra legge importante che deve essere affrontata. Negli Stati Uniti, l'AML è imposto dal Bank Secrecy Act dello US Treasury & US Patriot Act. Quando l'app offre bonifici transfrontalieri, l'antiriciclaggio è un regolamento di cui è necessario occuparsi.

4. Legge sul trasferimento elettronico di fondi

Le transazioni di pagamento rientrano nell'ambito dell'EFTA (Electronic Fund Transfer Act) della Federal Reserve e del regolamento E del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Tutto sommato, occuparsi della conformità può essere complicato, costoso e confuso, tuttavia non c'è via d'uscita e questo deve essere affrontato. Si consiglia di avviare il processo di conformità il prima possibile. Può essere utile assumere un avvocato con esperienza nella regolamentazione finanziaria nel paese desiderato. Gli strumenti RegTech possono anche essere utilizzati per automatizzare e ottimizzare il flusso di lavoro di conformità.

Punti che devono essere considerati durante lo sviluppo dell'app per il trasferimento di denaro

Quale stack tecnologico è necessario per sviluppare un'app di pagamento come l' app in contanti

Struttura del team di sviluppo dell'app mobile richiesta per l'app di pagamento come l' app in contanti

La creazione di un'app di pagamento simile a un'app, ad esempio un'app per contanti, richiede l'uso di una tecnologia all'avanguardia. Di conseguenza, avrai bisogno di un team di esperti per aiutarti a creare un'app unica e coinvolgente.

In sostanza, la tua squadra dovrebbe essere composta dalle seguenti persone:

• Analista di affari
• Responsabile del progetto
• Codificatori di app mobili (Android e iOS)
• Designer UI/UX
• Ingegnere QA
• Tester per sviluppatori HTML/CSS

Tutti questi esperti saranno coinvolti nelle varie fasi di sviluppo. Puoi inviare l'app ai rispettivi app store per l'approvazione una volta che è stata sviluppata e testata rigorosamente.

Quanto costa sviluppare un servizio di app di pagamento come un'app in contanti?

Quando si tratta di determinare il costo di sviluppo di un'app simile a Cash, è necessario considerare una serie di fattori come tali:

Numero di funzionalità e caratteristiche nell'app, manodopera utilizzata, numero di ore trascorse, paese della società di sviluppo dell'app, tecnologie utilizzate nell'app, numero di piattaforme (iOS, Android o entrambe), funzionalità del pannello di amministrazione e requisiti di backend. Considerando questi fattori, è possibile determinare una stima approssimativa dei costi di sviluppo dell'app e, in base allo sviluppo, il costo può essere compreso tra $ 25000 e $ 30000 , quando l'app viene creata per una singola piattaforma con funzionalità di base. E quando l'app viene creata per più di una piattaforma e con funzionalità avanzate, anche il costo raddoppia e può arrivare fino a $ 50000- $ 60000 .