In che modo la pianificazione finanziaria può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di crescita aziendale

I prodotti richiesti e il marketing intelligente sono parte integrante del successo del tuo negozio online, ma gli imprenditori di maggior successo sanno che se la matematica non funziona, la loro attività non funzionerà. Un'accurata pianificazione finanziaria getta le basi per la crescita di un'azienda che va lontano.

In effetti, i nostri dati mostrano che i negozi ad alta crescita, o le attività con livelli di crescita smisurati anno su anno, sono più propensi dei loro colleghi a mettere insieme un piano finanziario. Sebbene questa previsione possa essere inestimabile più avanti, specialmente durante i periodi di incertezza economica, ogni imprenditore può e dovrebbe creare un piano finanziario per aiutare a far crescere la propria attività.

Un piano finanziario dettagliato può rivelare opportunità che altre aziende potrebbero trascurare, ma può anche evidenziare potenziali limiti che possono e dovrebbero essere inclusi nei piani di crescita di un'azienda.

Qui, daremo un'occhiata a cosa comporta la pianificazione finanziaria e come può aiutarti a far crescere il tuo business online. Esamineremo esattamente cos'è la pianificazione finanziaria, come condurla e altre importanti considerazioni per i commercianti di tutti i tipi e dimensioni.

Che cos'è la pianificazione finanziaria?

La pianificazione finanziaria è il processo di documentazione della situazione finanziaria attuale di una persona o di un'azienda e di identificare gli obiettivi finanziari e il modo in cui la persona o l'azienda li raggiungerà.

Un piano finanziario stesso è un documento che funge da tabella di marcia per la crescita finanziaria di una persona o di un'impresa. Mostra dove si trova attualmente una persona o un'azienda, dove vogliono andare e come intendono arrivarci.

Alcune persone scambiano i piani finanziari per i budget. Tuttavia, i due termini non sono intercambiabili. I piani finanziari includono budget ma includono anche altre informazioni importanti, come scomposizioni dettagliate e dettagliate delle attività di una persona o di un'azienda, flussi di cassa, previsioni di entrate e entrate, spese tipiche e altri dati che creano un quadro generale della situazione finanziaria di un individuo o di un'azienda Salute.

I piani finanziari in genere includono anche obiettivi a più lungo termine, come obiettivi di crescita specifici, nonché potenziali ostacoli che devono essere superati per raggiungere tali obiettivi.

Piani finanziari individuali e aziendali

Vale la pena notare che, sebbene la maggior parte dei piani finanziari includa molte delle stesse informazioni, ci sono molte differenze tra i piani finanziari per gli individui e per le aziende. Questo perché gli obiettivi finanziari di un individuo sono probabilmente molto diversi da quelli di un'azienda in crescita.

Ad esempio, il piano finanziario di un individuo includerà in genere un piano pensionistico, una strategia per fare investimenti e un piano patrimoniale. Allo stesso modo, gli obiettivi finanziari di un individuo si concentreranno più probabilmente sul raggiungimento di un reddito annuo minimo, sulla riduzione delle passività fiscali e sulla protezione del patrimonio per i propri figli.

Al contrario, è più probabile che il piano finanziario di un'azienda includa obiettivi come l'assunzione di personale aggiuntivo, l'acquisto di ulteriori scorte, la diversificazione in nuove linee di prodotti e l'espansione in una sede fisica. Questi obiettivi sono radicalmente diversi da quelli del nostro ipotetico individuo di cui sopra, il che significa che una strategia e un piano finanziario completamente diversi saranno necessari per realizzare tali obiettivi.

La mia azienda ha bisogno di un piano finanziario?

Non tutte le aziende hanno bisogno di un piano finanziario, ma ogni azienda può trarne vantaggio.

La creazione di un piano finanziario ti costringe a considerare non solo dove ti trovi in ​​questo momento, ma anche dove vuoi essere e come vuoi arrivarci. La maggior parte delle aziende non cresce accidentalmente; la crescita è solitamente il risultato di un duro lavoro. Ma senza obiettivi specifici in mente, potresti lavorare sodo e comunque non riuscire a raggiungere i tuoi obiettivi perché i tuoi sforzi potrebbero non essere concentrati sulle cose che possono aiutare a far crescere la tua attività.

Ad esempio, molti rivenditori online aspirano ad aprire una sede fisica. Ma le aspirazioni ti porteranno solo così lontano. Creando un solido piano finanziario con un obiettivo specifico e tangibile, come l'apertura di una sede fisica, puoi calcolare quanto dovrai vendere per soddisfare i tuoi attuali obblighi finanziari e stabilire i fondi necessari per aprire quel negozio.

Lo stesso principio si applica a quasi tutti gli obiettivi di crescita di un commerciante online. Lanciare un'importante campagna di marketing, assumere personale aggiuntivo, espandersi in nuove linee di prodotti o aree di servizio: tutti questi obiettivi diventano molto più facili da visualizzare e raggiungere quando si dispone di un piano d'azione dettagliato a supporto.

Come faccio a creare un piano finanziario per la mia attività?

Se stai pensando di richiedere un finanziamento aziendale, come un prestito, è probabile che il prestatore si aspetterà di vedere un piano finanziario dettagliato prima di prendere una decisione. Se questo si applica a te, potrebbe valere la pena consultare un professionista finanziario autorizzato prima di presentare qualsiasi documentazione relativa al prestito. Tuttavia, puoi anche preparare il tuo piano finanziario per fungere da tabella di marcia per il successo.

Indipendentemente dal tipo di attività che hai (o che intendi avviare), ci sono tre componenti principali di cui avrai bisogno per creare un solido piano finanziario:

1. Un bilancio
2. Una proiezione del flusso di cassa
3. Un conto economico

Diamo un'occhiata a ciascuno di questi a turno.

Bilanci

In un piano finanziario per le imprese, il bilancio è una dichiarazione che delinea tutte le attività, le passività e tutte le azioni detenute dal proprietario di un'azienda.

Per la maggior parte dei commercianti e degli imprenditori, i beni in genere rientrano in due categorie: correnti e fissi. Le attività correnti includono la quantità di denaro che un'azienda ha a disposizione e il denaro dovuto all'azienda, come le fatture in sospeso (denominate anche crediti). Le immobilizzazioni sono cose tangibili di proprietà di un'azienda, come terreni, proprietà e attrezzature. Esiste una terza categoria di risorse note come attività immateriali, che si riferisce a diritti d'autore, brevetti e proprietà intellettuale.

Le passività sono debiti che un'azienda ha. Ciò include qualsiasi denaro dovuto a entità come fornitori e venditori, compensi per i dipendenti e, in alcuni casi, obblighi fiscali non pagati.

L'equità è il valore delle attività della tua azienda dopo aver sottratto le sue passività. L'equità aziendale include anche azioni o stock option, anche se questo probabilmente non si applica alla maggior parte dei commercianti.

Proiezioni di flusso di cassa

Come suggerisce il nome, una proiezione del flusso di cassa è una previsione di quanto denaro fluisce in entrata e in uscita dalla tua attività. Le proiezioni del flusso di cassa sono uno degli indicatori più affidabili se la tua azienda può permettersi di rimborsare un prestito, ad esempio, quindi sono una parte vitale di qualsiasi piano finanziario.

Questo non deve essere confuso con un rendiconto finanziario. Le proiezioni del flusso di cassa si concentrano esclusivamente su quanto denaro dovrebbe entrare e uscire dalla tua attività durante un periodo di tempo specifico in futuro. Al contrario, i rendiconti finanziari si concentrano esclusivamente sulla quantità di denaro effettivamente entrata e uscita dalla tua attività durante un determinato periodo di tempo nel passato.

Le proiezioni del flusso di cassa si concentrano in genere su tre elementi principali:

1. Entrate in contanti
2. Uscite di cassa
3. Una riconciliazione tra i ricavi di cassa e gli esborsi in contanti

Per la maggior parte dei commercianti, i ricavi in ​​contanti significano quanti soldi guadagna la tua attività su base mensile. Nonostante il nome potenzialmente fuorviante, i ricavi in ​​contanti dovrebbero includere i pagamenti effettuati alla tua attività con carta di credito o di debito, ma solo se è probabile che tali pagamenti con carta vengano elaborati e depositati sul tuo conto bancario entro il periodo di tempo specificato.

Gli esborsi in contanti sono le tue spese mensili. Questo dovrebbe concentrarsi sulle spese ricorrenti che paghi quasi tutti i mesi, non sui pagamenti una tantum. Ciò include tutto, dai pranzi pagati con piccoli contanti e forniture per ufficio ai costi del personale dei dipendenti e all'affitto commerciale (se applicabile).

Le riconciliazioni dei ricavi di cassa con gli esborsi di cassa sono calcolate sottraendo gli esborsi di cassa dai ricavi di cassa. Ciò dovrebbe includere eventuali saldi rimasti dal mese precedente; questo saldo dovrebbe essere aggiunto al totale delle entrate in contanti.

Conto economico

Un conto economico è uno schema dettagliato delle spese, dei ricavi e dei profitti di un'azienda per un periodo specifico.

La maggior parte delle aziende affermate crea dichiarazioni di reddito trimestrali o annuali, ma molte nuove aziende creano dichiarazioni di reddito su base mensile. Questo perché spesso può volerci del tempo prima che queste cifre si stabilizzino man mano che un'azienda matura nel suo primo anno circa, e le dichiarazioni mensili offrono un quadro più vero della salute finanziaria di un'azienda durante quel periodo.

I conti economici in genere includono le seguenti informazioni:

• Reddito. La quantità di denaro che un'azienda apporta in base ai beni venduti o ai servizi forniti.
• Spese. Ciò dovrebbe includere le spese dirette , come lo stipendio, le buste paga dei dipendenti, i costi per le attrezzature e i materiali, nonché le spese generali e amministrative , come le spese contabili, le spese pubblicitarie, le spese bancarie, l'assicurazione e l'affitto (se applicabile).
• Reddito totale. Questo viene calcolato come le tue entrate meno le spese prima della sottrazione delle imposte sul reddito.
• Tasse sul reddito. Ciò include tasse statali e federali.
• Reddito netto. Questo è il tuo reddito totale una volta sottratte le spese e le tasse.

In che modo la pianificazione finanziaria può aiutarmi a raggiungere i miei obiettivi?

Come accennato in precedenza, la preparazione di un piano finanziario può essere uno strumento utile per dimostrare la propria solvibilità ai potenziali finanziatori quando si cercano finanziamenti per le imprese. Ma anche se non stai cercando di prendere un prestito per far crescere la tua attività, una solida pianificazione finanziaria può comunque aiutarti a visualizzare la vera salute finanziaria della tua attività e iniziare a lavorare verso obiettivi di crescita tangibili e specifici.

Sia che tu stia sperando di diversificare la tua attività con nuove linee di prodotti, espanderti in una sede concreta o assumere personale aggiuntivo, un solido piano finanziario può aiutarti a identificare ciò che è realistico in base alle prestazioni storiche della tua attività o alle proiezioni basate sui dati effettivi.

Molti imprenditori non riescono a realizzare i loro obiettivi perché non si preparano in modo proattivo e non pianificano di espandersi. Anche le aziende che stanno andando bene possono cadere nella trappola di aspettare che la crescita "avvenga" quando in realtà spesso è necessario uno sforzo prolungato e deliberato per far crescere un'impresa. Ciò è particolarmente vero in condizioni economiche incerte.

Quasi ogni imprenditore ha sperimentato l'ansia che deriva dalla preparazione per espandersi e crescere. Ma la pianificazione finanziaria può essere un colpo nel braccio che può darti la sicurezza di cui hai bisogno per perseguire opportunità che potresti non aver considerato altrimenti.