Come sviluppare un'app FinTech: una guida completa

Per molto tempo, il settore finanziario ha utilizzato molteplici tecnologie per servire i propri clienti in un modo migliore. Fintech è un termine coniato di recente che indica tutto ciò che comprende finanza e tecnologia dalla piattaforma di trasferimento di denaro alle app di budget. È una delle tecnologie in più rapida crescita in tutto il mondo in quanto offre la massima sicurezza e comodità delle pratiche finanziarie tradizionali. Nel 2020, la valutazione del mercato Fintech era di 127 miliardi di dollari. Secondo la Business Research Company, entro il 2022 raggiungerà la valutazione di 309,98 miliardi di dollari con un CAGR del 24,8%.

Nonostante sia un settore molto complesso, il fintech sta diventando popolare e sta sostituendo le modalità tradizionali di e-commerce, pagamenti, banche e gestione patrimoniale. Con Fintech, imprenditori e commercialisti per gestire facilmente i propri account. Pertanto, in questo articolo, conosceremo tutti gli aspetti dello sviluppo di applicazioni mobili Fintech, incluso il significato di Fintech, i tipi di app Fintech, le funzionalità e come creare un'app Fintech Wallet.

Che cos'è un'app Fintech: un'introduzione

Tecnologia finanziaria (Fintech) si riferisce a qualsiasi app web o mobile che mira a migliorare e automatizzare la fornitura e l'uso dei servizi finanziari. Aiuta aziende, imprenditori, banchieri e altre entità a gestire facilmente le proprie operazioni finanziarie utilizzando app e algoritmi specializzati che possono essere utilizzati su computer o persino smartphone. È emerso nel 21° secolo e inizialmente il termine era limitato ai sistemi di back-end delle istituzioni finanziarie consolidate. Ma ora si è passati a soluzioni orientate al cliente. Ora include diversi settori come l'istruzione, i servizi bancari al dettaglio, il mercato azionario, la gestione degli investimenti, ecc.

Tipi di app fintech

Fintech comprende tecnologie e settori finanziari come blockchain, piattaforme bancarie e app di budgeting. Se vuoi che il tuo sviluppo comprenda la tua idea, devi determinare il valore di un prodotto per i consumatori. Esistono diversi tipi di app coinvolte nel Fintech:

Applicazioni mobili assicurative

Come indica il nome, queste app sono destinate al settore assicurativo per accelerare i processi di richiesta di risarcimento, l'amministrazione delle polizze e ridurre le attività fraudolente. Può essere anche un CRM di base per un sito web di assicurazioni. Alcune delle caratteristiche comuni di un'app assicurativa dovrebbero essere l'elaborazione dei pagamenti, la presentazione di reclami, i preventivi, le polizze, la ricerca di polizze in base a parametri diversi, ecc. Alcune categorie per le quali è possibile sviluppare un'app assicurativa sono:

• Assicurazione sulla vita o assicurazione personale
• Assicurazione auto
• Assicurazione sulla casa
• Assicurazione sulla proprietà
• assicurazione marittima
• Assicurazione contro gli incendi
• Assicurazione di responsabilità
• Assicurazione di garanzia
• Assicurazione sul reddito di invalidità
• Assicurazione sanitaria
• Assicurazione auto
• Assicurazione affittuari
• Protezione contro il furto di identità

Ecco alcune buone referenze che puoi prendere in considerazione per lo sviluppo di un'app assicurativa:

Geico Mobile

È un'app di assicurazione auto con funzionalità di base come le carte d'identità digitali per la valutazione delle polizze assicurative, un assistente virtuale per rispondere alle polizze o altre domande, un localizzatore di parcheggio che può trovare parcheggio per gli utenti e consentire loro di effettuare una prenotazione.

Limonata

L'app Lemonade è pensata appositamente per i proprietari di case e gli affittuari. Il suo USP è che richiede una commissione massima per la gestione di un'impresa su eventuali premi distribuiti tra diversi enti di beneficenza durante un anno.

App mobili di investimento: per il trading di azioni, fondi comuni e criptovalute

Queste app sono utilizzate principalmente nel mercato azionario. Utilizzando queste app gli utenti non possono solo ricercare risorse e investire in esse, ma possono anche aumentare l'efficienza degli investimenti. Se vuoi creare un'app di investimento, devi includere funzionalità di base come multivaluta, risparmio, gestione del credito, confronto di risorse, notifiche in tempo reale e assistenza clienti. Alcune idee per un'app di investimento sono:

Robin Hood

Robinhood è un'app di trading con funzionalità come l'accesso rapido alla pagina delle azioni, un avvio rapido del trading con la consegna istantanea dei primi $ 1000 depositati sul conto e un canale di blog di notizie.

ricchezza

È tra le migliori app di giochi sul mercato azionario. Combina la selezione delle azioni e i social media, così puoi vedere un feed delle azioni scelte dai tuoi amici o parenti.

Leggi anche: Come sviluppare un'app per il trading di azioni

App mobili bancari e di gestione del denaro

Le app bancarie consentono agli utenti di gestire rapidamente i propri conti bancari e controllare le transazioni finanziarie senza recarsi in banca. In genere, le app mobili sono la prima scelta delle banche poiché le persone preferiscono utilizzare i telefoni cellulari per le transazioni finanziarie.

In un'app bancaria, puoi utilizzare sistemi di pagamento come Google Pay, Apple Pay o Paypal. I migliori riferimenti per le app di ewallet sono:

Storno

In Starling, i clienti possono aprire conti senza commissioni e senza documenti. Possono gestire scoperti, risparmi, creare un budget e trasferire fondi su altri conti.

Monese

Questa app con sede nel Regno Unito è per gli espatriati che si sono recentemente trasferiti nel Regno Unito. Possono aprire un conto da qualsiasi parte del continente europeo e del Regno Unito anche se non hanno un indirizzo nel Regno Unito, una storia creditizia e un reddito fisso.

App Regtech

Regtech sta per Regulatory Technology. Queste app sono utilizzate dalle aziende per soddisfare la conformità alla legge dichiarata dagli organismi di regolamentazione. Possono monitorare attività, modifiche normative, transazioni, ridurre falsi avvisi di non conformità e creare report. In questi tipi di app, è necessario prestare attenzione per includere la capacità di identificare e gestire i rischi e identificare i crimini finanziari. Ecco i migliori esempi di app Regtech:

6 clic

6 clic automatizzano e gestiscono l'identificazione, la valutazione e l'analisi del rischio di tutte le parti interessate del ciclo di vita della gestione del rischio.

Passfort

Passfort segue i principi KYC (Know Your Customer) per automatizzare i controlli di conformità. Ti consente di trasformare i processi CLM (Closed Loop Marketing) in attività di onboarding automatizzato digitale.

App di prestito – App mobili di prestito di denaro

Le app di prestito ti consentono di prestare denaro senza il coinvolgimento di una banca tradizionale o di una cooperativa di credito. Puoi semplicemente prestare denaro seduto sulla tua poltrona. Sono diventati tra le tecnologie più di tendenza nel mondo Fintech. Non c'è partecipazione di intermediari come intermediari di prestiti, banche o qualsiasi altro istituto finanziario. Poiché non ci sono intermediari, il tasso di interesse non è così alto e gli investitori ottengono maggiori profitti. Hanno caratteristiche come punteggio di credito, modulo di richiesta di prestito, fatturazione, pagamento, ecc.

Gli esempi di app di prestito di denaro popolari sono:

Guadagna

Earnin addebita commissioni molto basse ed è per questo che è leader nel settore Fintech. Questa app si distingue in quanto non addebita alcuna commissione quando prendi in prestito denaro.

PaySense

Su questa app i professionisti dello stipendio possono ottenere prestiti personali a breve termine entro 5 ore dalla richiesta di prestito. I tassi di interesse sono molto convenienti con EMI molto convenienti.

App per la finanza dei consumatori - App mobili per il budget e la finanza personale

Queste app non sono necessariamente dotate di servizi di elaborazione dei pagamenti. Queste app aiutano gli utenti a gestire le proprie spese, risparmiare denaro e prevedere le spese future in modo che non spendano più del previsto. Le caratteristiche comuni di questi tipi di app sono obiettivi finanziari fissati, monitoraggio di spese e bollette, analisi degli investimenti, avvisi di frode, ecc.

Ecco alcune considerazioni per le app di finanziamento al consumo:

menta

Questa app è gratuita e consente il budget, il monitoraggio dei pagamenti e le iscrizioni. Puoi sincronizzarlo con carte di credito, conti bancari e PayPal.

pattuglia di soldi

Questa app ti consente di gestire le tue transazioni, i tuoi risparmi e ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie sagge, rivelare transazioni fraudolente e molto altro.

Principali requisiti dello sviluppo di app fintech

Come già sappiamo, l'ecosistema Fintech è piuttosto complesso, quindi devi considerare inizialmente le funzionalità che ti aiuteranno ad avere successo nella tua startup. Ecco le principali caratteristiche di uno sviluppo di app Fintech:

1. Sicurezza

Nel settore Fintech, la sicurezza è la principale preoccupazione. Se gli utenti affrontano problemi di sicurezza anche solo una volta, non batteranno ciglio durante la disinstallazione dell'app. Alcune delle caratteristiche importanti che miglioreranno la sicurezza nella tua app Fintech sono:

• Autenticazione a 2 fattori
• Protezione delle impronte digitali o della scansione del viso
• Accedi tramite OTP
• Codici CVV2 dinamici

Dovresti eseguire il test di penetrazione della tua app per garantire la sicurezza del sistema. Imparerai come gli hacker possono entrare nella tua app e quindi faresti un brainstorming per i passaggi per prevenirlo. Inoltre, dovresti aggiornare, mantenere e controllare la sicurezza dell'app.

Ricorda, ci sono alcune normative nel settore Fintech. Se hai deciso di sviluppare un'app Fintech, devi rispettare l'app con misure normative come PCI-DSS, PSD2, FCA e leggi sulla privacy come CCPA, GDPR o PIA. Le tecniche di sicurezza dovrebbero essere implementate nella fase iniziale dello sviluppo dell'app Fintech.

2. Integrazioni

Il blocco fondamentale della creazione di un'app fintech è l'API. Le interfacce di programmazione delle applicazioni o le API possono collegare tra loro diverse app o portali. Nel settore Fintech, le API possono inviare comandi a lavoratori di servizi di terze parti.

L'API è anche conveniente. Supponiamo di utilizzare l'API Plaid nella tua app, quindi questa società di tecnologia Fintech consentirà di collegare le app ai conti bancari. In questo modo gli utenti possono interagire con i propri conti bancari, controllare i saldi, effettuare pagamenti e molto altro.

Le API sono responsabili anche dei pagamenti regolari e dei processi di checkout nel settore dell'e-commerce. Puoi integrare la tua app Fintech con metodi di pagamento come PayPal, Braintree, Stripe, ecc. In modo che i clienti possano fare acquisti da qualsiasi angolo del mondo.

3. Semplicità

Se vuoi che la tua app Fintech abbia successo, rendila semplice con un design intuitivo. Gli utenti Fintech non hanno bisogno di approfondire molto per usare la tua app. L'idea dello sviluppo di app fintech è creare strumenti analitici per raccogliere dati finanziari e creare programmi finanziari con una semplice interfaccia.

Ci sono analisi e statistiche in tempo reale che vengono sempre visualizzate in modo che gli utenti o le aziende possano scoprire facilmente le loro entrate, spese, risparmi, ecc. Per attirare più pubblico, l'app Fintech dovrebbe essere semplice e comprensibile.

4. Supporto

L'intero settore Fintech prevede l'uso di dati altamente riservati. Pertanto, non puoi fare affidamento su alcun servizio clienti di terze parti, ma devi avere consulenti per gestire le richieste dei clienti. Dovrebbero essere formati tecnicamente per operare secondo regole e requisiti di sicurezza molto rigorosi.

Se non sei in grado di assumere un team disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, crea un chatbot. Pertanto, gli utenti possono fidarsi della tua app e conoscere le loro finanze o le offerte della banca.

Fasi di sviluppo dell'app Fintech

Per sviluppare un'app Fintech, avrai bisogno di conoscenze tecniche molto elevate. Devi assumere una società di sviluppo di app mobili che abbia esperienza nella creazione di tali app. Conosciamo le fasi principali che sono coinvolte nello sviluppo dell'app Fintech. Le fasi sono:

• Scegli una nicchia Fintech
• Affrontare la conformità
• Considerazioni sulle caratteristiche
• Crea un team di progetto
• Crea il design dell'app
• Sviluppa un MVP
• Analisi della qualità

Conosciamo in dettaglio ogni fase.

1. Scegli una nicchia Fintech

Innanzitutto, devi decidere in quale nicchia Fintech vuoi entrare. Puoi iniziare con l'analisi del mercato di riferimento e quindi decidere se vuoi sviluppare una soluzione Fintech da zero o migliorare una soluzione Fintech esistente come il miglioramento della UX, l'aggiunta di nuove funzionalità, ecc.

Se vuoi mantenerti nel competitivo mondo del Fintech, sarebbe meglio sviluppare una soluzione Fintech complessa. Devi essere unico. Dopo aver deciso la nicchia, devi legalizzare l'app.

2. Affronta la conformità

Come accennato in precedenza, ci sono molte legalità Fintech che devi considerare dalla prima fase della tua app. I sistemi di protezione finanziaria come KYC, AML sono progettati per monitorare la conformità. Dovresti anche rispettare le leggi sulla privacy (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) per assicurarti che i dati finanziari degli utenti siano protetti e abbiano un accesso limitato.

La scelta della legge sulla privacy dipende dalla tua regione, anche in alcuni paesi non esistono organismi di regolamentazione specializzati. Devi considerare i requisiti in base alla regione del tuo pubblico di destinazione. Ad esempio, negli Stati Uniti non esiste un regolatore Fintech, ma devi rispettare molte leggi statali e federali. I requisiti legali non sono qualcosa che puoi prendere casualmente, se si verifica una violazione, sarai responsabile per l'interrogatorio.

3. Considerazioni sulle caratteristiche

Le funzionalità dell'app Fintech dipendono dal tipo. Analizza i requisiti del tuo pubblico di destinazione. Puoi creare un'app Fintech basata su una soluzione esistente e pensare a come migliorarla. Tuttavia, alcune caratteristiche sono comuni che puoi considerare:

• Accesso altamente sicuro: riconoscimento delle impronte digitali, facciale o vocale
• Le notifiche push
• Tracciamento di budget e risparmi
• Operazioni finanziarie come trasferimento di denaro, pagamenti digitali, controllo del saldo, ecc.
• Scansione del numero della carta e del codice QR
• Assistente virtuale o un Chatbot basato sull'intelligenza artificiale
• Servizi finanziari non convenzionali come l'acquisto di buoni regalo, donazioni, ecc.
• Cashback, offerte e affari

4. Crea un team di sviluppo

In generale, il modo migliore e più fruttuoso per lo sviluppo di app Fintech è esternalizzare perché non solo farà risparmiare tempo e denaro, ma otterrai un team di sviluppatori di grande esperienza. Risponderanno a tutte le vostre domande e soddisferanno tutti i requisiti definiti dello scopo.

La dimensione del team dipenderà dai tempi, dalla tecnologia e dalle dimensioni del progetto. Ad esempio, per sviluppare un'app Fintech multipiattaforma per piattaforme iOS e Android, avrai bisogno di sviluppatori Flutter o React Native. Il processo di sviluppo richiederà più tempo ma otterrai 2 app per due piattaforme diverse contemporaneamente.

Un team di sviluppo di app Fintech comprende questi

• 2 sviluppatori (frontend e backend)
• Analista di affari
• Responsabile del progetto
• progettista
• Specialista QA

Mentre assumi un team per lo sviluppo della tua app, controlla l'esperienza dell'azienda nel settore fintech, le tariffe orarie e l'esperienza degli sviluppatori. La comunicazione con il project manager è altrettanto importante, quindi conta anche la fluidità linguistica.

5. Progettazione dell'app Fintech

Dopo la sicurezza, il design giocherà un ruolo importante nell'attirare gli utenti e nel trattenerli sulla tua app. Crea un design accattivante ma semplice in modo che gli utenti abbiano un'esperienza di usabilità fluida.

Ad esempio, se vuoi creare un'app bancaria, non creare moduli di grandi dimensioni che i clienti troveranno faticosi da compilare per pagare le bollette. Inoltre, deve essere presente un'opzione in base alla quale gli utenti non devono inserire i dettagli di pagamento per trasferire denaro o pagare il conto.

6. Sviluppa un MVP

Lo sviluppo di un prodotto minimo praticabile o MVP sarebbe una buona decisione per identificare se la tua idea avrà successo sul mercato o meno. MVP è costituito dalle funzionalità di base dell'app e dello sviluppo senza costi aggiuntivi e consente di risparmiare denaro. Se ha successo sul mercato, puoi includere funzionalità avanzate nell'app.

7. Analisi della qualità

Dopo il lancio della tua app, le cose non si fermano. Devi condurre una fase di test A/B per verificare le recensioni dei tuoi utenti, in base alla quale includerai nuove funzionalità avanzate e migliorerai quelle esistenti.

Se vuoi rimanere molto indietro rispetto ai tuoi concorrenti, la tua app Fintech dovrebbe funzionare in modo fluido, sicuro e facilmente adattabile per gli utenti.

Leggi anche: Costo sviluppo app mobile

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