23 principali tendenze fintech a cui prestare attenzione nel 2020 [e oltre]

Negli ultimi anni sono emerse molte varianti della fintech con l'implementazione di tecnologie e strumenti all'avanguardia. Vari sottodomini fintech sono entrati alla ribalta, mentre molte banche e startup hanno compreso gli effetti del fintech sulle imprese e cambiato i loro processi tradizionali.

Tuttavia, questo è solo l'inizio di una rivoluzione.

Negli 8 mesi che ci aspettano, ci si aspetta che molte tendenze fintech entrino alla ribalta. Si prevede che numerose standardizzazioni e normative immergeranno l'industria fintech con nuovo divertimento ed eccitazione e renderanno il mercato del valore di 309,98 miliardi di dollari entro la fine del 2022 .

Ti chiedi quali sono queste principali tendenze fintech per il 2020 ?

In che modo queste tendenze rivoluzioneranno il futuro del fintech ?

Raggiungiamoci qui velocemente.

Oltre 20 tendenze Fintech su cui devi agire nel 2020

1. Concentrati su non serviti e sottoserviti

Secondo un rapporto della Banca Mondiale, circa 1,7 miliardi di persone non fanno parte di alcun sistema finanziario formale. Non hanno un conto bancario proprio, alcuni motivi alla base dei quali sono: -

• Il 60% delle persone non ha abbastanza soldi,
• Il 30% delle persone non ha mai sentito il bisogno di una banca, e
• Il 26% delle persone trova i conti un affare costoso.

Questa è l'area principale su cui i leader fintech si stanno concentrando quest'anno. Piuttosto che entrare nel mercato consolidato, le startup fintech stanno cercando di entrare in nuove fasi e ottenere il sostegno finanziario degli investitori quest'anno. Stanno cercando modi innovativi per comunicare con persone di diversi ceti sociali, comprendere le loro sfide finanziarie e trovare migliori opportunità di finanziamento per aumentare la fidelizzazione e i profitti dei clienti.

Una chiara prova di cui è Uber .

Dopo aver scoperto che circa il 60% dei loro conducenti impongono vincoli ai propri conti bancari 6 volte al mese e inviano il 25% dei propri guadagni nei paesi di origine mentre soffrono di commissioni elevate, l'azienda ha lanciato la sua divisione fintech: Uber Money . Ciò consente al pubblico mirato, ad esempio conducenti e altri liberi professionisti, di ottenere entrate in tempo reale, risparmiare una quota importante di ogni viaggio e ottenere migliori funzionalità del conto bancario, della carta di debito e dell'applicazione di mobile banking.

2. Automazione e RPA

Anche la Robotic Process Automation (RPA) è una delle tendenze che rinnoveranno l'ecosistema fintech nel 2020.

Questi bot non solo continueranno ad automatizzare i processi ripetitivi umani, ma ridurranno anche gli errori e le inefficienze comuni, il che alla fine migliorerà la produttività e il ROI.

3. Uso ridotto di denaro fisico

Un'altra tendenza che indicherà un maggiore utilizzo dei servizi tecnologici finanziari è il calo nell'uso del denaro fisico.

Nel 2016, solo l' 1% delle transazioni effettuate in Svezia utilizzava contanti, il motivo principale è che molte aziende hanno negato di accettare pagamenti in contanti. Allo stesso modo, il Regno Unito ha registrato il volume più alto di pagamenti senza contanti, ovvero 10,67 miliardi di euro nel 2017. E ora, nel 2020, questo valore accelererà con l'utilizzo di soluzioni più convenienti come i pagamenti contactless tramite NFC.

4. Sviluppo continuo dell'Open Banking

Una delle principali tendenze bancarie e fintech per il 2020 e oltre deve essere l'open banking. Sfrutta le API che consentono agli sviluppatori di terze parti di sviluppare app e servizi intorno all'istituto finanziario, al fine di aiutare gli utenti a usufruire del servizio di banking online tramite più piattaforme.

Secondo uno studio di Deloitte, circa il 22% delle banche ha già implementato le proprie piattaforme API, mentre il 39% ci sta lavorando. E molti altri dovrebbero entrare in questo settore.

5. Implementazione della ricerca vocale

Il fatto che entro il 2020 quasi il 50% di tutte le ricerche sarà vocale su Internet, è sufficiente per darti un'idea del futuro del fintech e del ruolo che sta giocando nella trasformazione del settore bancario e finanziario. La ricerca vocale nel software bancario aiuterà i clienti ad accedere facilmente ai servizi bancari, fornirà metodi di crittografia e allo stesso tempo supporterà la comunicazione con gli assistenti vocali basati sulla NLP.

[Mentre siamo su questo argomento, ti suggeriamo di dare anche un'occhiata al nostro articolo " In che modo l'app Google Voice Assistant può rendere efficiente il tuo business? ”]

Sempre più industrie e istituti bancari stanno adottando la ricerca vocale, una delle ultime tecnologie utilizzate nella fintech , e perché non dovrebbero quando può risparmiare fino a $ 3 miliardi .

6. Finanza Decentralizzata

La finanza decentralizzata (DeFi) è anche una delle tendenze emergenti nel settore finanziario .

Nel 2020, le aziende faranno affidamento su diversi insiemi di tecnologie come la tecnologia del registro distribuito (decentramento della conservazione dei registri), Internet of Things (IoT), Big Data, sistemi P2P online (assunzione di rischi e decentramento decisionale) e Edge computing offrire interazioni monetarie in modo più decentralizzato.

Questa tendenza fintech ha già trasformato i pagamenti e gli insediamenti. E, nei prossimi anni, cambierà anche il modo in cui operano i mercati dei capitali, i prestiti e la finanza commerciale, garantendo al contempo vantaggi come maggiore velocità, costi inferiori e maggiore trasparenza.

7. Aumento dell'utilizzo delle app mobili

Non così sorprendente come altre, le app mobili stanno guadagnando popolarità anche nel settore fintech e si sono rivelate potenti per diventare una tendenza. Con la crescente popolarità delle app mobili, molte aziende fintech hanno iniziato a collaborare con la migliore società di sviluppo di app bancarie e finanziarie per creare soluzioni digitali impeccabili. Ci sono tutti i tipi di innovazioni che aspettano dietro l'angolo che vedremo durante quest'anno.

8. Banche solo digitali di nuova generazione

Si è assistito a un rapido aumento delle partnership tra società Fintech e istituti bancari, favorendo l'emergere di nuovi intermediari finanziari. Ora, le banche solo digitali stanno guadagnando una popolarità senza precedenti, qualcosa che non era previsto almeno in questo decennio.

Con un'ulteriore opzione di risparmio di tempo, queste banche solo digitali offrono una gamma ancora più diversificata di servizi ai propri clienti. Non c'è da stupirsi che il sistema bancario solo digitale sarà una delle principali tendenze fintech dell'anno, a causa della sua connessione con tecnologie dirompenti come Blockchain e criptovaluta.

9. Miglioramento nel banking conversazionale

Secondo uno studio di Accenture sulle CUI (conversational user interfaces), è stato riscontrato che –

• Il 64% delle persone preferisce interagire tramite messaggi o e-mail piuttosto che chiamare,
• Il 64% degli utenti è più propenso ad acquistare o assumere un servizio se hanno chattato anche con il marchio in precedenza.

Per questo motivo, le banche e le organizzazioni fintech metteranno maggiormente l'accento sul banking conversazionale. Proporranno chatbot basati sull'intelligenza artificiale e altri software che interagiscono con gli utenti su diverse piattaforme di messaggistica come Facebook Messenger e WhatsApp.

10. Download più elevati di portafogli digitali

I portafogli digitali sono effettivamente sulla strada per sradicare denaro fiat dai portafogli. Infatti, in un rapporto di Grand View Research, è stato rivelato che la dimensione del mercato dei portafogli digitali è stata valutata in 16,65 miliardi di dollari nel 2013 e si prevede che raggiungerà i 7.581,91 miliardi di dollari entro il 2024.

Solo nel 2018, il numero di utenti di portafogli digitali è stato di 440 milioni ed è sicuramente aumentato nel 2019 e continuerà a farlo nel 2020. A supporto di questa affermazione, guarda il grafico sottostante che mostra l'aumento degli utenti di portafogli.

11. Applicazione di chatbot basati su AI e ML e servizi clienti automatizzati

Una dichiarazione generalmente accettata: l'IA è il nostro passato, presente e futuro mostra chiaramente quanto enorme sarà questa tecnologia, che cambierà il volto di ogni settore, compresi quelli finanziari e bancari.

Secondo le tendenze della tecnologia AI , si prevede che la dimensione del mercato dell'IA nel mercato Fintech aumenterà da $ 959,3 milioni nel 2016 a $ 7305,6 milioni entro il 2022, con un CAGR del 40,4% .

La tecnologia, quest'anno, fornirà servizi migliori a tutti sotto forma di:

• Chatbot

Questi stanno diventando sempre più una scelta di istituzioni finanziarie per i servizi di assistenza clienti. Ti chiedi perché? Ebbene, questi chatbot nel dominio fintech sono disponibili per il cliente 24 ore su 24, 7 giorni su 7 senza incorrere in spese mensili aggiuntive. Sfruttano i progressi degli algoritmi ML e NLP (elaborazione del linguaggio naturale) per servire i clienti in tutti i modi possibili.

Un'altra cosa è che i chatbot sono incredibili per aumentare il coinvolgimento dei clienti. Alcuni dei chatbot utilizzati dalle banche popolari in tutto il mondo sono Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) ed Eva (HDFC Bank).

• Intelligenza del cliente

La customer intelligence basata sull'intelligenza artificiale è qualcosa in cui gli organismi finanziari stanno guadagnando sempre più interesse. È perché la customer intelligence aiuta queste istituzioni ad avere una comprensione più profonda degli utenti attraverso le loro relazioni bancarie e transazioni analizzando i dati raccolti tramite la tecnologia. Alcune organizzazioni hanno già iniziato a implementarlo nel loro processo di analisi, mentre molte seguiranno l'esempio nel 2020, rendendolo una tendenza notevole per il Fintech per il 2020.

• Regolatori che utilizzano l'IA per prevedere potenziali problemi

Nell'anno 2020, potremmo riscontrare cambiamenti nel modo in cui le autorità di regolamentazione eseguono determinate azioni. Dal momento che l'IA è importante al momento, sono obbligati a rivolgersi agli strumenti di algoritmo, raccolta dati e analisi dell'IA per confrontare scenari e prevedere probabili problemi e rischi.

12. Introduzione della Blockchain nelle soluzioni bancarie e fintech

Quest'anno, il ruolo della Blockchain nel settore fintech raggiungerà il livello successivo. La tecnologia apporterà cambiamenti dirompenti nel settore fintech, portando il mercato a un valore di 6.700,63 milioni di dollari entro il 2023.

Molte terminologie come quelle descritte di seguito diventeranno mainstream quest'anno: -

• Contratti intelligenti

Senza dubbio, un vantaggio per il settore finanziario, i contratti intelligenti (una tecnologia finanziaria decentralizzata) stanno rapidamente guadagnando popolarità. Sono un'evoluzione dei contratti cartacei e cartacei: più efficaci, più sicuri e, naturalmente, immutabili.

Ti chiedi come funzionano?

Facciamo un esempio-

Negli smart contract, le parti firmano smart contact utilizzando chiavi crittografiche (firma digitale come vuoi tu). Ora, invece di usare carta e penna, i contratti sono codificati in linguaggio informatico. E questi codici sono virtualmente a prova di manomissione, quindi contratti immutabili.

• Conversioni da criptovalute a contanti

Le criptovalute stanno diventando ogni giorno più importanti e gli investitori istituzionali dovrebbero mostrare il loro interesse per l'adozione della criptovaluta. E tutto questo è il risultato di nuove iniziative emerse per aumentare le loro implicazioni nel mondo reale. Nuovi progressi potrebbero emergere nel 2020 mirati alla difficoltà da criptovaluta a contanti e potrebbero darci ciò che stiamo cercando.

In effetti, molte banche solo digitali o le banche che collaborano con Fintech stanno già valutando attivamente la possibilità di implementare criptovalute per eseguire operazioni di denaro.

13. Incorporazione dei Big Data nei processi fintech

L' impatto della tecnologia dei big data sui servizi finanziari è un altro aspetto che verrà preso in considerazione quest'anno.

I Big Data sono uno degli strumenti efficaci che gli attori del mercato fintech utilizzano per aggirare gli operatori storici e rivoluzionare il settore. Su scala più ampia, la tecnologia sta aiutando le aziende fintech a crescere in numerosi modi, tra cui:-

• Segmentazione dei clienti

Concentrandosi principalmente sulla comodità degli utenti, le startup fintech dividono la loro base di utenti target sulla base di diversi fattori come età, sesso, posizione, modelli comportamentali online e salute economica per determinare le loro abitudini di spesa e creare offerte altamente personalizzate e prodotti finanziari.

• Gestione del rischio

L'analisi predittiva è uno strumento solido che offre una gestione del rischio e consente alle aziende di evitare spese indebite o di prendere decisioni migliori relative all'accredito. Le startup fintech estraggono dati per creare profili di rischio dei consumatori che chiedono finanziamenti per rilevare cattivi pagatori o scarsi investimenti.

• Intercettazione di una frode

Con l'aiuto dei motori dei big data, le aziende fintech saranno in grado di acquisire una migliore comprensione delle abitudini di acquisto dei consumatori e dei modelli online che possono ulteriormente aiutare a rilevare e vietare comportamenti sospetti in modo più accurato e rapido.

14. L'avvento del co-browsing

La condivisione dello schermo è generalmente la funzione in cui una parte dà accesso a un'altra parte per condividere lo schermo del dispositivo. Con l'aiuto del co-browsing, gli utenti saranno in grado di impedire ad altri di ottenere l'accesso completo al dispositivo. Consente invece agli utenti di condividere una determinata pagina Web con un'altra parte per l'accesso reciproco. Qualcosa che è un vantaggio per il settore finanziario e bancario, poiché è molto utile nel software bancario.

Con l'intuizione di co-browsing, i rappresentanti possono facilmente assistere i clienti con problemi relativi all'espletamento delle formalità e della documentazione bancaria, solo per citarne alcuni. Questo è ciò che lo rende uno dei trend tecnologici bancari per il 2020 .

15. Interruzione del processo del libro paga

Circa il 59% dei consumatori fatica da busta paga a busta paga solo negli Stati Uniti. Questa situazione ha creato seri problemi di denaro per molte persone che fanno affidamento su prestiti con anticipo sullo stipendio o prestatori predatori che chiedono tassi fino al 400% per un credito di due settimane; facendo una delle tendenze della tecnologia finanziaria del 2020 e oltre.

Con l'aiuto delle società fintech, altre organizzazioni stanno migliorando i metodi tradizionali di gestione delle retribuzioni. Aziende come Gusto , che è stato valutato 3,8 miliardi di dollari , hanno introdotto una funzione di pagamento flessibile che consente ai dipendenti di scegliere una data per ricevere il loro libro paga. Un altro esempio a portata di mano è l' app Earnin che consente agli utenti di accedere ai propri guadagni prima del giorno di paga programmato.

16. Crescita del mercato asiatico

Il mercato asiatico sta rapidamente diventando il più grande utilizzatore di Fintech. Con l'emergere di nuove società Fintech, possiamo aspettarci grandi progressi nel mercato asiatico.

Analizzando gli eventi del 2019, è stato notato che la Cina è emersa come il leader globale nel settore Fintech. Con la popolazione più numerosa del mondo, il paese ha 800 milioni di utenti Internet, una percentuale combinata di paesi come Messico, Giappone, Russia e Stati Uniti.

17. Compagnie assicurative sulla vita con rating "A" migliorate

Un'altra tecnologia di servizi finanziari per il 2020 relativa alle assicurazioni sono le compagnie assicurative sulla vita classificate "A". Ora, le istituzioni impiegheranno la tecnologia in modo da eliminare l'esame medico semplificando la scrittura e la sottoscrizione di una nuova polizza di assicurazione sulla vita.

Alcune delle startup fintech stanno implementando fino a $ 1 milione di copertura a termine senza alcun esame medico e fanno riferimento solo ai dati raccolti sui clienti per quanto riguarda la cronologia delle prescrizioni in base al loro questionario medico per l'approvazione.

18. Il cloud pubblico sarà il nuovo modello di infrastruttura

Anche ora, molte istituzioni finanziarie cercano aiuto dal cloud computing per una serie di lavori e processi. Usano app SaaS basate su cloud per cose che possono essere considerate non fondamentali come risorse umane, CRM e contabilità. Le infrastrutture di servizio principali in aree come i pagamenti dei consumatori, il punteggio di credito e gli estratti conto diventeranno servizi di pubblica utilità entro il 2020.

19. La sicurezza informatica come pilastro del dominio fintech

Dal momento che tutto è online ora, c'è una minaccia in rapida crescita di crimini informatici , qualcosa che tutte le istituzioni finanziarie, tra le altre, vogliono evitare ad ogni costo. In questo caso, ci sono stati molti progressi in questo segmento dallo sviluppo di solidi sistemi di sicurezza alla creazione di strumenti di nuova generazione per la protezione dei dati.

Anche l'analisi del rischio informatico si è fusa per essere un'interessante implementazione dell'IA in Fintech per rilevare probabili minacce. Con ciò a cui abbiamo assistito finora nel 2019, è senza dubbio che il miglioramento della sicurezza informatica sarà una delle principali tendenze Fintech nel 2020.

20. Ascesa dei regolamenti finanziari e delle società Regtech

Con i consumatori preoccupati per la condivisione dei dati con aziende terze sconosciute, l'ascesa delle aziende RegTech e delle normative finanziarie sarà anche una delle tendenze fintech per il 2020 .

Attualmente, circa il 15% della forza lavoro dell'intero settore finanziario è impegnato in compiti di "conformità". Ma, nei prossimi anni, altre soluzioni regTech verranno alla ribalta; offrendo i migliori servizi come verifiche di conformità, monitoraggio delle transazioni, gestione del rischio, pratiche " Know Your Customer" (KYC) o "Antiriciclaggio" (AML) e altro ancora. E alla fine, far crescere le dimensioni del mercato da $ 10,6 miliardi nel 2017 a $ 53 miliardi entro la fine del 2020.

21. La partnership e le collaborazioni aumenteranno

Le partnership e le fusioni tra società fintech saranno una delle principali tendenze fintech per il 2020 , secondo Kathleen Craig, fondatrice e CEO di HT Mobile Apps (una società fintech). Le startup e le piccole organizzazioni si stanno rendendo conto che le partnership sono più redditizie.

Inoltre, fino ad ora le società fintech dirette al cliente sono rimaste bloccate su un particolare pezzo di mercato, ma con queste fusioni possiamo vedere uno spettro completamente nuovo di servizi che insieme possono offrire.

22. La sharing economy diventerà parte integrante

Ciò che è iniziato con automobili, taxi, camere d'albergo, ecc. ora espanderà i suoi orizzonti per includere i servizi finanziari. L'economia della condivisione dovrebbe diventare un enorme trend Fintech per il 2020.

In questo caso, l'economia della condivisione riguarda la proprietà decentralizzata degli asset e l'uso dell'IT per ottenere accoppiamenti adeguati tra fornitori e utenti di capitale, invece di rivolgersi a una banca come elemento intermediario.

23. Istituzione dell'economia assicurativa a richiesta

Il modello on-demand è diventato uno dei concept più in tendenza di questo decennio e continuerà a farlo nel prossimo. In effetti, le statistiche sull'economia delle app mobili su richiesta sono una prova legittima della sua popolarità.

Proprio come puoi prendere un taxi su richiesta tramite app come Careem e Uber , puoi anche usufruire di un'assicurazione in pochi minuti. Le istituzioni finanziarie hanno iniziato a offrire servizi assicurativi tramite app mobili. I clienti possono facilmente richiedere l'assicurazione per immobili, auto e altri effetti personali, semplificando e rendendo l'intero processo più efficiente.

Sebbene queste siano le tendenze che dovrebbero cambiare il panorama dell'industria fintech tra il 2020 e il 2025, si prevede che molte altre si uniranno alla lega. In un tale scenario, è consigliabile visitare di nuovo questo blog in futuro e familiarizzare con le tendenze fintech più dirompenti per il 2020 e oltre.