Il movimento FIRE non riguarda la pensione, ma l'indipendenza

Se ti chiedo di pensare al “pensionamento”, quali immagini classiche ti vengono in mente? Senza dubbio sono le persone dai capelli bianchi che passeggiano su una spiaggia in Florida, fanno oscillare mazze da golf o guidano per il paese in un camper delle dimensioni di un centro commerciale. La pensione è stata a lungo considerata finita: lavora sodo ogni giorno della tua vita finché non lo fai.

Naturalmente, i boomer della classe medio-alta potrebbero essere gli ultimi a possedere interamente questa definizione. Per le generazioni successive, l'aumento dell'aspettativa di vita, l'aumento del costo della vita e il minor numero di percorsi di carriera tradizionali contribuiscono a una visione della pensione un po' meno chiara. Quando ho sentito parlare per la prima volta del movimento FIRE, mi sono chiesto: quale quarantenne come me vuole stare seduto su una spiaggia tutto il giorno, tutti i giorni?

Ed è qui che la definizione tradizionale di pensionamento va in pezzi.

FIRE, abbreviazione di indipendenza finanziaria, ritiro anticipato, è un movimento che ha guadagnato slancio nel 2018 e da allora ha accumulato un enorme seguito. In un sondaggio della fine del 2020* condotto da Shopify e dal gruppo Angus Reid, il 9% degli adulti non pensionati negli Stati Uniti ha riferito di perseguire attivamente il FUOCO, mentre un altro 39% ha dichiarato di prenderlo in considerazione .

La maggior parte di noi non sarà in grado di andare in pensione completamente a 40 anni, ma FIRE ci mostra che il lavoro può sembrare un po' meno, beh, come il lavoro.

Ma cosa significa “pensionamento” per gli ardenti seguaci di FIRE? E cosa definisce “presto”? Beh, questo dipende. I primi ad adottare il movimento hanno adottato un approccio aggressivo, inaccessibile ai più e che richiede livelli di privilegio. Ci sono lezioni da imparare dal movimento, però. La maggior parte di noi non sarà in grado di andare in pensione completamente a 40 anni, ma FIRE ci mostra che il lavoro può sembrare un po' meno, beh, come il lavoro.

Abbiamo consultato esperti di finanza personale per le loro opinioni su FIRE e i loro consigli per possedere il tuo futuro finanziario. E analizzeremo gli aspetti più accessibili del movimento, comprese le idee per le piccole imprese per aiutarti ad aumentare e diversificare le entrate.

Cos'è il movimento FUOCO?

FIRE è uno stile di vita che, nella sua forma più pura, consente ai suoi seguaci di "andare in pensione" presto, di solito tra i 30 ei 40 anni, e ottenere l'indipendenza finanziaria attraverso mezzi al di fuori della routine dalle 9 alle 5. Ciò si ottiene generalmente attraverso una combinazione di vita frugale, investimenti e aumento del reddito.

A chi è rivolto il FUOCO? Ed è anche realistico? A prima vista, è uno stile di vita estremo che non è raggiungibile senza privilegi. La nostra ricerca ha scoperto, non sorprende, che la fascia demografica di questo gruppo era orientata verso uomini single millennial in una fascia ad alto reddito. Il completo pensionamento a 40 anni richiede che l'inseguitore del FUOCO non sia gravato da obblighi e limitazioni. Per i gruppi sottorappresentati che devono affrontare barriere nel sistema finanziario, perseguire il FIRE può essere ancora più difficile. Ma il pensionamento completo non è in realtà l'obiettivo per la maggior parte dei seguaci di FIRE.

Il cuore del movimento FIRE è il sogno di rinunciare alla routine. Questo è ciò che offre.

Shannon Lee Simmons, La nuova scuola di finanza

Fin dall'inizio, la folla FIRE si è divisa in puristi e piloti della domenica. Cioè, coloro che si appoggiano alla parte FI di FIRE e che prendono misure realistiche per garantire l'indipendenza. "In questi giorni, molte più persone sono disposte a rallentare il loro percorso verso FI", afferma Julien, "invece di adottare un approccio sprint ad alta velocità senza esclusione di colpi". Alcuni termini - e subreddit - sono emersi per distinguere questi percorsi di FUOCO. LeanFIRE indicizza lo stile di vita minimalista mentre i seguaci di BaristaFIRE mirano a risparmiare abbastanza per lavorare di meno (lavoro a contratto, part-time) negli anni successivi e non andare in pensione del tutto.

"Il cuore del movimento FIRE è il sogno di rinunciare alla routine", afferma Shannon. "Questo è ciò che offre." Ma avverte che il sogno, almeno l'obiettivo finale del pensionamento nella sua forma classica, non è realistico per molti. "Se hai una famiglia, se hai figli, diventa davvero complicato".

Ridefinire la pensione

"La parola pensione ha un disperato bisogno di un rinnovamento", afferma Julien, "e dovrebbe incorporare una gamma molto più ampia di stili di vita in cui le persone possono ritirarsi dal 'lavoro richiesto' e muoversi lungo uno spettro di equilibrio preferibile tra lavoro e vita privata".

Ci sono alcune cose da considerare mentre speriamo di riformulare la conversazione sul pensionamento. In primo luogo, andare in pensione a 65 anni è meno realistico di quanto non fosse per le generazioni passate. E in secondo luogo, la pensione e il lavoro non si escludono a vicenda.

Nella nostra ricerca, abbiamo scoperto che coloro che perseguono il FUOCO avevano maggiori probabilità di trovare il lavoro piacevole e dire che il lavoro dà uno scopo alla loro vita. Il 61% di questo gruppo ha dichiarato di essere soddisfatto della propria carriera (contro il 40% tra i non FIRE) e il 51% ha affermato che lavorerebbe anche se non avesse bisogno di soldi .

Trovo che la fase di semipensionamento sia molto più lunga. Forse inizia a 55, ma va fino a 70.

Shannon Lee Simmons, La nuova scuola di finanza

Nei 13 anni in cui Shannon ha aiutato i clienti, il suo approccio alla pianificazione del loro futuro finanziario è cambiato. L'inizio della gig economy, l'aumento delle attività secondarie e il licenziamento dei clienti a 50 anni hanno cambiato il panorama pensionistico. Invece di fermarsi, Shannon lavora con i clienti per eliminare gradualmente la macchina dalle 9 alle 5. "Sto scoprendo che la fase di semi-pensionamento è molto più lunga", dice. "Forse inizia a 55, ma va fino a 70".

Nick rifiuta la visione tradizionale della pensione. "Non credo che stare seduti a bere mai tais sulla spiaggia sia un bene per noi", dice. "Credo che gli esseri umani abbiano questo desiderio innato di creare e debbano essere produttivi per essere realizzati". Crede nel ritirarsi in qualcosa: un hobby, altri interessi, un lavoro part-time.

In definitiva, è necessario definire la pensione da soli. Per i ricercatori FIRE nella nostra ricerca, il 68% considera il pensionamento un periodo "prospero" (contro il 30% tra coloro che non perseguono FIRE) , il che significa che la rinuncia del reddito non fa parte del piano. Per questo gruppo, il lavoro è piacevole e persino rilassante. Improvvisamente, i confini tra lavoro e pensione sono diventati sfocati.

3 lezioni finanziarie (realistiche) dal movimento FIRE

La divisione intorno al movimento FIRE è il risultato dell'attenzione dei media che tende a far emergere gli esempi più clamorosi. L'estrema frugalità è foraggio per grandi contenuti, ma ignora che ci sono quelli che vivono in modo estremamente frugale perché devono . E per il resto, rinunciare a tutte le comodità delle creature anche a breve termine potrebbe non essere allettante. Ma non c'è motivo di andare all-in se è insostenibile per il tuo stile di vita: finirai per esaurirti, il che è ben lontano dalla promessa del movimento facile. "Concentrati solo sul miglioramento della tua situazione finanziaria personale un po' alla volta", afferma Nick. "1% ogni giorno."

FIRE fa sì che le persone siano critiche nei confronti delle proprie spese e cerchino modi per diversificare il proprio flusso di reddito, che sono ottimi pilastri della pianificazione finanziaria.

Shannon Lee Simmons, La nuova scuola di finanza

"FIRE fa sì che le persone siano critiche nei confronti delle proprie spese e cerchino modi per diversificare il proprio flusso di reddito", afferma Shannon, "che sono ottimi pilastri della pianificazione finanziaria". Quando i clienti si avvicinano a lei riguardo al FUOCO, lavora per applicare i migliori elementi del movimento alle loro situazioni specifiche. Ha persino coniato il termine "FIRE Light".

Esaminiamo i tre percorsi verso il FUOCO - vita frugale e risparmio, investimento e aumento del reddito - e discutiamo i modi in cui la persona media può incorporarli nelle proprie vite.

1. Spendi meno di quanto guadagni

Questo è un concetto abbastanza semplice, ma può essere difficile per molti le cui aspettative sullo stile di vita non corrispondono alle loro realtà. O per le persone a basso reddito che vedono aumentare il loro costo della vita e nessuna opportunità per migliorare la loro situazione. "Non puoi risparmiare un reddito basso", dice Nick.

Nick crede che la maggior parte di noi possa beneficiare di un budget, però. "Credo che le persone possano diminuire le loro spese e in realtà non diminuire la loro qualità di vita", dice, "solo essendo più consapevoli di come stanno effettivamente spendendo i loro soldi e pensando ai loro acquisti".

I budget potrebbero non essere per tutti, però. È qualcosa che Shannon ha riconosciuto quando ha scritto il suo libro Worry-Free Money . Il libro offre un modo semplice per suddividere il reddito al netto delle imposte in quattro categorie: spese fisse (come affitto, utenze e transito), risparmi significativi (come rimborso del debito o risparmio per l'anticipo di una casa), risparmi a breve termine (come le vacanze o riparazioni auto), e spendere soldi (tutto il resto). È un modo senza budget per capire cosa ti rimane ogni mese dopo spese e risparmi.

Durante il culmine del nostro camper, pagavamo da $ 350 a $ 400 al mese per la nostra configurazione di Internet.

Nick True, ha mappato i soldi

Comunque tu decida di guardare il tuo quadro finanziario, il punto è che per capirlo, devi guardarlo effettivamente. Il libro di Shannon aiuta anche le persone a capire che "sentirsi al verde" ed "essere al verde" non sono la stessa cosa: affrontare le tue finanze potrebbe effettivamente rivelare che le cose sono migliori di come sembrano. Un pianificatore finanziario può aiutarti a creare un piano con cui ti atterrerai.

Se decidi di abbracciare una vita frugale per ridurre le tue spese, fai attenzione alle "insidie ​​di Instagram". Mentre Nick e sua moglie hanno deciso di vivere e lavorare da un camper in viaggio, lo hanno fatto più per l'avventura che per i risparmi. In realtà, questo stile di vita può essere effettivamente costoso: riparazioni impreviste, gas e spese per il campeggio possono comunque costarti tanto quanto l'affitto mensile. "Durante il culmine del nostro camper, pagavamo da $ 350 a $ 400 al mese per la nostra configurazione di Internet", afferma.

2. Investi nel tuo futuro

Quando diciamo "investi" qui, non intendiamo necessariamente che dovresti esaurire e acquistare azioni. Il trading fai-da-te non è per tutti e può essere rischioso. Investire nel tuo futuro potrebbe semplicemente significare trovare spazio nel tuo budget per investire una piccola parte del tuo reddito ogni mese nei risparmi per la pensione.

Se non c'è più niente dopo le bollette ogni mese, "investire" può essere applicato anche ad attività che possono farti guadagnare di più in futuro. Investi nel tuo sé futuro aggiungendo alle tue capacità. Questi possono quindi essere utilizzati per guadagnare entrate extra attraverso consulenze o progetti collaterali. "Puoi apprendere abilità su Internet guardando YouTube", afferma Nick. “Cose come il marketing digitale e la pubblicazione di annunci, la creazione di strumenti software, la creazione di campagne di email marketing o pagine di destinazione. È così che ho iniziato".

Infine, investi nella tua alfabetizzazione finanziaria. A seconda dei tuoi mezzi, potrebbe essere assumere un pianificatore finanziario, leggere libri di finanza personale o fare ricerche online. È come prendersi cura di sé per il proprio conto in banca. Potresti lasciare soldi sul tavolo se non sei a conoscenza degli strumenti di investimento e delle strategie di budgeting che possono aumentare le tue possibilità di successo finanziario.

3. Diversifica il tuo reddito

Ecco dove ci adopereremo. Questo è l'unico takeaway del movimento FIRE che è il più universalmente accessibile. Forse non puoi risparmiare, forse non puoi investire. Aumentare il tuo reddito può aiutarti ad ampliare il tuo divario di risparmio e ad aprire le tue opportunità di investimento nel tuo futuro.

Se la pandemia ci ha insegnato qualcosa, è che fare affidamento su un'unica fonte di reddito è rischioso. Molti di coloro che hanno perso il lavoro nell'ultimo anno si sono rivolti ad altre fonti di reddito: lavoro a contratto, freelance, lavoro part-time e persino l'avvio di una piccola impresa. All'indomani della pandemia, prevediamo che questa diversificazione del reddito è destinata a durare.

Ciò che conta è che dovremmo promuovere sane abitudini finanziarie per le persone e l'idea di cercare di migliorare nella vita la tua situazione finanziaria, come puoi.

Nick True, ha mappato i soldi

Come suggerisce Nick, aumentare le tue capacità non richiede di accumulare debiti studenteschi. Puoi acquisire competenze commerciabili nel tuo tempo libero attraverso l'apprendimento online autodiretto.

Decentrare il reddito è anche un trampolino di lancio per uno stile di vita semi-pensionato o più indipendente. Ad esempio, se avvii un'attività online per contribuire al risparmio, alla fine potresti essere in grado di abbandonare gradualmente un lavoro a tempo pieno in una posizione fissa, eliminando la necessità di vivere in centro in una città costosa. Puoi quindi ridurre le tue spese di soggiorno trasferendoti in un luogo più economico perché il tuo lavoro non dipende più da un luogo fisico. Il tuo lavoro secondario ora diventa la tua principale fonte di reddito, supportando uno stile di vita più flessibile o la tua stessa definizione di pensione.

Alla fine, il FUOCO può essere affrontato più come un insieme di linee guida sciolte piuttosto che come uno stile di vita hardcore. "Ciò che conta è promuovere sane abitudini finanziarie per le persone", afferma Nick, "e l'idea di cercare di migliorare la propria situazione finanziaria, in qualsiasi modo possibile".

Imprenditorialità e FUOCO: diversificare il reddito

Vogliamo dedicare un po' più di tempo alla terza lezione. Diversificare o decentralizzare il reddito è il modo più semplice per raggiungere gli altri due obiettivi: aumentare il reddito per avere di più per risparmiare e investire. Ti consente anche di creare una vita lavorativa più autodiretta e flessibile.

L'imprenditorialità è una grande porta d'accesso al sogno del FUOCO. In effetti, molti di coloro che perseguono attivamente il metodo hanno utilizzato l'imprenditorialità per aiutarli a raggiungere i propri obiettivi. Nella nostra ricerca abbiamo scoperto che il 35% dei devoti di FIRE possiede attualmente un'attività e il 62% ha posseduto un'attività a un certo punto . Il profilo del tipico perseguitore FIRE si sovrappone a molti tratti imprenditoriali: motivato, autosufficiente, orientato agli obiettivi e aperto al rischio.

Non ci si aspetta che potremmo semplicemente staccare la spina a 65 e poi sederci in Florida.

Shannon Lee Simmons, Nuova Scuola di Finanza

Torniamo per un attimo al concetto di pensione. Ricordi che ho detto che viviamo più a lungo e le cose sono più costose? La realtà è che molti di noi semplicemente non riescono a fermarsi a 65 anni, per non parlare di molto prima. "Non ci si aspetta che potremmo semplicemente staccare la spina a 65 anni e poi sederci in Florida", afferma Shannon. "Penso che stiamo cercando modi nei nostri 30 e 40 anni in cui non possiamo macinare così tanto a lungo, in modo che quando vogliamo rallentare abbiamo quella flessibilità per farlo".

Se la realtà è che se lavoro e pensione si fonderanno insieme per molti anni, possiamo comunque raggiungere l'essenza del FUOCO trovando un lavoro che sia significativo, flessibile e divertente. L'imprenditorialità è senza dubbio il modo migliore per possedere la tua libertà e il tuo futuro finanziario.

Avviare un'attività per aumentare le tue entrate può comportare lo sforzo minimo o massimo che sei disposto a fare. Prendi in considerazione la possibilità di perseguire un'idea imprenditoriale che non solo ti piace, ma anche che ti offre lo stile di vita dei tuoi sogni una volta che hai ' re in grado di lasciare andare il tuo lavoro a tempo pieno. Nei circoli di Nick, sta assistendo a coloro che sono considerati "pensionati" che lavorano effettivamente 40 ore alla settimana creando contenuti online o scrivendo libri. La distinzione è che funziona alle loro condizioni.

5 idee di business ispirate al FUOCO

Non pretenderemo che aggiungere altro al tuo piatto sarà facile. "Non esiste un reddito passivo", afferma Shannon. Qualunque cosa tu faccia per aumentare il tuo reddito richiederà tempo ed energia, due cose che scarseggiano se stai già lavorando a tempo pieno e mettendo su famiglia.

Ma se sei arrivato così lontano, hai abbastanza interesse nel perseguire una qualche versione di FI o FUOCO per capire che potrebbe essere necessario un piccolo sacrificio a breve termine per raggiungere i tuoi obiettivi. Quindi quale concerto laterale è meglio per te? Chiedi: cosa ami? In cosa sei bravo? E per cosa hai tempo e risorse? Ecco alcune idee di business per iniziare:

1. Creazione di contenuti

Molti nello spazio FIRE, come Kiersten e Julien, hanno effettivamente avuto successo nel documentare (e monetizzare attraverso annunci o contenuti a pagamento) il loro percorso verso FIRE e condividere le proprie conoscenze attraverso i contenuti per aiutare gli altri a unirsi al movimento. Ma puoi anche monetizzare un marchio personale scegliendo un argomento (cucina, cura delle piante d'appartamento, tutorial di trucco) e creando un valore unico per il pubblico di quell'argomento su YouTube, TikTok o un podcast. Anche meglio? Coltiva un nuovo pubblico o attingi a uno che è sottoservito.

Ulteriori informazioni: come avviare un canale YouTube di successo per la tua attività

2. Freelance o lavoro da concerto

Questo si riferisce a qualsiasi cosa, dalla guida in condivisione ai cani da passeggio, alla realizzazione di tappezzerie personalizzate, all'offerta di servizi di progettazione grafica a più clienti. Quali competenze hai che sono richieste? Crea un semplice sito web per te stesso e/o offri i tuoi servizi su un sito come Fiverr o Upwork. Come suggerisce Nick, puoi anche apprendere nuove abilità gratuitamente su YouTube. "Il consiglio più grande che avrei per chiunque stia cercando di fare qualcosa del genere è di andare in una nicchia ove possibile", dice. "Non solo per le competenze, il servizio o il prodotto che offri, ma per la base di clienti a cui lo offri".

Ulteriori informazioni: 10 migliori idee per fare affari da trasformare in un business

La maggior parte delle idee intelligenti che abbiamo visto provengono da blogger che soddisfano esigenze specifiche di un pubblico e di una comunità che hanno coltivato.

Julien Saunders, ricco e REGOLARE

3. Attività di dropshipping

I negozi dropshipping generalmente richiedono un investimento iniziale molto inferiore rispetto ad altri negozi online perché non è necessario acquistare o conservare l'inventario. Puoi avviare rapidamente un'attività che vende prodotti di tendenza, dall'abbigliamento per lo yoga alle pistole per massaggi ai chicchi di caffè, senza dover gestire o spedire alcun prodotto. Potresti anche essere in grado di etichettare in bianco questi articoli con il tuo marchio.

Ulteriori informazioni: la guida definitiva al dropshipping

4. Attività di stampa su richiesta

La stampa su richiesta è un altro tipo di attività che puoi avviare con un piccolo investimento ed è quella che ti consente di vendere la tua creatività. Artisti e designer possono far stampare il lavoro da un'azienda di terze parti su prodotti come tazze, t-shirt e tote bag. Dopo una configurazione iniziale, i prodotti vengono stampati e spediti automaticamente quando un cliente effettua un ordine. Dai un'occhiata all'App Store di Shopify per i servizi di stampa su richiesta che si collegano direttamente al tuo negozio Shopify.

Ulteriori informazioni: Che cos'è la stampa su richiesta? Servizi per abbigliamento personalizzato, libri, ecc.

5. Prodotti digitali e servizi virtuali

"La maggior parte delle idee intelligenti che abbiamo visto provengono da blogger che soddisfano esigenze specifiche di un pubblico e di una comunità che hanno coltivato", afferma Julien. "Rientrano principalmente nell'area dei corsi, dei programmi di coaching e dei prodotti digitali". Sei un designer o un fotografo di professione? Vendi modelli o preset di Lightroom. Insegni yoga? Espandi la tua portata per vendere classi virtuali online. Come puoi usare il tuo set di abilità esistente per insegnare, istruire e consultare? O come puoi guadagnare da un hobby?

Ulteriori informazioni: 12 cose da vendere su Shopify (diverse dai prodotti fisici)

ACCENDI il tuo futuro

Indipendentemente dal fatto che FIRE, o una sua versione modificata, sia per te, le lezioni apprese dal movimento possono aiutare quasi chiunque a migliorare le proprie prospettive e il proprio potenziale per raggiungere un futuro finanziario più sicuro.

Ricorda, la pensione è uno stato mentale, non necessariamente una fine brusca della vita lavorativa. Avere successo in FIRE significa creare un futuro che ti dia la proprietà del tuo tempo e delle tue risorse. Non esiste una formula magica o una risposta valida per tutti: prendi dal movimento ciò che funziona per te e lascia il resto. "Non siamo speciali e non ci sono segreti per il nostro successo", dice Julien. "Abbiamo semplicemente sfruttato il potere del tempo e dell'interesse composto".

Illustrazioni di Gracia Lam
Ulteriori ricerche di Bianca Johnston

* La ricerca per questo articolo è stata condotta dal team Market Insights di Shopify. I dati sono stati raccolti tramite un sondaggio online su 2.024 intervistati adulti negli Stati Uniti dal 18 al 23 dicembre 2020. Fielding è stato condotto da Angus Reid Group per Shopify.