6 Opzioni di finanziamento per i venditori che necessitano di un prestito Amazon FBA

Di solito, i venditori Amazon richiedono finanziamenti quando cercano di espandere la loro attività su Amazon attraverso la diversificazione con l'aggiunta di nuovi prodotti. Tuttavia, in questi tempi incerti dovuti alla pandemia di coronavirus, potresti aver bisogno di fondi aggiuntivi per superare questo periodo difficile.

Sebbene inizialmente potresti riscontrare un aumento delle vendite su Amazon poiché più persone fanno acquisti online, a lungo termine potrebbe esserci un impatto sulle catene di approvvigionamento e sui venditori che fanno affidamento sull'arbitraggio al dettaglio. Se sperimentiamo una recessione globale come previsto da molti, i consumatori spenderanno meno per beni non essenziali e le vendite per la maggior parte dei venditori diminuiranno.

Decidere quando (e come) vuoi ottenere finanziamenti per piccole imprese per la tua attività è un passo grande, ma importante. Ottenere finanziamenti prima di avere un reddito costante può danneggiare la tua attività: potresti ritrovarti indebitato e incapace di rimborsare il prestito. Ma aspettare troppo a lungo per i finanziamenti può anche danneggiare la tua attività: potresti perdere potenziali opportunità di crescita o perdere accordi con i fornitori.

Hai bisogno di un prestito Logistica di Amazon? Finanziamenti per i venditori Amazon

Sfortunatamente, i venditori Amazon potrebbero dover affrontare sfide quando cercano finanziamenti . I prestatori tradizionali potrebbero non sapere cosa fare per una piccola impresa online o per i rivenditori Amazon. Non ci sono molti prestiti specifici per Amazon (fortunatamente, Amazon offre prestiti alle piccole imprese, di cui ci tufferemo di seguito!).

La maggior parte degli istituti di credito tradizionali si occupano di attività fisiche e richiedono tali garanzie per ottenere fondi. Anche se la tua attività di vendita al dettaglio su Amazon ha anni o ha mostrato un record costante di vendite, potrebbe essere comunque troppo difficile qualificarsi per un prestito tradizionale per piccole imprese.

Potrebbe anche non essere l'ideale richiedere un prestito del genere, soprattutto se stai cercando importi inferiori. La maggior parte dei prestiti alle piccole imprese ottenuti tramite istituti di credito tradizionali non scendono al di sotto di $ 100.000, poiché i prestiti più grandi sono più redditizi per i prestatori. Quindi, quali sono le tue opzioni come venditore online?

Prima di iniziare a scavare nella ricerca, è una buona idea pensare come un finanziatore (anche non tradizionale!). Ecco alcune cose da tenere a mente:

Quindi, se sei pronto a cercare finanziamenti esterni, ecco cinque opzioni di finanziamento per la tua attività su Amazon .

1. Finanziamento dei venditori Amazon

Fortunatamente, i venditori Amazon possono trovare una soluzione di finanziamento su SellersFunding, che utilizza un algoritmo di intelligenza artificiale per sfruttare le prestazioni del tuo negozio Amazon per la qualificazione. I requisiti per la qualifica includono avere almeno sei mesi di cronologia delle vendite su Amazon con vendite di almeno $ 30.000 durante quel periodo (o una media di $ 5.000 al mese). Anche la tua azienda deve essere in regola con Amazon.

L'applicazione richiede cinque minuti, durante i quali puoi chiedere una certa somma per far crescere la tua attività. Amazon offre anche un periodo di grazia di 90 giorni prima di dover iniziare a rimborsare il prestito. Se sei approvato, puoi vedere i fondi in 1-2 giorni. E dopo aver rimborsato il 50% del saldo dovuto, hai diritto a un nuovo prestito.

Le tariffe per SellersFunding variano dal 14,99% al 24% di aprile, senza commissioni nascoste o penali di pagamento anticipato. Amazon richiede garanzie personali piuttosto che garanzie e, sebbene consideri il credito, non è richiesto un punteggio minimo. Piuttosto, è in combinazione con altri fattori per guardare allo stato di salute generale della tua attività.

2. Linee di credito

Se non sei idoneo per SellersFunding, hai bisogno di più di quanto offerto o hai bisogno di un capitale più rapido, le linee di credito sono un'altra opzione per la tua attività. Come Amazon, la maggior parte dei prestatori online esamina una varietà di fattori per determinare lo stato di salute della tua attività (inclusi tutti i servizi che utilizzi come PayPal, Intuit, Square, ecc.). I requisiti di solito includono essere in attività per almeno un anno e avere almeno $ 50.000 di entrate aziendali all'anno.

Con le linee di credito di istituti di credito online, puoi richiedere online in pochi minuti (e ricevere l'approvazione altrettanto rapidamente!). Tuttavia, l'approvazione non significa che sei obbligato a prendere i fondi. Puoi tenere questo finanziamento nella tua tasca posteriore per ogni volta che la tua attività su Amazon ne ha bisogno e prelevare fondi solo quando è necessario. Restituisci solo ciò che prendi in prestito, quando lo prendi in prestito.

La maggior parte dei prestatori online offre canoni mensili semplici che vanno dall'1,5 al 10%, con APR che va da prestatore a prestatore (e in base alla salute generale della tua attività). Molti istituti di credito non offrono sanzioni e termini di pagamento anticipato che vanno da 6 a 18 mesi.

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3. Anticipi di cassa del commerciante (MCA)

Gli anticipi in contanti del commerciante sono un altro modo per accedere ai fondi non appena ne hai bisogno. In effetti, uno dei maggiori vantaggi degli MCA rispetto ad altri istituti di credito è la velocità di ottenimento dei fondi se approvati. In alcuni casi, un po' di capitale può essere consegnato entro poche ore dalla domanda e dalla qualificazione!

Come SellersFunding e linee di credito, gli MCA possono essere richiesti online e richiedono poche o nessuna burocrazia. Inoltre, non considerano il tuo punteggio di credito come l'unico fattore di approvazione e non sono richieste garanzie per ottenere un anticipo in contanti del commerciante.

Tuttavia, i tassi di interesse tendono ad essere più alti, a causa del settore non regolamentato e soprattutto se il tuo punteggio di credito non è così forte come potrebbe essere. Le commissioni variano anche da compagnia a compagnia, quindi è importante determinare quanto rimborserai prima di accettare qualsiasi termine.

4. Prestiti peer-to-peer (P2P)

Con il prestito peer-to-peer, non si presenta una domanda a un prestatore (tradizionale o meno). Invece, crei un profilo su un sito Web P2P, che viene esaminato dagli investitori. Se gli piace il tuo profilo, potrebbero offrirti dei fondi.

Ancora una volta, i punteggi di credito non sono l'unico fattore nel determinare se la tua attività su Amazon è qualificata per il finanziamento. La piattaforma richiede di includere informazioni sul punteggio di credito e sul rapporto debito/reddito, ma ogni prestatore lo fa in modo diverso. Alcuni possono mostrare il tuo punteggio di credito mentre altri possono assegnare rating (ad es. "A", "B" o "C" ai prestiti). Tuttavia, mentre il tuo profilo è pubblico (quindi gli investitori possono vederlo), il tuo vero nome non viene utilizzato, il che garantisce la tua privacy e sicurezza.

Insieme al tuo punteggio di credito, dovresti includere il motivo per cui hai bisogno di un prestito, che dovrebbe essere chiaramente definito. Gli investitori vogliono sapere perché hai bisogno di finanziamenti e cosa intendi farne. Un motivo e un obiettivo chiaramente definiti sono più allettanti in quanto si sentiranno più sicuri nel prestarti denaro quando saprai cosa farne.

Un grande vantaggio dei prestiti P2P è che non devi contrarre alcun prestito che ti viene offerto. Puoi rivedere i tassi di interesse e i termini di ciascuno per trovare la soluzione migliore per la tua attività. Questo è generalmente indicato come il "processo d'asta" del prestito P2P. Tuttavia, poiché gli investitori fanno offerte per la tua attività, i tempi di approvazione e finanziamento variano notevolmente. L'offerta di fondi può richiedere da pochi minuti a pochi giorni o settimane.

5. Fattorizzazione

Il factoring è in genere uno strumento di gestione del flusso di cassa utilizzato dalle aziende quando non sono disponibili altre opzioni di finanziamento. Con il factoring, vendi i tuoi crediti a una società di finanziamento per contanti veloci. L'importo che ricevi di solito varia tra il 75 e l'80% in base a una varietà di fattori (tra cui l'età e la qualità dei crediti). Una volta saldati i crediti, otterrai la differenza tra l'importo nominale delle tue fatture e l'importo che la società ha tenuto in riserva (meno una commissione).

Factoring significa denaro veloce senza garanzie necessarie, il che è attraente per molti proprietari di piccole imprese. Tuttavia, i costi possono essere superiori rispetto ad altre opzioni, con le società di factoring che trattengono tra l'1-4% di un credito come commissione. Inoltre, possono addebitare interessi sugli anticipi in contanti, in genere almeno il tasso principale più l'1-2%. Quando lo aggiungi ai costi mensili, potresti pagare più del 30% di interessi annuali.

Anche le tariffe dipendono in gran parte dai tuoi clienti, non da te. Se hai clienti che pagano lentamente o con crediti inesigibili, potresti pagare di più alla società di factoring. Oppure, potresti ricevere un importo inferiore di capitale in anticipo.

È anche importante assicurarsi che il factoring che stai utilizzando sia legale. Il factoring è un processo legale, il che significa che potresti finire in un territorio grigio a seconda dell'attività. In qualità di venditore online, i tuoi crediti dovrebbero mostrare la fatturazione per gli articoli elaborati e spediti. Se risulta appena elaborato, potrebbe essere considerato una frode. Con il factoring, può essere utile consultare un consulente legale prima di procedere.

6. Debiti

Payability offre soluzioni di finanziamento progettate per le esigenze uniche di Amazon e delle attività di e-commerce. Le loro soluzioni includono Instant Advance (anticipi di capitale fino a $ 250.000) e Instant Access (pagamenti giornalieri accelerati per venditori pagati a condizioni da mercati come Amazon). L'approvazione per la pagabilità si basa sulla salute dell'account e sull'andamento delle vendite, quindi non ci sono controlli del credito e scartoffie complicate, basta collegare il tuo negozio e ottenere un'offerta entro 24 ore.