Modelli di business FinTech: una guida completa

Fintech non è una nuova innovazione o tecnologia come è stata in passato e si è semplicemente evoluta a un ritmo rapido. Che si tratti dell'arrivo di carte di credito o bancomat, piattaforme di trading elettronico e trading ad alta frequenza, la tecnologia ha fatto parte del settore finanziario in una certa misura.

Che si tratti dell'influenza dei mercati di investimento in forte calo o di un evento delle società americane che sfruttano il potenziale di business fintech sottostante, l'anno 2020 ha presentato una crescita sbalorditiva per lo spazio fintech. Ciò ha portato ad attirare l'attenzione degli investitori attraverso diversi settori fintech.

Per essere precisi, l'industria fintech statunitense ha aperto le sue porte a oltre 8.775 startup fintech nel 2021, portando il tasso di adozione globale del fintech al 64%. In aggiunta a ciò, l'industria fintech statunitense ha ricevuto investimenti per circa 50 miliardi di dollari.

Secondo la Business Research Company , il mercato globale dei servizi finanziari dovrebbe raggiungere i 158,01 miliardi di dollari entro il 2023.

Secondo Statista, a livello globale, il numero di servizi finanziari per le startup ha superato le 6,5mila . Le società di sviluppo software fintech hanno anche registrato il maggior numero di start-up finanziate in tutto il mondo con meno di tremila.

Questi investimenti hanno sicuramente indotto una serie di eventi interessanti che si verificano all'interno dello spazio globale del fintech e, per tutte le buone ragioni, i modelli di business del fintech si stanno evolvendo più rapidamente che mai. In questo articolo ne parliamo in dettaglio.

Introduzione: cos'è il Fintech?

Come suggerisce, "fintech" è una combinazione di due parole, ovvero "finanziario" e "tecnologia".

L'idea della fintech è di combinare un concetto legato alla finanza con la tecnologia per educare e/o consentire agli utenti di accedere a varie opportunità finanziarie che possono aggiungere valore alle loro vite.

Miriadi di piani aziendali fintech consentono ai loro utenti di eseguire rapidamente transazioni monetarie su conti bancari. Alcune delle idee di startup fintech mirano a fornire servizi finanziari orientati agli investimenti agli smartphone dei loro utenti. E poi ci sono modelli di business bancari che consentono agli utenti di gestire in modo efficiente le proprie finanze in movimento e di utilizzare le API .

Alcuni casi d'uso comprendono:

• Banca digitale
• Punteggio di credito alternativo
• Disaggregazione
• Prodotti incentrati sulla demografia
• Diverse strutture tariffarie
• Insurtech

In un modo o nell'altro, la maggior parte delle idee di business dei servizi finanziari odierni stanno aiutando gli utenti. Tuttavia, qualcuno che intende entrare nel settore fintech come attore, potrebbe preferire raccogliere informazioni più approfondite sullo spazio; e che puoi trovare nelle sezioni seguenti.

Tipi di modelli di business fintech

Con l'evoluzione delle esigenze finanziarie della popolazione americana, è in aumento la necessità di elaborare modelli di business per i servizi finanziari innovativi. Mentre gli investitori e gli imprenditori si sforzano di sintetizzare idee rivoluzionarie, il seguente elenco di principali modelli di business fintech può consigliare una direzione.

1. Sistema alternativo di punteggio di credito

Chiunque la cui richiesta di prestito sia stata rifiutata conosce l'importanza di mantenere un punteggio di credito sano.

Tuttavia, il processo che richiede non è spesso il più facile per tutti. Che si tratti di un pagamento EMI in ritardo o di una linea di credito breve, un'ampia gamma di fattori può influire negativamente sul punteggio di credito.

Ecco perché un sistema alternativo di credit scoring può rendere uno dei grandi servizi finanziari per startup e privati.

Molte società fintech stanno già analizzando i segnali sociali e i metodi di punteggio percentile per valutare i loro potenziali mutuatari e decidere limiti di credito adeguati per loro.

2. Progettazioni di piani assicurativi più intelligenti

Nel 2019, la valutazione complessiva delle assicurazioni sanitarie di proprietà di 179 milioni di americani (il 55% della popolazione statunitense) ha rappresentato 1.195 miliardi di dollari. Ciò indica che dagli imprenditori ai 9-5 dipendenti, gran parte della popolazione americana fa ancora affidamento sull'assicurazione come rete di sicurezza per emergenze impreviste.

Ma i piani assicurativi esistenti sono efficienti e giusti nei confronti dei loro utenti e delle compagnie assicurative?

Considerando i piani assicurativi attualmente attivi, due persone che non fumano né bevono e hanno lo stesso indice di massa corporea probabilmente pagheranno lo stesso premio.

Ma cosa c'è di sbagliato in questo?

Il problema inizia quando uno degli individui si allena regolarmente e ha uno stile di vita sano, mentre l'altro trascorre la maggior parte del tempo in giro con un sacchetto di patatine e soda.

Certamente, quest'ultimo individuo sta facendo scelte di vita malsane che potrebbero essere un problema per la compagnia assicurativa. Mentre, d'altra parte, la prima persona è attenta alla salute e continua a pagare lo stesso premio di qualcuno che non è attento alla propria salute.

Questo scenario è ingiusto per la compagnia di assicurazioni e i suoi utenti.

Una soluzione per ottimizzare questi difetti può essere un ottimo esempio di innovazione del modello di business fintech .

3. Prestito P2P

Ecco ancora un'altra soluzione al problema del punteggio di credito basso.

Il P2P, noto anche come prestito peer-to-peer, è il processo in cui due individui si concedono un prestito e una transazione di prestito senza il coinvolgimento monetario di terze parti.

Sebbene questo concetto sia stato a lungo popolare all'interno dei nostri gruppi personali, le attuali piattaforme di prestito P2P (come Funding Circle ) portano questo a un nuovo livello collegando i mutuatari a potenziali finanziatori, garantendo una transazione affidabile.

Questo rende più facile prendere in prestito per le persone con bassi punteggi di credito. Inoltre, nei modelli di business dei prestiti fintech, gli istituti di credito ottengono un interesse decente sui loro soldi, una chiara vittoria per tutte le parti.

4. Servizi sanzionatori per prestiti minori

In un'epoca in cui i dati sono valutati come l'oro, le idee di business dei servizi finanziari possono rivelarsi uno dei migliori modelli di business fintech.

La maggior parte delle banche e dei principali istituti di credito evitano di offrire prestiti di importo inferiore ai propri mutuatari. Il motivo principale sono i bassi profitti che sono ulteriormente ridotti dagli elevati costi di lavorazione e recupero.

Tuttavia, diverse aziende fintech stanno riducendo le sfide per i piccoli mutuatari, accelerando il cambiamento nelle industrie fintech.

Questi istituti di credito consentono agli utenti di pagare facilmente e rapidamente i servizi di cui dispongono o i prodotti che acquistano online, con un clic (dopo una configurazione una tantum). Di conseguenza, gli utenti vengono salvati dallo sforzo di attendere OTP o richiamare i propri CVV al momento dell'acquisto.

Questo modello di business dei pagamenti fintech rende la procedura di pagamento semplicissima. I prestiti sono sanzionati a basso tasso di interesse, quindi qualsiasi cosa può essere acquistata con un clic e pagata in più rate. E, soprattutto, l'azienda che abilita queste transazioni ottiene l'accesso ai preziosi dati dell'utente (ovviamente come e quando consentito).

Parlando di come vengono guadagnati i soldi, i dati accumulati nel processo possono essere scambiati con un certo numero di aziende nella tua nicchia.

5. Piattaforme di gestione delle risorse

Un recente studio Gallup riporta che il 56% della popolazione statunitense possiede almeno un'azione e gran parte di questa percentuale investe attivamente nel mercato azionario.

Inoltre, secondo uno studio pubblicato da NORC, un gruppo di ricerca dell'Università di Chicago, nel 2020 oltre il 13% degli americani ha iniziato a investire in criptovalute e il numero è destinato a crescere ulteriormente nei prossimi anni.

Certamente, il settore degli asset digitali è in crescita ed è il momento giusto per gli imprenditori di scommettere su questa categoria di modelli di business fintech .

L'idea più semplice è sviluppare lo scambio di criptovalute e promuoverlo adeguatamente tra il pubblico di destinazione.

Come farà questo modello a fare soldi?

Come tutti gli scambi di asset, anche la tua azienda può addebitare l'intermediazione per ogni operazione eseguita da un utente. Puoi anche offrire agli utenti una commissione di riferimento per ogni utente di riferimento che portano a bordo.

Al giorno d'oggi c'è un mondo di attività che possono essere scambiate su uno smartphone. Dai un'occhiata, esplora le tue migliori scommesse e prendi una decisione intelligente.

6. Gateway di pagamento

Tutte le transazioni online tramite eCommerce, ordini di cibo o altri siti Web di prodotti/servizi richiedono gateway di pagamento.

Tuttavia, alle aziende costa molto impostare e mantenere questi gateway di pagamento. Questa commissione va a banche, sviluppatori e molte altre risorse, rendendo i gateway di pagamento un'opzione di transazione costosa.

Fortunatamente, il problema può essere risolto integrando queste transazioni in app che i commercianti online possono permettersi comodamente. Idealmente, la base di utenti di queste app includerà le aziende che vendono i propri prodotti o servizi tramite il proprio sito Web.

7. Applicazioni bancarie digitali

Un altro piano aziendale fintech porta le tradizionali banche di mattoni e malta sugli smartphone dei clienti.

Secondo Statista, ad agosto 2021, ci sono 290 milioni di utenti di smartphone negli Stati Uniti.

Un altro rapporto dell'indagine FDIC sull'uso domestico dei servizi bancari e finanziari afferma che, nel 2019, 124 milioni di famiglie americane avevano conti bancari (che rappresentano il 95% della popolazione statunitense).

Chiaramente, banche e smartphone sono destinati a fare una grande partita e le aziende che sfruttano il loro potenziale possono fare grandi cose nello spazio fintech.

Andando oltre, è importante notare che la tua mancanza di esperienza nello sviluppo di applicazioni non dovrebbe impedirti di avviare una startup fintech. Appinventiv è una società di sviluppo software finanziario affidabile che può aiutarti a superare questo ostacolo.

I vantaggi del modello FinTech

Finanziariamente gratificante

Il settore finanziario è uno dei più grandi gruppi di industrie al mondo e, di conseguenza, ci sono diverse opportunità per produrre ingenti somme di denaro. Le startup di modelli di business dei servizi finanziari sono tra le più finanziate e valutate, ad esempio Coinbase, Ripple, TransferWire.

Secondo Statista, il 75% dei consumatori a livello globale ha adottato una qualche forma di trasferimento di denaro o servizio di pagamento entro il 2019.

Incombenti lenti

Molti attori esistenti (in particolare le banche tradizionali) fanno affidamento su vecchi sistemi obsoleti. Ciò rende incredibilmente difficile rispondere alle tendenze dei consumatori in rapido mutamento. Alcune delle neobanche di nuova fondazione hanno approfittato di questo lento incumbent e hanno iniziato a rubare clienti dalle banche esistenti. Altri operatori storici hanno reagito formando alleanze strategiche con queste banche sfidanti, offrendo le necessarie licenze bancarie e conoscenze normative.

Fidelizzazione della clientela

L'adulto medio negli Stati Uniti ha un conto in banca da 16 anni. I clienti si affidano alle loro banche per mantenere i loro beni al sicuro, per prendere in prestito denaro per acquisti che cambiano la vita come una casa e per consigliarli su come gestire efficacemente la liquidità esistente. Sebbene ottenere un cliente non sia economico (le banche, ad esempio, spendono miliardi in varie iniziative di marketing ogni anno), tendono a essere piuttosto fedeli durante tutta la loro adesione.

Democratizzazione economica

L'introduzione al mondo degli affari è sempre stata mal assortita. Che si tratti di scambi autonomi o perfezioni di classe moderna, non tutti prima hanno avuto l'opportunità di partecipare all'economia o di accedere a simili opportunità economiche. Ma con la tecnologia è stata possibile la democratizzazione dei servizi finanziari.

Ad esempio, i vantaggi dell'automazione non solo riducono i costi, ma estendono anche strumenti convenienti al pubblico. Da un punto di vista aziendale, in passato, solo gli individui in cima alla piramide potevano essere economicamente democratizzati, ma ora anche gli individui in fondo possono usufruire di tali servizi.

Parole finali

Guardando allo stato attuale dell'industria fintech, non sarà sbagliato citare il suo potenziale inesplorato e cosa può fare per aziende e utenti.

In questo articolo, abbiamo discusso dei modelli di business dei pagamenti fintech popolari che hanno avuto prestazioni impressionanti sin dal loro arrivo e dei vantaggi del modello fintech. L'aggiunta di questi modelli di business all'ambiente bancario tradizionale può aiutare il settore dei servizi bancari e finanziari a raggiungere gli standard internazionali.

I diversi tipi ed esempi che abbiamo menzionato, così come le aziende che stanno dietro a questi successi, dovrebbero convincerti a creare la tua app o saperne di più su questo problema.