In che modo le banche tradizionali competono per i clienti in un settore digitalmente sconvolto?

Ecco come le banche tradizionali stanno reagendo e tentando di convincere i propri clienti a rimanere fermi.

Creare app bancarie migliori

Uno dei modi in cui le banche sfidanti sono state in grado di conquistare i consumatori è stato l'offerta di esperienze cliente superiori. E un'ottima app è quasi sempre una parte importante di quelle esperienze dei clienti.

Le banche sfidanti mobile-first come Atom e Monzo non hanno solo creato app intelligenti che consentono ai loro clienti di fare le basi. Invece, queste banche hanno valutato attentamente come i consumatori moderni vogliono interagire con le loro banche e hanno progettato le loro app per soddisfare le esigenze e le aspettative dei clienti bancari di oggi.

Ad esempio, l'app di Monzo offre ai clienti delle banche la possibilità di recuperare i saldi in tempo reale, ricevere notifiche di spesa istantanee, aggiungere ricevute agli acquisti, gestire i propri budget e trasferire denaro istantaneamente ad altri clienti Monzo.

Non sorprende che le grandi banche abbiano preso piede e abbiano risposto migliorando le loro app di mobile banking. Di conseguenza, alcuni ora resistono al più innovativo dei nuovi arrivati.

Prendi Barclays. La sua app non solo offre ai clienti le nozioni di base, come la possibilità di gestire i propri conti personali, aziendali, di credito e ipotecari in un'interfaccia facile da usare, ma incorpora un sacco di altre funzionalità progettate per deliziare gli utenti.

Possono personalizzare l'app con foto, archiviare documenti finanziari in modo sicuro nel cloud di Barclay e utilizzare la funzione PINsentry mobile per accedere all'online banking senza un lettore di carte o una carta di debito.

Esistono strumenti utili, come un calcolatore di prestito integrato e persino una funzione di pagamento che offre ai clienti la possibilità di effettuare pagamenti sicuri utilizzando i comandi di Siri.

Un recensore è arrivato al punto di affermare: "Questa app è così ben progettata e ricca di funzionalità che mi farebbe passare immediatamente da qualsiasi altra banca del Regno Unito se non fossi già un membro", che è esattamente il tipo di sentiment di cui hanno bisogno le banche creare per allontanare le banche sfidanti.

Investire e acquisire startup fintech

A filo di denaro, molte grandi banche hanno abbracciato una strategia "se non puoi batterle, investi in esse o comprale".

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander e BBVA sono solo una manciata delle grandi banche che hanno creato fondi di venture capital destinati alle start-up fintech. E sono cresciuti fino a diventare una parte significativa dell'ecosistema di finanziamento fintech.

In alcuni mercati geografici, infatti, gli investimenti collaborativi – quelli effettuati da investitori aziendali – hanno rappresentato più della metà dei dollari di investimento versati nelle startup fintech.

Le banche hanno anche dimostrato la volontà di acquisire promettenti player fintech. Ad esempio, nel 2014, BBVA ha acquistato Simple, una start-up lanciata al pubblico nel 2012 come banca digitale senza filiali. BBVA aveva partecipato al primo round di finanziamento di attività di Simple e alla fine ha deciso di acquisire la società per $ 117 milioni.

Saggiamente, invece di incorporare Simple nelle sue operazioni esistenti, BBVA ha mantenuto Simple come servizio autonomo e incorpora gli insegnamenti tratti dalle sue operazioni nei suoi più ampi sforzi di innovazione.

Collaborazione con fintech

Anche quando le banche non sono interessate a utilizzare i loro conti bancari per investire o acquisire fintech, in alcuni casi le banche scelgono di fare l'amore e non la guerra.

Questo è particolarmente vero in alcune aree, come il prestito. Ad esempio, Union Bank e BancAlliance, un gruppo di oltre 200 banche comunitarie, hanno collaborato con il prestatore di mercato Lending Club per offrire prestiti ai propri clienti.

E nel 2015, la più grande banca degli Stati Uniti, JPMorgan Chase, ha collaborato con il prestatore online OnDeck Capital per offrire prestiti ai suoi clienti di piccole imprese.

Perché le banche dovrebbero collaborare con istituti di credito online emergenti? Non prestano soldi da soli?

La risposta è semplice: in molti casi, gli istituti di credito online sono disposti a sottoscrivere prestiti a clienti a cui le banche normalmente non presteranno. Collaborando con istituti di credito fintech e inviando loro i clienti, le banche possono offrire una migliore esperienza complessiva ai propri clienti.

Dopotutto, è probabilmente meglio aiutare un cliente a ottenere un prestito con un altro prestatore piuttosto che rifiutare la richiesta di prestito di un cliente.

Usando i loro dati

Sebbene le grandi banche stiano abbracciando il digitale e investendo, acquisendo e collaborando con le fintech, non sempre adottano un approccio del tutto benevolo alla concorrenza.

Ciò è forse meglio dimostrato dalla riluttanza delle grandi banche a consentire ai propri clienti l'accesso gratuito ai propri dati bancari.

Per supportare i propri servizi e offrire esperienze utente più efficienti, molte fintech estrae dati dai conti finanziari dei propri utenti, molti dei quali sono ovviamente ospitati presso le principali banche.

Ma non sorprende che le banche di solito non siano così ansiose di condividere questi dati con terze parti, specialmente quelle con cui non hanno rapporti formali. Quindi, per ottenere i dati bancari dei propri utenti, le fintech ricorrono spesso allo scraping, che può essere inaffidabile.

Le banche sostengono in gran parte che non stanno mantenendo uno stretto controllo sui dati per contrastare la concorrenza, ma piuttosto per proteggere i propri clienti dai criminali informatici e dalle violazioni dei dati. Secondo quanto riferito, alcune banche stanno stabilendo API ufficiali che forniscono alle fintech, ovviamente a pagamento, ma è chiaro che i dati offrono alle banche un grande vantaggio e loro lo sanno.

Quelli che non solo proteggono quei dati, ma ne fanno buon uso per creare esperienze migliori per i loro clienti, avranno probabilmente più successo in futuro rispetto a quelli che non lo fanno.

Ridimensionare le loro impronte di mattoni e malta

Mentre c'è ancora posto per le filiali bancarie fisici nel 21 ^° secolo, i consumatori moderni hanno messo in chiaro che non sono interessati a interagire con i loro banche nel mondo reale, a meno che realmente devono. Ad esempio, grazie ai depositi di assegni mobili, i clienti non hanno più nemmeno bisogno di recarsi in banca per depositare assegni.

Le banche stanno rispondendo a questa tendenza chiudendo le filiali e investendo i soldi che risparmiano per costruire una tecnologia migliore e rafforzare altri canali di servizio al cliente. In altre parole, stanno liberando capitale che possono riallocare nelle aree a cui i clienti tengono di più.

Nel corso del tempo, tali investimenti potrebbero rivelarsi fondamentali per aiutare le banche a mantenere i clienti a disposizione e resistere all'assalto delle banche sfidanti.