Come richiedere un prestito con storia creditizia scarsa o assente

Può essere abbastanza facile rimanere senza soldi quando si tratta di affrontare alcune delle maggiori spese della vita, come il pagamento di una ristrutturazione di una casa, una grossa fattura medica, un'emergenza, un matrimonio o persino un funerale. Inoltre, potresti dover trovare una strategia per compensare la differenza se i tuoi fondi non sono sufficienti per coprire questi costi. È qui che i prestiti possono essere utili.

Se hai una storia creditizia scarsa o assente, può essere difficile ottenere un prestito. Tuttavia, alcune società continuano a fornire prestiti a persone con una storia creditizia scarsa o assente. Ottenere l'approvazione per questo tipo di prestito richiede meno scartoffie rispetto ad altri. Questo è il motivo per cui dovresti considerare di richiedere un prestito personale in futuro, soprattutto se ritieni che la tua situazione finanziaria lo giustifichi.

La maggior parte delle persone con una storia creditizia non così buona non sa come ottenere un prestito dalle banche tradizionali. Ma non è così per tutti là fuori. Ci sono molte opzioni per prestiti inesigibili online. Devi solo sapere cosa fare e dove cercare.

Cosa significa non avere credito?

La storia creditizia di una persona è una registrazione delle loro pratiche di gestione del debito. Include sia le circostanze attuali che i debiti precedenti. Queste informazioni possono essere visualizzate nei rapporti di credito di una persona. Questi rapporti possono quindi essere utilizzati per stabilire i punteggi di credito e valutare la probabilità di una persona di rimborsare i prestiti in futuro. Se una persona ha una storia creditizia minima o nulla, potrebbe essere difficile per loro ottenere qualsiasi tipo di prestito, il che potrebbe rendere difficile l'ottenimento del credito.

Non avere credito non è lo stesso di avere un cattivo credito, che è un'altra distinzione importante da capire. Quando qualcuno ti informa che non hai un punteggio di credito, significa semplicemente che non c'è traccia del tuo comportamento di prestito.

È possibile ottenere un prestito senza credito?

Puoi ottenere un prestito anche quando hai un punteggio di credito basso. Tuttavia, probabilmente dovrai affrontare un tasso di interesse elevato e condizioni di prestito sfavorevoli. Il tuo scarso credito rende nervosi i creditori. Il tuo punteggio di credito, che in genere utilizzerebbe per determinare se è probabile che tu ripaghi il prestito, è inesistente o troppo debole per fornire loro le informazioni che desiderano.

Potresti provare a trovare un cofirmatario se non sei in grado di ottenere un prestito personale da solo o ritieni che i tassi di interesse siano troppo alti. Avere un co-firmatario fornisce ulteriori garanzie ai finanziatori. Tuttavia, entrambi dovete avere fiducia nel vostro co-firmatario. Qualsiasi comportamento sfavorevole può apparire su entrambi i rapporti di credito. Costruire il tuo credito prima di fare domanda è un approccio per farti sembrare più attraente per un prestito personale, sebbene richieda impegno e comportamento responsabile.

Tipi di crediti inesigibili

● Prestiti garantiti

I prestiti garantiti da un bene accettabile che detieni, come la tua casa o la tua auto, sono noti come prestiti personali garantiti. Ciò significa che puoi comunque ottenere un prestito nonostante abbia un credito scarso o nullo. Tuttavia, il tuo prestatore può utilizzare la tua garanzia come pagamento se non sei in grado di effettuare il pagamento mensile. La procedura di richiesta potrebbe richiedere più tempo se si richiede un prestito garantito. Dovresti fornire informazioni particolari, incluso il valore del bene. La maggior parte dei prestatori personali richiede inoltre che il valore del bene sia almeno equivalente all'importo del prestito e alcuni potrebbero anche richiedere il pagamento di commissioni aggiuntive come le commissioni di origine.

● Prestiti di giorno di paga

Un prestito con giorno di paga, spesso noto come prestito a breve termine, ha un breve periodo di rimborso, solitamente pagato entro la fine del periodo di paga successivo. Questi prestiti hanno spesso tassi di interesse elevati e richiedono un rimborso forfettario. Anche se hai un cattivo credito, un prestito con anticipo sullo stipendio è costoso e non sempre la scelta migliore.

● Prestiti personali inesigibili

I prestiti personali con crediti inesigibili sono esattamente come i prestiti non garantiti. Un prestito personale inesigibile può essere la tua unica scelta se non sei in grado di fornire alcuna garanzia o un garante. Tuttavia, applicano tassi di interesse sostanzialmente più elevati e forse spese aggiuntive. Inoltre, questa forma di prestito ha un limite di prestito e potenziali restrizioni di durata da parte dei prestatori. Il tuo punteggio di credito sarà influenzato se manchi un pagamento e alcuni istituti di credito potrebbero perseguire un'azione legale per recuperare i propri fondi.

● Prestiti per la casa

Un prestito di equità domestica ti consente di accedere e utilizzare il patrimonio netto nella tua casa come garanzia per il prestito. Il tuo prestito ti sarà erogato in un'unica soluzione e dovrà essere rimborsato in rate mensili.

● Home Equity of Line Credit (HELOC)

Solo quando il debito ipotecario della tua residenza principale è significativamente inferiore al suo valore, puoi prendere in considerazione un HELOC. Come suggerisce il nome, un HELOC è una linea di credito revolving che funziona in modo simile a una carta di credito. Ti verranno addebitati solo gli interessi sugli acquisti effettuati utilizzando la linea, fino all'importo del capitale che hai a casa tua.

● Prestiti rateali

Puoi prendere in prestito una certa somma di denaro con un prestito rateale e rimborsarlo nel tempo. Un prestito rateale ti offre una somma forfettaria di denaro in anticipo rispetto a una carta di credito, che ti dà accesso a una linea di credito revolving e addebita gli interessi in base all'importo speso. Inoltre, effettuerai un pagamento fisso in un certo numero di mesi.

● Prestiti garanti

I mutuatari con scarso credito hanno anche la possibilità di ottenere prestiti garanti. Per questo tipo di prestito, avrai bisogno di una garanzia da qualcuno, in genere un familiare o un amico, che rimborserai l'importo. Il tuo garante è tenuto per legge a coprire il saldo residuo del prestito più gli interessi se non sei in grado di effettuare i pagamenti. A causa dell'aumento del rischio, anche i prestiti garantiti hanno tassi di interesse elevati. Tuttavia, può anche essere utile. Finché rimborsi il prestito nei tempi previsti, un prestito garantito potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito.

Come ottenere un prestito senza o inesigibile?

Segui questi passaggi per sapere come ottenere un prestito senza o inesigibile.

1. Controlla il tuo rapporto di credito e punteggio di credito. Controlla il tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito per scoprire quali sono idonei.
2. Assicurati di avere la capacità di rimborso. L'ultima cosa che vuoi fare se hai un cattivo credito è prendere un prestito che non puoi rimborsare. Il tuo punteggio di credito diminuirà solo per questo motivo. Assicurati di essere a conoscenza dei pagamenti mensili e della data di scadenza quando confronti i prestiti.
3. Confronta le opzioni di prestito inesigibile. Anche se non avrai diritto alle migliori tariffe e condizioni a causa del tuo scarso credito, non dovresti pensare automaticamente che solo le peggiori saranno accessibili. Puoi parlare con la tua banca o istituto di credito per saperne di più sulle diverse possibilità disponibili.
4. Fatti prequalificare. La prequalifica o la pre-approvazione stabilisce la tua probabilità di essere approvato per un prestito. Puoi utilizzare una richiesta di credito soft per fornire al prestatore le tue informazioni e vedere se sei pre-approvato.
5. Compila documenti finanziari. Il prestatore avrà bisogno di diversi documenti finanziari da parte tua quando richiedi un prestito per eseguire la tua domanda. Prima di iniziare la tua richiesta di prestito, raccogli questi documenti e informazioni poiché potresti aver bisogno di alcuni o tutti per completarlo.
6. Preparati per un duro controllo del credito. Tieni presente che il prestatore eseguirà quasi sicuramente un controllo del credito rigido, a volte indicato come un duro tiro quando sei pronto a richiedere un prestito personale. Il tuo punteggio di credito subirà temporaneamente un duro tiro., Potrebbe sembrare che tu stia cercando prestiti che non puoi permetterti se il tuo credito viene controllato troppo frequentemente in un breve periodo di tempo.

La linea di fondo

La linea di fondo è che ottenere un prestito personale è ancora un'opzione per le persone con crediti inesigibili. Per ottenere i prezzi migliori, è necessario confrontare i prezzi. Anche se i loro prodotti di prestito sono occasionalmente sostanzialmente più costosi, alcuni istituti di credito continuano a soddisfare le persone con scarso credito. Un'altra opzione sono i prestiti garantiti, ma se si verificano difficoltà finanziarie, si corre il rischio di perdere il proprio bene.

Ci sono diverse soluzioni finanziarie a tua disposizione che meritano di essere prese in considerazione. Alcune banche e istituti di credito potrebbero avere requisiti clementi ed essere disposti a lavorare con consumatori che hanno un credito tutt'altro che perfetto. Per scoprire quali istituti di credito online sarebbero adatti a te, pensa a diventare pre-qualificato e leggi attentamente i termini e le condizioni del tuo prestatore.