Come effettuare pagamenti online sicuri nella tua app

Poiché le nostre app stanno sconfiggendo ondate di famigerati attacchi di hacker, che sembrano sorgere dal nulla e dal nulla per sfidare la sicurezza dei pagamenti delle nostre app mobili, l'impegno per la sicurezza delle applicazioni mobili nelle grandi e piccole imprese ha già iniziato a decollare. Ovunque, da un negozio di e-commerce fino ai sistemi finanziari delle istituzioni superiori, le persone richiedono lo sviluppo di un'app per la sicurezza dei pagamenti online. La richiesta più cercata in questi giorni è: come creare qualcosa con un livello di protezione più elevato? Faremo del nostro meglio per evidenziarlo qui.

Sicuro è un nuovo nero.

Ricordi la recente epidemia informatica che ha preso fuoco in Ucraina e ha prontamente invaso il mondo intero? Assalti come questo dimostrano che tutta la sicurezza delle transazioni online che cerchiamo è ancora imperfetta - che un giorno tutti i macchinari potrebbero cedere alla frode, all'improvviso. Esistono vari tipi di frode, ma qualcosa a cui mira la maggior parte degli hacker è la sicurezza dei dati finanziari, principalmente la sicurezza dei conti bancari e delle transazioni.

Sfortunatamente, non esiste una panacea per lo sviluppo di applicazioni di mobile banking da un decesso di attacco informatico, ma sicuramente ci sono cose che aumentano la sicurezza dei pagamenti e delle transazioni. Innanzitutto, ci sono 3 tipologie di pagamento che il tuo progetto con sicurezza per applicazioni mobile può comportare:

• In arrivo

• In uscita

• Transazioni nel sistema

Prendiamo una fantastica applicazione mobile di Uber e studiamo tutte e tre le categorie nel suo esempio. I pagamenti in entrata sono quelli effettuati da un cliente per un determinato prodotto o servizio che la tua applicazione lo aiuta a eseguire; una volta terminata la corsa con Uber, l'importo viene addebitato sulla tua carta di credito. I pagamenti in uscita sono quelli effettuati da un sistema stesso ai dipendenti che rappresenta. Quando il cliente felice viene consegnato da un autista Uber al suo punto di destinazione, il sistema trattiene per un certo periodo di tempo e quindi trasferisce automaticamente il denaro all'autista. Questo periodo di attesa è progettato in modo che l'utente possa avere l'opportunità di lamentarsi della qualità del servizio ricevuto. Questa opzione richiede un certo livello di attenzione da parte dell'utente: una volta trascorso questo periodo, il cliente non può più compilare un rapporto di reclamo. Sia le transazioni finanziarie in entrata che in uscita richiedono l'integrazione nel sistema di un fornitore di servizi di pagamento di terze parti.

Tuttavia, le cose funzionano diversamente con le transazioni nel sistema, ad esempio le operazioni finanziarie tra i due utenti all'interno del sistema. A questo punto le transazioni possono funzionare anche senza un provider di pagamento integrato a causa di tutte le interazioni che avvengono all'interno del sistema menzionato. I metodi di riscossione delle commissioni precedentemente descritti sono ampiamente utilizzati nelle app finanziarie di ogni tipo, insieme alle altre funzionalità.

Come proteggere la tua app mobile? Bene,

...Hai bisogno di LORO per essere presente.

"Ogni creatore è sempre il benvenuto a partecipare con le sue idee - per massimizzare l'usabilità del prodotto!"

Fondamentalmente ogni portafoglio mobile con sicurezza per le app di mobile banking al suo interno ha bisogno di una certa quantità di funzionalità per renderlo attraente e "usato dall'utente". Ecco un breve elenco di funzionalità considerate essenziali:

• Accesso al tuo conto in banca in qualsiasi momento, con la pioggia o con il sole

• Capacità di effettuare operazioni finanziarie, in particolare:

a) Trasferisci i tuoi fondi su qualsiasi conto all'interno di questo sistema bancario.

b) Trasferisci i tuoi fondi su qualsiasi conto, carta di credito o debito in tutto il mondo.

c) Paga per qualsiasi servizio di comunicazione: ricarica il tuo cellulare, paga al tuo provider Internet, ecc.

d) Pagare eventuali altri servizi di terzi che rientrano nella logica di business del sistema bancario: biglietti di autobus/aereo/ferroviario, cibo, prodotti e giochi di bellezza, biglietti del cinema e del calcio (o di qualsiasi altro sport popolare). Il numero di pagamenti diversi che potrebbero essere effettuati tramite l'applicazione può essere diverso poiché tutto dipende dalla logica aziendale e dai requisiti creati nella fase di analisi aziendale.

e) Anche la possibilità di pagare le bollette è un suggerimento, può massimizzare il coinvolgimento dell'utente all'interno dell'app, purché gli utenti possano avere l'intera gamma di utenze (gas, elettricità, acqua, riscaldamento e così via).

• Una capacità di gestire le tue carte (bloccarle/sbloccarle, impostare un limite di pagamento online, modificare i codici PIN o CW2, aggiungere, ordinare o chiudere la carta esistente).

• Una funzione di creazione di donazioni funzionerebbe molto per l'app bancaria, suggerendo che tu e i tuoi clienti siete coinvolti in attività di beneficenza di qualsiasi tipo.

• Una capacità di accedere alla geolocalizzazione dell'utente e mostrargli i bancomat vicini e le filiali bancarie più vicine.

L'ambito delle funzionalità non si esaurisce con quanto sopra menzionato - quelli sono quelli a cui i nostri analisti aziendali potrebbero pensare quando considerano come proteggere le transazioni online, ma ogni creatore è sempre il benvenuto a partecipare con le sue idee - per massimizzare usabilità del prodotto!

La quantità e la complessità delle funzionalità citate richiederebbero una doppia sicurezza per un'applicazione mobile bancaria. Ma come rendere sicure le tue transazioni finanziarie online?

1. Il sistema non deve salvare le credenziali finanziarie degli utenti.

Una volta completate le operazioni in entrata, in uscita o nel sistema, è necessario che tutte le informazioni commerciali dell'utente vengano tralasciate sul fornitore di servizi di pagamento durante la sicurezza delle transazioni online. Un provider ha normalmente un caveau e il sistema di tokenizzazione integrato, che conduce e protegge tutte le operazioni finanziarie. Sul tuo sito web (o nella tua applicazione) deve essere inserito un modulo specifico che non fa parte del codice dell'intero progetto, come mostrato di seguito nell'immagine:

Successivamente, il token ricevuto e i protocolli di sicurezza dei dati del modulo passano al nostro server e solo dopo questo un'applicazione può caricare il sistema. Questo metodo di lavoro è ampiamente utilizzato dal provider di pagamento Stripe.

Nonostante questo metodo sia veramente ampiamente conosciuto, c'è una certa trappola in esso. Quando la tua domanda invia i dati della carta al server direttamente al servizio di pagamento, non menziona l'importo preciso trasferito. Quindi, ipoteticamente parlando, c'è la possibilità che il sistema ritiri più denaro di quanto dovrebbe, per errore o bug del sistema. Questo problema non è stato ancora risolto, quindi, sebbene Stripe sia una soluzione pratica in cui l'utente non viene reindirizzato da nessuna parte, manca ancora un processo sicuro stabile.

Un altro sistema molto conosciuto è PayPal, con il suo pulsante “paga tramite PayPal”.

Il modo in cui funziona PayPal è un "processo di pagamento tramite app web" - come quando un utente colpisce la schermata di pagamento, trasferisce automaticamente l'utente direttamente alla piattaforma di PayPal. Quando in seguito un cliente paga tramite il servizio, la tua app di mobile banking deve creare un'entità inviata successivamente a PayPal, che informa se il pagamento è stato ricevuto o meno.
Il punto chiave che differenzia i gateway di pagamento mobile di Stripe e PayPal è che in PayPal ti consente di vedere l'importo effettivo dei fondi trasferiti, ma ti reindirizza alla loro piattaforma; d'altra parte, Stripe non ti fa seguire alcun collegamento esterno, ma i problemi di sicurezza del pagamento mobile "somma precisa" potrebbero distrarre i tuoi futuri utenti.

2. Il sistema deve mantenere i token sani e salvi.

Se stai creando un'app mobile sicura con un'opzione di abbonamento, allora deve essere archiviata in sicurezza nel database del servizio. La struttura del progetto dovrebbe consentire di conservare quei token solo lì, con il profilo pubblico o l'opzione di qualsiasi altra entità esclusa.

Un altro modo per proteggere le transazioni finanziarie è crittografare la protezione HTTPS nella struttura del sito web. Se non ce ne sono sul sito web, l'utente non deve trasferire il denaro alla risorsa di terze parti, al fine di proteggere le tue transazioni finanziarie online.

3. Cerca di evitare l'errore "Eccezione, pagamento, ripetizione".

La cosa più terrificante che potrebbe accadere al tuo pagamento (trasferimenti di fondi, quando il sistema trasferisce fondi agli utenti), è un "ciclo infinito". Un pagamento agli utenti è una delle attività in background eseguite da un sistema e, se si verifica un'eccezione, l'attività viene rieseguita. Di conseguenza, ogni transazione potrebbe essere inviata più e più volte a un solo utente.

Come prevenire questo:

• Imposta il gestore delle attività in background in modo che le attività finanziarie non entrino in un ciclo infinito;
• In ogni fase in cui un elemento viene modificato o creato sarebbe utile annotarlo nel file di registro, in modo che nessuna modifica passi inosservata. Anche se si verifica un ciclo, almeno sarai in grado di notarne il motivo e dove sono finiti i soldi, in modo che possano essere restituiti agli utenti.

In poche parole, l'app bancaria sicura richiede le seguenti regole da seguire:

• Nessuna credenziale finanziaria degli utenti da memorizzare

• Nessun trasferimento di denaro alle piattaforme senza protezione HTTPS.

• Ogni risposta o richiesta del server, ogni azione, webhook o callback dovrebbe essere registrata nei minimi dettagli

• Il processo di pagamento dovrebbe essere semplificato al massimo, affidandosi al massimo al prestatore di servizi di pagamento, evitando, ove possibile, la creazione interna di un portafoglio elettronico

• Prenditi sempre del tempo per testare il funzionamento dell'app, poiché solo durante il processo di test è possibile prevedere tutti i casi negativi

• Si consiglia vivamente l'utilizzo di web hook e callback

• Controlla sempre il rapporto che ti fornisce il sistema di pagamento, in quanto puoi individuare se si verifica un problema proprio lì

La Mobileluzione di Tutto.

Una delle tendenze più comuni che ogni azienda ha in questi giorni è quella di passare alla mobilità con la sicurezza delle app mobili e la crittografia delle app mobili. Dalle grandi società finanziarie e fino ai più piccoli negozi all'angolo, quei gadget intelligenti hanno occupato ogni parte del mondo. Inoltre, un rapido riassunto delle intuizioni di Statista suggerisce che questa tendenza crescerà solo nei prossimi 7 anni.

Indipendentemente dalla piattaforma scelta: sicurezza delle applicazioni iOS o Android, proteggere l'online banking è un processo complesso ma davvero gratificante. Immagina, hai il potenziale per sviluppare il senso di sicurezza per gli utenti e i loro fondi, per permettere a milioni di persone di riposare in pace la notte... non è qualcosa che ha un futuro che trasforma la vita?

Scritto da Alex Avyanov, Oleg Tsarenko ed Elina Bessarabova.