In che modo le imprese assicurative possono innovarsi per battere la concorrenza

Non sorprende che il settore assicurativo in generale sia stato colpevole di negligenza su un particolare fronte, quello dell'Innovazione industriale . Anche se le startup Insurtech sono arrivate in massa e velocemente nel momento giusto, tuttavia il loro ampio impatto sul settore è nella migliore delle ipotesi marginale e scarso altrimenti. Data l'era di incertezza che stiamo attraversando, il tasso di innovazione nei segmenti assicurativi deve aumentare se i sottoscrittori di oggi vogliono prosperare domani.

In questo articolo, ci concentreremo sulle possibili misure che possono implementare per farlo.

Come è cambiato il settore assicurativo?

L'assicurazione non è il gioco della palla di una volta quando il cliente in entrata si sentiva in debito con un'azienda per il supporto assicurato in tempi difficili. L'interruzione tecnologica ha reso l'ingresso nel mercato piuttosto facile, dando vita a una legione di avversari, rendendolo uno dei domini Fintech più favorevoli agli investimenti . E questo è solo un quarto degli eventi in aumento di cui gli assicuratori legacy devono preoccuparsi. Di seguito, menzioniamo 4 fattori critici di cambiamento:

1. Esperienza del cliente

L'ingresso nella mischia delle startup assicurative rende il soddisfare le aspettative dei clienti una sfida labirintica da risolvere. Questo perché più giocatori ora offrono prodotti simili a prezzi spietati, riducendo ulteriormente i profitti. L'abbondanza di scelte rende la lealtà incline a oscillazioni che causano abbandono da incubo dei clienti. La centralità del cliente deve essere rivisitata.

Un servizio post-vendita di qualità è in cima all'agenda della maggior parte degli assicuratori e questo a sua volta si basa su due pilastri. In primo luogo, impiegare un'efficiente prima linea con competenze aggiornate sui prodotti e acume nella gestione delle relazioni. E in secondo luogo, confezionare interessanti componenti aggiuntivi come parte dell'accordo assicurativo per gli assicurati.

2. Sviluppo del prodotto

L'innovazione nel settore assicurativo è bassa rispetto ad altre professioni. Al momento è stimolato dall'evoluzione delle richieste dei clienti. I biggies finanziari del settore devono capire che soluzioni a basso costo ea breve termine non li porteranno da nessuna parte. C'è un cambiamento colossale nell'introduzione di nuovi modelli di erogazione dei servizi che si sovrappongono e si estendono oltre i tradizionali schemi assicurativi per la vita. In altre parole, innovazione tecnologica per uno sviluppo sostenibile . Ad esempio, se stai vendendo un'assicurazione auto, perché aspettare che l'auto faccia il suo corso, gioco di parole. Prova ad abbinare l'assistenza stradale con il servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Negli ultimi tre anni, gli assicuratori hanno beneficiato dell'inserimento di tali pacchetti basati sui servizi nelle loro linee di prodotti.

3. Ristrutturazione aziendale

Potresti chiederti se gli stessi nomi di famiglia sono stati dominanti qui in primo piano, allora perché dovrebbero anche considerare di cambiare qualcosa. Proprio per le indicazioni di cui sopra. Le startup assicurative fintech stanno sollevando le sopracciglia con i loro schemi di mercato rapido sfruttando l' innovazione new age . Sebbene non siano abbastanza da soli per scuotere le cose, tuttavia la loro trazione in aumento è evidente.

La via da seguire per i principali attori assicurativi è, quindi, quella di stipulare accordi di partnership. Potresti unire le forze con attori di nicchia e/o startup tecnologiche assicurative . Il motivo per cui lo fai è in parte sopravvivenza in parte progresso.

4. Trasformazione digitale

Le compagnie assicurative legacy sono timide nell'adottare rapidamente la tecnologia. C'è stato un forte aumento della domanda per lo sviluppo di app mobili nel settore assicurativo . In parte ha a che fare con la mancanza di architetti di soluzioni di livello in grado di prevedere il cambiamento e integrarlo nel sistema. Molto bene accadrebbe se solo le aziende potessero accogliere tempestivamente le tecnologie imminenti come blockchain, intelligenza artificiale e scienza dei dati. Il che ci porta alla nostra prossima sezione.

Tecnologie che incidono sul settore assicurativo

Dopo aver preso in considerazione i responsabili del cambiamento, ora familiarizziamo con le tecnologie responsabili della maggior parte delle turbolenze in questo campo. Inutile dire che più questo settore è flessibile nel lavorare con tale tecnologia, maggiori sono le sue possibilità di raggiungere nuove coorti di clienti.

Analisi predittiva  

Le compagnie di assicurazione possono essere individuate per la raccolta di quantità estreme di informazioni sensibili sui loro clienti. E sebbene analizzino a fondo i loro numeri prima di creare un nuovo schema, l'analisi dei dati può perfezionare e aumentare ulteriormente quella ricerca. Le scoperte a valore aggiunto nell'analisi dei Big Data possono portare a previsioni rivoluzionarie che prevengono transazioni fraudolente, indicano l'esposizione al rischio associata nei profili dei clienti, identificano i modelli nei volumi dei reclami e prendono di mira i potenziali clienti con una precisione millimetrica.

Intelligenza artificiale

Non si può dire quanta documentazione sia necessaria per presentare un reclamo. Per non parlare delle possibilità di errore umano come errori di battitura che potrebbero essere disastrosi. L'intelligenza artificiale ha il potenziale per rimediare a questo e altro ancora. L'intelligenza artificiale può essere implementata per migliorare il servizio clienti e l'archiviazione rapida, riducendo i tempi di ripristino. Può aggiungere quel pochino di personalizzazione nelle interazioni basate su software che aiutano i clienti a trasmettere il loro messaggio in modo chiaro. Il 21° secolo segna l'inizio dell'era dell'innovazione e se gli assicuratori intendono promuovere, devono farlo anche i loro sistemi di back-end.

Realtà Aumentata/Realtà Virtuale

Ultimamente, lo sviluppo di app fintech si è concentrato sull'integrazione delle specifiche basate su AR/VR nei loro prodotti. Che si tratti di un cliente che acquista un'assicurazione o investe parte di un'azienda in un nuovo portafoglio, AR/VR può essere sufficiente per entrambi. Aggiungono un ulteriore livello di comfort e praticità nella gestione dei sinistri (per i clienti) e nella ricreazione degli incidenti (per gli assicuratori). Le imprese assicurative troveranno utile educare e rendere consapevoli i loro contatti su argomenti correlati se lo sviluppo di applicazioni fintech può eseguire dimostrazioni video basate su AR/VR.

Blockchain

La tecnologia blockchain ha fatto breccia nella finanza con buoni risultati. Le società finanziarie che si affidano a Blockchain possono salvaguardare i propri archivi in ​​misura immutabile e mitigare i rischi informatici. Potrebbero automatizzare il processo di gestione dei reclami con contratti intelligenti ed elaborare gli insediamenti quasi in tempo reale con meccanismi di rilascio del pagamento istantaneo. Teoricamente, questa infrastruttura avrebbe la capacità di ridurre o spazzare via gli intermediari.

Telematica

La telematica si riferisce all'uso di hardware installabile abilitato per GPS in grado di analizzare l'uso di un asset, come un'auto, un camion, attrezzature di produzione ecc., per consigliare aree in cui è possibile risparmiare sui costi di manutenzione. I dispositivi telematici possono avvisare gli utenti nei momenti di utilizzo eccessivo delle risorse, prevenendo così un disastro imminente e possibilmente salvando vite umane. Drive Safe & Save offerto da State Farm è un esempio di prodotto telematico, che porta un aumento della domanda di sapere quanto costa costruire un'app come l'app di assicurazione auto .

Standard di innovazione: un lavoro in corso

L'innovazione tecnologica nel settore assicurativo è un toro che pochi assicuratori vogliono tenere per il corno. Un quadro deve guidare l'innovazione digitale nel settore assicurativo per accelerare l'introduzione di nuovi standard. Ma rimane la domanda da un milione di dollari, quali sono i modi in cui gli assicuratori potrebbero sfogarsi in una fresca aria di rigenerazione?

Incubare i partner per l'innovazione assicurativa : le società finanziarie legacy devono cercare partner di start-up e fungere da guardiani nelle manovre di attività tattiche. La tecnologia e l'innovazione nel settore assicurativo potrebbero fare un passo avanti se tali compromessi includessero la condivisione di competenze tecniche, a vantaggio di entrambe le parti.

Investi in Insurtech – È una realtà innegabile che Insurtech, oggi, sia portabandiera degli innovatori assicurativi del titolo . Le loro operazioni non sono inibite dalle politiche tradizionali che soffocano la crescita del newage nel settore. Infondere capitale e assaporare la partecipazione agli utili è un modo per migliorare le linee di reddito.

Investimenti interni : tenendo d'occhio gli sviluppi, non dimenticare di stanziare budget sufficienti per aggiornare le tue capacità interne. L'ultimo gioco della palla è rendere i tuoi team IT sostenibili e indipendenti dall'assistenza del fornitore.

Esternalizzazione: lo sviluppo di app finanziarie a volte è gestito al meglio dalle società di sviluppo di app fintech . Tali fornitori di nicchia hanno tempi di sviluppo rapidi che sono difficili da replicare, anche da remoto. Appinventiv ha avuto un enorme successo in tutte le tecnologie che stanno avendo i loro effetti sulla finanza, siano esse IA, chatbot, dispositivi indossabili o Blockchain. Il nostro catalogo di servizi è di cui siamo immensamente orgogliosi e che sicuramente ti impressionerà.

Portare i sistemi legacy da poco brillanti a potenti  

Nonostante questo settore, innovazione e industria non sono distinte l'una dall'altra ma due estremi della stessa linea. I biggies finanziari potrebbero ringiovanire se stessi, ma hanno bisogno di porre domande serie.

• I sistemi aziendali vengono modernizzati con nuove funzionalità e quindi stanno assistendo a un'ondata di adozione tra gli attori affermati. Per iniziare l'acquisto e l'installazione di tale software nella tua azienda, calcolane i vantaggi e gli svantaggi ed esplora tutte le opzioni di proprietà.
• Una volta installati, tali sistemi ti consentiranno sicuramente di fornire metodi stilistici per lo sviluppo di applicazioni finanziarie . Inizierai sperimentando una singola unità aziendale in una posizione geografica autonoma per mitigare il rischio. Una volta ottenuto il successo, il tuo prossimo obiettivo sarebbe quello di estendere tali capacità alle basi offshore. Ricorda di avere i tuoi numeri intatti per giustificare una tale migrazione.
• La migrazione del sistema informativo dovrebbe essere effettuata ai costi più bassi possibili. Pertanto, evita di iniziare gli sprint di codifica end-to-end per far funzionare un tale sistema. Prova a trovare una soluzione minimalista per iniziare con progetti come lo sviluppo di app mobili finanziarie .
• Non cercate solo il software che si adatta ai vostri processi, ma anche i processi che saranno compatibili con il software. Un'attenta attenzione in questo passaggio ridurrà la propagazione all'indietro che potresti dover eseguire in uno scenario se le cose vanno male.

Il futuro del settore assicurativo  

Sulla base di quanto discusso finora, il futuro del settore assicurativo risiede nella promozione di partnership con startup promettenti, nella creazione di associazioni con colleghi e nell'accoglimento dell'innovazione top-down all'interno della struttura organizzativa. Le società di sviluppo di app finanziarie , come quelle rappresentate da Appinventiv, possono assistere rinomati giganti finanziari con sistemi software plug-and-play proporzionati alla loro scala di operazioni. Nella maggior parte delle occasioni, il nostro portfolio parla da sé , in altre sì! In tal caso, invia una richiesta e saremo felici di connetterci.