Come investire nella tua attività: cosa devi sapere prima di iniziare

L'imprenditrice superstar che segui su Instagram ha appena pubblicato un post sulla nuova attrezzatura video che ha acquistato per la sua attività. Il tuo gruppo Facebook preferito è in fermento per la pubblicazione di annunci su Facebook. E la tua migliore amica aziendale ha appena ampliato la propria linea di prodotti con un grosso ordine di inventario.

Quindi significa che è giunto il momento per te di acquistare nuove apparecchiature video, fare un brainstorming di testi pubblicitari o ordinare più inventario? Scusa se sono un guastafeste totale, ma no. Almeno, non senza un piano.

Se investire nella tua attività è qualcosa che muori dalla voglia di fare, o qualcosa a cui ti avvicini con una dose abbondante di trepidazione, fare la dovuta diligenza in anticipo può aiutarti ad assicurarti di prendere la decisione giusta per la tua attività.

Ci sono tre considerazioni principali quando decidi se sei pronto a reinvestire denaro per far crescere e ridimensionare la tua attività.

Ecco cosa devi sapere prima di investire nella tua attività:

1. Le finanze della tua azienda
2. Le tue finanze personali
3. I tuoi obiettivi

Una volta che avrai una solida comprensione di tutti e tre, sarai in una posizione migliore per fare le scelte giuste su quanto investire nuovamente nella tua attività.

Capire le finanze della tua azienda

Prima di scegliere di investire denaro in miglioramenti e opportunità di business, è necessario comprendere le basi delle finanze della tua azienda. Nello specifico, vale la pena sapere:

• Quanto puoi ragionevolmente investire
• Una previsione di alto livello per il tuo anno
• Una conoscenza di base del tuo flusso di cassa

Potrebbe sembrare che tu stia invadendo il territorio del tuo commercialista, ma ecco una dura verità: mentre il tuo commercialista può essere un consulente fidato e persino uno stretto confidente, non sono il tuo CFO. In definitiva, spetta a te prendere le decisioni finanziarie più valide per la tua attività.

In definitiva, spetta a te prendere le decisioni finanziarie più valide per la tua attività.

La guida fornita da contabili e pianificatori finanziari è inestimabile nell'aiutarti a orientarti, ma se premi una pausa o vai avanti a tutto vapore è la tua chiamata da fare; come piccola impresa, sei ancora il decisore.

Quanto puoi investire?

Questa è una domanda difficile, perché la risposta dipende da molti fattori. Se vuoi ampliare rapidamente la tua attività, potresti rinunciare a pagare te stesso e riversare quei soldi in nuove iniziative di marketing, come ha fatto Steven Smith quando stava coltivando Evein Luxury Car Care.

“Non ho preso uno stipendio dall'azienda per i primi 3 o 4 mesi e ho reinvestito ogni singolo centesimo in pubblicità e nei nostri design di packaging, per assicurarci di poter crescere il più rapidamente possibile. Dopo alcuni mesi di ottimizzazione dei nostri annunci per rendimenti migliori, ora stavamo ottenendo lo stesso importo di reddito per un terzo del prezzo, il che ci ha permesso di triplicare la nostra spesa pubblicitaria per gli annunci con il rendimento migliore e di avere un enorme successo".

"Se avessi preso uno stipendio all'inizio, non saremmo stati in grado di imparare e spendere soldi in pubblicità per vedere cosa funzionava"

Non prendere soldi dai tuoi affari per pagarti non è un'opzione per tutti, ma Steven presenta un ottimo punto. I soldi che investi nella tua attività devono provenire da qualche parte.

I soldi che investi nella tua attività devono provenire da qualche parte.

Uno dei framework più accessibili per gestire le finanze della tua piccola impresa e capire da dove proverranno quei soldi, è chiamato Profit First. È un sistema semplice delineato nel libro, Profit First , di Mike Michalowicz.

Suddivide le entrate totali della tua attività in quattro categorie:

• Compensazione del proprietario
• Spese operative
• Le tasse
• Profitto

La quantità delle tue entrate va a ciascuna categoria dipende dal tuo settore e dalle dimensioni della tua attività e Michalowicz suggerisce alcune semplici formule da seguire nel libro. Ecco un esempio, con alcuni numeri reali.

Quanto metti in ciascuna categoria è flessibile e dipenderà dalle realtà della tua attività. Non importa quanto stai guadagnando o come stai allocando le percentuali, sarai in grado di vedere una panoramica chiara di dove stanno andando i contanti a un livello elevato e dove potresti trovare denaro da investire se è giusto per te.

Nell'esempio sopra, se le tue spese operative sono appena sufficienti a coprire il costo delle merci vendute e le tue spese mensili, non sarai in grado di prelevare denaro da lì per investire nella tua attività. Ciò significa che stai cercando di ridurre il tuo compenso o di non trarre profitto dalla tua attività in questo momento: entrambe sono opzioni praticabili, ma solo tu puoi decidere quale opzione è giusta per te in questo momento.

Solo tu puoi decidere quale opzione è giusta per te in questo momento.

E sì, i tuoi risparmi fiscali sono sempre off-limits, il che ti farà risparmiare così tanto stress e dolore al momento delle tasse.

Qual è la tua previsione annuale?

Ora forse la tua attività è nuova, in rapida crescita o è il capriccio di oscillazioni stagionali. In uno di questi casi, una visualizzazione mensile della tua attività potrebbe non fornirti le informazioni necessarie per fare una chiamata solida sui tuoi investimenti.

È qui che entra in gioco una previsione annuale. Questo modello di previsione è creato per le attività stagionali, ma può aiutarti a mappare il tuo anno per avere un quadro completo di ciò che sta arrivando. Può anche aiutarti a bilanciare le tue spese nel corso dell'anno. Se vuoi investire nella riprogettazione di un sito Web in bassa stagione, va bene, purché lo faccia nel contesto dell'intero anno e non finisca in rosso alla fine dell'anno a causa di ciò .

Com'è il tuo flusso di cassa?

Spendere soldi che non hai non è sempre off-limits, motivo per cui esistono cose come i prestiti alle piccole imprese e gli investitori. Ma in ogni caso, dovresti sempre sapere quanti soldi hai a disposizione, come e quando hai intenzione di spenderli e dove potresti incontrare problemi. Anche se hai avviato un'attività a basso investimento con una mentalità frugale, ciò non significa che la tua attività debba sempre funzionare con un investimento minimo. Se stai cercando investimenti o finanziamenti per far crescere la tua attività, consulta questa guida su come ottenere un prestito aziendale .

Che tu stia utilizzando un calcolatore di prestiti aziendali, pianificando come spendere un prestito o come spendere il budget mensile per le spese operative, controllare il flusso di cassa è qualcosa che devi fare prima di fare qualsiasi cosa decisioni di investimento. In questo modo, non rimarrai senza abbastanza soldi per coprire il tuo prossimo ordine di inventario perché hai preso un grande colpo e hai speso troppo per una campagna pubblicitaria di Facebook.

Capire le tue finanze personali

Probabilmente stai pensando: "Aspetta, non si tratta dei miei affari, non delle mie finanze personali?"

Hai ragione, ma la tua attività esiste per fare soldi online e parte del denaro generato potrebbe essere costituito da fondi su cui fai affidamento per vivere la tua vita. Anche se non fai affidamento sul reddito della tua attività a livello personale, è un buon punto dati da avere prima di prendere decisioni chiave su come le tue vendite fluiscono attraverso la tua attività.

La tua attività è la tua principale fonte di reddito?

Se non lo è e hai altre entrate su cui fare affidamento, avrai più flessibilità in termini di come intendi pagarti. Questo è uno dei vantaggi dell'utilizzo del tuo lavoro a tempo pieno per sostenere il tuo trambusto laterale: probabilmente puoi permetterti di prendere uno "stipendio" più basso dal tuo reddito aziendale e invece utilizzare quei soldi per nuove opportunità di crescita.

Se la tua attività è la tua principale fonte di reddito, non tutto è perduto. Significa solo che devi prestare un po' più di attenzione alle tue finanze personali, in modo da poter prendere le migliori decisioni sia per te stesso che per la tua attività.

Come stabilire uno stipendio ragionevole per te stesso

A differenza di un ambiente di lavoro tradizionale, come imprenditore sei sia il salariato che il percettore. L'importo che metti nel compenso del proprietario dipende da te e questa decisione avrà invariabilmente un impatto sulla quantità di denaro rimasta da reinvestire nella tua attività.

Ecco perché capire le tue finanze personali è una parte del processo che non puoi saltare. Se sai quanto hai bisogno di vivere, non dovrai destinare più di quello al compenso del proprietario e se sei in grado di ridurre significativamente i costi della vita libererai denaro che può tornare all'attività .

È così che Jay Yi e Lauren McPherson, di Succuterra, si sono avvicinati all'intersezione tra le finanze dei loro affari e le loro finanze personali.

“Ripensando a quando abbiamo iniziato a dedicarci all'e-commerce, siamo stati estremamente frugali e così attenti a spendere soldi perché tutto era nuovo. È spaventoso pensare che potresti perdere soldi soprattutto quando non hai molto, come abbiamo fatto noi. Quanto a quanto ci paghiamo, prendiamo solo ciò di cui abbiamo bisogno per mantenere lo stile di vita che desideriamo. Qualsiasi cosa in più torna direttamente nel business per scalare. "

Ecco alcuni modi per capire quanto costa davvero il tuo stile di vita.

• Inizia a utilizzare un'app di budgeting come Mint o YNAB. Collegandoli ai tuoi conti bancari e carte di credito, puoi facilmente iniziare a vedere quanto spendi davvero per cose diverse.
• Rivedi i tuoi ultimi mesi di estratti conto bancari. Emozionante, vero? Ma il modo migliore per avere un'idea dei tuoi modelli di spesa è guardarli effettivamente. Se vuoi capirlo ora, non tra qualche mese, questi dati saranno di grande aiuto.
• Scrivi un piano di spesa mensile che abbia senso. Potresti essere pronto per cambiamenti radicali, come tagliare tutte le spese per i ristoranti, ma in caso contrario, sii onesto con te stesso e stabilisci un piano a cui puoi attenerti.

Una volta che sai quanto devi spendere in un mese per mantenere lo stile di vita che desideri, quel numero può informare lo stipendio che paghi da solo.

Non dimenticare di tenere conto di cose come le spese irregolari (pagamenti annuali, ecc.) e anche le emergenze. La maggior parte dei professionisti finanziari consiglierà che come imprenditore, dovresti avere uno stipendio da tre a sei mesi risparmiato in un fondo di emergenza per ogni evenienza.

Alla fine, tutte le tue decisioni finanziarie si riducono alla definizione delle priorità e non siamo qui per stabilire le tue priorità per te. Una volta che avrai una piena comprensione delle tue finanze personali e aziendali, sarai in grado di prendere decisioni più informate su come desideri utilizzare i tuoi soldi per raggiungere i tuoi obiettivi. Questa è la parte divertente.

Capire i tuoi obiettivi

Ora che hai costruito una solida base sui numeri, è tempo di pensare a cosa ti motiva effettivamente, altrimenti noto come i tuoi obiettivi.

Una volta che sei pronto per investire, pianificare dove vanno a finire i soldi è la prossima grande sfida. Hai intenzione di investire in più scorte? Quella nuova fotocamera elegante per scattare foto migliori? Forse vuoi lavorare con un Esperto Shopify per far salire di livello il tuo negozio?

Per Succuterra, la loro grande mossa è stata il salto nello spazio di vendita al dettaglio.

"Abbiamo iniziato in modo estremamente snello facendo cose come spedire fuori casa e consegnare i prodotti all'ufficio postale a mano, ma man mano che le vendite crescevano, sapevamo di dover scalare. Una delle più grandi "decisioni" finanziarie che abbiamo preso è stata quella di smettere di adempiere a casa nostra e di prendere un negozio al dettaglio. Questo è stato un grande passo per noi e spaventoso da morire, ma sentivamo di non avere altra scelta. All'epoca entrambi lavoravamo a tempo pieno e semplicemente non potevamo mantenere quello che stavamo facendo (lavorando tutto il giorno, poi tornando a casa ed evadendo gli ordini) se volessimo scalare”.

Qualunque sia il tuo obiettivo, ci sono alcuni criteri chiave che puoi utilizzare per perfezionare un'idea in qualcosa che è pronto per l'investimento dimostrativo.

Qual è la tua ipotesi?

Investire nella tua attività dovrebbe idealmente iniziare con un'ipotesi chiara. Anche se questo può assumere la forma di un'intuizione personale, dovrebbe esserci almeno un filo allentato che collega l'attività al valore aziendale risultante. Se il tuo potenziale investimento non è direttamente collegato alle vendite, assicurati di avere una motivazione altrettanto chiara per questo.

Ad esempio, stai vendendo un prodotto complesso in cui i contenuti didattici potrebbero aiutare i clienti a trarne maggior valore (ad esempio, vendendo apparecchiature fotografiche e insegnando ai clienti a scattare bellissime fotografie)? Oppure vendi prodotti di bellezza di fascia alta e credi fermamente che gli influencer siano il modo ideale per entrare nel mercato?

In entrambi i casi, iniziare con l'azienda in mente e collegare l'attività al valore creato per l'azienda è ciò che rende un'ipotesi migliore di un'ipotesi casuale o di una copia casuale di tattiche.

Quali sono le tue metriche chiave?

È sicuro dire che vuoi vedere succedere qualcosa quando spendi questi soldi. Quale parte della tua attività pensi crescerà come risultato della spesa di questi soldi e quali numeri puoi monitorare per assicurarti che stia davvero accadendo? Forse sta impostando un rapporto personalizzato di Google Analytics, forse sta tenendo sotto controllo il rendimento delle tue email promozionali e transazionali, ma qualunque cosa sia, assicurati di sapere che i tuoi indicatori chiave di prestazione (KPI) sono in anticipo e confrontali con dove si trovano iniziato prima di iniziare a spendere soldi.

Ulteriori informazioni: Analisi ABC: cosa fare con i tuoi titoli con le migliori e peggiori prestazioni

A che punto rivalutare?

Decidere su qualsiasi cosa può essere una proposta spaventosa, specialmente quando ci sono soldi coinvolti. Se stai investendo in annunci di Facebook, probabilmente significa che stai rinunciando ad altri investimenti che potresti fare nella tua attività. Ci sono potenzialmente dozzine di "buone" opportunità che dovrai ignorare per impegnarti completamente nella tua migliore opzione.

Per mantenerti in carreggiata, puoi impostare obiettivi per le tue metriche chiave e impostare una sequenza temporale per rivalutare la tua decisione. Ecco come Jay e Lauren a Succuterra hanno fatto esattamente questo.

“Sebbene non limitiamo la nostra spesa pubblicitaria a un determinato budget, fissiamo sicuramente obiettivi specifici in termini di ritorno sulla spesa pubblicitaria o ritorno sull'investimento. Il nostro obiettivo è un rendimento minimo di 3:1, ma generalmente oscilla tra 3:1 e 5:1".

Se il loro ritorno sull'investimento scendesse al di sotto di 3:1, ovvero se non guadagnassero $ 3 per ogni $ 1 speso in pubblicità, sarebbe un chiaro segno che era giunto il momento di rivalutare la spesa pubblicitaria.

Allora è tempo di investire?

Con tutte queste cose da considerare, non c'è una risposta chiara sul fatto che sia il momento giusto per investire nella tua attività o quale sia l'investimento migliore per la tua attività specifica. Dipenderà sempre dalle finanze della tua azienda, dalle tue finanze personali e dai tuoi obiettivi.

Ma dipende anche da te.

Se sei soddisfatto di dove si trova la tua attività e non sei particolarmente interessato al ridimensionamento in questo momento, va bene. Non tutte le aziende hanno bisogno di crescere e scalare, e non dovresti lasciare che la FOMO ispirata a Internet ti convinca del contrario.

Se invece sei davvero interessato a far crescere il tuo business e hai i soldi da investire? Ora sei dotato delle informazioni di cui hai bisogno per prendere decisioni solide che andranno a beneficio della tua attività e rivalutarle secondo necessità.

Illustrazione di Gracia Lam