In che modo l'IoT sta cambiando lo scenario dei servizi finanziari?

Parlando in particolare di banche e finanza, abbiamo trainato il nostro carro dal sistema del baratto all'attuale sistema monetario. E ora, abbiamo raggiunto uno stadio di un'altra evoluzione: l'evoluzione della tecnologia.

Il denaro digitale sta prendendo il sopravvento senza precedenti sulle bollette della vecchia scuola e la criptovaluta sta costantemente scalando la scala per sostituire del tutto la valuta fiat (ancora una postulazione però).

Di conseguenza, le banche e altre istituzioni finanziarie hanno iniziato a prestare maggiore attenzione in questa direzione. I rapporti di Business Insider Intelligence supportano questa affermazione poiché prevede che entro il 2021 i budget IT delle banche globali saliranno a 297 miliardi di dollari, con un aumento del 14% rispetto ai 261 miliardi di dollari del 2018.

Un altro studio di Absolute Market Insights riporta che i servizi bancari e finanziari IoT globali cresceranno a un CAGR del 55,3% tra il 2019 e il 2027. Quindi, in che modo l'IoT cambierà il modo in cui bancariamo?

Tra queste tecnologie rivoluzionarie c'è l' impatto dell'IoT nel settore dei servizi finanziari .

L'adozione diffusa dell'IoT nel mercato finanziario ha dato vita a concetti come Bank of Things , tra gli altri.

Inoltre, è noto che l'IoT nella tecnologia finanziaria offre dati utili agli istituti bancari e assicurativi per migliorare i servizi.

Ci sono molti altri vantaggi dell'integrazione dell'IoT nei servizi finanziari . Quindi, demoliamo la curiosità e vediamo come sta l' IoT in Fintech .

Esempi reali di IoT nei servizi bancari e finanziari

I pagamenti sono andati senza contanti

Incredibilmente, il modo in cui paghiamo è diventato il cambiamento del decennio. Un importante contributo a questa tendenza senza contanti è nientemeno che i fornitori di soluzioni di mobilità fintech che sviluppano app P2P.

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Accanto a queste applicazioni mobili di pagamento c'è la società di sviluppo di app iot per dispositivi indossabili.

Invece di contanti o anche carte di credito/debito, i sistemi di pagamento indossabili IoT sono diventati virali. Ora gli utenti possono facilmente pagare con il loro braccialetto, controllare la cronologia dei crediti e il saldo e altro ancora.

I rapporti di prime Indexes prevedono che quasi il 60% delle organizzazioni e istituzioni finanziarie sta pianificando di rendere i dispositivi indossabili un metodo di pagamento comune.

Questa tendenza nella finanza diventerà enorme, tanto che, secondo Statista, il numero di gadget indossabili connessi diventerà di circa 1,1 miliardi entro il 2022 . È senza dubbio che la tecnologia IoT nei servizi finanziari introdurrà nei prossimi anni nuovi metodi di pagamento come smart card, token biometrici e così via..

Supporto e personalizzazione immediati

Ciò che può sembrare inverosimile è piuttosto dietro l'angolo. Con l'aiuto della tecnologia IoT, le banche possono personalizzare i propri servizi a un altro livello. In effetti, il 79% del budget di spesa IT delle banche ruota attorno al miglioramento del servizio clienti e dell'esperienza.

Per offrire assistenza immediata ai clienti, le istituzioni fintech utilizzano l'IA con l'IoT. I dispositivi IoT (smartphone) fungono da faro per avvisare i gestori di filiale dell'arrivo dei clienti. Questo può rivelarsi utile nell'allocazione automatica dei clienti ai fornitori di servizi. È un modo assoluto per aumentare l'esperienza e la soddisfazione del cliente.

Inoltre, con l'aiuto di dispositivi intelligenti sensibili al contesto, i servizi finanziari possono ottimizzare il servizio clienti. Ad esempio, possono inviare messaggi personalizzati che salutano i clienti al loro arrivo e quant'altro. Sebbene questi siano sufficienti come motivo per spiegare perché hai bisogno dell'IoT nella tua attività finanziaria , ci sono molti altri vantaggi dell'innovazione IoT nei servizi finanziari .

Sportelli bancari e bancomat intelligenti

In verità, l'IoT può essere la tanto attesa rinascita delle banche tradizionali. La sua portata è sconfinata. Portando avanti il ​​suddetto punto di personalizzazione, con l'IoT le banche sono in grado di creare un ambiente più connesso, in cui tutto è focalizzato sulla fornitura di valore ai clienti utilizzando i dati accumulati da questa tecnologia.

Alcuni casi sono: entrando in una filiale, i dettagli degli account dei clienti potrebbero essere forniti da un'app mobile o un dispositivo basato su IoT per servizi in tempo reale. Non solo questo, ma un cliente programma anche il prelievo di contanti dall'ATM nelle immediate vicinanze.

Inoltre, analizzando i modelli di tracciamento nei dati ottenuti dall'IoT, le banche possono posizionare in modo più strategico ATM e filiali mantenendo al centro la domanda e le esigenze dei clienti.

Utilizzo dell'IoT per l'ottimizzazione della tecnologia vocale

La tecnologia vocale ha fatto passi da gigante da quando è stata introdotta per la prima volta. Le aziende fintech hanno giocato una carta interessante nel mettere questa tecnologia in usi innovativi. In effetti, i rapporti di Business Insider Intelligence affermano che entro il 2022 questi assistenti vocali IA potrebbero offrire riduzioni dei costi operativi di circa 8 miliardi di dollari negli istituti bancari globali.

Nel 2016, Capital One ha aperto la strada alla pratica dello sviluppo di qualità in Alexa che consentono agli utenti di elaborare dati finanziari sensibili come il saldo della carta di credito/debito, informazioni su transazioni in sospeso, prestiti e istanze correlate.

Migliore visibilità della spesa

Bene, certo ci sono molte applicazioni mobili finanziarie che dicono agli utenti quanto stanno spendendo, come possono risparmiare denaro, ecc. ma l'integrazione della tecnologia IoT può portare questo processo ancora oltre. Può aiutare gli utenti a identificare i loro modelli di spesa e persino a superarli, se necessario. Questo è molto meglio di quelle dichiarazioni di pagamento che forniscono le informazioni solo per il gusto di farlo.

Autenticazione e sicurezza

Dall'avvento della tecnologia biometrica, niente è più stato lo stesso, grazie a dispositivi IoT come smartphone e wearable. Il gioco di sicurezza e autenticazione, che rende l'IoT nel settore bancario piuttosto forte poiché i clienti ora possono accedere alle loro app mobili abilitate all'IoT, effettuare pagamenti, ecc. solo con la propria impronta digitale o un selfie.

Un degno esempio di tecnologia indossabile IoT è il braccialetto intelligente Nymi . Il prodotto analizza e registra i battiti del cuore degli utenti come autenticazione biometrica. Ha cancellato tutti i test e ora è considerato sicuro per tale autenticazione.

Anche se alcuni potrebbero essere scettici sull'archiviazione di tali dati sensibili, a cui Blockchain in Fintech può davvero tornare utile a causa dei contratti intelligenti . L'IoT ha consentito alle banche di utilizzare questi contratti intelligenti per archiviare le credenziali degli utenti che non possono essere manomesse. Ipso facto, le istituzioni finanziarie e bancarie stanno investendo circa 1,7 miliardi di dollari all'anno in questa tecnologia nascente.

Smart contract basati su blockchain

Come indicato da Business Insider Intelligence, il vantaggio dell'utilizzo della blockchain per la conferma dell'identità è che, poiché la credenziale di identità è già stata registrata, non può essere modificata o modificata.

Il potenziale della blockchain di mantenere un registro protetto degli scambi autenticati è stato ampiamente esaminato, nelle amministrazioni finanziarie e oltre. Poche banche stanno già testando la tecnologia: Commonwealth Bank of Australia, Wells Fargo e la società commerciale Brighann Cotton garantiscono di aver concluso la principale transazione commerciale mondiale tra due banche che utilizzano blockchain, smart contract e IoT. La transazione includeva una spedizione di cotone dal Texas a Qingdao in Cina.

Intercettazione di una frode

Portando avanti questa sicurezza, grazie alla fusione dell'IA nell'IoT - una delle tendenze tecnologiche AI ​​più popolari del 2020 - è possibile rendere i dispositivi IoT più sicuri e immuni alle minacce e agli attacchi informatici. Un dispositivo IoT alimentato da intelligenza artificiale sarebbe in grado di rilevare eventuali attività non autorizzate volte ad estrarre i dati dai dispositivi che possono avvisare istantaneamente le rispettive istituzioni finanziarie di adottare misure protettive e proattive.

Ad esempio, se una frode informatica sta tentando di effettuare pagamenti utilizzando le credenziali rubate dell'utente da un dispositivo che non è quello utilizzato generalmente dall'utente e si trova in una posizione diversa, ciò potrebbe avvisare l'istituto di bloccare ulteriori transazioni.

Valutazione del rischio per assicurazione e prestito

L'identificazione e l'eliminazione dei rischi nell'assicurazione e nel dominio di carico è sempre stato un processo manuale, fino ad ora. L'IoT nel settore fintech è diventato la trasformazione che stava aspettando.

Come?

Ebbene, i sensori IoT trasportano informazioni cruciali su un individuo, che le compagnie assicurative abilitate alla tecnologia IoT possono utilizzare per monitorare e analizzare le proprie abitudini e i modelli passati relativi alla salute, alla guida, ecc. Ciò consentirà loro di distinguere i candidati che possono qualificarsi per l'assicurazione sulla base dei dati accumulati dal dispositivo IoT.

Un esempio adatto di IoT nel modello di servizi finanziari è: i garanti/assicuratori di veicoli saranno in grado di fornire pacchetti di protezione personalizzati esaminando la condotta di guida del cliente e altri fattori come velocità normale, tempo e quant'altro. E tutti questi dati sono accessibili dai sensori IoT dentro e fuori dal veicolo.

Nota: questi sensori possono aumentare il costo di manutenzione del veicolo che gli assicuratori potrebbero dover coprire.

Auto connesse nel retail banking

I veicoli più intelligenti non sono un vantaggio solo per gli utenti, ma sono anche una prospettiva promettente anche per gli istituti bancari. Un esempio appropriato in tal senso è la banca Idea che ha preso l'iniziativa di 'bancomat mobile'.

Un parco auto è stato personalizzato utilizzando una cassetta di sicurezza e un bancomat a cui ogni utente può chiedere di venire da loro e utilizzarlo. Ciò consente di risparmiare un viaggio verso un bancomat ogni volta che gli utenti hanno bisogno di contanti, tanto per la personalizzazione.

Abitazioni intelligenti

Le soluzioni IoT hanno aperto le porte a nuove opportunità per le compagnie assicurative di tutto il mondo. Con l'avvento dei prodotti intelligenti di Google e Amazon, gli assicuratori sono diventati più aperti a provare anche i segmenti di alloggi intelligenti e sanitari. Gli assicuratori come Allianz hanno iniziato a vendere prodotti integrati tramite Google Nest, offrendo sconti assicurativi per le persone che integrano le loro case con dispositivi smart-home.

Puntare su indossabile

I dispositivi indossabili sono stati apparentemente la "vincita" più semplice per le banche fino ad ora, a causa di un sistema di dispositivi in ​​via di sviluppo e del costo relativamente basso associato all'avvio. Attualmente numerose banche forniscono applicazioni per dispositivi indossabili famosi come Apple Watch e FitPay, che collabora con la Bank of America. Alcune banche hanno persino inviato i propri gadget, con Barclays che ha rivelato le soluzioni di pagamento contactless indossabili bPay e altri cinturini indossabili provenienti da Caixa Bank, Hellenic Bank e WestPac in Australia.

Applicazioni dell'IoT nei servizi bancari e finanziari

1. Kontakt.io

La società Kontakt.io è nota per la realizzazione di beacon a bassa energia in esecuzione su Bluetooth. Sono utilizzati per effettuare pagamenti mobili e così via. Questa è un'ottima alternativa IoT e finanziaria per la tradizionale tecnologia del punto vendita.

2. Armis

Armis Security offre sicurezza IoT a banche e altre aziende. Li aiuta a vedere e contenere ogni dispositivo sulla rete. Alcuni dei suoi vantaggi evidenziati includono l'identificazione automatizzata, la disconnessione dei dispositivi non gestiti, l'implementazione più rapida, la semplice integrazione con l'infrastruttura esistente di un'azienda e, infine, il monitoraggio senza agenti.

3. Dinamica

Dynamics Inc. ha guadagnato molta attenzione per la produzione di carte di pagamento interattive connesse all'IoT e alimentate a batteria. Offrono una comunicazione bidirezionale tra clienti e banche in tempo reale. Queste carte possiedono uno schermo che può essere utilizzato per porre domande e ottenere risposte. Inoltre, questo "Portafoglio" invia anche notifiche alle rispettive banche in merito alle transazioni.

4. Metromile

Metromile utilizza tracker connessi all'IoT per fornire piani assicurativi per miglio che sono anche facili da portare in tasca, in base al chilometraggio e al comportamento di guida. Il marchio è un esempio di IoT e finanza fatti bene.

Come iniziare l'adozione dell'IoT in finanza

Progettare una soluzione attorno all'Internet delle cose servizi finanziari richiede l'inclusione di un piano altamente strategico. Ecco come affrontiamo i casi d'uso dell'IoT nei servizi finanziari di Appinventiv:

1. Convalida del concetto: i nostri dirigenti aziendali iniziano con la ricerca del mercato e garantendo che la soluzione porti loro crescita e entrate, offrendo al contempo un valore completo ai loro utenti. È qui che il nostro approccio allo sprint di progettazione del prodotto è molto utile.
2. Struttura dei dati: i nostri ingegneri analizzano il tipo di dati che verrebbero generati e come sarebbero raccolti ed elaborati. Come regola generale, è necessario restringere i dati a un insieme vitale per la funzionalità del prodotto. In questa misura, tutto, dai requisiti di archiviazione all'elaborazione dei dati, deve essere scolpito nella pietra.
3. Dissezione hardware: tutte le applicazioni delle soluzioni IoT ruotano attorno alla scelta dell'hardware. E l'inclusione dell'IoT nel settore finanziario non è diversa. I nostri architetti di sistema analizzano i sensori hardware, i dispositivi indossabili IoT, i beacon BLE ecc. in un'ode per garantire che la connessione sia estremamente fluida e priva di problemi.
4. Sviluppo software: affinché le aziende utilizzino al meglio l'IoT nel settore dei servizi finanziari, dovrebbe disporre di un back-end multilivello. I nostri ingegneri integrano il prodotto con soluzioni di terze parti in modo che la tua applicazione non diventi un esempio dell'IoT nel settore finanziario e delle sfide della sicurezza.
   
5. Test e manutenzione: i veri vantaggi dell'IoT nel settore bancario possono essere sfruttati solo se segue le corrette pratiche di test e manutenzione. I nostri esperti di controllo qualità lavorano sulle soluzioni IoT in modo da costituire un esempio per le startup fintech IoT in tutto il mondo.

Il futuro dell'IoT nei servizi finanziari

Da dove ci troviamo, il futuro e la portata dell'IoT nei servizi bancari e finanziari sono illimitati. La tecnologia IoT può essere ulteriormente esplorata per creare solidi sistemi interconnessi che proteggano da attacchi informatici e frodi. Possiamo vedere come l'IoT stia cambiando le banche e le società FinTech .

L'enorme quantità di raccolta di dati, dalle attuali soluzioni IoT e dai dispositivi imminenti, diventerà un'enorme tendenza finanziaria IoT nel prossimo futuro. Le piattaforme di calcolo a flusso distribuito si stanno affermando come il futuro dell'IoT poiché offrono analisi in tempo reale con identificazione dei modelli.

Infatti, secondo Markets and Markets , si prevede che le dimensioni del mercato dell'IoT nel settore finanziario e bancario aumenteranno fino a superare i 2 miliardi di dollari entro il 2023.

Con la nostra piattaforma globale nella società di sviluppo di app IoT negli Stati Uniti e in altri paesi, aiutiamo i nostri clienti e clienti a sfruttare al massimo la tecnologia più recente e fornire un ROI migliore per la tua attività.

Domande frequenti sull'IoT nel Fintech

D. Che cos'è la finanza IoT?

Conosciuto anche come Bank of Things, il concetto è ciò che definisce le applicazioni della potenza combinata dell'IoT e del dominio Fintech.

D. Che cos'è l'Internet delle cose e come influisce sul settore bancario?

L'IoT consente ai dispositivi di collegarsi a Internet e tra loro. Oltre a trasformare le nostre vite nei luoghi di lavoro e nelle case, la tecnologia IoT sta anche cambiando rapidamente il modo in cui lavorano le società fintech e le banche. Ecco alcuni di questi modi: migliori abitudini finanziarie dei clienti, servizi bancari personalizzati e migliore esperienza con le carte di credito, ecc.

D. In che modo le istituzioni finanziarie utilizzano la tecnologia IoT?

Esistono diversi modi in cui l'IoT sta migliorando il dominio fintech: maggiore sicurezza, migliore esperienza del cliente con una migliore privacy, transazioni omnicanale e possibilità di usufruire di servizi proattivi attraverso la modalità di raccolta dei dati e generazione di informazioni dettagliate.