Guida allo sviluppo di app mobili per il settore Insurtech

Il settore assicurativo è noto per mantenere molteplici punti di contatto con la sua clientela. Grazie a modelli di business che salvaguardano le persone da circostanze impreviste, sono attenti ai dettagli e richiedono pesanti scartoffie nella maggior parte delle fasi di registrazione dei clienti.

Ma il rapido e recente progresso tecnologico ha visto il settore finanziario introdurre flotte di nuove soluzioni digitali che le mettono a portata di mano delle persone.

A seguito di questa ondata di trasformazione digitale , società e startup preesistenti nel mercato assicurativo stanno esplorando la prospettiva delle applicazioni mobili. Per non dimenticare di stressare, in modo aggressivo. Le nuove applicazioni assicurative, se così possiamo chiamarle, avrebbero bisogno di un tocco di finezza vista la natura diversificata delle operazioni. Quindi su cosa dovrebbero concentrarsi gli sviluppatori di software quando si tratta di app Insurtech.

È per rispondere a questa domanda pulsante che abbiamo questa mini guida all'applicazione mobile pronta per farti muovere i primi passi verso la creazione di innovazione nel tuo business assicurativo.

Perché una compagnia di assicurazioni ha bisogno di un'app mobile?

L'assicurazione, per tradizione, è stata alimentata da intermediari. Anche se eliminarli completamente dal quadro potrebbe non essere plausibile, mitigare il loro coinvolgimento aumenterà i margini di profitto, naturalmente.

Le app mobili consentono l'interazione B2C in tempo reale, senza intermediari. La positività scorre anche nell'esperienza del cliente, che non può mai essere esagerata. E l'insurtech sarebbe troppo intelligente per il suo bene, per non esplorare questa opzione.

Sono tre le componenti principali che giocano un ruolo fondamentale nella formulazione della proverbiale piramide di una compagnia assicurativa. La piramide. che aveva svolto un ruolo importante nell'aiutare Wefox a raccogliere 110 milioni di dollari nel 2019.

Ciò include in primo luogo l'assicuratore che incorpora e commercializza prodotti finanziari. In secondo luogo, sono le entità di terze parti che forniscono i servizi coperti dall'assicuratore. E il terzo è l'utente finale, il cliente che ha scelto di essere assicurato.

Le soluzioni assicurative mobili offrono i seguenti vantaggi alle compagnie assicurative in cima alla piramide:

Stabilire un contatto con il cliente

Gli acquirenti sono più consapevoli della spesa rispetto a prima. Secondo le statistiche, l'85% dei clienti effettua ricerche online prima di effettuare l'ordine di acquisto. Le app mobili assicurative fanno un'ottima impressione nel convincere le persone del supporto istantaneo in un disperato bisogno. Uno studio ha scoperto che fino al 63% della sua popolazione campione era incline a comunicare con un chatbot. Pertanto abbiamo motivo di ritenere che gli assicurati registrati preferiranno scaricare e monitorare le polizze su dispositivi mobili. Basandosi su questo, possono fare un confronto tra più prodotti ed elencare quelli con vantaggi migliori.

Aumenta la copertura degli utenti

Fornire un buon servizio clienti e trasformare i clienti in affiliati commerciali. I programmi di riferimento possono farti coinvolgere più acquirenti a condizione che le tue soluzioni assicurative mobili siano all'avanguardia. Ci sono due vantaggi in questo. In primo luogo, l'ottimizzazione dei cicli di reclutamento dei clienti libererebbe tempo per gli agenti assicurativi per indirizzare clienti migliori e più grandi. E in secondo luogo, puoi pubblicizzare la tua piattaforma assicurativa mobile in app correlate per indirizzare più clienti con il marketing semantico.

Studia i dati dei clienti

Il settore assicurativo può attingere all'analisi mobile che può analizzare in una misura mai vista prima. Le applicazioni assicurative possono facilmente raccogliere i seguenti tipi di dati strutturati:

Dati di identità : include nome, data di nascita, indirizzo fisico, informazioni sul telefono, ID e-mail e/o collegamenti a profili di social media come Facebook, Twitter, LinkedIn, ecc.

Dati quantitativi : si tratta di dati transazionali come dettagli del conto bancario, punteggio di credito, frequenza dei pagamenti, ecc.

Dati descrittivi : gli assicuratori potrebbero aver bisogno che i loro clienti rivelino i dettagli delle proprietà, le proprietà delle auto. posizione professionale, background educativo, insieme all'albero genealogico.

Dati qualitativi : includono dettagli soggettivi/comportamentali come colore preferito, hobby, ecc.

Raccogliendo informazioni così vivide, le società che operano nel mercato assicurativo possono successivamente filtrare le prospettive più adatte per l'upselling.

Facilitare servizi convenienti

Uno dei KRA più comuni tra coloro che sono in prima linea nella finanza sono le visite ai clienti. Questo potrebbe essere per controlli in background o per l'invio di moduli personali o per un aggiornamento di routine delle informazioni. Comunque sia, l'attuale crisi del COVID-19 non consente screening faccia a faccia. Inoltre, l'inizio del coronavirus ha portato a un aumento della domanda di domande di assicurazione. Secondo uno studio del Lincoln Financial Group, le alternative digitali aumentano la probabilità che le persone optino per un'assicurazione sulla vita . Fare il fieno mentre il sole splende.

Funzionalità universali per le app assicurative

Appinventiv, come una delle rinomate società di sviluppo di app finanziarie , ha un'esperienza apprezzabile nella creazione di prodotti digitali on-demand all'avanguardia. Combinando l'esperienza con il feedback dei clienti, ti consigliamo di non caricare un'app con funzionalità solo per farla sembrare favolosa. Deve esserci sinergia tra le tavolozze dei colori, l'uso intelligente degli spazi bianchi, i caratteri tipografici e il posizionamento strategico di icone e immagini. Solo allora un'app ha una vita propria. Dopo aver curato tali elementi di design, possiamo riorientare il nostro obiettivo verso l'integrazione dei giusti set di funzionalità.

Per darti una panoramica del settore Fintech che sta attirando l'attenzione degli investitori , ci sono quattro categorie di app che possono essere sviluppate nel dominio insurtech:

• Assicurazione sulla vita
• Assicurazione auto
• Assicurazione di viaggio
• Assicurazione sanitaria

Le app devono avere un backend solido. Dovrebbero essere in grado di resistere a picchi di traffico o se l'azienda decide di implementare un nuovo sistema software senza molte modifiche all'architettura.

Sulla base della nostra esperienza, elencheremo innanzitutto le caratteristiche comuni che possono essere trovate in tutte le categorie di cui sopra. Queste caratteristiche formulano il kernel di una guida applicativa generale per le idee di app Fintech . Salvo poche specifiche di nicchia, le seguenti funzionalità rimangono stabili e sempre presenti soprattutto durante lo sviluppo di app fintech di qualsiasi tipo:

1. Pannello di amministrazione

Questa è la pagina introduttiva in cui vengono visualizzate le informazioni di base sulla persona assicurata. Assicurati che sia snello, pulito e con pulsanti di invito all'azione chiari. Prendi ad esempio l'app di assicurazione Geico. È un'app per l'assicurazione auto e quindi la pagina del profilo mostra informazioni relative a ID veicolo, assistenza stradale, pulsanti di pagamento e un'opzione per cambiare polizza. Abbastanza semplicistico.

2. Dettagli sulla politica

Questa pagina mostra i dettagli della polizza, le modalità e l'entità dei tuoi vantaggi. Continuando lo stesso esempio, poiché Geico è un'app di assicurazione auto, mostra informazioni su diverse polizze a cui un singolo utente potrebbe essere iscritto, ad esempio una per l'auto, l'altra per la bicicletta e così via.

3. Preventivo e filtri

Una funzionalità molto utile in particolare nello sviluppo di app finanziarie. Nella sezione precedente, abbiamo elencato il tipo di dati che un assicuratore potrebbe raccogliere tramite un'app mobile. La scheda Preventivo offre una funzione in cui l'app può recuperare i tuoi dati dai suoi archivi e collegarti a un agente assicurativo o indicare direttamente il prezzo di una polizza. Supponendo che l'azienda disponga delle risorse per lavorare con i Big Data, può proporre prezzi scontati o più vantaggi ai clienti in base alla loro frequenza nel chiedere/esplorare nuove politiche.

4. Presentare un reclamo

L'integrazione di una sezione di presentazione dei reclami rimane la fase più prioritaria dello sviluppo di applicazioni finanziarie . I giorni di corsa per presentare reclami sono un ricordo del passato. Inviare le bozze dovrebbe essere semplice come fare clic su un'immagine, sia dallo scanner dell'app che dalla fotocamera del telefono. Se l'intero processo può essere concluso in un'unica pagina, tanto meglio.

5. Gateway di pagamento

Nessun punto per indovinare, l'integrazione del gateway di pagamento è super necessaria per qualsiasi forma di sviluppo di app mobili finanziarie. Il gateway dovrebbe accettare pagamenti da tutti i principali fornitori di rete come Visa, Master Card, ecc. Oltre a ciò, dovrebbe essere integrata la fatturazione automatizzata per le EMI o un processo di pagamento con un clic.

6. Assistenza clienti

I chatbot non sono più straordinari. Le risposte automatiche fungono da soluzione rapida per le domande più comuni. Ma che dire di circostanze accidentali. Non puoi aspettarti che un utente bloccato con un veicolo rotto faccia affidamento su risposte pre-alimentate. Di conseguenza, integra un'opzione Richiedi una richiamata o Connettiti con un rappresentante . Tale funzionalità di chiamata in-app servirà a rendere l'app ciò che è in realtà, un meccanismo di risposta rapida e di prevenzione dei disastri.

7. Notifiche push

Le imprese, in generale, non perdono opportunità per entrare in un nuovo segmento di mercato, per non parlare delle compagnie assicurative. Quest'ultimo potrebbe persino modificare i propri modelli di business, qualora se ne presentasse la necessità. Mentre si sente parlare di offerte stagionali, l'idea di una vendita lampo è stata sperimentata da Liberty Insurance in un passato non molto lontano. Hai bisogno di una scusa per gli omaggi e così anche i clienti per acquistare i tuoi prodotti. Pertanto, invia notifiche push regolari per informare le persone della loro somma in sospeso e di eventuali politiche imminenti con cui possono scambiare quelle attuali.

8. Caricamento/archiviazione dei documenti

In che modo il cliente caricherebbe i propri documenti, per non parlare di una foto, se lo sviluppo dell'applicazione Fintech non lo incorporasse? L'app mobile non solo deve consentire il caricamento di documenti da directory di file locali, ma anche l'importazione, se necessario, da server di terze parti come nel caso delle e-mail.

*Fonte immagini

Nella nostra vita, e abbiamo appena iniziato, Appinventiv, la principale società di sviluppo di app Fintech supportata da Clutch , ha lavorato con oltre 12 società Fintech le cui soluzioni facilitano una base di utenti di oltre 5 milioni di persone.

Sulla base di questa macinatura, possiamo dire che le funzionalità di cui sopra si trovano comunemente nella maggior parte delle app Fintech, se non in tutte. Ma che dire delle aree specifiche del dominio. Naturalmente, le caratteristiche differirebbero così come l'architettura. Ma a livello B2C, possiamo affermare ampiamente le funzionalità in-app per alcuni domini, come abbiamo fatto di seguito.

Dove va la tua attività da qui?

Alla stratosfera se stringi la mano a una delle più promettenti società di sviluppo di app Fintech . Non ci piace l'autoglorificazione. Sarebbe più adatto a te esaminare la nostra tuta di prodotti completa e decidere da solo. Ma solo così sappiamo che abbiamo fatto la nostra parte, se c'è qualcosa sotto il sole in Fintech/insurtech che ti interessa, saremmo felici di bruciare la nostra lampada da notte per te.

Pace fuori.