Come impedire che la tua startup Fintech fallisca

Il 90% delle startup fallisce a causa di un adattamento al mercato inappropriato e di partner incompetenti. Scopri come impedire alla tua azienda questo destino.

Il mercato globale della fintech è un gigantesco panorama digitale. Lo scorso anno, la sua dimensione totale era di oltre $ 111 miliardi e, se le proiezioni sono qualcosa da seguire, l'industria fintech continuerebbe la sua marcia per essere valutata a circa $ 191 miliardi entro il 2025.

Eppure, con numeri così rosei, è facile dimenticare il fatto che così tante startup fintech falliscono e scompaiono nell'oblio.

Quali sono le possibili cause di fallimento e come evitare di calpestare mine antiuomo che causano il crollo delle aziende, ne tratteremo oggi il lungo e il corto.

Ma prima.

Perché ora è il momento giusto per investire in Fintech

Fintech è uno dei settori più caldi per entusiasmare gli investitori . Istituzioni legacy come cooperative di credito (69%) e banche (49%) credono fermamente che valga la pena perseguire le partnership Fintech. Ma questo non è il motivo autonomo per cui Fintech vale una seconda occhiata per gli investimenti, ne condividiamo alcuni altri in basso:

La tecnologia Fintech sta acquisendo importanza

Ci sono oltre 12.000 startup fintech nel mondo che si combinano per rendere il mercato globale del fintech del valore di 4,7 trilioni di dollari. Le società fintech sono considerate investimenti bancabili perché offrono un'esperienza utente elegante. Le barriere all'ingresso a basso costo e la tecnologia scalabile offrono prospettive di investimento promettenti. Per non parlare della facilità di integrazione con i domini associati aggiunge lustro e moltiplica le opportunità di business.

Abbondanza di API

Abbiamo parlato più e più volte di quanto abbiamo indicato la necessità e le permutazioni per le società finanziarie di collaborare più spesso del loro ritmo attuale con le startup fintech . Le API pubbliche sono un fattore che accelera tali collaborazioni. Avviare una società fintech in modo subliminale significa la necessità tecnologica di utilizzare sempre più API open source per unire facilmente le mani alle istituzioni finanziarie di grandi dimensioni. Sebbene le API siano un effetto piuttosto che la causa, accentuano comunque le opportunità di business per il settore dei servizi finanziari in generale . Ad esempio, i seguenti tipi di API hanno semplificato la vita agli utenti:

• API di elaborazione dei pagamenti: gli ingegneri nello spazio di sviluppo di applicazioni fintech hanno ideato soluzioni con queste API in modo che i commercianti possano accettare pagamenti multimodali.
• API del programma di prestito: automatizzano i flussi di lavoro di emissione di prestiti.
• API della tecnologia di regolamentazione: RegTech è emerso da Fintech e offre opzioni ai proprietari di app per verificare i propri utenti.

Interesse governativo in aumento

La pandemia ha messo in luce le inadeguatezze dell'infrastruttura finanziaria utilizzata dalle istituzioni federali. Los Angeles ne è stato un ottimo esempio, in cui non è riuscita a distribuire equamente gli aiuti finanziari alle comunità bisognose. Per superare le stesse autorità statali hanno aumentato i loro investimenti nel fintech e hanno collaborato con Master card. Quest'ultimo ha fornito supporto per raccogliere donazioni tramite sms e distribuirle ai destinatari idonei tramite carte di debito. Una versione digitalizzata del futuro garantisce più collaborazioni del tipo appena menzionato.

Mentalità del consumatore

Tassi di adozione di Internet più elevati e un aumento del tasso di digitalizzazione hanno aumentato le aspettative dei clienti anche per i servizi bancari di base. La disponibilità del servizio 24 ore su 24, 7 giorni su 7 è d'obbligo. Le persone si aspettano una soluzione istantanea ai loro bisogni, soprattutto quando si tratta di lamentele finanziarie, in mancanza di quale fedeltà al marchio va a segno.

Essendo uno degli attori regionali dominanti per lo sviluppo di app fintech , noi di Appinventiv affrontiamo una voluminosa frequenza di richieste per tali iniziative. La nostra esperienza convalida una convinzione di lunga data a livello di settore secondo cui le persone si rivolgono a tali app per il loro comfort e fattore.

Una forza lavoro potenziata

Fintech si è dimostrato più che un luogo di lavoro soddisfacente, per usare un eufemismo, per i dipendenti. Uno studio sulle recensioni di Glassdoor da parte dei dipendenti fintech di 15 aziende ha ottenuto una valutazione cumulativa di 4,1 (su una scala da 1-5 con 5 buoni e 1 cattivi) per le aziende fintech.

Sia che tu abbia bisogno di qualcuno con un background nella consulenza sui servizi finanziari o di un collaboratore virtuale per lavorare al tuo progetto, siamo sicuri che potresti fare con alcuni professionisti che sono davvero entusiasti del loro lavoro e non lo trattano solo come un 9 - 5 lavoretti.

Perché le aziende Fintech muoiono?

La risposta non è così complicata, tanto per cominciare. Secondo il Wall Street Journal, circa il 75% delle startup fintech sostenute da venture capital falliscono. Gli analisti hanno discusso le cause di un così alto tasso di fallimento fintech , considerando che le vittime sono nel dimenticatoio a centinaia. Di seguito menzioniamo alcune cause lampantemente evidenti del fallimento di una startup fintech :

Cronometraggio delle tue finanze

È vero che gli investimenti nel settore sono cresciuti nel tempo, ma non confonderlo con l'idea che i soldi sono disponibili quando ne hai più bisogno. L'idea sbagliata che una stretta di mano ufficiale con un investitore equivalga al rilascio immediato di fondi è infondata. Potrebbero volerci da 3 mesi a un anno prima che l'investitore consegni finalmente i soldi.

Vai sul sicuro pianificando almeno sei mesi prima del momento in cui avresti bisogno dei soldi. Il notevole fallimento delle società fintech indica in parte il fatto che gli investitori preferirebbero aspettare il momento giusto per investire piuttosto che spendere il proprio capitale per aspiranti.

Ignorando le regole federali

Una delle soluzioni delle startup fintech potrebbe risiedere nel rispetto delle regole e dei regolamenti stabiliti dalle istituzioni federali negli Stati Uniti. Anche se non privi di questioni in sospeso, gli Stati Uniti sono un brillante esempio delle linee guida stabilite per le istituzioni finanziarie e delle conseguenze delle insolvenze. Alcuni dei più grandi enti finanziari del mondo sono stati soggetti a pesanti multe per non aver rispettato la legge del paese.

Esiste una burocrazia non solo a livello operativo, ma anche a livello di sviluppo. Gli sviluppatori di app Fintech devono assicurarsi di utilizzare pratiche accettabili per raggiungere gli obiettivi aziendali dell'app. Questi potrebbero comportare il rispetto delle leggi locali/internazionali sui dati/sulla privacy.

Ci sono 3 leggi in particolare che lo sviluppo di app fintech dovrebbe fare spazio speciale per:

KYC - Le linee guida di Know Your Customer di un'app consentono ai fornitori di verificare l'identità dei loro clienti e incoraggiare le persone a essere oneste con le loro rivelazioni.

Antiriciclaggio: i protocolli AML integrati chiariscono agli utenti di app finanziarie che l'appropriazione indebita e l'accumulo illegittimo di fondi, l'utilizzo di un'app è contro la legge ed è un reato punibile.

Direttiva sui servizi di pagamento – Questa direttiva si applica a tutti i membri dell'Unione Europea

paesi e prevede disposizioni per il trasferimento di pagamenti tra paesi all'interno dell'UE.

(Non) Capire il denaro

Nella maggior parte dei settori il compromesso tra un cliente e un'entità aziendale è semplice. Paghi per un servizio/prodotto e basta. Ma la finanza è un gioco diverso, un fatto che ha un impatto diretto sullo sviluppo di app mobili fintech aumentando i rischi per le attività fintech . Qui il denaro è il prodotto , piegando le regole convenzionali del marketing. Pertanto, è fondamentale che gli imprenditori percepiscano la funzione del denaro attraverso il lavoro accademico o coinvolgendo i giusti consulenti.

Perdi le metriche dei costi

Spesso, il fallimento delle startup fintech ha origine dalla fonte in cui non sono chiare sul loro modello di reddito. Lanciare un'app anch'io con prezzi irrisori non è il modo per creare fiducia e follower a lungo termine. I marchi con forti differenziatori di prodotto hanno le migliori possibilità di battere la concorrenza.

Cicli economici

Infine, prima di rattoppare una società di sviluppo software fintech per mettere in moto i piani delle tue app finanziarie, dovresti considerare di studiare il ciclo economico in cui si trova il paese di destinazione. La semplice ragione di ciò è che non si vuole essere in diretta contraddizione con la politica economica nazionale. Se i cicli economici sono tutti per soluzioni digitalizzate, allora sicuramente prospererai.

Suggerimenti per il successo aziendale Fintech

Entra in empatia con il cliente

I clienti di oggi si sono resi conto che i servizi finanziari online sono troppo comodi per non optare. Laddove le banche tradizionali non hanno l'agilità organizzativa per cambiare marcia e sfornare nuovi prodotti fintech dall'oggi al domani, le startup portano un elemento di sorpresa. Possono attingere alle ultime esigenze del loro pubblico e raggruppare i servizi in un unico pacchetto, allontanando le aziende cruciali dalle banche legacy.

Servizi come il mobile banking, i portafogli digitali, i trasferimenti di pagamento istantanei e i prestiti online rientrano nel vicolo della fintech. Questo è ciò che la gente si aspetta almeno dalle società fintech.

Il minimalismo vende

Gli sviluppatori di software Fintech non devono sovraccaricare le loro app con adesivi indesiderati e pop-up che fanno capolino. Mantenere le cose minime è spesso l'approccio migliore. Dovresti modellare app con funzionalità intuitive che incoraggino gli utenti a raggiungere il loro obiettivo il prima possibile.

Costruisci fiducia

Le operazioni si ridimensionano automaticamente quando abbini la frequenza dei tuoi clienti e continui a fornire livelli superflui di servizio clienti. Ma la reputazione si costruisce solo nel tempo e può essere distrutta in un solo caso. Crea un'aura sul tuo marchio che fa sì che le persone desiderino automaticamente essere associate a te. Le storie di successo dei clienti sul mercato virale in quanto il pubblico online è attratto dai contenuti generati dagli utenti sulle piattaforme social. Non si può dire quanti referral business questo potrebbe portarti.

Continuare a innovare

Blockchain, intelligenza artificiale, realtà aumentata e 5G sono alcune delle tecnologie che rivoluzionano il settore bancario. I responsabili aziendali devono diffidare di tali mutamenti industriali e integrarli il più possibile nella loro suite di prodotti. Ant Financial (ex Alipay) è il primo esempio di questo approccio. Quello che è iniziato come un portale di pagamento a offerta unica è oggi un'azienda multimiliardaria che livella artisti del calibro di JP Morgan Chase e Goldman Sachs.

Prendi ispirazione dai migliori marchi fintech

Mentre la tendenza ad imparare le basi della fintech persiste, dovresti esplorare aziende del calibro di seguenti che sono diventate grandi. Daremo un'occhiata ai principali contributori per il loro successo.

Banda

Fondato nel 2010, nel giro di un decennio è emerso come un formidabile gigante fintech con la sua piattaforma di pagamenti SaaS per i siti di e-commerce. Sebbene onnicomprensiva nell'ambito della sua API, ancora oggi la piattaforma è facile da integrare con siti Web di terze parti come lo era nei suoi anni nascenti. Gli abbonati hanno la libertà di personalizzare i loro piani durante la lettura, con Stripe che si è costruito un nome anche nel servizio clienti. Ha un valore di 36 miliardi di dollari.

Robin Hood

Con un valore di 11,2 miliardi di dollari, Robinhood è un ottimo esempio di un approccio incisivo e mirato che mantiene il design del prodotto e il marketing interoperabili tra loro. Una delle preferite dai millennial, l'app consente agli investitori al dettaglio di investire senza commissioni commerciali. L'interfaccia utente è semplice e consente agli utenti di orientarsi autonomamente per prendere decisioni di navigazione in-app. Le principali fonti di reddito di Robinhood includono le sue iscrizioni Gold e gli interessi addebitati su azioni/detenzioni di contanti.

Lufax

Officiato in Cina, si stima che Lufax valga 38 miliardi di dollari. Nata come piattaforma di prestito peer-to-peer, ora ha diversificato le operazioni in servizi finanziari sussidiari. La sua capacità di sfruttare i big data e l'analisi predittiva lo ha spinto a eseguire fino a oggi oltre 200.000 transazioni P2P con oltre 14 milioni di abbonati alla piattaforma.

paga

Con un valore di 16 miliardi di dollari, Paytm è un unicorno fintech indiano noto soprattutto per i suoi servizi di pagamento. Si è adoperato a velocità vertiginosa per fungere da aggregatore leader per tutti i tipi di pagamenti, P2P o aziendali. Tra i suoi recenti prodotti di punta, c'è la Paytm Payments Bank che sta guadagnando terreno. Il motivo per cui ha colpito il popolo indiano è dovuto alla natura "essenziale" dei suoi servizi e all'atteggiamento di marketing tutto sommato .

Arrotondando tutto

I fallimenti accadono sempre, ma anche le storie di successo. Essendo una delle ben riconosciute società di sviluppo di app fintech nella regione, Appinventiv controlla l'esperienza collettiva di oltre 600 tecnocrati che hanno messo in atto cambiamenti colossali per trasformare semplici progetti in titoli in prima pagina. Abbiamo la faccia tosta di trasformare le idee fintech in aziende che guadagnano milioni di dollari , la domanda è: hai quello che serve per arrivarci?

Connettiamoci e scopriamolo!