Finanziare le fondatrici: prestiti alle piccole imprese per le donne e dove richiederli

Le imprese di proprietà delle donne sono una potenza economica negli Stati Uniti, con quasi 12 milioni di imprese che impiegano quasi 9 milioni di persone e generano 1,7 trilioni di dollari di vendite.

Le imprese di proprietà delle donne stanno crescendo più rapidamente delle imprese di proprietà di qualsiasi altro gruppo demografico. Le donne avviano più di 1.200 nuove attività ogni giorno e le aziende di proprietà femminile guidano la crescita in 8 dei 13 settori in più rapida crescita.

Nonostante il ruolo smisurato che le imprese di proprietà femminile svolgono nella grande economia, le donne sono state a lungo sottorappresentate in molte aree, in particolare nella distribuzione del capitale proprio. Gli ultimi anni hanno visto un aumento del volume delle domande di prestiti alle piccole imprese per le donne, ma gli importi medi dei finanziamenti stessi sono effettivamente diminuiti. Inoltre, le donne spesso incontrano maggiori difficoltà nell'ottenere tanti finanziamenti; le donne imprenditrici hanno ricevuto in media il 31% di finanziamenti in meno nel 2018 rispetto alle loro controparti maschili.

Ecco perché abbiamo raccolto questa risorsa di prestiti alle piccole imprese per le donne, incluso dove fare domanda. Puoi anche consultare la nostra guida su come ottenere un prestito aziendale e come pianificarlo.

Sebbene molte imprenditrici usufruiscano di sovvenzioni oltre ai prestiti, ci siamo concentrati esclusivamente sui prestiti a causa dei processi di richiesta spesso lunghi e dei rigorosi criteri di ammissibilità inerenti a molti programmi di sovvenzione.

La Small Business Administration (SBA)

Il primo punto di riferimento per molte imprenditrici che sperano di ottenere prestiti per le piccole imprese è la Small Business Administration (SBA).

L'SBA funge da risorsa per gli imprenditori in cerca di finanziamenti, collegandoli con i finanziatori. I mutuatari forniscono allo SBA i dettagli sulle loro iniziative, che lo SBA utilizza quindi per determinare quali istituti di credito sono più appropriati per quell'attività specifica. Ciò alla fine consente ai mutuatari di risparmiare tempo e fatica garantendo che i richiedenti presentino domande di prestito a istituzioni finanziarie in grado di soddisfare le loro esigenze.

Alcuni prestiti, come il 7(a) Small Loan, sono amministrati dalla SBA stessa, sebbene la SBA autorizzi alcuni prestatori privati ​​a prendere decisioni sul prestito per suo conto. Ciò significa che, sebbene la stessa SBA spesso non sia il prestatore, può prendere decisioni sull'ammissibilità e sul credito che influiscono direttamente sul fatto che venga fatta o meno un'offerta di prestito.

Un tipo di prestito è amministrato direttamente dallo SBA tramite il programma 8(a) Business Development. Questa iniziativa mira a fornire risorse alle comunità tipicamente sottorappresentate. I candidati devono certificare le loro attività prima di presentare una domanda, ma questo programma è progettato per essere più accessibile alle donne imprenditrici rispetto ad altri programmi. Per qualificarsi per il programma 8(a) Business Development, le aziende dei candidati devono essere possedute per almeno il 51% da un individuo che si qualifica come economicamente e socialmente svantaggiato secondo il Code of Federal Regulations e il cui reddito lordo medio rettificato per tre anni è di $ 250.000 o meno.

Ulteriori informazioni: Prestiti SBA: cosa sono, a chi servono e come richiederli

L'Office of Women's Business Ownership (OWBO) dell'SBA

Le donne in cerca di prestiti per avviare la propria attività possono anche trovare istituti di credito qualificati contattando l'Office of Women's Business Ownership (OWBO) della SBA. Questo ufficio collega i mutuatari con i Women's Business Center (WBC), che sono uffici regionali dedicati che aiutano le donne a prepararsi a lanciare le proprie attività.

I WBC non amministrano direttamente il finanziamento del prestito, ma assistono gli imprenditori in ogni altro aspetto della preparazione all'avvio di un'impresa, dalla stesura di un piano aziendale al coaching individuale.

Cosa ti servirà per fare domanda

Ci sono diversi documenti che i potenziali candidati dovrebbero avere a portata di mano prima di contattare l'SBA:

• La maggior parte dei fornitori di prestiti si aspetterà di vedere un piano aziendale dettagliato
• Alcuni istituti di credito possono anche richiedere proiezioni separate del flusso di cassa oltre a un piano aziendale
• La maggior parte degli istituti di credito non chiederà di vedere una copia di un curriculum prima di prendere una decisione sul prestito, ma un riepilogo delle qualifiche professionali e accademiche può aiutare i mutuatari a stabilire una maggiore credibilità

Per essere abbinati a potenziali finanziatori, gli imprenditori dovrebbero utilizzare lo strumento Lender Match di SBA per fornire allo SBA alcune informazioni preliminari. I mutuatari possono aspettarsi di essere contattati da un rappresentante SBA entro due giorni lavorativi.

In alternativa, i potenziali candidati possono contattare il WBC più vicino utilizzando lo strumento di localizzazione WBC dell'SBA.

Istituti di credito privati ​​specializzati in prestiti per le imprese femminili

Mentre ci sono centinaia di organizzazioni dedicate a fornire alle donne imprenditrici il supporto e le risorse per avviare le proprie attività, ci sono relativamente meno organizzazioni che amministrano prestiti alle piccole imprese per le donne che sperano di avviare una propria impresa. Nella stragrande maggioranza dei casi, i prestiti sono generalmente forniti da istituti di credito privati.

Shopify Capitale

Shopify Capital consente ai fondatori di ottenere facilmente finanziamenti in base alla loro storia con Shopify. L'idoneità si basa sul merito di un negozio, non sul sesso.

Se il tuo negozio Shopify soddisfa determinati criteri, potresti essere invitato a richiedere un prestito tramite Shopify Capital. Non è richiesta alcuna domanda formale; i mutuatari idonei sono prequalificati, quindi non c'è bisogno di preoccuparsi di presentare una lunga documentazione.

Una volta che i potenziali mutuatari hanno esaminato e accettato i termini del prestito prequalificato, i fondi vengono in genere dispersi entro due o cinque giorni lavorativi. I termini di rimborso sono flessibili e sono calcolati come percentuale delle vendite nette. Ciò significa che i mutuatari non dovranno mai preoccuparsi di soddisfare rimborsi fissi più elevati durante i periodi più lenti e possono rimborsare di più quando le vendite sono più forti.

cavolo

Kabbage è uno specialista di finanziamenti per piccole imprese che offre prestiti per piccole imprese alle imprese di proprietà di donne tramite Kabbage Funding.

Kabbage ha fornito finanziamenti per oltre 9 miliardi di dollari a quasi 200.000 aziende dal 2011 ed è specializzata in linee di credito aziendali. A differenza dei prestiti, spesso dispersi in un'unica soluzione, le linee di credito aziendali possono essere utilizzate in qualsiasi momento purché il mutuatario non superi la cifra massima concordata nel contratto finanziario.

Per determinare l'idoneità, Kabbage valuta una serie di criteri. Ciò include i ricavi annuali, il periodo di tempo in cui un'impresa è stata fondata e l'industria o il settore in cui opera un'impresa. A differenza di alcuni istituti di credito, Kabbage è più clemente quando si tratta di punteggio di credito; i potenziali mutuatari devono avere un punteggio di credito di 560 o superiore per qualificarsi. Tuttavia, il tasso percentuale annuo (APR) può essere elevato, in alcuni casi compreso tra il 24% e il 99%, il che può avere un impatto significativo sui termini di rimborso.

Visita questa pagina per saperne di più sulle opzioni di finanziamento di Kabbage.

Programma di capitale della Fondazione Tory Burch

Questa partnership tra Bank of America e la Tory Burch Foundation ha aiutato più di 2.500 donne imprenditrici a lanciare attività in 17 stati. Solo nel 2019, il Tory Burch Foundation Capital Program ha investito 100 milioni di dollari per aiutare le imprese a conduzione femminile a ottenere i fondi di cui hanno bisogno.

Simile all'SBA, il Tory Burch Foundation Capital Program collega i potenziali mutuatari con le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI), una rete di prestatori privati ​​specializzati in prestiti progettati per le comunità sottorappresentate. Attualmente ci sono CDFI in 13 stati.

Al momento, il Tory Burch Foundation Capital Program è stato temporaneamente sospeso a causa della pandemia di COVID-19, poiché molti dei suoi CDFI partecipanti stanno anche aiutando le aziende con prestiti di emergenza a breve termine. Segui la Tory Burch Foundation su Twitter per aggiornamenti frequenti sui numerosi programmi della fondazione e risorse utili per le imprese di proprietà delle donne.

Programma di prestito per la diversità delle imprese della Union Bank

Union Bank è uno dei pochi istituti di credito negli Stati Uniti che offre finanziamenti ai sensi dell'Equal Credit Opportunity Act.

Il Business Diversity Lending Program di Union offre finanziamenti simili ai suoi tradizionali programmi di prestito, ma con criteri di ammissibilità molto più generosi, rendendo i prestiti più accessibili alle donne e ad altre comunità sottorappresentate.

Union offre una gamma di opzioni di finanziamento alle imprese qualificate, inclusi prestiti a tasso fisso, garantiti e non garantiti, nonché finanziamenti per immobili commerciali. Per beneficiare del finanziamento tramite il Business Diversity Lending Program dell'Unione, le aziende devono essere in attività da almeno due anni e possedere almeno il 51% da una donna, un membro di un gruppo di minoranza o un veterano militare. L'idoneità è limitata ai cittadini degli Stati Uniti e i mutuatari non devono superare le vendite annuali di oltre $ 20 milioni.

Prestiti a termine online OnDeck

OnDeck è un prestatore online specializzato in prestiti a breve termine.

Questo tipo di finanziamento è ideale per obiettivi specifici a breve termine, come investire in nuove apparecchiature o hardware, lanciare una nuova campagna di marketing o espandersi in un'altra sede fisica.

Uno dei vantaggi chiave dei prestiti a termine di OnDeck è la velocità con cui i mutuatari possono essere approvati. A differenza dei tradizionali prestiti bancari, OnDeck può disperdere i fondi ai mutuatari idonei in appena 24 ore o, in alcuni casi, anche lo stesso giorno lavorativo in cui il loro contratto è finalizzato. Ciò rende i prestiti a termine online di OnDeck una potenziale soluzione di ripiego per sfide finanziarie improvvise e inaspettate.

I mutuatari possono richiedere prestiti a termine a partire da $ 5.000 o fino a $ 500.000. L'APR varia, dal 9% nella fascia bassa fino al 99% nella fascia massima. I rimborsi possono essere effettuati giornalmente o settimanalmente per periodi fino a 36 mesi.

Per qualificarsi, i mutuatari devono essere in attività da almeno tre anni, devono avere un punteggio di credito minimo di 600 e devono avere almeno $ 250.000 di entrate annuali; in molti casi è richiesta una garanzia personale.

Circolo di finanziamento

Funding Circle è un altro prestatore online che offre prestiti a breve termine alle piccole imprese. Come OnDeck, i prestiti Funding Circle vengono in genere elaborati molto più velocemente dei prestiti tradizionali e i mutuatari possono ricevere finanziamenti in un giorno lavorativo.

Uno dei vantaggi dei prestiti Funding Circle è il loro tasso di interesse relativamente più basso. Il TAEG di un prestito Funding Circle varia dal 12,18% al 36%, rendendo i prestiti Funding Circle altamente competitivi tra istituti di credito privati ​​simili.

L'invio di una domanda a Funding Circle può richiedere solo pochi minuti. I potenziali mutuatari vengono contattati da un rappresentante del Funding Circle entro un'ora e le decisioni sul prestito vengono spesso prese in un giorno o meno. Se i mutuatari sono approvati, i fondi vengono in genere dispersi entro il giorno lavorativo successivo. I prestiti vanno da $ 25.000 a $ 500.000 e possono essere rimborsati in un periodo massimo di sei anni, senza penali per il pagamento anticipato.

Trova un prestito adatto alla tua attività

Le donne imprenditrici potrebbero voler utilizzare uno stimatore di prestiti e quindi guardarsi intorno e confrontare i termini del prestito prima di presentare una domanda di finanziamento o di assumere un obbligo finanziario significativo. La buona notizia è che presentare potenziali richieste di prestito o cercare maggiori informazioni sul finanziamento privato non influirà sul tuo punteggio di credito e le agenzie di credito non ti penalizzeranno per gli acquisti in giro.

Prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria, può essere utile consultare un esperto di prestiti presso una banca locale, parlare con un rappresentante SBA o contattare uno SBA Women's Business Center per entrare in contatto con un consulente che può consigliare opzioni di finanziamento che funzionano per tu e la tua attività.