13 migliori aziende Fintech per le attività di e-commerce

La tecnologia finanziaria, o fintech, è i prodotti e i servizi digitali che interrompono i tradizionali processi di finanziamento in molti settori, incluso l'e-commerce.

Scopri come il fintech fa ora parte della nostra vita quotidiana e aiuta a far avanzare le vendite online.

Che cos'è la tecnologia finanziaria - Fintech?

Fondamentalmente, la tecnologia finanziaria mira a fornire servizi finanziari più flessibili, più rapidi e migliori rispetto alle istituzioni tradizionali. Lo fa sfruttando Internet, i dispositivi mobili, la tecnologia o i servizi cloud.

Fintech è nato come il termine per i sistemi back-end di istituzioni finanziarie consolidate.

Oggi si è evoluto in un'ampia gamma di servizi finanziari da PayPal alla criptovaluta. Lo usiamo per acquistare online, trasferire denaro ai nostri amici, depositare un assegno con i nostri telefoni e scambiare azioni su app come Robinhood.

Il mercato globale della fintech è stato valutato a circa 127,66 miliardi di dollari nel 2018 e si prevede che crescerà del 24,8% a 309,98 miliardi di dollari fino al 2022. I fornitori di servizi di pagamento digitali sono uno dei principali motori di crescita poiché le alternative in contanti rendono il pagamento di beni e servizi più facile che mai.

Fintech vs finanziamento tradizionale

Com'erano le cose prima della tecnologia finanziaria?

Nel corso degli anni, le istituzioni finanziarie tradizionali hanno offerto una varietà di servizi come prestiti e compravendita di azioni, il tutto sotto lo stesso tetto. Faresti affidamento su una o poche istituzioni per gestire tutti gli aspetti delle tue finanze.

Fintech, d'altra parte, trasforma i servizi finanziari tradizionali centralizzati in offerte individuali.

I consumatori utilizzano una dozzina di app mobili e piattaforme tecnologiche per gestire le proprie finanze personali e aziendali. È tutt'altro che entrare in una filiale locale e sedersi ogni volta con un banchiere.

Fintech si spinge oltre il finanziamento tradizionale per creare soluzioni finanziarie più rapide, più sicure e moderne. Questo aiuta a mantenere bassi i costi per gli utenti, rendendo i servizi finanziari più accessibili a tutti.

Fintech ed e-commerce

Per l'e-commerce, fintech è ciò che rende possibili e convenienti le transazioni online. I marchi nativi digitali utilizzano tutti i tipi di soluzioni per interrompere la vendita al dettaglio tradizionale.

Fintech offre agli acquirenti online più opzioni che mai per pagare online, indipendentemente da dove si trovano e dal dispositivo che stanno utilizzando. È così che puoi acquistare un prodotto che è dall'altra parte del mondo sul tuo smartphone.

Queste soluzioni offrono inoltre ai commercianti online opzioni più intelligenti per ridimensionare la propria attività in un panorama competitivo e frenetico. La maggior parte delle startup fintech si concentra sulle PMI che le istituzioni tradizionali hanno sottovalutato.

I venditori in crescita non devono fare affidamento su processi finanziari e contabili tradizionali, lenti o costosi per gestire le proprie operazioni. Hanno accesso a strumenti e risorse su misura per le loro esigenze.

Soluzioni FinTech per l'e-commerce

Diamo un'occhiata alle 10 migliori soluzioni fintech nell'e-commerce.

Soluzioni di finanziamento dei clienti

Non tutti i consumatori possono acquistare le cose che vogliono in questo momento. Per offrire ai consumatori l'accesso a più prodotti, esistono soluzioni che suddividono gli acquisti online in rate gestibili e consentono ai consumatori di pagare in un secondo momento.

I fornitori più popolari sono AfterPay, Affirm e Klarna. Questi metodi di pagamento alternativi sono ottime opzioni per i marchi di lusso o lifestyle che hanno articoli di costo più elevato. Il pagamento a rate consente ai consumatori di preventivare i prodotti di fascia alta che desiderano.

Società bancarie online

Le banche convenzionali orientano le loro offerte in bundle al servizio di organizzazioni più grandi, dove vedranno maggiori profitti.

Per le piccole imprese, i servizi tradizionali che addebitano commissioni, impongono requisiti minimi di deposito e hanno lunghi processi di approvazione possono impedirti di crescere.

Esistono alternative alle banche fisiche come Rho Business Banking che rendono la gestione delle finanze aziendali facile e conveniente. Offrono servizi come:

• Servizi bancari online, non c'è bisogno di entrare in un luogo fisico
• Conti correnti e conti di risparmio aperti in pochi minuti
• Carte aziendali e/o prepagate
• Commissioni minime o nulle
• APY elevato sui conti correnti e di risparmio aziendali
• Nessun requisito di deposito minimo.

Soluzioni di cambio valuta globale

Quando vendono a livello globale, i venditori devono affrontare le spese generali dei trasferimenti di denaro internazionali e del cambio valuta. Questi processi possono costare ai venditori online tempo e denaro. Se utilizzi una banca o un sistema di pagamento tradizionale, le commissioni possono arrivare fino al 3%.

Ad esempio, un pagamento di $ 10.000 a un fornitore in Giappone potrebbe costarti $ 3.000 aggiuntivi per il trasferimento E di più per coprire il tasso di cambio. Processi costosi e complicati come questi possono dissuadere i marchi dal ridimensionarsi a livello globale.

Per tariffe trasparenti e convenienti, i venditori online possono rivolgersi a un'azienda fintech come OFX che offre servizi migliori per le conversioni di valuta:

• Nessun costo nascosto
• Assicurati un tasso di cambio per un periodo di tempo fisso per controllare i costi
• Apri un conto bancario locale all'estero per evitare completamente i tassi di cambio
  

Soluzioni di anticipo in contanti

La maggior parte delle aziende ad alta crescita affronta problemi di flusso di cassa prima o poi. Un divario di fondi può portare a opportunità perse come la sospensione dell'acquisto di inventario o annunci di marketing.

Assicurare contanti quando ne hai bisogno non è sempre facile.

Rivolgersi a una banca tradizionale per un prestito può comportare controlli del credito, lunghi processi di approvazione e commissioni di origine. Il capitale di rischio non è sempre adatto. Se anche fosse un'opzione, immergersi nei risparmi personali sembra rischioso.

Per affrontare i problemi di flusso di cassa, esistono soluzioni fintech per gli anticipi di cassa. Questi anticipi sono l'accesso a breve termine a una somma forfettaria di contanti da utilizzare immediatamente.

I fornitori basano l'importo dell'anticipo in contanti sulle vendite mensili previste. In genere ricevi contanti per importi compresi tra il 75% e il 150% delle tue vendite mensili online.

Le commissioni per l'anticipo sono generalmente comprese tra lo 0,5% e l'1% a settimana. Man mano che vendi, rimetterai una percentuale fissa (in genere tra il 12% e il 25%) delle tue vendite fino a quando non ripagherai l'anticipo.

Soluzioni come Payability si concentrano sui processi di finanziamento che funzionano per i commercianti online.

• Basare gli importi di anticipo in contanti sulle vendite online e sul conto sanitario
• Nessun controllo del credito
• Applicazioni online con approvazioni rapide 24 ore su 24
• Nessun costo nascosto
• Nessuna spesa di origine
• Nessuna burocrazia complicata
• Minori costi se ripaghi in anticipo

Soluzioni di pagamento in tempo reale

Una realtà della vendita online è avere i tuoi soldi vincolati in lunghi programmi di pagamento. Piattaforme come Amazon e Walmart hanno ritardi tra il giorno in cui un cliente effettua un ordine e il giorno in cui i fondi di tale ordine vengono inviati al tuo conto bancario.

In alcuni casi, possono essere necessarie settimane per vedere i tuoi soldi guadagnati! I venditori possono aspettare ancora più a lungo a causa dei processi arbitrari della piattaforma.

Ad esempio, molti venditori riscontrano un "saldo non disponibile" sul proprio account Amazon. Questa è la quantità di denaro che Amazon mette da parte per coprire eventuali reclami o storni di addebito. Amazon può trattenere tutto o parte del tuo pagamento per settimane su più pagamenti.

Di recente, eBay ha annunciato una transizione da PayPal a eBay Managed Payments entro il 2021. Durante tutto il processo di implementazione, ci sono state recensioni contrastanti su come influisce sui programmi di pagamento. Una differenza notevole è che PayPal Working Capital non sarà più un'opzione, su cui molti venditori facevano affidamento per l'accesso ai loro fondi eBay.

Piani di pagamento lunghi, saldi non disponibili e processi di pagamento mutevoli dimostrano che i venditori sono alla mercé delle piattaforme su cui vendono. Sei sicuro di ricevere i tuoi soldi quando ne avrai bisogno? In che modo una regola o una modifica della piattaforma influisce sul flusso di cassa?

Per ricevere i loro soldi più velocemente, i venditori possono ricorrere a soluzioni di pagamento in tempo reale. Questi fornitori accelerano i tuoi pagamenti in base alle vendite attuali e allo stato dell'account. Puoi ricevere i saldi di ieri tanto velocemente quanto il giorno successivo. Non ci sono congetture o angoscia nell'attesa del tuo prossimo pagamento.

Il costo dell'utilizzo dei pagamenti in tempo reale ha una tariffa fissa di circa il 2% circa delle vendite (questo può essere inferiore per le aziende ad alto volume con $ 100.000 + al mese di vendite). Ma la commissione di solito vale la pena se si considera la possibilità di accedere ai propri soldi più velocemente.

Società di finanziamento specifiche del mercato

Molte piattaforme di e-commerce offrono il proprio capitale circolante e soluzioni di prestito.

Ad esempio, ci sono Amazon Lending e Shopify Capital. I vantaggi di questi programmi sono:

• Accesso a finanziamenti o prestiti alle piccole imprese
• Nessun interesse, solo termini di rimborso
• Le offerte vengono visualizzate nella piattaforma stessa una volta che sei idoneo

Sebbene questi possano essere un impulso significativo per le tue operazioni, è importante notare che i venditori non possono richiederli.

Invece, Amazon o Shopify identifica i venditori idonei e sceglie l'importo del capitale. Sta a te decidere se accettarlo. Non puoi nemmeno prevedere quando ne riceverai uno.

Inoltre, Amazon Lending e Shopify Capital esaminano solo le tue vendite su quella piattaforma specifica per decidere gli importi del finanziamento. Se vendi su molti mercati, questi fondi potrebbero non essere sufficienti per fare la differenza.

In tal caso, è a tuo vantaggio lavorare con un anticipo in contanti o una soluzione di pagamento in tempo reale. Nella maggior parte dei casi, puoi utilizzare quel finanziamento alternativo insieme ad Amazon Lending o Shopify Capital. Potrai anche fare domanda ogni volta che ne avrai bisogno e prenderanno in considerazione le tue vendite su tutti i tuoi account per darti un importo di finanziamento migliore.

Software di contabilità

Un punto di svolta per i commercianti in crescita è l'accesso al software di contabilità, che automatizza la contabilità e le pratiche burocratiche per buste paga, pagamenti e altro ancora. Cerca di essere un esperto di contabilità allevia la pressione, così puoi concentrarti su altre aree della tua attività.

I principali vantaggi del software di contabilità sono:

• Conveniente con tariffe di abbonamento mensili a partire da $ 9 al mese per utente
• Accesso via web
• Automatizza le attività quotidiane di back office per risparmiare tempo e garantire la qualità dei dati
• Risparmia denaro a lungo termine con migliori operazioni finanziarie
• Integrazione diretta con il tuo marketplace o piattaforme di e-commerce

Se non stai già utilizzando un sistema di contabilità, dai un'occhiata ad alcuni dei migliori software di contabilità basati su cloud per i commercianti online:

• Quickbooks Online – A partire da $ 25 al mese
• Xero – A partire da $ 9 al mese
• Freshbooks – A partire da $ 15 al mese
• Sage 50 – A partire da $ 50 al mese
• Zoho Books – A partire da $ 9 al mese

Trasferimenti di denaro P2P

I consumatori utilizzano quotidianamente i sistemi di pagamento peer-to-peer (P2P). Sono portafogli digitali come Venmo e Paypal che ti consentono di inviare e ricevere facilmente denaro dalla tua famiglia e dai tuoi amici.

Dal primo trimestre del 2017 al primo trimestre del 2019, Venmo ha aumentato il volume totale dei pagamenti da $ 6,8 miliardi a $ 21 miliardi.

Nell'e-commerce, si tratta sempre di stare al passo con i desideri e le esigenze dei consumatori. Ecco perché questi sistemi di pagamento P2P si stanno facendo strada per controllare le pagine.

PayPal e Venmo rendono l'acquisto online ancora più conveniente. Può ridurre l'abbandono delle carte e aumentare le vendite.

A differenza delle carte di credito, gli utenti non devono estrarre una carta per pagare. È semplice come accedere al tuo conto PayPal per completare l'acquisto.

Gestione della spesa

Le aziende si affidano alle carte di credito per gestire le proprie spese. Sono anche un ottimo modo per accumulare punti premio da destinare ad annunci di marketing, inventario o altre aree della tua attività.

Il problema è che le carte di credito convenzionali di solito non sono sufficienti per i commercianti online. Ci sono commissioni, limiti di credito bassi e non guadagni premi per il tipo di acquisti di routine che fai. Non c'è niente di peggio che esaurire la tua carta di credito quando devi effettuare acquisti per mantenere la tua attività senza intoppi.

Fortunatamente, i venditori hanno opzioni per carte di credito su misura per l'e-commerce che massimizzano i tuoi vantaggi. Ci sono fornitori come Divvy, Brex e Payability Seller Card.

I principali vantaggi di queste carte sono:

• Rimborso delle spese
• Limiti di credito elevati, in base alle tue vendite
• Approvazioni veloci e carte virtuali
• Nessun interesse, nessuna commissione
• Connettiti con software di contabilità come Quickbooks, Xero, NetSuite, ecc.
• Connettiti con le vendite del tuo mercato
• Sconti e premi su software e servizi relativi all'e-commerce

Blockchain

Il termine blockchain continua a emergere sempre di più. Che cos'è esattamente?

In breve, blockchain è un "registro" pubblico. È un modo elettronico per registrare qualsiasi transazione di dati tra due entità, come un trasferimento di denaro, un contratto o la spedizione di un ordine. Non ci sono nemmeno terze parti coinvolte nella gestione della transazione, il che mantiene bassi i costi generali.

Ogni "blocco o record di dati" in una "catena" di transazioni è dotato di timestamp, non modificabile e visualizzabile da chiunque nella catena. In questo modo i dati sono sicuri e affidabili.

Guarda questo breve video di 2 minuti per saperne di più su come funziona la blockchain.

Esistono molti modi per utilizzare blockchain nell'e-commerce, dai programmi fedeltà alla tua catena di approvvigionamento.

Può aiutare a tracciare il percorso di un singolo prodotto dal produttore, al distributore e quindi al magazzino di un venditore. Questo livello di visibilità aiuta a tenere traccia dell'inventario e protegge dai tentativi di frode.

Il futuro della fintech nell'e-commerce

Fintech ha trasformato i servizi finanziari tradizionali in più settori, incluso l'e-commerce.

Mentre le banche tradizionali cercano di recuperare il ritardo, le startup fintech stanno adattando i servizi per soddisfare le esigenze uniche dei venditori online. Dalle opzioni di pagamento digitale al controllo del flusso di cassa con pagamenti in tempo reale, fintech aiuta i marchi online a competere con nomi più grandi e a crescere.

Ecco un riepilogo delle principali società Fintech menzionate in questo post:

• Pagabilità
• DopoPaga
• Affermare
• Klarna
• Banca d'affari di Rho
• OFX
• Quickbook in linea
• Xero
• Freshbook
• Saggio 50
• Libri Zoho
• Diviso
• Brex

Quali sono alcune delle tue soluzioni fintech preferite che utilizzi nel tuo business online?