In che modo il settore Fintech e bancario utilizza le API?

Nel 2018, una piccola iniziativa del governo del Regno Unito si è ora diffusa a livello globale .

L'open banking è stato un concetto che ha coinvolto e influenzato molte istituzioni finanziarie in tutto il mondo, popolarità dovuta all'ascesa delle startup di open banking.

Si tratta essenzialmente di un sistema in cui banche e altre istituzioni aprono le proprie API (Application Programming Interfaces) per consentire a terzi di accedere ai dati finanziari degli utenti. Questo viene quindi utilizzato per creare nuovi servizi e applicazioni attorno ad esso che offrono opzioni di trasparenza ai titolari di conti.

Tuttavia, bisogna tenere a mente che le API sono solo una parte dell'intero ecosistema dell'open banking.

È questa ampia adozione dell'open banking che ha ispirato le società fintech a escogitare modi in cui queste API bancarie possono servire il settore finanziario. In effetti, questa è una delle tendenze Fintech più influenti per il 2021 e oltre .

Quindi, iniziamo discutendoli insieme a come il settore fintech utilizza le API.

Che cos'è un'API bancaria?

Le API sono essenzialmente un insieme di protocolli e codici che determinano il modo in cui i vari componenti ed elementi software dovrebbero comunicare. Sono utilizzati per comunicare tra loro diverse applicazioni software. A causa dell'uso diffuso dell'open banking ora, anche l' uso delle API nel fintech è diventato mainstream e vengono utilizzate per inviare comandi a fornitori di servizi di terze parti.

Inoltre, secondo i rapporti di Insider Intelligence, le API sono state utilizzate per connettere gli sviluppatori alle reti di pagamento e per visualizzare i dettagli di fatturazione sul sito Web di una banca. Sono diventati uno strumento necessario quando si parla di BaaS (Banking-as-a-service), che di per sé è una parte cruciale dell'open banking.

{Per informazioni dettagliate sulle API, consulta la nostra guida dettagliata allo sviluppo delle API }

Dato che ora siamo chiari sulla nozione di API, analizziamo in che modo le API traggono vantaggio da Fintech .

In che modo le API avvantaggiano il settore finanziario e bancario?

Aumenta il rapporto costo-efficacia complessivo

Quando si tratta di offrire una pletora di vari servizi bancari, per quanto sia vantaggioso per gli utenti, diventa altrettanto costoso o piuttosto proibitivo per gli istituti bancari. È qui che vediamo uno dei vantaggi delle API per il fintech .

Tuttavia, lo sviluppo di API aperte si è rivelato un salvavita in questo senso poiché gli utenti possono ora usufruire di numerosi servizi tramite l'integrazione di diverse applicazioni. Ad esempio, un utente può facilmente salvare le proprie informazioni bancarie in software di contabilità di terze parti, tracciando tutte le informazioni cruciali sulla transazione e simili per un unico luogo.

Promuovi la condivisione dei dati per un'esperienza migliore

In precedenza, le banche erano così possessive nei confronti delle informazioni degli utenti e molto esigenti quando si trattava di condividere i dati. Tuttavia, lo scenario è completamente cambiato, principalmente nell'Unione Europea a causa della PSD2 (Second Payment Services Directive) , e poi a livello globale. Ora, gli utenti con il pieno controllo dei propri dati sono in grado di chiedere alle banche di consentire la condivisione dei propri dati con il provider di terze parti desiderato. E come viene facilitato? – ovviamente, tramite API aperte. Questo è solo un uso delle API nel fintech tra i tanti.

Le API sono a prova di futuro

Poiché lo sviluppo di app fintech è in aumento, c'è una bassa possibilità che le API nel settore bancario diventino obsolete. Ci sono centinaia di startup fintech che emergono di tanto in tanto, il che dimostra solo che la domanda dei clienti è sufficiente affinché le aziende continuino a sforzarsi di offrire servizi migliori integrando API e altro ancora. In effetti, una query su ProgrammableWeb ha rivelato che ci sono 1956 API finanziarie mentre 290 erano elencate nella prima metà del 2019.

Maggiore concorrenza significa più servizi

L'emergere delle API ha aumentato la concorrenza sul mercato a vantaggio almeno dei clienti. Per questo motivo, i prezzi nel settore finanziario stanno scendendo giustapposti alla varietà di servizi offerti. Ad esempio, gli utenti possono utilizzare gli aggregatori di servizi finanziari per confrontare le offerte tra banche e altre istituzioni. Inoltre, ora hanno accesso alle strutture che prima erano disponibili solo nelle filiali.

Operazioni veloci ed efficienti

Adottando una metodologia basata sulle API, le banche possono servire i propri clienti in modo rapido e competente e fornire loro un'esperienza senza interruzioni. Le API consentono ai clienti di gestire le transazioni bancarie tramite servizi di mobile banking, online banking e wallet sui propri dispositivi in ​​pochissimo tempo e in sicurezza da qualsiasi luogo. Quindi i clienti non devono visitare fisicamente le banche per portare a termine le transazioni, risparmiando così tempo importante.

Con praticamente il 90% delle transazioni che si verificano oggi al di fuori della filiale della banca fisica, possono risparmiare risorse e spese significative, il che di conseguenza aiuta a migliorare la loro salute e il benessere finanziario.

Aumento del portafoglio prodotti

L'API nel settore bancario sta ampliando il proprio portafoglio di prodotti in crescita consentendo loro di offrire prodotti complementari come assicurazioni o prodotti che creano in collaborazione con i propri partner e società di tecnologia e innovazione finanziaria. Tale crescita del portafoglio è possibile grazie alla flessibilità delle API che si collegano a framework diversi e forniscono scambi tra aziende e settori.

Ad esempio, il rapporto ICICI-Paytm per il credito istantaneo a breve termine è un esempio incredibile in questo contesto. Mostra come le connessioni basate su API stiano aiutando gli istituti finanziari interpretando le esperienze tratte dal comportamento digitale dei clienti e dal controllo del credito in offerte di prestito in tempo reale.

Le API consentono inoltre alle banche di offrire prodotti non finanziari insieme a elementi finanziari. Ad esempio, Emirates NBD, una banca di proprietà del governo di Dubai, sta autorizzando i suoi titolari di carta ad avere accesso ad articoli di ospitalità, intrattenimento e vendita al dettaglio attraverso il suo e-shop guidato dall'API.

Ora che abbiamo conosciuto i vantaggi bancari API nel settore fintech, passiamo ai casi d'uso bancari API.

Apri casi d'uso bancari nel settore Fintech

Confronto prezzi

I siti Web di confronto dei prezzi come MoneySuperMarket hanno abbracciato l' API nell'economia fintech per diventare un distributore online diretto di prodotti finanziari. Il suddetto sito Web ha creato livelli di servizio API per alimentare i suoi siti e consentire la crescita delle partnership commerciali. L'azienda ha ora una visione unificata dei suoi clienti attraverso le loro interazioni chiave, consentendo loro di offrire servizi e un'esperienza migliori ai clienti.

Cambio valuta e prestito peer-to-peer

L'innovazione della rete P2P è nata dalla pura esigenza e richiesta di semplicità nei processi, soprattutto quando si trattava di transazioni. Ora ci sono migliaia di app di pagamento P2P di istituti finanziari che offrono numerosi servizi.

Ora questo concetto ha finalmente trovato la sua vocazione nel cambio valuta. Poiché gli ordini di acquisto e vendita di valute sono distribuiti tra i clienti interessati (con alcuni ordini che ne annullano altri come un ordine di acquisto di dollari da annullare con una vendita futura da un altro utente), offre molte opportunità alle società fintech di espandersi .

Le startup fintech come TransferWise hanno trovato il modo di eliminare gli intermediari in questo processo con le loro nuove API. TransferWise API offre strumenti e garantisce API aperte e modulari indipendenti dai provider, cosa che ha consentito a molte banche di integrare e offrire questo servizio ai propri utenti.

Per quanto riguarda i prestiti, queste piattaforme P2P sono diventate immediatamente un vantaggio non appena sono arrivate sul mercato. Questo aiuta a collegare tra loro prestatori e mutuatari per negare la necessità di eventuali intermediari. LendingClub è una piattaforma così popolare che è nota per offrire un'API per eseguire ricerche, eseguire ordini, configurare portafogli di prestito come investimento e monitorare i prestiti.

Gestione degli investimenti

Prima dell'open banking, per i consulenti finanziari era di per sé una sfida raccogliere le informazioni del cliente al fine di offrire servizi ottimizzati. Tuttavia, ora le API di gestione degli investimenti offrono accesso alle informazioni sul portafoglio di individui, eliminando la necessità di indovinare o mettere insieme un'immagine delle attività e del patrimonio netto dei clienti da numerose fonti.

Sviluppo di iniziative di open banking

ING è tra le poche organizzazioni che stanno intraprendendo l'idea di lanciare varie iniziative indipendenti incentrate sulla creazione di nuovi prodotti, da integrare successivamente con l'aiuto di API. Sono emersi tre prodotti, vale a dire Yolt: un aggregatore di gestione delle finanze personali, Payconiq un portafoglio digitale e un aggregatore di servizi finanziari. Inoltre, l'azienda ha anche scoperto come connettersi con sviluppatori esterni tramite un portale per sviluppatori basato su API.

Creazione di piattaforme di mercato API

Vedendo la popolarità senza precedenti delle API, banche come BBVA hanno preso un'iniziativa: API Market di BBVA. Questa è una piattaforma che offre diversi tipi di API, strumenti e vari altri servizi che consentono agli sviluppatori di costruire facilmente una partnership con la banca in opportunità commerciali. Un altro importante attore che compete nello stesso campo è TrueLayer, una startup fintech che mira a diventare un fornitore leader di sviluppo di API finanziarie.

API di elaborazione dei pagamenti

Poiché è l'era della completa globalizzazione, in cui anche le startup si rivolgono a una clientela internazionale, c'è un forte bisogno di modalità più sviluppate di accettazione dei pagamenti. La diversità in questo senso gioca sempre a vantaggio delle parti coinvolte.

Le API per l'elaborazione dei pagamenti aumentano le opzioni in cui i commercianti possono accettare pagamenti facilmente. Questo non solo facilita il processo di pagamento, ma snellisce anche il processo di check-out in termini di shopping online.

L'esperienza di pagamento gioca un ruolo di primo piano. Ad esempio, eBay utilizzava PayPal, tuttavia è passato ad Adyen poiché le sue API rendevano un'esperienza di pagamento senza interruzioni. È un'API terminale basata sul Web che opera dietro qualsiasi sistema di punti vendita. A differenza di PayPal, le API di Adyen consentono agli utenti di rimanere sulla pagina durante la navigazione durante il processo di pagamento.

Promuove la regolamentazione

Fintech e Regtech vanno di pari passo al giorno d'oggi, soprattutto quando si tratta di coinvolgere API aperte di terze parti. Quando si offrono numerosi servizi bancari e finanziari, è prioritario confermare ogni volta l'identità dell'utente. Questo è qualcosa di non negoziabile poiché l'intero ecosistema dell'open banking dipende dai dati degli utenti che hanno consentito di condividere. Quindi, è un obbligo delle istituzioni offrire una solida verifica.

In tal caso, le API Regtech possono offrire soluzioni in questo senso. Offrono una gamma di programmi dall'identificazione biometrica alla scansione dell'iride ai programmi KYC. Aiuta a evitare la compilazione ripetitiva dei moduli e offre una migliore esperienza utente. Uno dei migliori esempi di API fintech è Trulioo che offre un'API in fintech che verifica i dati inseriti dai clienti con l'aiuto di uno scambio JSON.

Consente di offrire servizi white label

Sul mercato ci sono molte API di marca che sono già di proprietà di altre aziende. Tuttavia, sono disponibili anche altre API white label che le banche e altre società fintech possono utilizzare. Queste API consentono loro di utilizzare i vantaggi che hanno da offrire senza la necessità di sviluppare le proprie piattaforme e programmi.

Ci sono aziende che utilizzano le API o concedono l'autorizzazione per accedere alla loro tecnologia BaaS esclusiva basata su cloud. Allo stesso modo, l'API di Starling consente agli utenti di integrarsi facilmente negli schemi di pagamento del Regno Unito e dell'Europa per accedere a Faster Payments e SEPA. La banca Starling ha ora ampliato il suo mercato API fintech per consentire alle piccole imprese di combinare le transazioni bancarie con la piattaforma di cloud computing. Con la sua API, le aziende e gli sviluppatori di app fintech possono creare prodotti con questo ecosistema e raggiungere istantaneamente la base di clienti di Starling Bank.

Gioco

Una parte fondamentale della creazione di giochi efficaci è il processo per garantire che i vincitori ricevano ricompense e in modo rapido. La dipendenza dal net-banking e dalle tecniche manuali non erano l'ideale per le organizzazioni di gioco progressiste. RazorpayX ha aiutato le organizzazioni di gioco Mobile Premier League, RummyCulture, Pokersaints e molte altre a trasferire i premi in modo rapido e semplice.

Contratti intelligenti

Le applicazioni decentralizzate affrontano un cambiamento di prospettiva, in cui le applicazioni vengono eseguite attraverso una rete P2P che utilizza contratti intelligenti. Ad esempio, un lettore di carte di una camera d'albergo può connettersi con un'API per confermare le credenziali del cliente e segnalare l'accesso effettivo alla camera. Tali dati eseguirebbero automaticamente una chiamata API per completare il pagamento autorevolmente concordato.

Futuro delle API nel Fintech

Dopo aver assistito all'attuale ricezione e utilizzo delle API bancarie, il futuro sembra promettente riflettendo le integrazioni API tra aziende consolidate e comunità più grandi, qualcosa che probabilmente sarà ospitato su infrastrutture di terze parti.

Ad esempio, le future API bancarie potrebbero aiutare le banche a connettersi con i siti di e-commerce facilitando il processo di pagamento online. Inoltre, potrebbero integrarsi con banche e negozi fisici per aiutare a offrire opzioni di finanziamento e prestito presso i punti vendita.

Per qualcuno che è interessato alle soluzioni finanziarie API, scegliere la giusta società di sviluppo software fintech e un fornitore di soluzioni è una necessità. Appinventiv ha lavorato con vari modelli di business fintech e può semplificare e personalizzare le piattaforme di integrazione API . È una società esperta di sviluppo software finanziario negli Stati Uniti che fornisce servizi di sviluppo di app di qualità a clienti in tutto il mondo.

Domande frequenti

D. Che cos'è l'Open Banking?

L'open banking è un sistema in cui gli istituti finanziari aprono le proprie API ( Application Programming Interfaces ) per consentire a terzi di accedere ai dati degli utenti. Che viene quindi utilizzato per progettare nuovi servizi e applicazioni attorno ad esso offrendo opzioni di trasparenza ai titolari di conti.

D. Che cos'è l'API?

Un'interfaccia di programmazione dell'applicazione, nota anche come API, è un'interfaccia che fornisce interazioni tra più applicazioni software o intermediari misti hardware-software. In parole semplici, è un intermediario software che fornisce due applicazioni per comunicare tra loro.

D. Che cos'è il contratto intelligente?

Uno smart contract è un programma per computer o un protocollo di transazione che si auto-esegue, controlla o documenta i termini e le condizioni di un accordo una volta stabilite le condizioni concordate, con contratti protetti in una blockchain.