Recensione della carta di debito Wise PRO E CONTRO (2021) – Cosa offre?

The Wise (precedentemente TransferWise) è stata fondata nel 2011. È una società con sede nel Regno Unito che consente agli utenti di aprire conti Wise, che possono quindi essere utilizzati per spendere, ricevere e trasferire fondi in molti paesi in tutto il mondo. In questa recensione della carta di debito Wise, scoprirai tutte le commissioni, le caratteristiche, i pro e i contro offerti dalla carta.

Se viaggi molto, conosci i costi relativi alle transazioni estere, le commissioni di conversione della valuta, le commissioni di prelievo bancomat e varie altre commissioni. La carta Wise ti consente di spendere soldi in qualsiasi paese del mondo. Puoi inviare e ricevere fondi in più valute e paesi.

L'utilizzo di una carta di debito Wise può farti risparmiare molti soldi quando si tratta di trasferimenti di denaro, conversioni di valuta, ecc. Ma la carta Wise è la scelta giusta per le tue esigenze?

NOTA: per maggiori informazioni su Wise, puoi controllare la mia recensione di Wise e il confronto tra Wise e Revolut.

Revisione della carta di debito saggia

I trasferimenti di denaro economici sono l'obiettivo principale della società Wise (precedentemente TransferWise). Le persone possono inviare denaro avanti e indietro tra banche in molti paesi.

Wse MasterCard è l'unica opzione di carta che Wise offre attualmente. Presto sarà disponibile anche la carta Visa. Puoi pagare prodotti e servizi con qualsiasi valuta presente nel saldo del tuo account con una carta di credito.

Le loro commissioni di conversione sono molto minime e non ci sono commissioni per le transazioni con carta. La carta Wise è disponibile per i residenti dello Spazio economico europeo (SEE), Svizzera, Singapore, Nuova Zelanda, Regno Unito e Stati Uniti.

• Nome
• Prezzo per l'apertura di un conto personale
• Commissione per i dettagli bancari del conto personale
• Prezzo per l'apertura di un conto aziendale
• Commissione sui dettagli bancari del conto aziendale
• Paesi in cui puoi aprire un conto
• Paesi in cui è disponibile la carta
• Valute disponibili per la conversione e il mantenimento
• Ricevi le coordinate bancarie (valute con i dettagli del conto)
• Commissione per pagamenti con carta di credito
• Commissione di cambio valuta
• Prelievo di denaro dalla commissione bancomat
• Limiti bancomat
• Tariffa annuale per il mantenimento del saldo in EUR
• Pagamenti 3D Secure
• Limiti della carta
• Carte virtuali
• Tipo di carta
• Pagamenti contactless con carta
• Commissione per pagamenti con carta
• Numero di carte fisiche che puoi avere
• Numero di carte virtuali che puoi avere
• Carte virtuali usa e getta
• Integrazione con software di contabilità
• Compatibile con Apple Pay e Google Pay
• Trading di criptovalute
• Opzioni assicurative
• Pagamenti ricorrenti
• Addebito diretto
• prestiti
• Pass lounge
• Fatture di gruppo
• Commercio di azioni
• Commercio di materie prime
• Supporto

• WISE (precedentemente TransferWise)
• Gratuito
• Gratuito
• Gratuito
• Commissione una tantum tra 16 e 21 GBP (o equivalente nella tua valuta).
• 230
• Regno Unito, Svizzera, Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Giappone, la maggior parte del SEE e Stati Uniti.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Lo zloty polacco è solitamente disponibile, ma attualmente tale opzione è disabilitata.
• Gratuito fintanto che il pagamento è in una valuta che possiedi attualmente.
• 0,24-3,69%
• Gratis fino a £ 200 (o l'equivalente in valuta) e poi l'1,75% su qualsiasi cifra superiore a 200 GBP/EUR. Queste commissioni possono essere diverse per altri paesi.
• Il limite giornaliero è di 1500 GBP (o l'equivalente in valuta) ma è possibile aumentarlo.
• 0,4% se il tuo saldo è di 15.000 EUR per il conto personale e di 70.000 EUR per le imprese.

  La detenzione di qualsiasi importo in qualsiasi altra valuta rimane gratuita.
• sì
• Esistono limiti diversi per i titolari di carta nei diversi paesi. Ma la maggior parte può essere aumentata tramite app.
• sì
• MasterCard. Visto in arrivo
• sì
• No
• 1
• 3
• Non disponibile
• FreeAgent, QuickBooks Xero, ecc.
• sì
• No
• No
• sì
• sì
• No
• No
• No
• No
• No
• E-mail, live chat, telefono

Controlla di più >

NOTA: le informazioni riportate a confronto potrebbero diventare obsolete poiché Wise apporta spesso modifiche. cercherò di tenerlo aggiornato. Per i dati più precisi, controlla il sito ufficiale.

Limiti bancomat

Il luogo in cui viene emessa la tua carta determinerà i limiti sulla quantità di denaro che puoi prelevare gratuitamente. L'app Wise può essere utilizzata per monitorare tutti i limiti. I limiti sono:

• Le carte emesse in Europa o nel Regno Unito consentono agli utenti di effettuare due prelievi fino a 200 EUR/GBP al mese gratuitamente. C'è una commissione di 50p per ogni prelievo aggiuntivo oltre i 2 gratuiti. Inoltre, viene addebitata una commissione dell'1,75% per tutti i prelievi al di sopra del limite di 200 EUR/GBP.
• Le carte emesse da Nuova Zelanda, Australia e Singapore consentono agli utenti 2 prelievi mensili gratuiti fino a 350 NZD/AUD/SGD. Ulteriori prelievi avranno un addebito di 1,50 NZD/AUD/SGD aggiunto insieme a una commissione dell'1,75% per qualsiasi prelievo che superi il limite mensile gratuito.
• Le carte emesse ai clienti degli Stati Uniti consentono 2 prelievi mensili gratuiti fino a 100 USD. Successivamente, una commissione di 1,50 USD più una commissione aggiuntiva del 2% verrà aggiunta a qualsiasi prelievo che superi il limite gratuito di $ 100.
• Le persone che utilizzano altre valute avranno gli stessi limiti, come gli utenti europei e britannici, pari alla valuta del paese in cui è stata inizialmente emessa la loro carta.

Pagare con carta saggia

La carta di debito Wise può essere utilizzata per pagare prodotti e servizi ovunque che accettino pagamenti con carta di debito. Puoi anche pagare le transazioni online con la tua carta di debito. Alcune transazioni potrebbero richiedere l'utilizzo dell'app Wise, degli SMS o di una telefonata per verificare/approvare la transazione.

La carta supporta i pagamenti 3D Secure. Un metodo di sicurezza aggiuntivo per il pagamento online richiesto da alcuni siti. Una volta completata la verifica, il pagamento può essere elaborato. Puoi anche prelevare denaro agli sportelli automatici utilizzando la tua carta di debito.

Se hai smarrito la tua carta Wise e devi sostituirla, dovrai pagare una commissione per ricevere una nuova carta. L'ordinazione di una carta Wise costa 5 GBP e una carta sostitutiva costa 3 GBP. Puoi utilizzare il sito Web o l'app di Wise per modificare i limiti di spesa della carta.

Wise offre anche carte virtuali . Per ottenere una carta virtuale, devi prima aprire un conto e poi ordinare una carta fisica. Da lì puoi tenere fino a tre carte virtuali contemporaneamente. Se necessario, puoi sostituire istantaneamente questi dettagli della carta o eliminarli.

Come funziona la carta di debito?

La carta di debito Wise può essere utilizzata nello stesso modo in cui vengono utilizzate le carte di debito tradizionali. Può essere utilizzato per acquistare articoli presso negozi fisici e online e per prelevare denaro.

L'importo verrà prelevato dal tuo conto Wise senza confini finché ne avrai abbastanza della valuta che stai pagando. Se non hai abbastanza valuta in cui stai pagando, Wise convertirà l'altra valuta disponibile dal tuo account. Se hai più di una valuta, Wise convertirà la valuta che offre i migliori tassi di conversione.

La carta ti consente di spendere i fondi che sono nel tuo conto , proprio come funzionano altri tipi di carte di debito. Le carte Wise funzionano meglio di molte carte bancarie standard quando si effettuano transazioni in più valute. La maggior parte delle banche utilizza solo la conversione di valuta dinamica.

Non ci sono costi per spendere i fondi già presenti nel tuo conto multivaluta Wise. Questo può essere un grande vantaggio per i viaggiatori impegnati. I fondi verranno convertiti automaticamente dalla valuta nel saldo del tuo conto con la commissione di conversione più bassa se non disponi di fondi sufficienti per coprire una transazione nella valuta nazionale specifica.

Questo rende Wise un'opzione semplice e attraente per le persone che non vogliono spendere molti soldi sui tassi di cambio. Lasciare che Wise gestisca le conversioni e il prelievo di fondi nella valuta locale può aiutare a eliminare la necessità di pagare commissioni di cambio nascoste (e talvolta costose) durante i viaggi in altre nazioni.

Il sito Web o l'app Wise possono essere utilizzati per monitorare tutta l'attività del tuo account . L'app può essere utilizzata per bloccare o sbloccare il tuo account se la tua carta viene rubata o smarrita.

La carta Wise è ottima per privati ​​e aziende. Non è collegato a un conto bancario, quindi non può aiutarti a ottenere un prestito o migliorare il tuo punteggio di credito. Inoltre , non guadagni interessi o disponi di alcuni dei servizi forniti dalle banche, come metodi di pagamento multipli o varie opzioni di carte di credito.

Costi e commissioni

Puoi aprire un account Wise gratuitamente . Il tasso di cambio medio di mercato viene sempre utilizzato quando si verificano conversioni di valuta. Applica anche le commissioni di trasferimento per ogni transazione di trasferimento al di fuori di Wise.

Il paese in cui ti trovi, la valuta inviata e la valuta prevista dal destinatario possono determinare l'importo di tali commissioni. Wise è molto trasparente con tutte le sue commissioni . Ti diranno quali saranno gli addebiti specifici prima che venga avviata una transazione.

Se stai usando la tua carta Wise per pagare gli articoli, non avrai una commissione. L'eccezione a questa regola è se stai cercando di effettuare un pagamento in una valuta che non è attualmente nel tuo account Wise.

Wise sui cambi di valuta automatici applicherà commissioni di conversione dallo 0,24 al 3,69% se non hai abbastanza della valuta richiesta che stai cercando di utilizzare in una transazione.

Puoi effettuare due prelievi bancomat al mese gratuitamente fino a 200 GBP (o equivalente in valuta). Verrà addebitata una commissione su qualsiasi importo superiore a tale importo. La commissione varierà in base al paese in cui viene emessa la carta.

La commissione al di sopra del limite gratuito è di solito intorno all'1,75% + 50p di commissione di prelievo (o equivalente in valuta) per ogni ulteriore prelievo ATM durante il mese. La sezione delle commissioni per i conti in più valute sul loro sito contiene ulteriori dettagli su questo argomento.

Wise offre un tasso di cambio garantito . Questo tasso è il tasso di cambio garantito per un determinato periodo di tempo.

I tassi di cambio sono garantiti da due a settantadue ore al massimo. La valuta che viene inviata è quella su cui si baserà la durata della garanzia. Una volta impostato il trasferimento, Wise ti farà sapere per quanto tempo è garantito il tuo particolare tasso di cambio. Il tasso in tempo reale verrà utilizzato se i fondi arrivano dopo la scadenza del periodo di garanzia.

Puoi scegliere di essere avvisato quando il tasso di cambio raggiunge un livello da te specificato. Puoi anche richiedere un'e-mail giornaliera sul tasso tra le valute.

Wise ha commissioni trasparenti. Usano sempre il tasso di cambio medio di mercato indipendentemente da quanto denaro viene trasferito. Le persone che inviano regolarmente grandi quantità di denaro possono beneficiare di uno sconto sul volume .

Avere importi maggiori di EUR nel tuo account Wise può comportare una commissione dello 0,4%. I tassi di interesse negativi dell'Eurozona sono la causa di questa commissione. Costa denaro Wise tenere EUR nei conti dei propri clienti.

Ecco perché consentono agli account personali di detenere un massimo di 15.000 EUR nei propri account gratuitamente. I clienti aziendali possono detenere gratuitamente fino a 70.000 EUR nei propri conti Wise. È ancora libero di detenere fondi in altre valute.

RIEPILOGO

Le commissioni di conversione possono essere difficili da prevedere in anticipo. Fortunatamente, Wise ha un comodo strumento di controllo delle commissioni che puoi utilizzare per rivedere le commissioni prima di effettuare trasferimenti.

Oltre alle commissioni, la carta ha anche limiti di default e massimi . I limiti sono stabiliti in dollari USA per i clienti che vivono negli Stati Uniti e in sterline inglesi per i residenti nell'UE e nel Regno Unito. Sotto puoi vedere quei limiti.

Carta di debito saggia contro carta di debito bancaria

Una delle principali distinzioni che distinguono la carta di debito Wise dalle tradizionali carte di debito bancarie è che Wise ti consente di utilizzare più di una valuta alla volta. Ciò può essere ottenuto spendendo molto meno di quanto le banche standard ti addebiterebbero in genere per quella comodità.

La carta valutaria fornita da molte banche viene emessa solo nella valuta locale. Possono anche aggiungere commissioni gravose alle transazioni online o quando si spendono fondi in altri paesi. Non è raro vedere le banche aggiungere un margine considerevole oltre ai tassi di cambio.

Non dovrai preoccuparti di questo tipo di commissioni da Wise, purché tu stia spendendo fondi in una valuta che hai già nel tuo account online. I tassi di conversione medi di mercato/reali vengono sempre applicati se non hai abbastanza della valuta necessaria, insieme a una commissione nominale. Presso gli sportelli automatici sono consentiti anche prelievi gratuiti fino a un certo limite.

D'altra parte, la carta di debito della banca è collegata a un vero e proprio conto corrente bancario che ha altri vantaggi .

Vantaggi svantaggi

Ecco alcuni dei vantaggi e degli svantaggi dell'utilizzo di una carta di debito Wise:

PROFESSIONISTI:

• Non ci sono rialzi del tasso di cambio, commissioni di transazione nascoste o commissioni annuali di cui preoccuparsi.
• Non devi mantenere un certo saldo minimo nel tuo account.
• Wise utilizza sempre il tasso di cambio medio di mercato. Potrebbe esserci un ricarico sul tasso di cambio utilizzato dalle carte di credito da viaggio, da PayPal e da molte banche. L'utilizzo dei servizi bancari può essere più costoso a causa di tali ricarichi.
• Puoi effettuare prelievi e pagamenti ovunque tu vada in più di 40 diverse valute internazionali.
• Puoi ricevere notifiche di transazione sul tuo cellulare con l'app Wise. Se perdi o perdi la tua carta, puoi sempre bloccarla o sbloccarla.
• Dovrai pagare una piccola tassa per farti rilasciare una carta Wise. Questa è una tariffa una tantum. Non ci sono costi aggiuntivi per l'apertura o il mantenimento di un account Wise.

CONTRO:

• Puoi prelevare solo fino a $ 350 (o l'equivalente in valuta a seconda del tuo paese) in contanti gratuitamente per un periodo di 30 giorni.
• La carta è attualmente disponibile solo in Australia, Nuova Zelanda, Europa e Regno Unito.
• Una carta Wise non è una carta di credito. Per pagare gli articoli, devi disporre di fondi sufficienti nel tuo account Wise online prima dell'acquisto.
• Se hai bisogno di una carta sostitutiva, possono essere necessarie fino a due o tre settimane per la consegna.

Conclusione della revisione della carta di debito saggia

Usare una carta per spendere e prelevare fondi dal tuo conto Wise è molto conveniente. Puoi spendere e ricevere denaro in più valute in modo molto conveniente. I tassi di cambio di Wise sono molto ragionevoli quando devi convertire valute diverse. Il tasso di conversione medio di mercato verrà sempre utilizzato durante la conversione di denaro.

La carta di debito Wise può essere utilizzata per spendere fondi e accedere al denaro che ricevi subito, senza restrizioni . Questo è diverso da qualsiasi altra carta di viaggio o conto in valuta estera.

Tasse sagge, chiare e poco costose li hanno aiutati a guadagnare rapidamente popolarità sin dal loro inizio. Il tuo account Wise è collegato a una carta di debito che fornisce saldi in più valute e informazioni sul conto bancario ai titolari del conto.

Offrire la carta Wise a più nazioni e valute è l'unica cosa reale che l'azienda potrebbe migliorare. Chiunque abbia già l'opzione account Wise nel paese può registrarsi e liberarsi dalle commissioni e dallo stress solitamente associato alle commissioni di cambio valuta e ad altri costi correlati.

Spero che questa recensione della carta di debito Wise ti sia stata di aiuto nel prendere una decisione se Wise è la scelta giusta per te. Se pensi che Wise non sia adatto alle tue esigenze, assicurati di controllare i concorrenti di Wise.

Carta di debito saggia

9.3

Facile da usare

9.6/10

limiti

9.2/10

Costi e commissioni

9.3/10

Disponibilità

8.8/10

Globale

9,5/10

Professionisti

• Una carta per tutte le valute
• Utilizzare ovunque nel mondo
• Nessun costo nascosto o costi aggiuntivi
• Conversione di valuta conveniente
• Supporta 3D Secure

Contro

• Disponibile solo per paesi selezionati
• Commissioni di prelievo bancomat dopo un determinato importo

Per saperne di più!