Modello di business di Zelle: come guadagna Zelle?

Una piattaforma di pagamento personale, Zelle è una piattaforma di pagamento digitale personale fondata nel 2017. Un consorzio di grandi banche l'ha sviluppata e oggi è annoverata tra le migliori reti di pagamento peer-to-peer (P2P). Questa piattaforma è stata creata da Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. per dare concorrenza a big come Venmo di Paypal, Square Cash, alias "The Cash App". e molti altri servizi P2P di terze parti presenti nel mercato delle app.

Di fatto, Zelle offre servizi di pagamento facili, veloci e sicuri ai suoi utenti in modo che possano inviare e ricevere comodamente denaro da familiari, amici e altri. Nello stesso anno 2021, gli utenti dell'app di Zelle hanno trasferito un importo record di $ 307 miliardi in 1,2 miliardi di transazioni.

Attualmente, l'app è gratuita per i suoi utenti, quindi nessun canone di abbonamento o canone mensile per l'utilizzo di questa piattaforma di pagamento P2P. L'app è che le banche partecipanti generano entrate, tutti, un utente effettua un pagamento a un'azienda in cambio di beni e servizi. I commercianti pagano un addebito dell'1% a MasterCard o Visa e condividono queste entrate con la banca emittente. Tuttavia, ne parleremo più avanti, poiché ora esploriamo di più su Zelle.

Cos'è Zelle?

Zelle è di proprietà della società FinTech Early Warning Services LLC, che fornisce servizi di gestione e prevenzione delle frodi per le istituzioni finanziarie. Ha i suoi uffici operativi a San Francisco, Chicago, Tempe e Scottsdale. Nel frattempo, Early Warning Services è di proprietà di un gruppo di banche, come Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T e Capital One.

Questo sistema di pagamento online consente ai suoi utenti di inviare denaro dai conti bancari a chiunque utilizzi quella piattaforma. Zelle è disponibile solo negli Stati Uniti e per i correntisti statunitensi che hanno banche che fanno parte della rete Zelle, quindi possono utilizzare questa piattaforma. Per sviluppare l'app, hanno collaborato 30 banche centrali degli Stati Uniti e, non appena è pronta, le persone la scaricano rapidamente dall'app store e si godono le strutture che offre. L'app è anche integrata con le app di mobile banking/fintech di grandi banche partecipanti, come Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Quindi, anche gli utenti che hanno le idee per le app di mobile banking/fintech della loro banca possono usare Zelle.

Cosa fa Zelle?

Come accennato in precedenza, Zelle consente ai suoi utenti di inviare e ricevere denaro facilmente da e verso chiunque sia coinvolto nella piattaforma. Il processo di registrazione è molto semplice e, una volta effettuata la registrazione, gli utenti dell'app possono inviare facilmente denaro a familiari e amici tramite l'app. In alternativa, possono anche utilizzare l'app di una banca partner come Chase o Bank of America.

Attualmente, la rete è disponibile solo per i consumatori. Quindi le imprese devono attenersi agli altri mezzi per riscuotere i pagamenti. L'app è alimentata dai binari di pagamento Visa Direct e Mastercard Send. Le banche al giorno d'oggi utilizzano uno dei due come processore di pagamento e, quindi, in pratica, l'app consente a qualsiasi banca di far parte della rete Zelle. L'utente deve solo inserire il numero di telefono e l'indirizzo e-mail del destinatario e i fondi vengono per lo più trasferiti istantaneamente.

Mentre parliamo, Zelle sta collaborando con 924 istituti finanziari e, come accennato in precedenza, la maggior parte delle banche partner ha integrato piattaforme di pagamento nelle proprie app. Quindi, se l'utente possiede una carta Visa Mastercard o Visa di credito/debito, è facile inviare denaro utilizzando la rete Zelle.

Come funziona Zelle?

Ciò che distingue Zelle dalle altre piattaforme di trasferimento di denaro è che l'app trasferisce denaro direttamente da un conto bancario a un altro conto bancario utilizzando Zelle Moves. Di solito, i bonifici bancari richiedono i numeri di conto di entrambi i conti per avviare le transazioni. Inoltre, questo tipo di transazione potrebbe richiedere alcuni giorni lavorativi per essere completata. Con Zelle, il tempo di transazione è inferiore e consente agli utenti di inviare denaro da un conto corrente a un altro in pochi minuti. Qui, gli utenti avranno bisogno solo dell'indirizzo e-mail/numero di telefono del destinatario per il trasferimento di denaro. Quindi il destinatario riceve un'e-mail da Zelle che indica che c'è un pagamento in attesa, insieme a un link per accettare il pagamento. Il destinatario può fare clic sul clic per ottenere il pagamento. Nel caso in cui il destinatario sia un utente per la prima volta, possono essere necessari tre giorni per ricevere i fondi. Se la banca del destinatario non è un partner partecipante, il destinatario dovrà scaricare l'app Zelle per registrare il proprio account con un'e-mail per accettare i pagamenti.

Come inviare denaro con Zelle?

Qui spieghiamo i passaggi:

• Passaggio 1: apri l'app Zelle sul cellulare
• Passaggio 2: accedi all'account Zelle
• Passaggio 3: tocca l'opzione "Invia denaro"
• Passaggio 4: selezionare la persona a cui inviare il denaro
• Passaggio 5: inserisci l'ID e-mail valido del destinatario
• Passaggio 6: inserisci l'importo da inviare e fai clic su Avanti
• Passaggio 7: ora riempi la casella "A cosa serve" con un motivo valido
• Passaggio 8: il passaggio finale consiste nel fare clic sul pulsante Invia per completare il processo

Come ricevere denaro con Zelle?

È molto conveniente ricevere denaro da Zelle. Se hai già un conto Zelle, non è necessario fare nulla per ricevere il pagamento poiché l'importo verrà automaticamente aggiunto al conto bancario. Ma nel caso in cui non sei iscritto a Zelle, allora è il momento di aprire un conto per ricevere i soldi da Zelle. Ecco i passaggi da seguire:

• Passaggio 1: aprire l'ID e-mail e fare clic sul collegamento fornito nella notifica di pagamento
• Passaggio 2: scegli la tua banca/istituto di credito
• Passaggio 3: l'ultimo passaggio consiste nel seguire le istruzioni sullo schermo per ricevere il pagamento

Se la tua banca/unione di credito non consente Zelle, allora è necessario scaricare l'app Zelle sul cellulare e aprire un conto per la ricezione dei pagamenti. Per questo, dovrai registrarti con la tua carta di credito o di debito.

Come fa Zelle a guadagnare?

Poiché Zelle non addebita alcuna commissione, l'app non genera entrate dirette. È stato creato per risparmiare denaro alle banche. Le offerte P2P della concorrenza come Square, Venmo, PayPal addebitano alle banche una commissione per ogni transazione e quindi mantenere tutte queste transazioni in-house riduce i costi. In questo modo, gli istituti bancari possono trarre vantaggio da un generale spostamento verso una società senza contanti ed evitare di mantenere le filiali e gli sportelli automatici.

Inoltre, l'app genera entrate indirette per un consorzio di banche che complessivamente hanno accesso a 100 milioni di utenti negli Stati Uniti. Si tratta di una gamma di servizi aggiuntivi e gratuiti, come prestiti, assicurazioni, mutui e carte di credito. Questa idea di app è diventata il più grande servizio di app Peer 2 Peer negli Stati Uniti in soli due anni, con gli utenti che hanno completato circa 743 milioni di transazioni per un valore di 187 miliardi di dollari . Si dice che anche il proprietario di Zelle, Early Warning Services LLC, venga pagato dalle banche partecipanti per mantenere l'integrità della rete Zelle. Inoltre, nell'anno 2018, l'app Zelle ha lanciato questa funzione che consente agli utenti di effettuare pagamenti alle aziende per beni e servizi.

Per i consumatori, Zelle offre il suo servizio gratuitamente. Tuttavia, il commerciante deve pagare una commissione dell'1% a Mastercard o Visa, che condivideranno quindi le entrate risultanti con la banca che emette la carta. Può funzionare con quegli altri prodotti finanziari consigliati all'interno dell'app Zelle, che consente agli istituti bancari partner di generare entrate tramite referral e commissioni di affiliazione.

Ulteriori informazioni: stack tecnologico per lo sviluppo di un'app mobile

I principali concorrenti dell'app Zelle

Venmo

Questo software di pagamento mira a creare un'esperienza di pagamento semplice, connessa e piacevole. Venmo è nata come piattaforma SMS utilizzata per inviare e ricevere denaro, e ora è diventata un'app di pagamenti social che consente ai suoi utenti di pagare, dividere e condividere le proprie esperienze.

PayPal

Questo software di pagamento consente ai suoi utenti di inviare e ricevere denaro rapidamente e senza problemi. PayPal è una piattaforma con pagamenti più rapidi e resi facili.

Square (App per contanti)

Qui, gli utenti possono integrarsi con l'hardware del lettore di carte Square e l'app POS per elaborare i pagamenti ovunque e nel modo desiderato dai clienti per effettuare pagamenti. L'app consente alle persone di inviare denaro istantaneo ad amici e familiari.

Apple Pay

Il servizio di pagamento mobile e portafoglio digitale lanciato da Apple Inc., Apple Pay consente ai suoi utenti di effettuare pagamenti di persona, nelle app iOS e sul Web utilizza Safari. L'app è supportata su iPhone, Mac, iPad e Apple Watch. Tuttavia, l'app non è disponibile su alcun dispositivo client prodotto o venduto da Apple.

Google Pay

Questo servizio di pagamento mobile è progettato per i pagamenti online su app e siti web. È un metodo di pagamento contactless negli app store che non richiede connettività Internet per effettuare pagamenti. Poiché Google Pay funziona sia su iOS che su Android, è più accessibile di Apple Pay.

Leggi anche: Quanto costa realizzare un'app?

Limite di trasferimento giornaliero di Zelle

Se la tua banca non ha Zelle, il limite di trasferimento giornaliero è di $ 500 a settimana . Tuttavia, se la banca offre Zelle, è possibile trasferire una quantità maggiore di denaro. L'opzione più semplice è mettersi in contatto con la banca per conoscere i limiti di spesa. Tuttavia, per quanto riguarda la ricezione di fondi, non ci sono limitazioni su quanto accettare.

Conclusione

Se desideri creare la tua app di pagamento digitale come Zelle, dovresti contattare la migliore società di sviluppo di app mobili che può aiutarti a creare la tua app mobile unica con l'aiuto dei loro abili sviluppatori di app mobili e spingere la tua azienda a nuovi livelli.

Domande frequenti su Zelle