ブロックチェーンテクノロジーが保険業界をどのように変革しているか
公開: 2021-12-14ブロックチェーンの革新は保険業界を混乱させています。 そして、永久に！
Markets and Marketsのレポートによると、保険におけるブロックチェーンの世界市場は、2018年の6,450万米ドルから2025年までに13億9,380万米ドルに達し、CAGRは84.9％になると予想されています。
ブロックチェーンテクノロジーは、コストの削減、顧客体験の向上、生産性の向上、透明性の向上などの形で無数のメリットを提供することにより、保険セクターが業務を根本的に変革するのを支援しています。
保険セクターでのブロックチェーンの使用は、今後数年間で劇的に増加すると予想されます。 Gartnerによると、ブロックチェーンは2023年までに組織により多く採用され、2030年までに3.1兆ドルの新規ビジネス価値につながると推定されています。
したがって、組織がブロックチェーンの可能性を解き放ち、テクノロジーを効果的に適用する方法を理解し、ビジネスを成長させる絶好の機会です。
記事を読み続けて、保険セクターとさまざまな実際のユースケースに対するブロックチェーンの利点を理解してください。
飛び込みましょう！
ブロックチェーンはどのように保険業界に利益をもたらすことができますか？
ブロックチェーンテクノロジーは、信頼できる方法で複数の関係者間でリアルタイムのデータ共有を可能にしながら、大幅な効率の向上、透明性、より迅速な支払い、コスト削減、および不正防止をもたらすことができます。 ブロックチェーンはまた、新しい保険慣行がより良い製品と市場を構築することを可能にします。
したがって、その点で、保険業界におけるブロックチェーンのいくつかの重要な利点は次のとおりです。
1.虚偽の主張を阻止する：保険業界の最大の問題点の1つは、詐欺です。 Coalition Against Insurance Fraudによると、アメリカ人は保険金詐欺のために毎年800億ドル相当の損害を被っています。
保険会社はスマート分析やその他の方法論を使用して虚偽の請求に対処していますが、詐欺師は会社をだますためのより洗練された方法を開発し続けています。
完全な監査トライアルでタイムスタンプ付きのトランザクションをキャプチャするというBlockchainの固有の機能により、詐欺師が詐欺を行うことは非常に困難になります。
たとえば、ブロックチェーンを利用した元帳を使用して、宝飾品などの価値の高いアイテムに関するデータを追跡できます。 この元帳は、重複請求、偽の交換、および偽の保険請求を回避するために、真正性証明書を置き換えることができます。
2.顧客体験の向上： 1つのサービスプロバイダーへの継続的な忠誠心はもはや与えられていません。 顧客は、より低い保険料を提供するプロバイダーを楽しみにしています。 オンデマンド保険の補償範囲などの革新的なモデルを運用する新しいプレーヤーとの激しい競争が、従来の保険会社の悩みの種になっています。
このような状況では、価格マージンを大きく損なうことなく顧客の信頼を勝ち取ることが重要になっています。
これに対処する1つの方法は、ブロックチェーンを使用してスマートコントラクトを使用した自動処理を有効にすることです。 このモデルではビジネス契約がブロックチェーンに組み込まれており、特定の条件が満たされると支払いが自動的にトリガーされます。
3.信頼性の向上：保険でブロックチェーンを使用することの重要な利点の1つは、異なるエンティティ間の信頼を作成することです。 ブロックチェーンに組み込まれたコンセンサスアルゴリズムの固有の機能により、不変性と監査が可能になります。
これらのアルゴリズムにより、ブロックチェーンでのスマートコントラクトの作成が容易になり、保険業界にメリットがあります。 さらに、ブロックチェーンは不変の元帳であるため、スマートコントラクトにより、タイムリーで透過的で信頼できるトランザクションが可能になります。
業界が取引ごとの料金なしで検査に共有請求元帳を使用すると、不正を減らすことができます。 規制当局は、元帳ですべての保険変数をリアルタイムで監視できるため、監査がよりシームレスになります。
4.自動化の強化：スマートコントラクトは保険プロセスを合理化し、透過的なトランザクションを可能にします。 ブロックチェーンがスマートコントラクト条件で実行されるため、保険金請求プロセス全体がスムーズに機能します。
それをよりエキサイティングなものにしているのは、ブロックチェーンが自動的にそれを行うことです。これにより、自動化は保険会社にとって大きなメリットになります。 その結果、ブロックチェーンは保険会社の管理コストを削減することにより、時間、労力、およびお金を節約します。
5.有用なデータの収集と保存を支援：保険会社はデータで繁栄します。 ブロックチェーンは、人工知能（AI）やモノのインターネット（IoT）などのテクノロジーを使用して、使用可能な幅広いデータを収集できます。
IoTによって収集されたデータは、ブロックチェーンに保存されてからAIによって読み取られ、会社が保険料について十分な情報に基づいた意思決定を行うのに役立ちます。
IoTデバイスは、車両を監視して、安全なドライバー割引の対象となる被保険者を認定し、保険会社に車両のパフォーマンスとドライバーの習慣に関するより多くのデータを提供するのにも役立ちます。
このような並外れたメリットにより、保険業界は新しいテクノロジーを活用して前向きな変化と成長を遂げることを楽しみにしています。
IoTとその仕組みについて詳しく知りたい場合は、 「IoTとは何かとその仕組み」をお読みください。
保険業界におけるブロックチェーンの主なユースケース
保険セクターにとってのブロックチェーンの利点を確認したので、次に、ブロックチェーンが実際に組織にどのように役立つかを確認するために、いくつかの主要なユースケースを見てみましょう。
1.スマートコントラクト：保険業界は、保険契約の配布と手配を引受代理店や保険ブローカーなどの信頼できる仲介業者に依存してきました。 ただし、スマートコントラクトは人間の介入の必要性を排除します。
スマートコントラクトは基本的に自己実行型のコントラクトであり、基本的なブロックチェーンを介して自動的に実行され、契約条件が満たされている/満たされていないことを確認します。 保険のコンテキストでは、保険契約者と保険会社の間の契約条件は、スマートコントラクトが構築されるコードに書き込まれます。
スマートコントラクトに関連するすべてのトランザクションはブロックチェーンに記録されるため、高いレベルの透明性があります。 これは、各トランザクションがブロックチェーン上で公開されているためです。
さらに、人の干渉がないため、不正な操作や契約の誤りのリスクが大幅に軽減されます。 また、手作業による評価が不要になるため、請求の調査、補償範囲の分析、および処理が大幅に高速化されます。 これにより、保険セクターの効率が向上し、業界に対する消費者の信頼と信頼が高まります。
2.オンデマンド保険：これは柔軟な保険モデルであり、保険契約者はクリックするだけで保険契約をオンまたはオフにできます。 すべての利害関係者とポリシードキュメントとのやり取りが多いほど、レコードを管理する手間が大きくなります。
たとえば、オンデマンド保険には、引受、購入者の記録、保険証券、リスク、請求などが必要です。
しかし、ブロックチェーンテクノロジーのおかげで、元帳の保守が簡単になりました。 オンデマンドの保険会社は、ブロックチェーンを活用して、保険契約の開始から処分までの効率的な記録管理を行うことができます。
[また読む：オンデマンド保険アプリの開発費用はいくらですか？ ]
3.詐欺と悪用の防止：詐欺は保険業界に莫大な費用をかけます。これは主に、通常の方法では詐欺行為を検出できないためです。 FBIの報告によると、保険金詐欺（非健康保険）の総費用は年間400億ドル以上と推定されています。
ブロックチェーンを使用すると、保険会社はこのような一般的な種類の保険金詐欺を排除できます。 保険金請求をブロックチェーンベースの元帳に移動すると、実行されるすべてのトランザクションにタイムスタンプが付けられ、永続的になります。 これは、ブロックチェーンの不変性機能により、誰もデータを変更できないことを意味します。 したがって、それは最終的に詐欺を減らすことができます。
さらに、ブロックチェーンにより、保険会社間の調整が容易になります。 すべての保険会社が同じ共有ブロックチェーン元帳にアクセスすると、特定の請求が支払われたかどうかがわかります。 同じ履歴請求情報を使用することで、疑わしい行動を簡単に特定できます。
4.再保険：再保険会社は、ハリケーンや山火事などの大規模な災害が発生した場合に保険会社を保護するために保険会社に保険を提供します。
現在の再保険プロセスは非常に複雑で、時間がかかり、非効率的です。 保険会社は通常、複数の再保険会社と契約します。つまり、さまざまな当事者が請求を解決するためにデータを交換する必要があります。
保険会社と再保険会社がブロックチェーン元帳を共有している場合、保険料と損失に関する詳細な取引を、保険会社と再保険会社のコンピューターシステムで同時に更新できます。 これにより、時間と費用を節約でき、再保険会社は決済と請求処理を自動化することもできます。 PwCのレポートによると、ブロックチェーンは、運用効率を改善することにより、再保険業界が最大100億ドルを節約するのに役立つと推定されています。
5.マイクロインシュアランス：マイクロインシュアランスは、定期的な保険料の支払いに対して特定の危険に対するセキュリティを提供します。 大量に配布された場合にのみ利益をもたらします。 ただし、マイクロインシュアランスポリシーは、高い流通コストと低い利益率のために、当然の牽引力を得ることができません。
ブロックチェーンを使用すると、マイクロ保険スキームで定義されたルールに基づいて、請求の処理と引受を自動化できます。
6.健康保険：健康保険のブロックチェーンにより、保険会社と医療提供者の間で医療データを迅速、安全、かつ正確に共有できます。
健康保険会社と病院の間で患者データを共有すると、健康保険の請求プロセスに費用と時間がかかる可能性があります。
暗号化された患者の記録がブロックチェーンに記録されると、保険会社と医療提供者は機密性を損なうことなく患者の医療データにアクセスできます。
すべての患者のデータを1か所で同期することで、業界は毎年多額の費用を節約できます。 さらに、ブロックチェーンに保存されている患者の医療記録を変更するには、監査証跡を作成する必要があります。
7.自動車保険：これは、ブロックチェーンと保険が支払いを次のレベルに引き上げることができるもう1つの分野です。 例を挙げてこれを理解しましょう。 交通事故が発生した場合、保険会社とクライアントの両方がブロックチェーンを使用して必要な情報を取得できます。
クライアントはすぐに支払いを受けることを期待できますが、保険会社は認可されたサービスプロバイダーによって車が修理されるのを見ることができます。
8.生命保険：今日の死亡保険金請求プロセスは、退屈で時間のかかるプロセスです。 数週間から2か月以上かかる場合があります。
ブロックチェーンは、生命保険の請求を行う際の手動の請求登録プロセスを自動化および簡素化するのに役立ちます。 このテクノロジーはまた、透明性を高めることにより、保険会社と被保険者の両方の間でより大きな信頼を可能にします。
保険業界におけるブロックチェーンの実際の例
保険のユースケースでブロックチェーンを確認したので、変革のメリットのためにブロックチェーンを使用した企業の実際の例を見てみましょう。
1.レモネード：レモネードはAIとブロックチェーンの両方を使用して、住宅所有者と賃貸人に低価格で保険を提供します。 彼らは、保険契約者によって行われる毎月の支払いから固定料金を受け取り、残りを将来の請求に割り当てます。 クレームが行われると、ブロックチェーンのスマートコントラクト保険は損失を即座に検証し、顧客が迅速に支払いを受けるようにします。
2. Ryskex： Ryskexはブロックチェーン保険の新興企業であり、保険会社がブロックチェーンベースのプラットフォームを通じてリスクを正確に評価および処理するためのより簡単な方法を支援します。
3. B3i： 2018年に組み込まれたB3iは、保険へのより迅速なアクセスと管理コストの削減を通じて、消費者向けの一流のソリューションで保険市場を支援します。
4. ClaimShare：ブロックチェーンテクノロジーを使用してダブルディッピングを処理するアプリです。 これは、1人の請求者が同じ事件で複数の保険会社から不正に支払いを受け取る慣行です。 ClaimShareは、複数の保険会社が提出された請求に関連するデータを共有できるようにすることで、これらの支払いを防ぐことを目的としています。
保険でのブロックチェーンの使用の制限
保険でのブロックチェーンの採用には課題があります。 ブロックチェーンを使用する際の問題は次のとおりです。
理解が複雑：ブロックチェーンとその複雑さにより、ユーザーはその利点を理解して理解することが困難になります。 この革新的なテクノロジーに飛び込む前に、暗号化と分散型台帳の原則を理解する必要があります。
ブロックチェーン開発サービスを雇うことをお勧めします。 専門家は、この革新的なテクノロジーの計り知れないメリットを理解するのに役立つだけでなく、ビジネスニーズに応じて堅牢なソリューションを採用するのにも役立ちます。
初期のテクノロジー：テクノロジーはまだ初期段階にあるため、データ制限、トランザクション速度、検証プロセスなどの問題に対処することは、ブロックチェーンを広く適用できるようにするために重要です。
不確実な規制状況：保険規制は動的で不確実であり、頻繁に更新する必要があります。 状況が不安定なため、ブロックチェーンは保険会社による広範な採用に苦労しています。
コスト： Blockchainは、トランザクションのコストと時間を大幅に節約します。 ただし、初期費用が高く、抑止力となる。 ブロックチェーンアプリの開発にかかる費用を把握します。
Appinventivはこれらの課題をどのように克服するのに役立ちますか？
保険のブロックチェーンは、ゲームチェンジャーになる可能性があります。 これにより、物理的な資産をデジタルで追跡、管理、および保険をかける方法を変えることができます。 Appinventivでは、経験豊富な専門家チームが分散型ソリューションの世界に足を踏み入れるだけでなく、旅の複雑な状況に対処するのにも役立ちます。
私たちは、ビジネスにスケーラビリティ、透明性、セキュリティを追加する幅広いブロックチェーンおよび暗号保険開発サービスを提供します。 また、世界中の保険会社が、ブロックチェーンがビジネスのやり方をどのように変革できるかを判断するのを支援しています。 私たちのブロックチェーン開発者チームは、分散型台帳と暗号化の原則を理解し、組織にとって優れたソリューションを確実に作成できるように支援します。
したがって、保険事業向けにブロックチェーンで堅牢でスケーラブルなソリューションを構築したい場合、またはブロックチェーン保険とは何かを知りたい場合は、当社までご連絡ください。
最終的な考え
ブロックチェーンテクノロジーはまだ揺籃期にありますが、保険業界全体ですでに多くのユースケースとアプリケーションがあります。 このテクノロジーは、保険業界に正確性、効率性、プライバシーなどを提供します。 ただし、ブロックチェーンサービスを採用する保険会社は、倫理基準に基づいて運営することに同意する必要があることを理解することが重要です。
ブロックチェーンが保険会社にデータの共有、コラボレーション、および保険プロセスの煩わしさを軽減するためのより優れたツールを提供できるように、標準とプロセスを調整する必要があります。
さらに、保険会社は、ブロックチェーン技術を安全に使用するための規制の枠組みを提供する必要があります。 これらのニーズが満たされると、ブロックチェーンテクノロジーは保険会社と顧客の両方の保険業界を変革することができます。
よくある質問
Q.ブロックチェーンは保険業界をどのように変えますか？
回答。 ブロックチェーンテクノロジーは、保険業界向けにデータをより安全に収集および保存します。 保険でのブロックチェーンの使用も、自動化の向上につながる可能性があります。 ブロックチェーンベースのスマートコントラクトは、顧客満足度を高め、コストを削減することもできます。
Q.ブロックチェーンのスマートコントラクト保険とは何ですか？
回答スマートコントラクトは、ブロックチェーンに保存されたプログラムであり、所定の条件が満たされたときに実行されます。 これらは、すべての参加者が確実に結果を得ることができるように、契約の実行を自動化するために使用されます。
Q.保険用のブロックチェーンアプリを作成するのにどれくらいの費用がかかりますか？
回答保険用のブロックチェーンアプリケーションを開発するための平均コストは、30,000ドルから90,000ドルの間になる可能性があります。 ただし、これは非常に大まかな見積もりです。 プロジェクトの複雑さや使用するプラットフォームの種類など、最終的な価格を増減させる可能性のある要因は多数あります。