ビジネスバンキング：始める前にすべての起業家が知っておくべきこと

公開: 2020-07-02

新製品の作成、オンラインストアフロントの設計、および最初の販売を行う場合と比較して、ビジネスバンキング製品を選択することは、オンラインビジネスを立ち上げる上で、それほど刺激的ではありませんが、それほど重要ではありません。

いつビジネス銀行口座を開設するか、ビジネス信用枠を確保する方法、ビジネスバンキング報酬プログラムで何を探すかなどを理解することは重要ですが、多くの商人はこれらの考慮事項を完全に見落とすか、基準に基づいて決定を下します。個人の金融商品を選ぶときに彼らが使うもの。

適切なビジネスバンキング商品を選択し、何を探すべきかを理解することは、オンラインビジネスを最初から成功に導くための最良の方法の1つです。ビジネスバンキングのニーズを最初から検討することで、多くの管理上の手間をかけたり、不要な料金を支払ったり、競合する金融商品の評価に時間を浪費したりすることを避け、代わりに本当に重要なことに集中する時間を解放できます。あなたのビジネスを成長させます。

この投稿では、さまざまなビジネスバンキング商品について検討します。事業を開始する前または直後に検討すべき製品のいくつかを見て、これらの製品で何を探すべきか、何を避けるべきかを説明します。

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ビジネスバンキング商品の種類

その名前が示すように、ビジネスバンキング商品は、ビジネスのニーズを念頭に置いて設計された金融商品およびサービスです。これらの商品は、多くの場合、個人向けの商品と似ていますが、適格基準、金利、および標準的な金融商品とは異なるその他の条件があります。

ほとんどのオンラインマーチャントにとって、これらの商品を提供する銀行はリテールバンクとして知られています。これらは、リテール銀行よりもはるかに規模が大きく、通常、ヘッジファンドや資本市場で事業を行う事業体などの機関投資家にサービスを提供する投資銀行とは異なります。

一般的なビジネスバンキング商品には、次のものがあります。

ビジネス銀行口座
クレジットカードとデビットカード
オンラインビジネスバンキング
ローンや設備融資などの与信枠
現金管理サービス
給与サービス

2つのビジネスがまったく同じではありません。同じ市場で事業を行っている2つの企業でさえ、銀行のニーズは大きく異なる可能性があります。とは言うものの、ほとんどのオンラインマーチャントは、いくつかの基本的なビジネスバンキング商品の恩恵を受けることができますが、条件が正しい場合に限ります。

最も一般的なビジネスバンキング商品のいくつか、探すべきもの、避けるべきものを見てみましょう。

ビジネス銀行口座

最も重要なビジネスバンキング商品の1つは、ビジネス銀行口座です。

あなたがビジネス銀行口座を持っているべきである主な理由はあなたの個人的な財政をあなたのビジネスの財政から完全に分離しておくことです。それは当たり前のように聞こえるかもしれませんが、多くの商人はベンチャーを立ち上げるときにビジネス銀行口座を開くことができず、ビジネスの財政をさらに先に分離することは困難または不可能でさえあることに気づきます。

商取引と個人取引の両方で単一の銀行口座を維持することも、より大きな納税義務やその他の複雑化などの問題を引き起こす可能性があります。これは大きな頭痛の種以上のものになる可能性があり、潜在的に重大な法的問題になる可能性があります。

あなたがビジネス銀行口座を開くべきであるもう一つの理由はそうすることがあなた自身の心の中であなたのビジネスを合法化するのを助けることができるということです。多くの初めてのビジネスオーナーは、ベンチャー専用のアカウントを開設することで、ビジネスをよりリアルに「感じる」ことができ、ビジネスを成功させるための決意とコミットメントを強化することができます。

ビジネス銀行口座で何を探すべきか

ビジネス銀行口座を探すとき、最も重要な要素の1つは手数料です。多くのリテール銀行は、ビジネスアカウントの所有者にさまざまな手数料を請求しますが、さまざまな種類の手数料があり、これはビジネスの財務に大きな影響を与える可能性があります。

理想的には、低料金または無料のビジネス銀行口座を探すようにしてください。ほとんどのビジネスアカウントは少なくともいくらかの手数料を徴収しますが、真に無料のビジネス銀行口座を見つけることはまずありません。一部の料金は、最初は特に負担が少ないように見えるかもしれませんが、ビジネスがより多くの売上を上げたり、より多くの取引を行ったりすると、すぐに高額になる可能性があります。

最も一般的なビジネス銀行口座手数料には、次のものがあります。

ATM手数料：銀行は、ATMでの各現金引き出し（および一部の残高照会）にこれらの手数料を適用します。コストは1ドル未満から1トランザクションあたり3ドル以上に及ぶ可能性があり、すぐに合計される可能性があります。
現金預金手数料：このタイプの手数料は通常、口座開設時に合意した月額手当を超えて預金された金額のパーセンテージです。銀行と預け入れ金額に応じて、これらの手数料は1％未満から最大5％の範囲になります。
月額料金：すべての種類のビジネス銀行口座料金の中で、これは間違いなく最も重要です。これは、アクティブなアカウントを維持するためだけに銀行が毎月請求する金額です。一部の銀行は月額料金がないビジネスアカウントを提供していますが、ほとんどの銀行はあります。
取引手数料：現金預金手数料と同様に、取引手数料は、銀行が合意された数を超えて各取引に適用する料金であり、通常、1か月あたり約100件の取引です。これらの料金は多くの場合非常に低く、通常は1回の取引あたりわずか数セントですが、ATMの料金と同様に、すぐに合計される可能性があります。
電信送金手数料：顧客が電信送金で支払うことを許可する場合、銀行はこれらの取引に電信送金手数料を適用する場合があります。これらは通常、送金総額のパーセンテージとして計算されますが、一部の銀行では、金額に関係なく定額の手数料を提供しています。

アカウント所有者として特定の基準を維持している場合、ほとんどのリテール銀行は上記の手数料の少なくとも一部を免除します。これは多くの場合、アカウントに最低金額をいつでも持っていること、毎月一定の金額を預金することに同意すること、および上記の現金預金と取引手数料の例のような他の条件を意味します。

多くの商人は、利便性と銀行に精通していることから、ビジネスバンキングにプライベートバンクを使用することを選択します。これは確かにオプションですが、有利な条件のビジネス銀行口座を見つけた場合は、まったく別の銀行（または信用組合）を選択することを恐れないでください。

ビジネスデビットカード

あなたが必要とするかもしれない次のビジネスバンキング製品はビジネスデビットカードです。

2つの製品は密接に関連しているため、ビジネス銀行口座を開設する際には、ビジネスクレジットカードまたはデビットカードを選択することが重要な考慮事項です。さまざまな種類のアカウントがさまざまな種類のカードを提供し、それぞれに独自のボーナスまたはロイヤルティプログラム、手数料、およびその他の条件があります。クレジットカードやデビットカードの詳細は、おそらく良い条件やインセンティブでビジネスアカウントを開くことを思いとどまらせるべきではありませんが、オプションを評価したり、他の点では類似した2つのアカウント製品を比較したりする場合は重要です。

また、すべての企業が専用のデビットカードを必要としているわけではありません。

ビジネスデビットカードで何を探すべきか

ビジネス銀行口座と同様に、手数料は最大の考慮事項の1つです。

理想的には、取引手数料を適用しないビジネスデビットカードを探すようにしてください。ビジネス銀行口座を維持するためだけに月額料金を支払わなければならない場合があるため、維持費に加えてデビットカード取引に取引手数料を追加すると、傷害に侮辱が加わります。

ビジネス銀行口座の当座貸越保護が必要な場合は、合意した引き出し限度額を超えるデビットカード取引で追加料金が発生するかどうかを調べてください。一部の銀行は、当座貸越の支払いとカード取引の手数料を保証する特権を請求するため、検討しているカードの条件を注意深く確認してください。

料金体系とは別に、セキュリティ対策はビジネスデビットカードを選択する際のもう1つの重要な要素です。

チップアンドPINテクノロジーを備えていないカードには近づかないでください。これらのチップはほとんどの種類のデビットカードに共通していますが、一部の銀行はこのセキュリティ機能を備えていないビジネスデビットカードを提供しています。このテクノロジーはまだ不完全なセキュリティ対策ですが、従来の署名検証よりもかなり安全です。

オンラインビジネスバンキング

開設するビジネス銀行口座の種類に関係なく、オンラインバンキングは必須です。

ビジネスオーナーにとって、オンラインバンキングは単なる便利さ以上のものです。また、ビジネス環境の変化に迅速かつ自信を持って対応できる能力も必要です。

ほとんどのリテール銀行と多くの信用組合はある程度のオンラインバンキング機能を提供していますが、これらの商品には品質の点で非常に幅広い範囲があり、銀行や口座の選択がさらに難しくなる可能性があります。銀行商品を評価する際に注意すべき点がいくつかあります。

オンラインビジネスバンキングで何を探すべきか

すべてのオンラインバンキング製品が同じように作成されているわけではないため、決定を下す前に機能を詳しく調べる価値があります。

ビジネスバンキングアプリを選択する際の最も重要な考慮事項の1つは、銀行のアプリが更新される速度または頻度です。一部の銀行のアプリは、入出金をほぼ即座に反映しますが、他の銀行のアプリは、アカウントのアクティビティを正確に表示するのに24時間（またはそれ以上）かかる場合があります。

残念ながら、アプリの更新に時間がかかるという事実を宣伝することに熱心な銀行はほとんどありません。つまり、オンラインバンキングアプリのこの側面を評価するには、ユーザーのレビューに頼らなければならないでしょう。 Apple AppStoreまたはAndroidデバイス用のGooglePlayストアでのユーザーレビューは良い出発点になる可能性がありますが、どちらのプラットフォームも偽造または有料のユーザーレビューの影響を受けないため、事前に複数のソースからのレビューを確認してアプリを徹底的に調べてください決定を下します。

ビジネスバンキングアプリの基本的な機能に関しては、単純なオンライン残高照会以上のものを提供する銀行または口座を選択することも価値があります。

たとえば、モバイルデバイスのカメラを使用したオンライン小切手預金は、リアルタイムの節約になります。銀行の支店に並んでいる貴重な時間を、顧客の世話をするためにその時間を使うことができるときに店員に一枚の紙を渡すためだけに無駄にする必要はありません。 ApplePayやGooglePayなどの非接触型決済方法との統合は、個人の当座預金口座など、同じ銀行で保有している可能性のある他の口座との統合と同様に、ビジネスバンキングの生活を楽にする可能性があります。

最後に、セキュリティはビジネスオンラインバンキング製品を選択する際の重要な要素です。モバイルデバイスには、アカウントデータを安全に保つのに役立つセキュリティ機能が組み込まれていますが、専用の2要素認証などの追加のセキュリティ機能も確認してください。

あなたにぴったりのビジネスバンキング

あなたのようにあなたのビジネスを誰も知らないので、適切なビジネスバンキング商品を選ぶのは難しいかもしれません。これは、ほとんどのリテール銀行が、ビジネスバンキング商品の詳細を可能な限り不透明にすることに金銭的利害関係を持っていることが多いという事実によって、さらに複雑になっています。

決定を下す前に、顧客の世話をするために必要な機能とサービスを必ず特定してください。あるビジネスが不可欠であると考えるものは、別のビジネスにとって不必要な贅沢である可能性があるため、目標のレンズを通してビジネスバンキング商品を検討し、ビジネスをどのように運営し、成長させたいかを慎重に検討してください。