過小評価された創設者の資金ギャップを埋める時が来ました
公開: 2021-03-12起業家精神は、その性質上、包括的で多様です。 また、テクノロジーの進歩により、情熱と意欲をもたらす限り、誰でも、どこでも、自分のビジネスを始めることが容易になりました。
しかし、それは機会が均等に分配されるという意味ではありません。 設置されているシステムがあなたに対してスタックされている場合はどうなりますか？ 今日まで、構造的偏りは人々の生活の中でお金がどのように振る舞うかに大きな影響を及ぼし、ビジネスリソースへのアクセスや心理的セキュリティなどに影響を与えています。
私たちは、これらのシステムが、特に従来の資金調達の範囲内で、過小評価された創設者と起業家として繁栄する能力にどのように影響を与えているかを理解したかったのです。
300人の米国のeコマース中小企業の所有者を調査し、資金調達の経験、初年度の投資、および全体的なビジネスパフォーマンスについて一連の質問をしました。
データは冷静でした。女性は銀行などの従来の資金源から資金を調達するのに苦労し、彼らのビジネスは平均して収入が少なかったのです。 さらに、Black、Indigenous、People of Color（BIPOC）の創設者は、白人と同じ金額を稼ぐために、ビジネスにかなり多くのお金を投資していると報告しました。
以下では、これらの調査結果とその広範な影響について説明します。
不平等な条件：資金調達が女性の創設者をどのように嫌うか
大手銀行が中小企業向けローンを好まないことは周知の事実です。 レガシー銀行を通じてローンを申請する中小企業の28％だけが実際に必要な資金を受け取り、要求された全額を受け取ることはめったにありません。 これはよく知られているかもしれませんが、私たちの調査では、銀行の貸し手の決定において性別が重要な役割を果たしていることがわかりました。
男性は銀行からの資金を確保する可能性が高い
女性がビジネスの最初の年に友人や家族からの財政的支援を求める可能性が高い場合、私たちのデータは、男性が伝統的な資金源からの資金調達を確保する可能性が高いことを発見しました。 特に、男性は銀行から資金を受け取る可能性が2倍でした。 彼らはまた、前の事業からの収入を投資する可能性が高かった。
私たちの研究が示していること：
女性が所有する企業の上位5つの資金源：
- 71％が個人貯蓄を使用しました
- 売上からの24％の再投資収益
- 20％が家族や友人から経済的支援を受けました
- 16％が個人の信用枠を受け取りました
- 12％がビジネスローンを受けました
男性が所有する企業の上位5つの資金源：
- 67％が個人貯蓄を利用
- 売上からの34％の再投資収益
- 30％が個人ローンを受け取りました
- 26％がビジネスラインのクレジットを受け取りました
- 以前の事業からの25％の再投資収益
重要な理由：
残念ながら、これは資金調達におけるジェンダーバイアスに関する研究と一致しています。女性による中小企業向け融資およびクレジット申請は、より頻繁に拒否されます。 2018年、女性が所有する企業の平均融資額は、男性が所有する企業の平均融資額より31％少なかった。 また、非公開企業の40％は女性によって設立されていますが、ベンチャーキャピタルの資金の2.8％だけが女性によって受け取られています。
男性はまた、新しい取り組みに投資するために以前の事業からの収入を利用できることから恩恵を受けました。 「すべての人が同じ場所から始めているわけではないことを示しているだけです」と、BackstageCapitalのパートナーであるChristiePittsは言います。 「男性が以前の事業から投資する収入を持っているという事実は、彼らが収入を生み出す場所から始めていることを示唆しています。 すでに持っている場合は、もう一度作成する方がはるかに簡単です。」
誰もが同じ場所から始めているわけではないことを示しているだけです。 男性が投資する前のビジネスからの収入を持っているという事実は、彼らが収入を生み出す場所から始めていることを示唆しています。 すでに持っている場合は、それを再度作成する方がはるかに簡単です。
資本へのアクセスが収益創出にどのように影響するか
私たちは、資本へのアクセス（個人資本と外部資金の両方）とビジネスの収益性との関係を完全に理解するために深く掘り下げました。 私たちの研究者は、男性は外部資金へのアクセスが多いだけでなく、事業を開始したときの収入も多く、したがって最初から事業に投資するための個人的な資本が多いことを発見しました。
したがって、女性の創設者が最初の1年間にいくらのお金を使ったかを尋ねられたとき、男性よりもはるかに少ないお金を使っていると報告したのは当然のことでした。 残念ながら、私たちの調査結果はまた、結果として、女性が所有する企業が最初の年に男性が所有する企業よりもはるかに少ないことを確認しました。
私たちの研究が示していること：
- 女性が所有する企業は、初年度に29,000ドルを費やし、3,000ドルから30,000ドルの収入を得たと報告しました。
- 男性が所有する企業は、初年度に47,000ドルを費やし、30,000ドルから100,000ドルの収入を得たと報告しました。
資本へのアクセスにより、男性はビジネスに最大2倍の投資を行うことができ、初年度だけで女性が所有するビジネスの最大3〜10倍の投資を行うことができます。
重要な理由：
個人資本と外部資本の両方へのアクセスの増加は、ビジネスに投資できる金額と、ビジネスを成長させる速度に直接影響します。 男性の追加資金へのアクセスと相まって、既存のジェンダーの富のギャップは、女性が市場で競争する平等な機会を持っていないことを意味します。
しかし、資本へのアクセスを持つことには心理的な側面もあります。 富はより多くの富を生むだけでなく、あなたが倒れたときにあなたが穏やかに着陸することも保証します。 その中には心理的安全性の深い感覚があり、それによって男性はビジネスでより多くのリスクを冒すことができます。 「オールイン」するために。
「私が男性で、ビジネスがうまくいかなくても高賃金に戻ることができることを知っていれば、自分のアイデアが実現するのを見ることにもっとお金をかける意欲が高まるかもしれません。 一方、私が借金を抱えている場合、または私が介護者であり、生き残るために私に依存している他の人がいる場合、私は自分の貯金を危険なものに入れることにもっと躊躇するでしょう。 女性には同じフォールバックオプションがありません」とChristieは言います。
お金の色：人種が資金調達にどのように影響するか
人種的偏見は、BIPOCビジネスにとって資本へのアクセスをほぼ禁止し、色の女性に不釣り合いに影響を与えます。 2020年の調査で、Crunchbaseは、BlackとLatinxの創設者がベンチャーキャピタルの資金調達総額873億ドルの2.6％にすぎないことを発見しました。 ベンチャーキャピタルの資金調達全体の0.64％しか占めていない黒人女性の創設者にとって、統計はさらにきらびやかでした。 新規事業の最も急成長している人口統計を代表しているにもかかわらず。
制度的資金提供の前でさえ、BIPOCコミュニティは彼らの社会的ネットワークを通して個人的な資本または資金調達への同じアクセスを持っていません。 白人の創設者がビジネスを始めるために追加の現金を友人や家族に頼っていると報告している場合、これはBIPOCの創設者にとっては一般的ではありません。 これは特に黒人の創設者に当てはまります。米国の白人家族の平均純資産は171,000ドルですが、黒人家族の平均純資産はわずか17,600ドルです。
そして、自分のビジネスを始めることに成功したBIPOCの創設者にとって、彼らの卓越性を証明するための彼らの努力は、彼らに必要以上の費用をかけているかもしれません。
あなたが黒人、先住民族、または有色人である場合、ビジネスを運営するためにより多くの費用がかかります
BIPOCの創設者は、収益を管理している場合でも、初年度に白人の創設者と比較して2倍のお金を費やしていると報告しました。 言い換えれば、BIPOCの創設者は、白人の事業主と同じ金額を稼ぐために2倍の金額を投資する必要があります。 このパターンは、従業員数を管理する場合にも当てはまります。これは、私たちの調査によると、事業初年度の事業コストの主な要因であることが示されています。
言い換えれば、BIPOCの事業主は、白人の事業主と同じ金額を稼ぐために2倍の金額を投資する必要があります。
私たちの研究が示していること：
- 白人の事業主は、初年度に平均33,000ドルを費やしたと報告しました（収益を管理する場合）。
- BIPOCの事業主は、初年度に平均65,000ドルを費やしたと報告しました（収益を管理する場合）。
重要な理由：
レガシー銀行は、高金利で低品質のクレジット商品で有色人種を不利にした長い歴史があります。 つまり、色のある人にとっては、借りる費用が高くなることがよくあります。
米国では、これは、黒人家族を持ち家から追い出し、富を築くことを効果的に防ぐことを目的とした、レッドライニングおよび人種ベースの引受業務にまでさかのぼります。 そして、公正住宅法から50年が経過しましたが、これらの不当は今日のアメリカのコミュニティの人口統計と富のパターンを形作っており、それでも何らかの形で存続しています。
BIPOCコミュニティが世代間の富を築くための公平な機会の欠如は、白人の事業主にもう1つの足がかりを与えました。それは、より多くの社会関係資本です。 新しいビジネスを開始するときに利用できるより強力な（そしてより裕福な）ネットワークを持つことで、彼らは割引料金で、リソース、ツール、および専門家のアドバイスへのより多くのアクセスを得ることができます。
「社会関係資本は経済効率を改善します。 ビジネスリソースにアクセスできない場合、またはネットワーク内の誰もそれについて話していなかったためにビジネスリソースについて聞いたことがない場合は、おそらくすべてに全額を支払っています」とChristie氏は説明します。
金融リテラシーが富とともに受け継がれることが多く、人種化されたコミュニティが自分たちの財政について快適に話したり、自信を持って管理したりするための設備が整っていないという事実によって、これは簡単にはなりません。 どちらもビジネスを成功させるための鍵です。
Shopify Compass：金融リテラシーシリーズ
この教育シリーズは、黒人の金融専門家やビジネスリーダーからの親密な話を通じて、富の教訓に光を当て、誰もが個人的な財政をレベルアップするのに役立ちます。
チュートリアルを見る代替融資とコミュニティイニシアチブは明るい点です
私たちのデータは、資金調達の偏りが、女性と有色人種、そしてより多くの場合、両方のコミュニティの交差点にいる人々に、資本集約的でない産業への自己選択または小規模な事業のいずれかを強いている可能性があることを示唆しています。
過小評価されている創設者の手に経済的自由をどのように委ねるのか？ 個人が自分の道を切り開くことを妨げる社会的、経済的、技術的な摩擦をどのように解決しますか？ これは、これらの質問を検討するときです。
資本へのアクセスの不均衡を是正することは、経済的自由への障壁の1つを解決するだけですが、それは正しい方向への有意義な一歩です。 以下は、過小評価グループへの投資と支援に専念しているいくつかの組織です。
- Backstage Capitalは、女性、有色人種、LGBTQ +の創設者など、過小評価されている創設者が率いる企業に投資するベンチャーキャピタル企業です。 また、デトロイト、ロサンゼルス、フィラデルフィア、ロンドンで4つのアクセラレータプログラムを立ち上げました。
- 2015年にカナダ、米国、オーストラリア、ニュージーランド、英国で立ち上げられたSheEOは、女性と非バイナリの創設者をサポートするメンターと投資家の女性主導のコミュニティです。
- Fireweed Fellowshipは、カナダの先住民起業家精神のための最初の全国的なアクセラレータプログラムです。 このプログラムは、ピアサポート、教育、1対1のコーチング、メンターシップ、無料の専門サービス、および投資準備の準備を提供します。
- Shopifyストアの所有者にとって、 Shopify Capitalは、ストアの売上に基づいて適格性を判断する資金調達オプションです。 資金は店舗の所有者に積極的に提供され、長い申請プロセスや、創業者を（無意識またはその他の方法で）偏見にさらす可能性のある不快な対面での会話に関する一般的な不安を軽減します。
- Operation HOPEは、経済的機会を拡大し、人種的貧困サイクルを混乱させるために活動している非営利団体です。 ShopifyはOperationHOPEと提携して、黒人の創設者に成功に必要なツール、リソース、資本を提供することで、黒人の起業家精神に対する従来のハードルを取り除きました。 2030年までに100万の黒人所有のビジネスを創出するために、最大1億3000万ドルの現物リソースを提供することを約束しました。
起業家精神をすべての人にとっての機会にする
誰も起業家精神から追い出されるべきではありません。 起業家精神は経済的自由を表しています。 大胆なアイデアを追求する自由。 あなた自身の決定をする自由; あなたのやり方で物事を行う自由。
Shopifyでは、機会が均等に分散されていないこと、そして女性や有色人種にとって経済的自由には顕著な障壁があることを最初に認識せずに、すべての人にとって商取引を改善することについて有意義な会話をすることはできません。
そして、これらの障壁は私たちを集合体として妨げています。 過小評価された創設者のためのより多くの機会を作成することは、無限の可能性を解き放つことができます みんな から利益を得ることができます。 それは、より多くの雇用が創出され、より多くのアイデアを楽しませ、より多くの革新を楽しむことを意味します。 また、経済的にも大きなメリットがあります。 資金調達だけでの性別と人種のギャップは、私たちに約4.4兆ドルの収入の損失をもたらしています。 いくつかの見積もり。
私たちの使命を成功させるには、Shopifyで構築するすべてのものが、起業家精神を誰もが利用できるようにするために機能するようにする必要があります。 それで、経済的自由のために戦っているすべての創設者に。 資本を確保しようとするときに偏見に直面する創設者に。 経済的な流暢さや頼りになるコミュニティが不足している創設者の皆さんへ：私たちはあなたのためにここにいます。
今日からあなたの夢のビジネスを始めましょう。私たちはあらゆる段階であなたをお手伝いします。
このデータは、2020年10月に米国の中小企業経営者300人から収集された調査データに基づいています。 すべての値は丸められた平均です。 すべてのデータは未監査であり、調整される可能性があります。 特に明記されていない限り、すべての財務数値は米ドルで表示されます。 私たちのデータは、ビジネスにおける二元的な性別バイアスと人種的バイアスの影響のみを反映していますが、トランスジェンダーと非二元的な創設者も、障害者や交差するアイデンティティを持つ人々と同様に、制度的資金調達のバイアスの影響を受けることを知っています。
ローレン・コーシーによる調査
イザベラ・ファスラーによるイラスト
KristynaGottvaldによるデータの視覚化