商業保険:それは何ですか、そしてあなたはあなたのeコマースストアのためにそれを必要としますか?
公開: 2018-05-17保険は、特にビジネス保険に関しては難しいトピックです。 製品は複雑で、専門用語に恐れを感じやすいです。
一方、保険はあなたのビジネスを保護するための重要な方法であり、もしあなたが商業保険に頼ることになった場合、それは不幸な状況と完全な災害の違いになる可能性があります。
専門家と話をする前に保険の状況を把握することは、プロセスを理解し、ビジネスが成長するにつれてどの保険商品が必要になるかを理解するのに役立ちます。
そして、あなたがまだその考えに恐れを感じているならば、覚えておいてください:それが正しく使われるとき、商業保険はあなたが買うもう一つの製品であり、あなたが必要とするものはあなたのビジネスに完全に依存します。 そして、あなたはすでにあなたのビジネスを知っていて理解しています。
では、に飛び込みましょう。
誰が商業保険を必要としますか?
金融商品を理解していない場合の大きな懸念の1つは、何を購入しているのかがわからないという理由だけで、不要なものが売られることです。
事業保険が必要かどうか、またはどの種類が必要かについての明確な万能の答えはありませんが、1080 FinancialGroupの事業主および起業家向けのファイナンシャルプランナーであるStephenRischallに、誰が必要かを尋ねました。商業保険について考える。
「あなたが中小企業の経営者であり、販売する製品やサービスから収益を得ている場合は、商業保険について考える必要があります」とスティーブンは言います。 「あなたのビジネスが成長し、かなりの収入をもたらし始めたとき、それはあなたが本当に次のレベルの保護について考える必要があるときです。」
収益は、商業保険について考える準備ができているかどうかを評価するための良い方法ですが、他にも考慮すべき要素があります。
保険は、その中核として、ビジネスのリスクを最小限に抑える方法です。
保険は、基本的に、ビジネスのリスクを最小限に抑える方法であり、最悪のシナリオで在庫を保護するなど、既存の個人保険ではカバーできないリスクがいくつかあります。
「ガレージにすべての在庫がある場合でも、どこかにオフィスや倉庫がある場合でも、在庫に保険がかけられていることを確認する必要があります」とStephen氏は言います。 「あなたの住宅所有者の方針は、それがあなたのビジネスのためであるならば、あなたのガレージにある在庫を保証するつもりはありません。」
これらのリスクに対処する方法は保険だけではないため、在庫や設備のレベルが低い場合は、判断が必要になります。 事故で紛失した場合は本当にすべての在庫を交換できますか、盗まれた場合は新しい機器を入手できますか? 答えることはできませんが、重要な質問です。
あなたの個人的な保険契約であなたのビジネスを育てることも重要です。 あなたがあなたの家の外でビジネスを運営するならば、それはカバーされないかもしれません、しかしそれはとにかくあなたの方針に影響を与えるか、変えるかもしれません。 経験則として、大きな変化(自宅からの起業など)が発生した場合は、保険ブローカーに連絡する必要があります。
場合によっては、保険は明確です
あなたのビジネスの特定の段階では、あなたはそれを購入する契約上の義務に直面するので、あなたは間違いなくあなたが商業保険を必要としていることを知っているでしょう。 フルフィルメントセンターで働いている場合、または大手小売業者に販売している場合は、一定額の賠償責任保険、財産保険、またはその他の種類の商業保険が必要であると指定される場合があります。
それが明確な選択であるかどうかにかかわらず、商業保険が必要であると判断した場合、次のステップはそれをどこでどのように購入するかを理解することです。
大規模小売店と連携するためにスケールアップしますか?
事前に知っておく必要のあることがたくさんあるので、私たちはあなたの道を案内するのを手伝うためにそれを経験したビジネスオーナーと話をしました。
小売業者との協力についてもっと読む商業保険を購入するにはどうすればよいですか?
保険の購入は、信頼できる専門家の助けを借りてはるかに簡単にできる購入の1つです。 保険の購入にブートストラッパーの考え方を適用したくなるかもしれませんが、スティーブンは、多くの場合、お金を節約することすらできないかもしれないと共有しています。
「一般的に、オンラインでポリシーを取得した後、ブローカーに行ってまったく同じポリシーを取得した場合、コストは同じになるはずです。 違いは、代理店が保険料の一部の手数料を受け取ることですが、代理店と協力しなかった場合は、全額が保険会社に支払われます。」
ブローカーが販売する商品に「ブローカー手数料」と呼ばれる追加料金を追加できる場所がいくつかあるため、調査を行い、地域で保険販売がどのように規制されているかを理解することが重要です。 ただし、お住まいの地域で追加料金が合法である場合でも、ブローカーは手数料体系と料金を書面で明確に開示する必要があります。
調査を行い、お住まいの地域で保険販売がどのように規制されているかを理解することが重要です。
あなたにぴったりの保険ブローカーを見つけるために、少し足を運んでみましょう。
- あなたの分野のビジネスオーナーやメンターにアドバイスを求めましょう。 あなたが推薦を求めているとき、あなたの最良の情報源は、同様の事業段階を経て、同様の事業分野にいる人々です。 法案に適合する人が見つからない場合は、ビジネスオーナーの幅広いネットワークに拡大して推奨事項を探すことができます。
- 商業保険を専門とする会社を探します。 理想的には、製品と必要なものの範囲を本当に理解している人が必要なので、自動車保険のような個人保険を販売した人はおそらく最適ではありません。
- 潜在的なブローカーにインタビューするときに重要な質問をします。 彼らがeコマースビジネスのニーズに協力して理解しているかどうか、そして彼らが特定の会社からの製品しか販売できないかどうかを知りたいと思うでしょう。 ブローカーが1つか2つだけでなく、複数の会社からの見積もりを提供できる場合は、最良のオプションを見つけることができます。
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協力するブローカーを見つけたら、彼らはあなたと一緒に座ってあなたのビジネスを調べ、あなたのビジネスが潜在的なリスクにさらされている場所を見つけ出し、それらを軽減するための適切な保険の範囲を見つけるのを助けますリスク。
ただし、金融商品の情報に通じた消費者であることは、特にあなたのビジネスに関しては重要です。
eコマースビジネス、特に始めたばかりのビジネスの場合、検討する必要のある3種類の保険があります。ただし、他にも必要な保険があり、ブローカーがどの保険かを判断するのに役立ちます。あなたにぴったりです。
損害賠償保険
あなたが住宅所有者保険に加入すると、誰かがあなたの財産にいる間に怪我をした場合にあなたを保護します。これは賠償責任保険の一例です。
あなたのビジネスに関して言えば、賠償責任保険は通常、どこにいても、あなたの製品の使用中に誰かが怪我をした場合に備えてあなたをカバーします。 そして、誰もあなたの製品を使って自分自身を傷つける可能性はないと考える前に、FounderShieldの共同創設者兼COOであるCarlNiedbalaは、ほぼすべての種類の製品ビジネスにとって賠償責任保険が重要であることを共有しました。
「賠償責任保険は、会社の従業員または製品とのやり取りによって第三者が負傷した場合にあなたを保護します。 古典的な例は、あなたが売っているプラスチックのおもちゃの構成部品を窒息している幼い子供です」とカールは言います。
しかし、それは小さな部品のおもちゃや製品だけに当てはまるわけではありません。
「もう1つの代表的な例は、衣服に使用している素材に対するアレルギー反応や、特定のメイクアップコンポーネントが誰かの肌とひどく相互作用することによる怪我です」とCarl氏は言います。
責任は、製品カテゴリによって制限されるものではありません。 誰かがあなたの製品によって害を受けたと主張する根拠がないと思っていても、それは賠償責任保険をスキップする正当な理由ではありません。
「これについて覚えておかなければならないのは、法的請求が十分に根拠がない場合でも、請求者が立ち去るには、誰かがそれらの弁護士費用を支払わなければならないということですよね? そこで保険が始まります」とCarl氏は言います。
賠償責任保険の価格はどのようになっていますか?
あなたの次の質問はおそらく「しかし、これは私にいくらかかるのだろうか?」です。 賠償責任保険は通常、販売量と販売している製品に基づいて価格設定されます。 花火のようなリスクの高い製品は、販売量が増えるのと同様に、おそらく賠償責任保険の値札が高くなるでしょう。
財産保険
物理的な商品を販売する場合は、何か問題が発生した場合に備えて、それらの物理的な商品にも保険をかける必要がありますが、財産保険は在庫だけをカバーするものではありません。
「財産保険は、あなたの事業在庫と事業財産の盗難、紛失、部分的または完全な損害または破壊をカバーします」とカールは言います。 「3万ドルの売り上げを上げている場合、家が全焼し、すべての在庫がそこにある場合、それは壊滅的な損失です。 そこで、財産保険が始まります。」
その場合、損害保険は、損傷した機器もすべてカバーし、それらのアイテムを交換するための全費用をカバーします。
あなたの既存の住宅所有者の方針はあなたの個人的なアイテムをカバーするでしょうが、あなたのビジネスに関連するものはおそらくカバーしないことに注意することが重要です。 自宅からビジネスを運営する場合は、すべての在庫と機器をポケットから交換できない限り、両方の側面をカバーすることが重要です。
覚えておくべき他の重要なことは、あなたの財産保険は小売価格ではなく、あなたのアイテムの交換費用をカバーするということです。
「それはあなたがその財産を得るために支払ったものは何でもカバーします。 交換費用の証明を提示するだけです。 私たちが常に扱っている典型的な例は、人々がビジネス用のラップトップを持っていて、誰かがオフィスや自宅に侵入してラップトップを盗む場合です。 2016 Macbookをお持ちの場合、2018MacbookProを購入することはできません。 保険はあなたが持っているものを交換する費用をカバーします。」
幸いなことに、eコマースビジネスの簿記の一部は、在庫と機器の取得に費やした金額の正確な記録を保持しているため、発生する保険金請求をサポートするのに問題はありません。
財産保険の価格はどうですか?
あなたが財産保険を購入するとき、あなたのブローカーはあなたと協力してあなたが保険をかけている財産の総額を集計します。 その数は保険料に影響を与える主要な変数であるため、5,000ドル相当の在庫と設備を保証するために支払う金額は、50,000ドルを保証する場合よりも少なくなります。
トランジット保険(内陸海上保険とも呼ばれます)
最初の2種類の保険は、個人の保険契約からおなじみの概念に基づいていますが、トランジット保険または内陸海上保険は、ビジネスのコンテキストでのみ必要なタイプであり、かなり特定のコンテキストでも必要です。 ただし、これは一種の保険であり、eコマースおよび物理的な製品ビジネスが成長するにつれて関連性が高くなる可能性があります。
大量の在庫があり、それをフルフィルメント倉庫に送って、出荷プロセスを合理化するとします。
あなたはそれを送り、あなたはあなたのやることリストからそのアイテムをチェックしたことを嬉しく思います、しかし翌日あなたは途中で事故があったという知らせを受け取ります、そしてあなたが出荷した在庫の75%はそれを超えて損傷しています修理。
内陸の海洋カバレッジは、そのような大量のバッチで出荷されるときに在庫を保護します。 すべての企業が必要とするものではありませんが、必要な場合は、それをカバーすることが重要です。
「最初に流通業者から大量の在庫を取得する場合、または大量の在庫を倉庫に出荷する場合、内陸海上保険が途中でそれを保護します。 在庫が輸送中であり、他に契約上の保護がない場合、それは管理する必要のあるリスクです。」
キーワードは契約上の保護です。 サプライヤー、倉庫、または販売業者と仕事をしているときは、基本的には、契約書を読んで理解し、保険の対象となる場所と対象外の場所を把握する必要があります。
「一般的に言って、倉庫会社は顧客に彼ら自身の補償範囲を取得することを要求するでしょう」とカールは言います。 「倉庫が「ええ、私たちはあなたの財産を完全にカバーします、あなた自身の保険を購入する必要はありません」と言うのを見ることは非常にまれです。」
カバレッジのどこにギャップがあるかを知ることは、ビジネスの規模が拡大するにつれて、情報の一部となる可能性があります。 これは、あなたが持っているすべての契約に広く当てはまります。なぜなら、何かがうまくいかなかった場合に誰が責任を負うかを決定するすべての契約に関係する条件があるからです。 それがあなたなら、それはあなたがそれを必要とするならば保険ブローカーがあなたがそのリスクを管理するための補償範囲を見つけるのを手伝うことができる場合です。
彼らはまたあなたと協力してあなたがeコマースビジネスとして必要とする他のカバレッジを決定することができます。 eコマース企業の保険に取り組んでいるFounderShieldには、検討が必要な11種類の保険がリストされています。
スマートな事業計画はリスクを考慮に入れます
保険の購入は戦略的な活動のようには思えないかもしれませんが、業界の詳細を理解しているブローカーと協力することは、座ってビジネスの次の段階を計画する良い機会になる可能性があります。
「保険プロセスを通過することは、実際には若い企業にとって非常に良いことです。プロセスで尋ねられる質問は、「モデルは何ですか?」のように、常に優先されるとは限らない重要な質問だからです。 私たちの将来の計画は何ですか?」とカールは言います。 「実際には、初期段階であっても、リスク管理の観点から会社を健全なプロセスで見ることができます。」
事業を営むことには常にいくつかのリスクが伴いますが、それらを特定して軽減することは、起業家として日常的に行うことです。 情報に通じたブローカーと一緒に商業保険を購入するプロセスを進めることで、そもそも計画していなかったかもしれないリスクを見つけて管理し、それらの心配を取り除くことができます。
結局のところ、すべてをビジネスに投入してうまくいかないことに気付くことと、在庫の損傷による予防可能な問題のためにドアを閉めることとの間には大きな違いがあります。
この投稿は情報提供のみを目的としており、法的または財政的なアドバイスを構成するものではありません。