Cash Appのようなモバイル決済サービスを開発するにはどうすればよいですか？

毎日何千もの新しいアプリが市場に出回っていますが、彼らが目指している成功を経験しているのはほんのわずかです。 したがって、その瞬間に活況を呈している種類のアプリでアプリ市場に参入することは常に素晴らしいアイデアです。 たとえば、最近、金融セクター向けのアプリは大ヒットしており、人々はこのアプリの概念を採用して、簡単に請求書の支払い、送金、ビットコインへの投資などを行うことができます。 そして、この傾向は、より多くの注目を集めているCashアプリにとってさらに実り多いものになっています。

トップファイナンスアプリの中でも、Cashアプリは、株式の購入、売却、ビットコイン取引などに絶えず関与している人々にとって理想的なツールとして機能します。 これがCashアプリの人気であり、 2020年に1億2300万ドルの利益を上げました。したがって、アプリビジネスに参入することを検討できれば、Cashのようなアプリを作成することは大きな動きになる可能性があることは明らかです。 。

それでは、Cash Appと、ビジネス用にCashAppを作成する方法について詳しく見ていきましょう。

Cash Appとは何ですか？Cash Appはどのように機能しますか？

このピアツーピア送金サービスは、Square Inc.によって作成されており、ユーザーは簡単に送金や受け取りを行うことができます。 このサービスは、ユーザーがユーティリティのシェアをルームメイトに送ったり、旅費を分割したり、友人に昼食を返済したり、Cashアプリを使用して他のユーザーと一緒に送金タスクを簡単にしたりするのに役立ちます。

Square、Inc。（SQ）は、起業家のJackDorseyとJimMcKelveyによって、マーチャントサービスとモバイル決済を単一の使いやすいサービスに組み合わせることができるテクノロジーを開発するという彼らの夢を実現するために2009年に設立されました。 Squareは現在、クレジットカードによる支払いの受け取り、売上と在庫の追跡、資金調達のために、何百万もの中小企業によって使用されています。

ユーザーが送金や送金を受け取ることができる無料のモバイルアプリケーションであるCashAppと、マーチャントがスマートフォンを介して支払いを処理できるようにする無料のプログラムであるSquarePoint-of-SaleはSquareの2つの製品です。

キャッシュアプ​​リは、ユーザーにデビットカード（キャッシュカードとも呼ばれます）を提供する銀行口座によく似ており、ユーザーはキャッシュアプ​​リアカウントの資金を使用して購入を開始できます。 このアプリはまた、ユーザーが株式にお金を投資し、ビットコインを売買することを可能にします。

Cash Appはどのように機能しますか？

Cash Appの動作を理解するために、他の送金アプリと同じように機能しますが、いくつかの追加機能があります。 アプリにお金をロードするには、アプリの[銀行]タブをタップし、リンクされた銀行口座からユーザーが追加したい現金の金額を入力するだけです。 Cash Appを使用して送金と受け取りを行うには、ユーザーはまず外部の銀行口座を持っている必要があります。これにより、Cash Appアカウントに簡単にお金を追加でき、CashAppの資金を引き出すことができるプラットフォームもあります。

次に、Cashアプリを携帯電話にインストールしてから、登録の時間です。ここで、ユーザーアカウントが作成され、Cashアプリが少なくとも1つの銀行口座にリンクされます。 この銀行口座は、他のCash Appユーザーに送金したり、CashAppアカウントからユーザーの銀行口座に送金したりするために使用できます。 このプロセスは、PayPalやVenmoなどの他のサービスと似ています。このサービスでは、ユーザーが銀行口座をリンクして送金したり、引き出しの準備ができるまでアプリで受け取った資金（ある場合）を保持したりできます。

お支払いを行うには、Cash Appを開き、お支払い金額を入力して、「お支払い」をタップする必要があります。 次に、Fintechアプリに電話番号、メールアドレス、または他のユーザーのユーザー名を入力し、支払いが行われる理由を入力して、[支払い]をタップします。 そして、支払いが行われます。

「受け取った支払いの詳細」を表示するには、「アクティビティ」ボタンをタップします。Cashアプリアカウントに預け入れられたお金は、「マイキャッシュ」ボタンに反映されます。このボタンは、預け入れられた資金の合計を常に実行します。 フォームに記入して、給与をCashAppアカウントに直接入金することもできます。

CashAppの主要な統計

• 2020年、Cash Appの収益は59億ドルで、主にビットコイン取引により、前年比で353％増加しました。
• このビットコイン取引の成長は、Cash Appの純利益が前年比で169％増加した原因でもあります。
• Cash Appの月間アクティブユーザー数は3600万人で、ダウンロード回数は1億回を超えています。
• 700万人の顧客がCashAppデビットカードを持っています。これにより、CashAppの残高から資金を引き出すことができます。

CashAppの概要

CashAppの収益

Cash AppProfit

CashAppビットコインの収益

CashAppユーザー

Cash AppCardの所有者

ユーザーあたりのCashAppの年間収益

スクエアvs競合他社：支払い量

なぜCashAppはPaymentAppユーザーの間でとても人気があるのですか？

Cash Appはユーザーに非常に便利であり、これが人気の背後にある主な理由ですが、このアプリに人々を惹きつけるのはそれだけではありません。 ここでは、アプリがそのクランの間で人気がある理由を説明します。

1.基本的なサービスは無料です

このアプリは、送金や受け取りなどの基本的なサービスを提供するための手数料、非アクティブな手数料、または外国取引の手数料を請求しません。 これにより、アプリはユーザーの間で大ヒットします。

2.オプションの無料デビットカードを提供

このアプリは「キャッシュカード」機能を備えており、ユーザーはキャッシュアプ​​リアカウントで取引を行ったり、お金を引き出したりすることができます。 このアプリは、サットン銀行が発行した無料のデビットカードを取得するオプションをユーザーに提供します。 これはCashAppによってのみ提供される機能であり、このカードは個人の銀行口座や個人の財務を管理するための別のデビットカードに接続されていません。

直接預金が設定されている場合、アプリは無料のATM引き出しを提供します。それ以外の場合、キャッシュカード付きのATMを使用するには2ドルの手数料がかかります。

3.「キャッシュブースト」でお金を節約

キャッシュカードを使用しているユーザーは、アカウントで特定のブーストを選択できるため、DoorDashでの購入時に割引クーポンを取得するなど、特定のベンダーでの購入時にお金を節約できます。 一度にアクティブにできるブーストは1つだけですが、ユーザーは必要な回数だけブーストを交換することを選択できます。

4.紹介のための現金ボーナスを受け取る

アプリのユーザーが紹介コードを友達に送信し、そのリンクを使用して友達がCash Appにサインアップすると、ユーザーはサインアップする友達ごとに5ドルの現金ボーナスを受け取ります。

5.ユーザーが投資できるようにする

このアプリを使用すると、ユーザーは、お金が少ないか多いかにかかわらず、投資したい金額で選択した企業の株式を購入できます。 彼らはCashAppアカウントの資金で株式を購入でき、アプリに必要な資金が不足している場合は、残りの金額をユーザーのリンクされた銀行口座から取得できます。

6.アプリはビットコインと互換性があります

Cash Appユーザーはビットコインの購入と販売を行うことができますが、アプリはそのために2種類の料金を請求します。つまり、1つは実行される各トランザクションのサービス料金であり、2つ目は市場活動に応じて追加料金が次のように決定されます。米国の取引所全体の価格変動。

P2Pモバイルアプリの人気のあるビジネスモデル

ここでは、P2Pモバイルアプリに最適な最も一般的なビジネスモデルについて説明しました。それらは次のとおりです。

1.スタンドアロンの金融サービス

この人気のあるビジネスモデルは、Airfox、M-Pesa、Alipay、Square Cash、Venmo、PayPalなどの多くのP2P決済アプリで使用されています。 このモデルでは、アカウントとクレジット/デビットカードを終了するかどうかにかかわらず、オンラインと対面の両方のP2P / C2B支払いが可能です。

2.モバイルOSの機能

このモデルは主に、Samsung Pay、Apple Pay、AndroidPayなどのブランドで使用されています。 このモデルでは、金融業者は製品エコシステム内でのみ送金を行うことができます。 また、このモデルは、カードのトークン化と、保護を強化して快適に使用するためのデバイスベースの拇印認証で構成されています。

3.銀行中心の機能

消費者にピアツーピア決済アプリ/デバイスを使用し、POS（POS）受け入れ能力を期待していることをトレーダーに保証している銀行もあります。 このモデルは、預金された通貨口座の代わりに銀行口座から即座に選択して預金するのに役立ちます。 このモデルを使用するアプリの例としては、clearXchange、PopMoney、Zelle、Dwollaがあります。

4.ソーシャル/メッセージング/ Web機能

このモデルは、支払いシステムをソーシャルメディアプラットフォームに統合するのに役立ちます。 ソーシャルメディア決済システムによって、ユーザーは定期的に連絡を取っている人々に頻繁に転送する可能性が高いことがわかりました。 このモデルにより、ユーザーはソーシャルメディアを使用してどこからでも簡単に現金を送金できます。 このモデルを使用する人気のあるプラットフォームは、G Pay Send、Square Cash、Snapchat、WeChat、Kik、FacebookMes​​sengerなどです。

支払いアプリはどのようにお金を稼ぐのですか？

すべてのアプリにとって、サービスが勢いを増し、収益性を維持できるようにすることが重要です。 また、送金アプリの場合、使用できるさまざまな現金化モデルは次のとおりです。

1.無料アプリ

アプリが無料で利用できる余裕がある場合は、最初の牽引力を得るのに本当に役立ちます。 ただし、このモードは、アプリ会社が金融会社や銀行などと提携しているなど、多くの財政的支援を受けている場合にのみ可能です。中小企業にはこの特権がないため、無料で利用するのは最善の選択肢ではない可能性があります。アプリ。

2.支払いからのコミッション

これは、アプリがトランザクションの手数料を請求できる別のアプリの現金化モデルです。 たとえば、Square Appの場合、このモデルを使用し、さまざまなタイプのユーザーからさまざまな手数料を請求します。 オンライン支払いにSquareCashを受け入れる企業と同様に、ユーザーがアプリまたはキャッシュカードを介して支払いを行うたびに、トランザクションごとに2.75％の手数料が請求されます。 その後、ATMの現金引き出しには、トランザクションごとに2ドルの固定料金がかかります。 クレジットカードからの送金手数料は3％です。 Cash Appは、ビットコイン取引にもサービス料金を請求します。 一方、Stocksの場合、Squareはサービス料金を請求しませんが、SECが要求する料金を請求します。

また読む：無料アプリはどのようにお金を稼ぐのですか？

CashAppに似たトップモバイル決済サービス

最も人気のある支払いサービスには次のものがあります。

1.Venmo

これは典型的なペイメントツーペイメントアプリではなく、ソーシャルペイメントアプリです。 カフェやレストランで友達と小切手を分けてオンライン決済を好む人もいるので、Venmoは彼らにぴったりのプラットフォームであり、無料で利用できます。 このアプリは、iOSユーザーとAndroidユーザーの両方が利用できます。

2. Payoneer

このアプリは、200か国以上に存在する包括的なピアツーピア決済アプリサービスを提供します。 これは、複数通貨の電子財布、支払い要求、通貨変換、カスタム請求書プリペイドカードなどの多くの機能を提供するCashアプリの最良の代替手段の1つと見なされています。 また、無料で使用でき、iOSとAndroidで利用できます。

3.PayPal

使いやすいPayPalは、オンライントランザクションで人気のあるプラットフォームであり、顧客に無料のサービスを提供します。 そうすれば、彼らは簡単にそして確実なセキュリティでお金を送ったり受け取ったりすることができます。 このアプリは、ユーザーフレンドリーなインターフェースと応答性の高いデザインを備えています。 iOSとAndroidの両方で利用できます。

CashAppのような支払い転送アプリの開発に投資する理由

Cash Appのような送金アプリの主な機能は何ですか？

機能は、CashAppのようなピアツーピア決済アプリで果たすべき主要な役割を持っています。 アプリが重要な機能と統合されている場合、ターゲットオーディエンスに受け入れられる可能性が高くなります。 そして、送金アプリのようなCashアプリに違いをもたらすことができる重要な機能のいくつかは次のとおりです。

1.誰にでも送金する

このシンプルで便利な機能により、アプリのユーザーはボタンをクリックするだけで、Cashアプリを使用している誰にでもインスタントマネーをクリックできます。 転送プロセス全体は簡単で瞬時です。

2.お金を使う

この機能により、支払いアプリのユーザーは購入や支出に対して簡単に支払いを行うことができます。 手間をかけずにアプリから即座に支払いを行うことができます。

3.銀行預金

Cash Appで金額を受け取り、ユーザーがそれを自分の銀行に送金したい場合はいつでも、その目的のために、アプリは、ユーザーが自分の銀行に直接お金を預けることができるDirect BankDepositのこの機能を持つことができます。

4.株を買う

この機能により、アプリユーザーは、投資したい株式に自由に投資できます。通常、このプロセスには株式取引手数料は含まれていませんが、ユーザーは政府機関に手数料を支払う必要がある場合があります。

ペイメントアプリで考慮すべき高度な機能

1.プッシュ通知

この機能は、アプリからアプリユーザーにインスタントアラートを送信する役割を果たします。 これらは通常、カスタマイズされたアラートとメッセージであり、ユーザーに即座に送信できます。

2.一意のIDとOTPの検証

これは、セキュリティを確保するため、ペイメントアプリに役立つ機能です。 アプリを使用するには、ユーザーはアプリを開くたびに使用する必要のある一意のIDを作成し、アプリから行うトランザクションごとにOTP検証を行う必要があります。

3.チャットボットの統合

チャットボット機能がアプリに統合されると、アプリユーザーはチャットボットに接続して支援を受け、問題のタイムリーな解決策を得ることができるため、アプリをスムーズに使用できるようになります。

4.バンキングパートナー管理

この機能は、バンキングパートナーとそのアプリでの動作を簡単に管理できるため、ペイメントアプリにとって重要な機能です。 支払いアプリと同様に、ユーザーは銀行口座を支払いアプリにリンクして、迅速な取引を行い、支払いアプリにお金を追加します。

5.リアルタイム分析とダッシュボード

これは、管理者がユーザーのアクティビティをリアルタイムで監視し、アプリのエクスペリエンスを向上させるための適切な対策を講じることを容易にする機能です。

6.CMSシステム

どのアプリでも、コンテンツは重要な側面であり、これはペイメントアプリにも当てはまります。したがって、アプリに統合してアプリのコンテンツを監視できるCMS機能があります。 基本的には、ユーザーのデジタルエクスペリエンスを作成、管理、および最適化することです。

P2P送金アプリのコンプライアンスは従う必要があります

金融サービスや商品については、規制を遵守することが重要です。この場合、規制は、データ保護、管理、サイバーセキュリティなどの支払い転送アプリの多くの側面を処理します。 そしてここでの目的は、消費者を経済的リスクから保護することです。 P2P送金アプリを作成する際に準拠するいくつかの規制は次のとおりです。

1.連邦取引委員会（FTC）

金融商品が消費者を対象としている場合、連邦取引委員会（FTC）によって設定された消費者保護規制を遵守することが不可欠です。 この機関は、公正な商慣行、データ保護、およびプライバシーに対処する責任があります。 重要なFTC規制は、データの共有と保護の方法を消費者に説明するために金融機関を必要とするグラムリーチブライリー法（GLBA）です。 企業が信用データを収集するための一連のガイドラインであるFCRA（公正信用報告法）もあります。

2.一般データ保護規則（GDPR）

欧州連合では、GDPRはデータのプライバシーに関して高く評価されています。 この規制法は、データ処理とプライバシー保護のルールを定めています。 この法律は、EUで活動していない場合でも、EU市民のユーザーデータがアプリによって保存されるまで適用されます。

3.マネーロンダリング防止規則（AML）

これは、対処する必要のあるもう1つの重要な法律です。 米国では、AMLは米国財務省および米国愛国者法の銀行秘密法によって施行されています。 アプリが国境を越えた転送を提供する場合、AMLは注意を払う必要のある規制です。

4.電子資金移動法

支払い取引は、連邦準備制度のEFTA（電子資金移動法）および消費者金融保護局（CFPB）の規制Eに基づいています。

全体として、コンプライアンスへの対処は複雑で、費用がかかり、混乱を招く可能性がありますが、それを回避する方法はなく、これに対処する必要があります。 コンプライアンスプロセスはできるだけ早く開始することをお勧めします。 希望する国で金融規制の経験を持つ弁護士を雇うことは役に立つかもしれません。 RegTechツールを使用して、コンプライアンスワークフローの自動化と合理化を支援することもできます。

送金アプリを開発する際に考慮する必要があるポイント

CashAppのようなペイメントアプリを開発するために必要なTechStack

CashAppのようなペイメントアプリに必要なモバイルアプリ開発チームの構造

キャッシュアプ​​リなどのアプリのような支払いアプリを作成するには、最先端のテクノロジーを使用する必要があります。 その結果、ユニークで魅力的なアプリの作成を支援する専門家のチームが必要になります。

基本的に、チームは次の個人で構成されている必要があります。

• ビジネスアナリスト
• プロジェクトマネージャ
• モバイルアプリコーダー（AndroidおよびiOS）
• UI / UXデザイナー
• QAエンジニア
• HTML / CSS DeveloperTester

これらの専門家はすべて、開発のさまざまな段階に関与します。 アプリが開発され、厳密にテストされたら、承認のためにそれぞれのアプリストアにアプリを送信できます。

キャッシュアプ​​リのようなペイメントアプリサービスを開発するのにどれくらいの費用がかかりますか？

Cashのようなアプリを開発するコストを決定することになると、そのように考慮する必要があるいくつかの要因があります。

アプリの機能と機能の数、使用された人員、費やされた時間、アプリ開発会社の国、アプリで使用されたテクノロジー、プラットフォームの数（iOS、Android、またはその両方）、管理パネルの機能、およびバックエンドの要件。 これらの要因を考慮して、アプリ開発の概算コストを決定できます。開発ごとに、アプリが基本機能を備えた単一のプラットフォーム用に作成されている場合、コストは25000ドルから30000ドルの間のどこかになります。 また、アプリが複数のプラットフォーム用に作成されており、高度な機能を備えている場合、コストも2倍になり、最大で50000ドルから60000ドルになる可能性があります。