P2P決済アプリを構築する方法のクイックガイド

公開: 2018-01-07

モバイルアプリとデジタルトランスフォーメーションは、私たちの日常生活に大きな混乱をもたらしました。 彼らは、支払いを含むさまざまな活動をより簡単、より速く、そして安全にしました。

今日、市場には、ユーザーがクレジットカード/デビットカードまたはその他の非接触型の方法で他の人に送金できるようにする、無限のピアツーピア（P2P）決済アプリケーションがあります。 これらのアプリケーションは、ATMや銀行への訪問を防ぐのに役立つだけでなく、家賃の分割、夕食の請求書の共有、休暇の請求書の分割の分野で完璧なコンパニオンとして浮上しています。

その結果、世界のP2Pトランザクションは今年末までに3,698億米ドルに達すると予想され、ユーザー数は来年までに約800万人になると予想されています。 実際、世界のP2P決済市場は、2024年までに3217.34百万米ドルの価値があると言われています。

従来の方法に比べてP2Pアプリの使用が急増し、統計が明らかになったため、金融ビジネスリーダーやモバイルアプリ開発者は、 P2P決済アプリ開発のようなVenmoへの投資を楽しみにしています。 この記事で行う詳細な調査。

しかし、最初に、基本をすばやく更新しましょう。

ピアツーピア支払いとは何ですか？

ピアツーピアペイメントまたはP2Pペイメントは、P2Pペイメントアプリケーションと呼ばれるメカニズムの助けを借りて、ある個人から別の個人に行われる電子送金です。 これらのアプリケーションを介して、すべての個々のアカウントが他のユーザーのデジタルウォレットにリンクされます。 トランザクションが発生するとすぐに、アプリケーションの口座残高がそれを記録し、あるユーザーの銀行口座またはアプリウォレットから直接お金を引き出して他のユーザーに送金します。

詳細に説明すると、すべてのP2Pペイメントアプリは3つの主要なカテゴリのいずれかに分類され、それぞれに独自のメリットと一連のマーケットリーダーがあります。

ピアツーピアアプリ開発に投資する前に確認するアプリケーションの種類

Peer to Peer App Development
1.スタンドアロンサービス（PayPalおよびVenmo）

これらのタイプのオンラインモバイル決済アプリは銀行に依存していません。 彼らは、金融機関にリンクすることなく、お金を保管して処理する独自のメカニズムを持っています。 それらはすべて、ユーザーが銀行口座にオフロードしたり、ピアに送金したりする前にお金を保管できるようにするウォレット機能を備えています。

PayPalのユーザーベースは、創業以来、 202か国以上に拡大し、年間約2億8600万人のユーザーが、平均して100の異なる通貨を介して36.9のトランザクションを行っています。支払いアプリの開発。

2. Bank Centric（Dwolla、Zelle、およびPopmoney）

P2P決済アプリケーション開発を活用するために検討すべきもう1つのアプリカテゴリは、銀行中心のアプリです。

これらのモバイルアプリは、取引を行う際の当事者の1つとして銀行を含みます。 ほとんどの銀行機関には独自のアプリがありますが、パートナー銀行や信用組合を介した資金移動を容易にするピアツーピア決済アプリがあります。 Zelleを所有するClearXchangeは、BB＆T、Chase、US Bank、Wells Fargo、Bank of Americaなどの米国のトップ銀行機関によって開発されており、銀行機関の安全基準に一致する最も安全なプラットフォームの1つとなっています。これらのアプリ保存された通貨口座ではなく、銀行口座から直接引き出して預金します。

3.ソーシャルメディアセントリック（Facebook Messenger、SnapCash、Google Pay ）

ソーシャルメディア中心のアプリは、モバイル決済アプリの開発を計画する際に考慮すべきさらに別のタイプです。

ソーシャルメディアの巨人によって立ち上げられたこれらのタイプのモバイルアプリケーションは、ユーザーがプラットフォームを終了することなく、クレジットカード/デビットカードを使用して送金できるようにします。 いくつかのタイプは、SnapCash、Softcard、およびGooglePayです。

Know Here

これで、P2Pモバイルアプリとは何か、モバイルピアツーピア決済アプリの種類は何かを明確に理解できましたが、次のステップ、つまり、いつになるかを確認する機能に移りましょう。モバイル決済アプリを開発します。

成功するすべてのP2P決済アプリに共通する基本機能

大手金融アプリ開発会社として、 P2P決済アプリ開発プロセスに毎回組み込む機能がいくつかあります。 これらは、繁栄しているフィンテックの世界に提供するように設定されているアプリに必要なものです。

Features in Successful P2P Payment Apps

一意のID / OTP

すべてのFintechアプリにはOTPまたは一意のIDがあり、送信者のアカウントまたはウォレットからお金が差し引かれる前に、送信者に送信されて確認されます。 アプリをさらに安全にするために、一部のP2P決済サービスプロバイダーは、アプリを開くたびにOTPを要求することさえあります。

使用されるテクニカルフレームワーク– Twilio、Firebase、Nexmo、DigimilesなどのサードパーティSDK

通知

このピアツーピア支払いアプリ機能を使用すると、支払いが開始された時期と受領された時期を知らせることができます。 これを使用して、ユーザーは自分のアカウントまたはウォレットのアクティビティについて通知されます。 ピアツーピアトランザクションから請求書の支払いやチケット予約などの個別のトランザクションにサービスを拡張したアプリの場合、これを使用して、今後の請求書の期日をユーザーに通知できます。

ここで知っている

使用されるテクニカルフレームワーク– Rest API、Chrome通知、Amazon SNS、Firebaseクラウドメッセージング、APNS。

請求書、請求書を送る

請求書をスキャンして、支払いが必要な人に送信する機能が必要です。 それに加えて、送信者と受信者の両方が、生成されたトランザクションの請求書を受信できる必要があります。この請求書は、アプリ自体に保存する必要があります。

使用される技術フレームワーク– Rest API、Bamboo請求書

取引履歴

トランザクション履歴も、P2P決済アプリの構築方法を検討する際に考慮すべき重要な機能の1つです。 この機能により、ユーザーはアプリを介して行われた過去のすべての金銭取引の概要を知ることができます。

使用される技術フレームワーク– Rest API

チャットボット

Venmoのような支払いウォレットアプリを構築するには、チャットボットを主要な機能と見なすことも有益な決定です。

この機能は、取引の途中でインターネット接続が失われたり、ウォレットやアカウントから誤った金額が差し引かれたりするなど、アプリを介して資金を取引するときに発生する可能性のあるさまざまな紛争のポイントに対処するのに役立ちます。

使用されているテクニカルフレームワーク–サードパーティのSDK – Zendesk、Microsoft Bot Framework、LUIS、Wit.ai、Api.ai、Chatfuel、Facebook Messenger Chatbot、Amazon Lex

金額を銀行に送金する

一般的に、ユーザーはアプリを通じて受け取った金額を銀行口座に送金する方法を探しています。 すべてのアプリには独自のビジネスモデルのセットがありますが、これはP2Pペイメントアプリケーションの最も好ましい機能の1つです。

使用される技術フレームワーク– ACH、Dwolla

これは、アプリに追加する必要がある機能についてです。 しかし、必需品に加えて、避けるべきシナリオもあります。 それらのほとんどはあなたの手にありませんが、ピアツーピアアプリ開発に関連するいくつかの技術的な問題があり、注意することで簡単に克服できます。

それでは、 VenmoのようなP2P決済システムの設計方法に関連する次のステップに移りましょう。

[技術的な課題に移る前に、アプリ開発などのVenmoのコストを知りたい場合は、このブログを確認してください。]

P2P決済アプリの開発におけるさまざまな課題

世界は現在デジタルマネーの時代に向かっていますが、P2Pペイメントアプリがモバイル決済市場で生き残るためには、業界が存続し、克服する必要があるいくつかの課題があります。 まだP2P決済業界を見つめている技術的課題と非技術的課題の両方を見てみましょう–

非テクニカルファーストから始める

地域の制限

P2P業界の主要なプレーヤーは、地理的な制限が制限されています。 P2P決済アプリ開発サービスプロバイダーが2つの国の間で資金移動を可能にすることはまだ一般的ではありません。 フィンテック業界は過密状態が続いているため、業界のリーダーとしての地位を確立するには、ブランドが地理的な範囲を拡大することが非常に重要です。

オープンループソリューションの欠如

現在、 P2Pアプリを介して支払いを行う場合、一方が支払いを行い、もう一方が支払いを受け取る両方の当事者が同じプラットフォーム上にある必要があります。 知っている人との間で送金する方が簡単ですが、知らない人と一度だけ支払いをしたり、行ったりすることもあります。 オープンループプラットフォームにより、ユーザーは誰とでも資金を簡単に受け取り、送金できます。これにより、関係者が1つのプラットフォームを介して接続したり、個人情報をやり取りしたりする必要がなくなります。

紛争の事例

P2Pペイメントアプリに関連する論争のポイントがいくつかあります。 あなたが誰かに支払いを開始し、その人に行く代わりに他の人に行く、またはあなたの財布や口座から金額が引き落とされたが、それが届くはずの人がそれを受け取っていない場合はどうしますか？ これらのように、あなたの財布を離れて他の誰かの口座に到達するお金の数分以内にうまくいかないことがある多くのことがあります。 カスタムP2P支払いアプリを作成するプロセスに参加する前に、これらの問題をメモしておくことが重要です。

ゆっくりと変化する考え方

人々がオンライン支払いの方法とP2Pアプリの数の増加を適応させている間、業界はまだわずかに遅い速度で成長しています。 人々はモバイルアプリの代わりに現金やカードを使用する方が快適です。その背後にある理由は、UIや偶発的な遅れではなく、これらのアプリが機密情報を保存するために従う安全対策がわからないためです。

これらは業界全体に浮かぶ非技術的な問題でしたが、 P2P決済アプリのユーザージャーニーを妨げる可能性のある技術的な課題を見てみましょう–

さて、技術的なもの

安全

P2Pアプリ開発会社が直面する最大のテクノロジー関連の課題の1つは、セキュリティです。 実績を見ると、ハッカーはNIC AsiaBankやPayPalなどの最も安全な機関やプラットフォームに侵入することができました。 高レベルの脆弱性により、セキュリティはモバイルP2P決済業界の最大の課題の1つになっています。膨大な数の機密データが1つの場所に保存されているため、P2P決済サービスプロバイダーは安全なデータレコード管理システムを作成することが不可欠です。 。

PCIDSSに準拠する

銀行の機密情報を扱うすべてのブランドは、PCIDSSコンプライアンスに従うことが不可欠です。 証明書の資格を得るには、P2Pペイメントサービスプロバイダーはこれらの基準を満たしている必要があります–

  • 安全なシステムとネットワークを開発および維持する
  • 脆弱性管理システムを導入する
  • 強力なアクセス制御標準を作成する
  • 機密情報を保護する
  • ネットワークを継続的にテストおよび監視する
  • すべての情報セキュリティポリシーを維持および更新する

通貨換算

P2P決済サービスプロバイダーが直面するもう1つの課題は、リアルタイムで通貨を計算して変換することです。 世界中に180の通貨があるため、サービスプロバイダーがすべてを順調に進めるメカニズムを作成するのは困難になる可能性があります。

これに伴い、両替と送金は可能な限り短時間で行う必要があります。銀行機関が関与する場合は簡単ですが、デジタル化された市場では少し複雑なイベントです。

次のレベルは何ですか？

モバイル決済業界内でのブロックチェーンと暗号通貨の使用には、継続的な成長の兆候があります。 ビットコインの背後での作業は、現在最も話題になっているトピックの1つにさえなっています。 Movileのような企業は、ゲーム内のマイクロ購入でビットコインを使用する範囲をすでに認識しています。 ビットコインは、ブラジルなどの一部の発展途上国では、代替のモバイル決済コインにさえなりました。

{読む：最も頻繁に使用されるモバイル決済アプリのトップ7のリスト}

ブロックチェーンと暗号通貨が何であるかを見てみましょう–

ブロックチェーンテクノロジー

ブロックチェーンは署名されていないオンライン元帳であり、データ構造を利用してトランザクションプロセスを容易にします。 これにより、ユーザーはサードパーティを関与させることなく元帳を安全に編集できます。

銀行の元帳は一元化されたネットワークにリンクされていますが、Blockchainは完全に匿名であるため、ユーザーのIDを保護します。 この匿名性により、テクノロジーはトランザクションを実行するための安全な方法になります。 ブロックチェーンは常に分散ネットワークに実装されます。 それが使用するアルゴリズムは、トランザクションを認証するための人々への依存度を下げ、Blockchainに普及している金融システムを不安定にする可能性を与えます。

トランザクションの電子記録は絶えず維持され、記録の「ブロック」で検証されます。 最後に、おせっかい防止の元帳は、暗号化の助けを借りて、コンピューターサーバー上の当事者間で共有されます。

ブロックチェーンは、金融セクターとの取引に伴う非効率性とコストを削減することが期待されています。

ここで見つける

暗号通貨

暗号通貨は、デジタルピアツーピアネットワークに存在し、動作するデジタル通貨です。 コピーできるのは、通常のMP3ファイルやビデオファイルのようなデータの文字列ではありません。 暗号通貨は、実際にはブロックチェーンと呼ばれるグローバル元帳のエントリです。

{私たちの記事で暗号通貨についてもっと知る–暗号通貨の価格は市場でどのように動くのですか？ }

それはどのように機能しますか？

あなたが誰かに暗号通貨を送るとき、あなたは彼らに一連のファイルを送っていません。 代わりに、元帳、別名ブロックチェーンに交換を書き留めています。 現在、Blockchainは分散型のレコードですが、銀行で行われているように、元帳を更新する人々のグループはありません。 メカニズムは完全に分散化されています。

トランザクションの追跡を維持し、それらを「ブロック」で継続的に維持することを志願する人々がいます。 したがって、通貨を取引する場合は、元帳を管理している人が更新できるように、テーブルに通貨をアナウンスする必要があります。

Fintechは、その継続的な進歩とともに、ピアツーピアペイメントをより強力で採用しやすくするための準備が整っており、企業がP2Pペイメントアプリの開発プロセスに参加することを後押ししています。

移動の準備はできていますか？