FinTechビジネスモデル–完全ガイド

Fintechは、過去に存在し、急速に進化しただけであるため、新しいイノベーションやテクノロジーではありません。 クレジットカードやATMの登場、電子取引フロア、高頻度取引など、テクノロジーはある程度金融セクターの一部になっています。

大幅に下落した投資市場の影響であろうと、基礎となるフィンテックビジネスの可能性を活用するアメリカ企業の出来事であろうと、2020年はフィンテック分野の驚異的な成長を示しました。 これにより、さまざまなフィンテックセクターを通じて投資家の注目を集めることができました。

具体的には、米国のフィンテック業界は2021年に8,775を超えるフィンテックスタートアップに門戸を開き、世界のフィンテック採用率を64％に急上昇させました。 それに加えて、米国のフィンテック業界は500億ドル近くの投資を受けました。

Business Research Companyによると、世界の金融サービス市場は2023年までに1580.1億ドルに達すると予測されています。

Statistaによると、世界的に、スタートアップ向けの金融サービスの数は6.5千を超えました。 フィンテックソフトウェア開発会社はまた、世界中で資金提供された新興企業の数が最も多く、3000未満であると観察しています。

これらの投資は確かにグローバルなフィンテックスペース内で発生する興味深いイベントの相次ぐを引き起こしました、そしてすべての正当な理由のために、フィンテックビジネスモデルはこれまでになく急速に進化しています。 この記事では、それらについて詳しく説明します。

はじめに：フィンテックとは何ですか？

それが示唆するように、「fintech」は2つの単語、つまり「financial」と「technology」の組み合わせです。

フィンテックのアイデアは、金融関連の概念とテクノロジーを組み合わせて、ユーザーが自分たちの生活に価値を付加できるさまざまな金融機会にアクセスできるようにすることです。

無数のフィンテックビジネスプランにより、ユーザーは銀行口座間で金銭取引を迅速に実行できます。 フィンテックのスタートアップのアイデアのいくつかは、ユーザーのスマートフォンに投資指向の金融サービスを提供することを目的としています。 そして、ユーザーが外出先で効率的に財務を管理し、APIを利用できるようにする銀行のビジネスモデルがあります。

いくつかのユースケースは次のとおりです。

• デジタルバンキング
• 代替クレジットスコアリング
• アンバンドリング
• 人口動態に焦点を当てた製品
• さまざまな料金体系
• インシュアテック

何らかの形で、現在の金融サービスビジネスのアイデアのほとんどはユーザーを支援しています。 ただし、プレーヤーとしてフィンテック業界に参入しようとしている人は、スペースに関するより詳細な情報を収集することを好むかもしれません。 そして、あなたは次のセクションで見つけることができます。

Fintechのビジネスモデルの種類

アメリカ国民の金融ニーズが進化するにつれて、革新的な金融サービスビジネスモデルを考案する必要性が高まっています。 投資家や起業家が革新的なアイデアを統合しようと努力しているため、以下の主要なフィンテックビジネスモデルのリストは、いくつかの方向性を示唆する可能性があります。

1.代替クレジットスコアシステム

ローンの申し込みが拒否された人は誰でも、健全なクレジットスコアを維持することの重要性を知っています。

ただし、必要なプロセスがすべての人にとって最も簡単なわけではありません。 EMIの支払いが遅れている場合でも、クレジットラインが短い場合でも、さまざまな要因がクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

そのため、代替のクレジットスコアリングシステムは、スタートアップや個人にとって優れた金融サービスの1つになる可能性があります。

多くのフィンテック企業は、潜在的な借り手を評価し、適切な信用限度を決定するために、すでに社会的シグナルとパーセンタイルスコアリング方法を分析しています。

2.よりスマートな保険プランの設計

2019年には、 1億7,900万人のアメリカ人（米国人口の55％）が所有する健康保険の全体的な評価額は1兆1,950億ドルでした。 これは、事業主から9〜5人の従業員まで、米国の人口の大部分が、予期しない緊急事態のセーフティネットとして保険に依然依存していることを示しています。

しかし、既存の保険プランは効率的であり、ユーザーと保険会社だけを対象としていますか？

現在有効な保険プランを考慮すると、喫煙も飲酒もせず、同じBMIを持つ2人の個人は、おそらく同じ保険料を支払うことになります。

しかし、それの何が問題になっていますか？

問題は、一方の人が定期的に運動して健康的なライフスタイルを持っているときに始まり、もう一方の人はチップとソーダの袋を持って横になっていることにほとんどの時間を費やしています。

確かに、後者の個人は、保険会社にとって問題となる可能性のある不健康なライフスタイルの選択を行っています。 一方、最初の人は健康に気を配っていて、健康に気を配っていない人と同じ保険料を払っています。

このシナリオは、保険会社とそのユーザーにとって不当です。

これらの欠陥を最適化するためのソリューションは、フィンテックのビジネスモデルの革新の優れた例です。

3.P2P貸付

低クレジットスコアの問題に対するさらに別の解決策があります。

P2P、別名ピアツーピア貸付は、2人の個人が第三者の金銭的関与なしに貸借取引にふけるプロセスです。

この概念は私たちの個人グループ内で長い間人気がありましたが、現在のP2P貸付プラットフォーム（ Funding Circleなど）は、借り手を潜在的な貸し手に接続することでこれを新しいレベルに引き上げ、信頼できる取引を保証します。

これにより、クレジットスコアが低い人が借りやすくなります。 また、フィンテックの貸付ビジネスモデルでは、貸し手は自分のお金でまともな利子を稼ぐことができます。これはすべての関係者にとって明らかな勝利です。

4.小規模ローン制裁サービス

データが金のように評価される時代において、金融サービスのビジネスアイデアは最高のフィンテックビジネスモデルの1つであることが証明できます。

ほとんどの銀行と主要な貸し手は、借り手に少額の融資を提供することを避けています。 主な理由は、高い処理コストと回収コストによってさらに減少する低利益です。

しかし、いくつかのフィンテック企業は小規模な借り手にとっての課題を減らし、フィンテック業界の変化を加速させています。

これらの貸し手は、ユーザーが利用できるサービスやオンラインで購入した製品の支払いをワンクリックで簡単かつ迅速に行えるようにします（1回のセットアップ後）。 その結果、ユーザーは、購入時にOTPを待ったりCVVをリコールしたりする手間を省くことができます。

このフィンテック決済ビジネスモデルにより、決済手続きが非常に簡単になります。 ローンは低金利で認可されているため、ワンクリックで何でも購入でき、複数回に分けて支払うことができます。 そして最も重要なことは、これらのトランザクションを可能にするビジネスが、貴重なユーザーデータにアクセスできることです（もちろん、許可されている場合）。

お金を稼ぐ方法について言えば、プロセスで蓄積されたデータは、あなたのニッチの多くの企業に取引することができます。

5.資産管理プラットフォーム

最近のギャラップの調査によると、米国の人口の56％が少なくとも1つの株式を所有しており、この割合の大部分が株式市場に積極的に投資しています。

さらに、シカゴ大学の研究グループであるNORCが発表した調査によると、2020年にアメリカ人の13％以上が暗号通貨への投資を開始し、その数は今後数年間でさらに増えると見込まれています。

確かに、デジタル資産業界は台頭しており、起業家がこのフィンテックビジネスモデルのカテゴリーに賭けるのに適切な時期です。

最も簡単なアイデアは、暗号通貨交換を開発し、それをターゲットオーディエンス全体に適切に宣伝することです。

このモデルはどのようにお金を稼ぐのでしょうか？

すべての資産交換と同様に、あなたのビジネスは、ユーザーが実行するすべての取引に対して仲介手数料を請求することもできます。 また、ユーザーが参加する紹介ユーザーごとに紹介手数料をユーザーに提供することもできます。

最近、スマートフォンで取引できる資産の世界があります。 それらをチェックして、あなたの最善の策を探り、賢明な決断をしてください。

6.支払いゲートウェイ

eコマース、食品注文、またはその他の製品/サービスWebサイト全体のすべてのオンライン取引には、支払いゲートウェイが必要です。

ただし、これらの支払いゲートウェイを設定および維持するには、企業に多大なコストがかかります。 この料金は銀行、開発者、および他の多くのリソースに支払われるため、支払いゲートウェイは高価なトランザクションオプションになります。

幸い、この問題は、これらのトランザクションをオンライン販売者が快適に購入できるアプリに統合することで解決できます。 理想的には、これらのアプリのユーザーベースには、自社のWebサイトを通じて自社の製品やサービスを販売する企業が含まれます。

7.デジタルバンキングアプリケーション

別のフィンテックビジネスプランは、従来の実店舗の銀行を顧客のスマートフォンにもたらします。

Statistaによると、2021年8月の時点で、米国には2億9千万人のスマートフォンユーザーがいます。

FDICの銀行および金融サービスの世帯利用に関する別のレポートによると、2019年の時点で、1億2400万の米国の世帯が銀行口座を持っています（米国の人口の95％を占める）。

明らかに、銀行とスマートフォンは素晴らしいマッチをする運命にあり、それらの可能性を活用する企業はフィンテックの分野で素晴らしい成果を上げることができます。

さらに進んで、アプリケーション開発の専門知識がなくても、フィンテックのスタートアップを立ち上げることを制限するものではないことに注意することが重要です。 Appinventivは、このハードルを克服するのに役立つ信頼できる金融ソフトウェア開発会社です。

FinTechモデルのメリット

経済的にやりがい

金融セクターは世界最大の産業グループの1つであり、その結果、多額の資金を生み出す機会がいくつかあります。 金融サービスのビジネスモデルのスタートアップは、Coinbase、Ripple、TransferWireなど、最も資金があり、価値のあるものの1つです。

Statistaによると、世界中の消費者の75％が、2019年までに何らかの形の送金または支払いサービスを採用しています。

遅い現職者

多くの既存のプレーヤー（特に従来の銀行）は、廃止された古いシステムに依存しています。 これにより、急速に変化する消費者のトレンドに対応することが非常に困難になります。 新しく設立されたネオバンクのいくつかは、この遅い現職を利用して、既存の銀行から顧客を盗み始めました。 他の既存企業は、これらの挑戦的な銀行と戦略的提携を結び、必要な銀行免許と規制に関する知識を提供することで対応してきました。

顧客ベースの忠誠

米国の平均的な成人は16年間銀行口座を持っています。 顧客は、銀行が資産を安全に保ち、家などの人生を変えるような購入のためにお金を借り、既存の現金を効果的に管理する方法についてアドバイスすることを信頼しています。 顧客を獲得するのは安くはありませんが（たとえば、銀行は毎年さまざまなマーケティングイニシアチブに数十億ドルを費やしています）、メンバーシップ全体で非常に忠実である傾向があります。

経済民主化

ビジネスの紹介は常に不一致でした。 それが自律的な取引であろうと現代のクラスの完璧さであろうと、誰もが以前に経済に参加したり、同様の経済的機会にアクセスしたりする機会を得たわけではありません。 しかし、テクノロジーによって、金融サービスの民主化が可能になりました。

同様に、自動化の利点は、コストを下げるだけでなく、便利なツールを一般に公開することにもなります。 企業の観点からは、以前はピラミッドの上部にいる個人だけが経済的に民主化できましたが、現在は下部にいる個人もそのようなサービスを利用できます。

最後の言葉

フィンテック業界の現状を見ると、その未踏の可能性と、それが企業やユーザーに何ができるかを引用するのは間違いではありません。

この記事では、登場以来目覚ましい成果を上げてきた人気のフィンテック決済ビジネスモデルと、フィンテックモデルのメリットについて説明しました。 これらのビジネスモデルを従来の銀行環境に追加することで、銀行および金融サービス業界が国際基準に到達するのに役立ちます。

私たちが言及したさまざまなタイプと例、およびこれらの成功の背後にある企業は、独自のアプリを作成するか、この問題についてさらに学ぶように説得する必要があります。