従来の銀行は、デジタル的に混乱した業界の顧客をめぐってどのように競争していますか？
公開: 2017-10-16これが、伝統的な銀行がどのように反撃し、顧客に落ち着きを保つよう説得しようとしているのかです。
より良い銀行アプリの作成
チャレンジャー銀行が消費者に勝つことができた方法の1つは、優れた顧客体験を提供することです。 そして、優れたアプリは、ほとんどの場合、これらのカスタマーエクスペリエンスの大きな部分を占めています。
AtomやMonzoのようなモバイルファーストのチャレンジャー銀行は、顧客が基本を実行できるようにする洗練されたアプリを構築しただけではありません。 代わりに、これらの銀行は、現代の消費者が銀行とどのようにやり取りしたいかを慎重に評価し、今日の銀行の顧客のニーズと期待に応えるようにアプリを設計しました。
たとえば、Monzoのアプリを使用すると、銀行の顧客は、リアルタイムの残高を取得したり、即時の支出通知を受け取ったり、購入に領収書を追加したり、予算を管理したり、他のMonzoの顧客に即座に送金したりできます。
当然のことながら、大手銀行はモバイルバンキングアプリを改善することでそれに追いつき、対応してきました。 その結果、一部の企業は現在、最も革新的な新興企業に反対しています。
バークレイズを取る。 そのアプリは、使いやすいインターフェースで個人、ビジネス、クレジット、住宅ローンのアカウントを管理する機能などの基本を顧客に提供するだけでなく、ユーザーを喜ばせるように設計された他の多くの機能を組み込んでいます。
彼らは写真でアプリをパーソナライズし、財務書類をBarclayのクラウドに安全に保存し、モバイルPINsentry機能を使用してカードリーダーやデビットカードなしでオンラインバンキングにログインできます。
統合された借入計算機などの便利なツールがあり、顧客がSiriコマンドを使用して安全な支払いを行うことができる支払い機能もあります。
あるレビューアは、「このアプリは非常によく設計されており、機能が搭載されているため、まだメンバーになっていない場合は、他の英国の銀行からすぐに切り替えることができます」と述べています。これはまさに銀行が必要とするタイプの感情です。挑戦者の銀行を追い払うために作成します。
フィンテックスタートアップへの投資と買収
多くの大手銀行は、現金で一杯になり、「勝てない場合は、投資するか、購入する」戦略を採用しています。
JPMorgan Chase、Goldman Sachs、Citigroup、Santander、BBVAは、フィンテックの新興企業を対象としたベンチャーファンドを設立したほんの一握りの大手銀行です。 そして、それらはフィンテックの資金調達エコシステムの重要な部分に成長しました。
実際、一部の地域市場では、企業投資家による共同投資が、フィンテックの新興企業に投入された投資額の半分以上を占めています。
銀行はまた、有望なフィンテックプレーヤーを獲得する意欲を示しています。 たとえば、2014年にBBVAはSimpleを購入しました。これは、2012年に支店のないデジタル銀行として一般に公開された新興企業です。 BBVAはSimpleの最初のベンチャー資金調達ラウンドに参加し、最終的に1億1700万ドルで会社を買収することを決定しました。
賢明なことに、BBVAは、Simpleを既存の運用に組み込む代わりに、Simpleをスタンドアロンサービスとして維持し、運用からの学習をより広範なイノベーションの取り組みに組み込んでいます。
フィンテックとの提携
銀行がフィンテックへの投資や買収に銀行口座を使用することに関心がない場合でも、銀行は戦争ではなく恋愛を選択する場合があります。
これは特に、貸付などの特定の分野に当てはまります。 たとえば、200を超えるコミュニティバンクのグループであるUnion BankとBancAllianceは、市場の貸し手であるLending Clubと提携して、顧客にローンを提供しました。
そして2015年、米国最大の銀行であるJPMorgan Chaseは、オンラインの貸し手であるOnDeck Capitalと提携して、中小企業の顧客にローンを提供しました。
なぜ銀行は新興のオンライン貸し手と提携するのでしょうか？ 彼らは自分たちでお金を貸しませんか？
答えは簡単です。多くの場合、オンラインの貸し手は、銀行が通常は貸し出さない顧客への融資を喜んで引き受けます。 フィンテックの貸し手と提携し、顧客を彼らに送ることで、銀行は顧客により良い全体的な体験を提供することができます。
結局のところ、顧客のローン要求を拒否するよりも、顧客が別の貸し手とローンを組むのを助ける方が間違いなく優れています。
彼らのデータを使用する
大手銀行はデジタルを採用し、フィンテックへの投資、買収、提携を行っていますが、競争に対して常に完全に慈悲深いアプローチを取っているわけではありません。
これはおそらく、大手銀行が顧客に銀行データへの無料アクセスを許可することに消極的であることによって最もよく示されています。
サービスをサポートし、より効率的なユーザーエクスペリエンスを提供するために、多くのフィンテックはユーザーの金融口座からデータを取得します。その多くはもちろん大手銀行に保管されています。
しかし、当然のことながら、銀行は通常、このデータをサードパーティ、特に正式な関係を持たないサードパーティと共有することにそれほど熱心ではありません。 そのため、ユーザーの銀行データを取得するために、フィンテックはしばしばスクレイピングに頼りますが、これは信頼できない可能性があります。
銀行は主に、競争を阻止するためにデータをしっかりと把握しているのではなく、サイバー犯罪やデータ侵害から顧客を保護していると主張しています。 一部の銀行は、フィンテックに提供する公式APIを（もちろん有料で）確立していると報告されていますが、データが銀行に大きな利点をもたらすことは明らかであり、彼らはそれを知っています。
そのデータを保護するだけでなく、顧客にとってより良いエクスペリエンスを作成するためにそれを有効に活用するものは、そうでないものよりも将来的に成功するでしょう。
実店舗のフットプリントのダウンサイジング
物理的な銀行の支店のための場所は、21世紀にはまだだが、現代の消費者は、彼らが実際に持っていない限り、それは、彼らが現実の世界で自分の銀行との対話では興味がないことが明らかになりました。 たとえば、モバイル小切手預金のおかげで、顧客は小切手を預金するために銀行に行く必要さえなくなりました。
銀行は、支店を閉鎖し、節約したお金をより良いテクノロジーの構築や他の顧客サービスチャネルの強化に投資することで、この傾向に対応しています。 言い換えれば、彼らは顧客が最も気にかけている分野に再配分できる資本を解放しているのです。
時間が経つにつれて、これらの投資は、銀行が顧客を維持し、挑戦者の銀行の猛攻撃を乗り切るのを助けるために重要であることが証明される可能性があります。