パーソナルファイナンス管理モバイルアプリ開発：完全ガイド

公開: 2021-01-11

テクノロジーは、タクシーの予約、食事の注文、天気の最新情報の入手など、私たちの人々にとって物事を驚くほどシンプルにしました。すべてがタップするだけです。 スマートフォンやスマートアプリでは、時間や場所に関係なく、すばやく更新を受け取ることができます。

お金を管理するのと同じ方法で、銀行口座管理、財務計画、またはグッドバジェット、エイコーン、ミントなどの個人的な財務管理アプリなど、お金を助けて予算を管理するための多くの種類のアプリがあります。 パーソナルファイナンス管理アプリ

また、最近の調査によると、若者の70％以上が金融リテラシーを持っており、これ自体が今日の金融アプリケーションの可能性について語っています。したがって、金融会社は、資金管理や個人金融アプリへの投資に熱心です。

このブログでは、個人の財務管理アプリ、ビジネス向けのアプリの開発方法、およびその他のいくつかの側面について説明します。 まず、パーソナルファイナンスまたは経費トラッカーアプリとは何かを調べてみましょう。

目次

パーソナルファイナンス管理アプリとは何ですか？

パーソナルファイナンスアプリは、個人のお金を管理し、支出を追跡し、予算を計画することを目的として作成されています。 多くの場合、これらのアプリは、アプリユーザーがお金を借りたり、貸したり、投資したりできるため、お金を節約するアプリとも呼ばれます。 現在、パーソナルファイナンスアプリのターゲットオーディエンスはエンドユーザーであるため、彼らのビジネスモデルはB2Cです。 これらのアプリは、人々がお金を賢く管理するのに役立ちます。これらのアプリは、人々の個人的な使用を目的としており、ビジネス目標を設定するためのものではありません。

AppsFlyerのレポートによると、最近ではスマートフォンに金融アプリをインストールしてデプロイする人が増えています。 2019年には、これらのアプリでのユーザーのアクティビティが2014年と比較して354％増加したことが登録されました。この種の人気自体が、これらの金融アプリがユーザーにもたらす多くのメリットを説明しています。

個人のお金の管理アプリの利点は何ですか？

ここでは、次のようなパーソナルファイナンスアプリの利点について説明します。

財務と1か月の予算を効率的に整理する

パーソナルファイナンスアプリを使用すると、特定の購入に費やされた金額を追跡し、収入と支出を分析し、全体的な賢明な意思決定を行うことができます。 また、財務行動を評価し、必要な調整を行うのにも役立ちます。

財務を安全に管理する

パーソナルファイナンスアプリを使用すると、ユーザーはそのノウハウを正確に把握しているため、財務に自信を持って安全に感じることができます。 必需品と時折の贅沢品の間でお金を分配するのに役立ちます。 同時に、一定の金額を節約のために取っておくこともできます。

健全な財務上の意思決定を支援します

優れた資金管理アプリのさらなる利点は、衝動的な購入を防ぐことです。 このアプリは、適切な毎月の予算計画と資金配分を可能にし、これにより、お金を無駄にするリスクが大幅に減少します。 このようにして、間違った場所で過ごす代わりに、本当に必要なものを節約することができます。

スマートフォンユーザーの73％が、過去1か月間にアプリを使用して財務を管理したことがあります。 ThinkWithGoogle

パーソナルファイナンス管理アプリの種類

  • 手動データ入力を備えた基本的なお金の管理アプリ
  • ピアツーピア決済アプリ
  • フルサービスバンキングアプリ
  • お金の投資管理アプリ
  • 日次および月次予算アプリ
  • 財務管理ソフトウェア
  • 簿記ソフトウェア
  • 財務予測アプリ

2018年に米国で使用された金融アプリの種類

2018年に米国で使用された金融アプリの種類
出典：Statista

なぜパーソナルファイナンスまたは経費トラッカーアプリを作成するのですか？

個人のお金の管理アプリ さて、ここでの目的は、個人の財務または経費記録アプリを作成する必要がある理由を理解することです。 2015年のAskWonderによると、米国のマネー管理アプリ市場は2450万ドルの価値があると推定され、18歳以上のユーザー数は12,816,140人でした。 このドメインで最も有名なアプリは次のとおりです。

  • ミント（2000万人以上のユーザー）
  • Money Lover（100万以上のインストール）
  • Monefy（100万以上のインストール）
  • パーソナルキャピタルファイナンス（10万回以上のインストール）

アプリ市場でのパーソナルファイナンスアプリの数が増えるにつれ、資産/金融業界に多くの機会が開かれています。

パーソナルファイナンス管理アプリに関する市場統計

  • 2020年までに、パーソナルファイナンスセグメントの総取引額は70万ドルを超えると予測されています。
  • レポートによると、金融アプリは2020年の第2四半期に240億ダウンロードを生成しました。
  • 2026年までに、パーソナルファイナンスソフトウェアは、米国のパーソナルファイナンスソフトウェア市場であるGlobalNewsWireで3億4300万ドルと推定されています。
  • Business Insiderの予算で調査されたユーザーの53％が、モバイルバンキングアプリを使用しています。

米国市民が使用しているアプリ

2017年の米国におけるモバイルバンキングアプリの使用頻度（年齢別）

2017年の米国でのモバイルバンキングアプリの使用頻度（年齢別）
出典：Statista

人気のパーソナルファイナンス管理アプリ

多くの人気のあるパーソナルファイナンスアプリケーションの中で、最も人気のあるものは次のとおりです。

Acorns –スペアチェンジへの投資

どんぐり個人のお金の管理と投資アプリのロゴ このパーソナルファイナンスアプリは、投資を民主化することで知られています。 このアプリでは、プログラムは予備の変更を投資しながら、各費用を最も近いドルに切り上げます。 金額は通常わずかであるため、ユーザーはほとんど違いに気付かず、したがってアプリの魅力的な要素は痛みのない節約です。

  • Acornsは、投資の基本、FAQ、および用語集を使用してユーザーを教育します。
  • これは、ユーザーが投資テンポを10倍以上上げることができる切り上げ乗数を提供します。
  • このアプリは、エイコーンズのパートナーから購入すると自動的に投資される報酬ボーナスを提供します。 Acornsの現金化戦略は、ユーザーがアプリパートナーから行った購入からの有料サブスクリプションと紹介ボーナスで構成されています。

Qapital –スマートパーソナルファイナンスマネージャー

Qapitalスマートパーソナルファイナンスマネージャーアプリのロゴ このアプリは、ユーザーが簡単に目標を達成できるように、ユーザーがお金を節約するのに役立ちます。 また、ユーザーは共有の目標に向けて協力することができます。 Qapitalアプリにはいくつかの投資オプションがあり、ユーザーは金額と投資期間を簡単に入力でき、製品は自動的に投資し、アプリユーザーの資金を分散します。

アプリの多くの製品の中には、パーソナライズされた広告共有目標の作成、銀行手数料なしでの金額の確認、さらに節約する方法をガイドする支出トラッカーが含まれています。 このアプリでは、彼らが選んだ現金化戦略は、取引手数料によるものです。

アルバート–予算、節約、投資

アルバート予算とお金の管理アプリのロゴ この個人向け融資アプリケーションは、自動貯蓄、予算編成、ガイド付き投資などを提供します。 現在、ほとんどのアプリ機能は無料ですが、一部の追加機能については、月額4ドルから​​のプレミアムサービスに登録できます。 アプリの多くの提供物の中には、手数料無料の投資、専門家からの財政的アドバイス、事前定義された目標を達成するための最適化された節約があります。

一方、Albertアプリは紹介料を介して収益を上げており、一部の貸付および保険サービスプロバイダーと提携しています。 同時に、人間が支援するガイダンスのサブスクリプションを提供します。

Mint –予算、請求書、財務トラッカー

Mint Budget、Bills、およびFinanceTrackerアプリのロゴ Mintパーソナルファイナンスアプリは何年も前から存在しています。 当初は、いくつかのカテゴリを持つ単なる経費トラッカーでしたが、今では、WebおよびモバイルプラットフォームにまたがるこのAI対応のファイナンシャルアドバイザリープラットフォームになりました。 Mintのいくつかの製品の中には、次のものがあります。

  • アプリはユーザーのクレジットスコアを監視します
  • アプリは、目標を設定し、投資を追跡することができます
  • ユーザーの銀行口座を1つの予算ビューに集約します
  • サブスクリプション戦略に関しては、アプリはユーザーのクレジット監視と紹介料を通じて収益を上げます。 また、集約された消費者データを収益化します。

予算が必要（YNAB）

YNAB予算とパーソナルファイナンスアプリのロゴ この著名な予算編成アプリには、YouTube、Reddit、Facebookの大規模なフォロワーがいます。 ただし、YNABは単なる予算管理アプリであるだけでなく、ユーザーに財務やお金を賢く使う方法について多くのことを教える教育プラットフォームでもあります。

このアプリは専ら予算編成に焦点を当てており、パートナーとの共有予算を追跡することができます。 そして、もう1つの興味深い機能は、目標の追跡とレポートです。 使用される収益化モデルは、サブスクリプションベースのモデルです。

Walnut – Money Manager＆ExpenseTrackerアプリ

Walnutの個人的なお金の管理アプリは、経費の追跡を自動化し、お金を節約したい人に最適です。 それは、ユーザーが夕食や買い物に出かけるときに友人と費用を分割できるなど、いくつかのユニークな機能を提供します。

このアプリは、銀行口座を統合して近くのATMを見つける方法も提供します。 50以上のインドの銀行と提携しているため、非常に便利です。 対象となるユーザーには、ショッピング、旅行、およびその他の費用のクレジットラインも提供されます。

パーソナルファイナンス管理アプリに含める一般的な機能

  • ユーザー認証とアカウント作成
  • すべてのユーザーの詳細を含むプロファイル
  • 銀行口座やクレジットカードへのリンク
  • トランザクションの追跡と履歴の表示
  • 複式簿記会計システム
  • 安全なパスコード（ピン、指紋センサー、メールおよびSMS認証によるOTP）
  • 特定の期間の財務統計と分析レポートを表示する
  • 「食品」、「旅行」、「衣類」などの支出カテゴリとサブカテゴリを管理します。
  • カテゴリ、支払い方法、ステータス、説明、タグなどで経費を検索およびフィルタリングします。
  • バックアップ/復元と同期：Dropbox、Googleドライブ、クラウドでの自動バックアップ、複数のデバイス間の自動同期
  • PCに接続し、デスクトップアプリを介してすべての機能を使用します
  • 投資の管理：投資信託、不動産投資、株式

経費追跡アプリの機能

個人経費追跡アプリ

  • 経費、手当、収入を追跡する
  • 複数の銀行口座を追跡する
  • 領収書と請求書をスキャンする
  • 課税を管理する
  • ローンやクレジットカードEMIなどの負債または負債を追跡する
  • クレジット/デビットカードと銀行のSMSメッセージの解析
  • 収入と支出のレポートを電子メール、Excelシート、HTML、CSV、およびPDFにエクスポートします
  • デスクトップアプリを介して経費報告書を表示する
  • 頻繁な経費のブックマーク機能

予算と請求書の整理に主に焦点を当てたお金の管理アプリの機能

  • カテゴリ、週、月、年に基づいて整理された請求書
  • 定期的な支払いの管理とスケジュール：クレジットカードの支払い、電気と水道の請求書の支払い、住宅ローン、罰金、IRA投資など。
  • プッシュ通知を介してアラートを送信します：将来の請求書の支払い、コスト基準の変更、低残高アラートなど。
  • 日次、週次、月次、および年次の予算を管理する
  • 経費と収入をカレンダーで表示する

直感的な財務管理アプリを作成するための追加ツール

  • 通貨換算
  • アプリ内電卓
  • ローン計算機
  • クレジットカードペイオフ計算機
  • 利息計算機
  • カレンダーにメモを作成する
  • ショッピングリストを作成する

財務データの集約

すべての財務データを集約すると、ユーザーはすべてのアカウントの情報とデータを1か所で表示できます。 したがって、財務集計により、ユーザーは、チェックアカウント、IRA投資、ローンアカウント、貯蓄アカウント、投資アカウント、クレジットカードアカウント、住宅ローン、医療貯蓄アカウント（HSA）、およびフレキシブル支出アカウント（FSA）のデータを組み合わせることができます。 データはスクリーンスクレイピングとAPIを介して共有されます。

米国で最高の財務データアグリゲーターのいくつか

財務データアグリゲーターチャート
出典：TearSheet
  • MXクライアント：Ally、BBVA、Borrowell、Synovus、BECU、Robinhood
  • Finicityクライアント：FICO、Maxwell、Experian、Volly、Freddie Mac、Ellie Mae、Roostify、Fannie Mae
  • Fiservクライアント：FinLocker
  • Envestnet / Yodleeクライアント：PayPal、Venmo、Cash、Mint、Prism、Birch、予算が必要
  • 格子縞のクライアント：どんぐり、Betterment、Coinbase、Simple
  • Intuitクライアント：TurboTax、Mint、QuickBooks Self-Employed、Turbo、Credit Karma

パーソナルファイナンス管理アプリに含める高度な機能

個人予算アプリダッシュボードデスクトップ

クロスプラットフォーム機能

これは、手続きを合理化し、ユーザーが取引する際の時間と労力を節約するのに役立つため、パーソナルファイナンスアプリの優れた機能です。

安全

アプリに存在し、これらのアプリのセキュリティを強化するためのもう1つの重要な機能として、基本レベルでのトランザクションの実行方法を変更しながら、仲介トランザクションをカットするブロックチェーンを導入できます。 ブロックチェーンは、パーソナルファイナンスアプリに固有の認証による透過性を提供します。 Mintは、ユーザー情報とデータを128ビットSSL暗号化を使用して安全なデータベースに保存します。

人工知能

これも、支出が設定された制限を超えるたびにユーザーに通知するため、金融アプリにとって便利な機能です。 このため、トランザクションが制限を超えたときに通知するAIを利用したチャットボットを作成できます。

パーソナライズ

健全な金融ソリューションを提供するには、アプリに適切なユーザー情報が必要です。これにより、パーソナライズされたソリューションを提供できます。 したがって、パーソナルファイナンスアプリの場合、アプリのパーソナライズは不可欠です。

追跡と分析

この機能により、ユーザーは自分の財務活動を追跡できるため、資金とお金を適切に管理できます。 アプリは、すべてのトランザクションの包括的な分析のための履歴やその他の有用な情報を提供することができます。

ポイントと報酬

アプリユーザーを時々やる気にさせることが不可欠であるため、報酬やポイントを提供することでユーザーを引き付けることができます。 報酬には、割引、クーポン、キャッシュバック、クレジットなどがあります。

支出と経費の追跡

この経費管理機能は、ユーザーがリアルタイムで経費を追跡するのに役立ちます。 たとえば、ユーザーが2つの異なるアカウントで取引を確認する必要がある場合、経費報告書を介して同じアプリで両方を確認できます。 このようにして、彼らのすべての財政を単一の屋根の下で管理することができます。

リマインダー

この機能を使用すると、アプリは、ユーザーが使いすぎたり、資金を送ったり受け取ったりするたびに、プッシュ通知を介してアラートを送信できます。 また、会費や支払い、電気代、携帯電話代などの支払いが保留になっている場合にも、ユーザーに通知することができます。

財務目標を設定する

ここで、アプリユーザーは、車や家の購入などの財務目標を設定したり、旅行のために特定の金額を節約したりできるため、これらの財務目標に従って支出を行うことができます。 また、オンライン予算プランナーは、ユーザーが財務目標を達成するのに役立ちます。 毎月の予算プランナーはまた、お金を節約し、取るに足らない支出を防ぐ習慣を教え込みます。

ファイナンシャルアドバイス＆コンサルテーション

この機能は、この分野の専門家からの経済的な提案やアドバイスを必要とするユーザーに役立ちます。 この機能は、さまざまなカテゴリに基づいてさらに分類できます。

取引履歴

この機能により、お金を管理し、アプリユーザーが支出や取引を追跡できるようになります。

これらは、アプリをより意味のあるものにし、より多くの群衆を引き付けることができる高度な機能の一部でした。 したがって、収益化戦略に飛び込みましょう。

個人経費トラッカーアプリの現金化戦略

金融アプリを通じてお金を稼ぐには、次のようないくつかの方法があります。

広告

間違いなく、お金を稼ぎ、無料アプリを収益化するための最良の方法の1つです。 アプリの所有者は、プラットフォーム上の広告スペースを特定の料金で販売することを選択できます。 これはアプリに大きなメリットをもたらします。

紹介

ここで、アプリの所有者は紹介料を請求することを選択でき、この方法でダウンロードを通じて収益を得ることができます。

パートナーネットワーク

製品やサービスを購入する顧客を探しているオンライン小売業者がいます。 したがって、この現金化モデルでは、アプリの所有者は販売者と提携して、特定の販売ごとにコミッションを獲得することを選択できます。

プレミアム料金

このモデルでは、アプリの所有者はユーザーに料金を請求し、その見返りにユーザーがアプリのプレミアムサービスのロックを解除できるようにします。

モバイルアプリ開発者を雇う

パーソナルファイナンス管理アプリのテクノロジースタック

モバイルアプリのテクノロジースタック

  • マーケティングスタック： Google AdMob、Google Tag Manager、Mailchimp、Googleサインイン、マンドリル、セグメント
  • 開発者スタック： PHP、NGINX、Bootstrap、Amazon Cloudfront、Adobe Flash、Angular JS、Apache Commons、CoffeeScript、EmberJS、Github、Google Maps、HTML 5、Node.js、Play Framework、PostgreSQL、RawGit、ReactiveX、Ruby on Rails、
    SQLite、Stylus、TypeScript、jQuery
  • iOSモバイルアプリ： Swift、Objective-C
  • バックエンド/API：Ruby、.NET、Postgre DB
  • 管理パネル： React、Angular、jQuery
  • アナリティクスとデータサイエンススタック： Amplitude、Googleアナリティクス、VWO
  • DevOpsとITスタック： Jira、Bugcrowd、Cloudflare、Comodo SSL、Crashlytics、ExpressionEngine、Fabric、Facebookのコメント、Gravatar、Heroku、Jenkins、Phusion Passenger、Rollbar、Wistia、Zencoder
  • 生産性と運用スタック： G Suite、Googleドライブ、Googleハングアウト、Slack
  • 製品とデザインスタック： Font Awesome、Trello、clipboard.js
  • カスタマーサポートとサクセススタック： Forumbee、Intercom、Help Scout
  • 財務および会計スタック：繰り返し、Square
  • その他のスタック： 1Password、TripActions、Mixpanel、ClickTale

パーソナルファイナンスアプリの開発にはどれくらいの費用がかかりますか？

パーソナルファイナンスアプリのコストが依存する要因はいくつかあります。たとえば、次のようなものです。

  • アプリの機能
  • 開発チームの場所
  • アプリのデザイン
  • アプリの複雑さ
  • サードパーティの統合
  • 認定とコンプライアンス
  • 開発プラットフォーム（iOS、Android、またはハイブリッド）
  • 開発プロジェクトの期間
  • 使用したツールとテクノロジー
  • アプリ開発チームの規模（プロジェクトマネージャー、開発者、デザイナー、テスター）
  • メンテナンスとサポート

上記のすべての要素を考慮すると、単一のプラットフォーム用の基本機能を備えたアプリの開発コストは約25000〜35000ドルですが、高度な機能、サードパーティの統合、および複数のプラットフォーム用に作成されたアプリのコストは約25000ドルから35000ドルです。 $ 50000- $ 7000 。

まとめ

この投稿が、個人のお金の管理のためのアプリを作成するために必要なものについての良いアイデアを提供してくれることを願っています。 ユーザーが経費の追跡、予算編成、投資、財務管理を改善するのに役立つと思われる計画やアイデアがある場合は、独自のアプリを作成する必要があります。

私たちEmizentechは、モバイルアプリの開発に精通しており、アプリ開発チームは、個人の財務管理ソフトウェアとアプリの開発の経験があります。 したがって、そのようなプロジェクトについては、私たちに連絡してください。