Fintechはビジネスにどのように影響しますか
公開: 2019-01-05長い間、新規参入者は市場への参入が難しいと感じてきました。 もうそうじゃない！ 金融の混乱は、金融を扱いやすくするための新しいテクノロジーとペースの速い方法で業界を引き継いでいます。 新興企業は、収益性が高くスケーラブルであるだけでなく、従来の方法を変えるイノベーションで市場に群がっています。
金融業界は、安全な業界としての地位を確立している一方で、透明性の欠如、さらにリアルタイム性の低いエコシステム、デジタル化された採用の遅れなど、多くの明白な問題の犠牲になることがよくあります。 また、取り扱われる機密データのレベルを考えると、フィンテック企業はセキュリティを最大の関心事として強調しています。
セキュリティへの脅威は、一般の人々と彼らのお金のリアルタイムアクセスとの間のギャップを埋める必要性とともに、現状を改善し、より良いサービスを提供するために、従来の金融プロセスに技術革新を追加するという切実な必要性をもたらしましたエンドユーザーに。
Fintechと呼ばれる技術革新。
FintechまたはFinancialtechnologyは、金融業界だけでなく他の業種も大幅に刷新しています。 FinTechの動きのペースは、人気のあるセグメントが金融セクターが引き出す収益の大部分に貢献することを確実にしました。
これにより、Fintechアプリを開発し、Fintechソリューションをビジネスに取り入れることの必要性が高まりました。これについては、このブログで説明します。まず、Fintechアプリの開発を検討することの重要性から始めて、Fintechの仕組みについて説明します。
Fintechアプリ開発に投資する理由
CoinbaseからAvant、Credit Karma、Mint、Stripeまで、いくつかのフィンテックソリューションは、これまでの企業のビジネス方法を変えました。 彼らは従来のビジネスモデルを変革し、次のようなメリットを利用したい場合、2020年以降にFintechモバイルアプリ開発に投資することを企業にとって有益なものにしました。
1.より簡単な支払いプロセス
企業向けのFintechアプリを開発する最大の理由は、支払いプロセスが簡単なことです。 Fintechソリューションは、消費者と事業主が、現金とクレジット/デビットカードベースの支払いという面倒で時間のかかるプロセスを経ることを防ぎます。 取引は、銀行アプリ、デジタルウォレット、さらには暗号通貨（市場でブロックチェーンウォレットの台頭を徐々にもたらしている）を使用してオンラインで簡単に行うことができます。
*サイドノート*フィンテックは、ブロックチェーンテクノロジーを採用することで、トランザクションの未来を刷新するだけでなく、仲介者を排除し、プロセスに透明性とセキュリティを追加し、メカニズム全体を加速し、顧客と事業主の両方。
2.リスクを効果的に評価する
Fintechソリューションは、リスクの予測と克服を容易にすることで、市場を席巻しました。 さまざまなソースからの膨大な量の情報をスキャンし、ローンの貸し出しや取引を行う際に賢明なアプローチを使用することで、エラーや詐欺のリスクを軽減します。
3.より速い投資
Fintechは、モバイルアプリを介して24時間年中無休のコンサルティングとアドバイスを提供することにより、人間のファイナンシャルアドバイザーを雇う必要をなくしました。 これにより、プロセスが加速され、偏った提案から逃れることができました。 さらに、フィンテックソリューションは、銀行組織と非銀行組織を同じプラットフォームにもたらし、ローンと投資の獲得という点で起業家に新しい扉を開きました。
4.低コスト
市場の洞察によると、金融ビジネスに参入するための主な課題はコストでした。 Fintechのビジネスへの影響は、何百万人もの人々が所有するデバイス、つまりスマートフォンで金融サービスを利用できるようにすることで、PoS（Point of Sales）システムを改善し、ビジネスのコストを削減するとともに、高度な分析データを取得してエンゲージメントを向上させました。彼らの聴衆。
これらがフィンテックへの投資を収益性の高い取引にする主な理由のいくつかですが、フィンテックを現在だけでなく多くの事業セグメントの将来においても重要な位置に置いているさまざまな要因があります。
私たちが今カバーしている何か。
Fintechが将来のビジネスの原動力となる理由は何ですか？
金融サービスに対するFintechの影響は、ビジネス分野でも破壊的な力であることが証明されています。 それは彼らが彼らのビジネスモデルを改善し、それに関連するリスクを減らすのを助けています–それが支払い、貸付プロセス、富の管理、または他のそのような金融関連の活動であろうと。
このテクノロジーは、最先端の技術と戦術をプロセスに組み込むことで、消費者の体験と市場戦略に高い価値を付加し、最終的にはビジネスの世界の未来を混乱させる時期を迎えています。
私たちの周りの世界でFinTechの卓越した存在を保証しているいくつかの要因は次のとおりです。
1.ミレニアル世代の台頭
フィンテックをビジネスの世界で破壊的な力にした最大の要因は、ミレニアル世代です。 ミレニアル世代は、情報や財務アドバイスを取得するためにソーシャルメディアプラットフォームに大きく依存しています。これは、従来の金融機関にとって課題でした。 彼らはより要求が厳しく、忠誠心が低く、光の速さでパーソナライズされたサービスを求めています。
モルガン・スタンレーの報告によると、ミレニアル世代は2034年までに米国でこれまでで最大の世代になり、最大で7800万人に達し、議会予算局のモデルよりも速くなります。 2040年までに、ミレニアル世代は、2030年代に借入レベルが上昇するため、米国のすべての消費者債務の3分の1を占める可能性があります。 これにより、金融業界における技術の進歩、つまりFintechソリューションの台頭の必要性が高まっています。
Fintechの新興企業や確立された企業は、従来の金融機関と比較して、データ利用においてより優れたサービスを提供し、金融用の人工知能などのテクノロジーを使用してユーザーのニーズや好みに応じてオプションをカスタマイズしているため、ミレニアルははるかに満足し、支援しています企業はより高い収益を得る。
2.決済アプリとデジタルウォレット
P2P決済アプリとデジタルウォレットの余剰使用は、P2Pアプリの開発方法に関する質問の増加を引き起こしただけでなく、フィンテックが市場の破壊的な力であることを証明しています。 これらの支払いアプリとデジタルウォレットは、ユーザーに自分のお金への迅速かつ安全なアクセスを提供し、いつでも任意の金額を送受信し、ポケットや財布に走ることなく公共料金を支払います。
この利便性は市場で勢いを増しており、最も頻繁に使用される決済アプリのリストに加わるために、Fintechアプリ開発への投資を企業に奨励しています。
Fintechがビジネスの世界で触媒となる要因がわかったところで、Fintechのトレンドがさまざまなセクターに与える影響を調べてみましょう。-
Fintechがかなりの変化をもたらしているさまざまなセクター：-
銀行セクターのさまざまなプロセスに革命をもたらした後、ビジネスソリューションに対するフィンテックの影響は無視できません。 ただし、各業種を個別に調査する前に、下の画像で共有されているように、さまざまな業界の回答者の何パーセントがフィンテックがドメインを混乱させると考えているかを見てみましょう。
1.オンデマンドエコノミー
Fintechは、顧客とドライバーの両方にとって、オンデマンド経済をさまざまな方法で変革しています。
ユーザーが自分の銀行口座をライドシェアリングアプリに接続できるようにすることで、ライドの支払いプロセスをタイムラグのないものにし、毎日の時間差を防ぎます。
経費管理や自動請求書などの中小企業向け銀行ツールをドライバーに提供し、財務プロセスを容易にし、生産性を向上させます。
ライドシェアリングエコノミーにおける金融サービステクノロジーの影響は非常に大きく、さまざまな保険会社やFintechの新興企業がタクシー配車業界に多額の投資を行っており、すべてのサービスを同じプラットフォームでユーザーに提供しています。 これに加えて、CoinbaseのようなトップのBlockchainベースのFintechアプリは、オンデマンドモバイルアプリでのトランザクションの作成とeギフトカードの共有を促進することへの関心を高めています。
2.ヘルスケア
Fintechは、ヘルスケア業界に新しい機会を生み出し、現在の課題の軽減を支援し、患者とヘルスケアサービスプロバイダーの両方に模範的な経験を提供しています。
一方では、金融テクノロジーはシームレスな支払いソリューションで業界にサービスを提供し、他方では、いくつかの貸付および保険の目的のために新しい道を開く準備ができています。 さまざまなmedtechの新興企業が、Fintechをサービスに追加して、すべての医療関連サービスを1つの屋根の下で提供しています。その一例がPractoです。
また、ヘルスケア業界でのブロックチェーンテクノロジーの採用が大幅に増加し、スマートコントラクトによるより高いレベルのデータセキュリティに加えて、仮想通貨（暗号通貨）による支払いが可能になることを意味します。
3.小売
小売業界は、特に支払いと顧客体験の面で、フィンテックアプリの開発で革命の波を楽しんでいます。 これは、ユーザーにオムニチャネルエクスペリエンスを提供し、顧客がさまざまなプラットフォームを介して小売店と対話できるようにします。 また、支払いとチェックアウトのプロセスを簡素化し、小売業者がより多くのオーディエンスに対応できるようにします。 Fintechが小売業のビジネスにどのように影響を与えているかを示す2つの関連する例は、 FingopayとPerpuleです。
このテクノロジーは、小売業者が顧客の注文、支払い、返品を把握し、それに応じてロイヤルティプログラムを計画できるようにすることで、マーケティング戦略を後押しすると推定されています。
これに加えて、デジタル決済アプリとソーシャルメッセージングアプリが同時に登場し、すべてのソーシャルメディアアプリから小売中心の決済を実行し、決済アプリを介してメッセージを送信できるようになります。 小売プラットフォームは、支払いゲートウェイの統合プロセスを通じて、ユーザーがアプリ、ウェブサイト、ソーシャルメディアなど、どこからでもチェックアウトできるようにすることで、オムニチャネルの存在感を生み出すことを目的としています。
4.政府が支配する銀行
Fintechはまた、政府系銀行に複数のデジタルサービスとプラットフォームを提供してユーザーとつながり、透明でインパクトのあるソリューションを提供することで、政府系銀行を強化しています。 彼らがこれを達成する一つの方法は、オープンバンキングの導入によるものです。
オープンバンキング（銀行データをAPIを介して2つ以上の独立した当事者間で共有できるコラボレーションモデル）により、政府機関は、分散型アプローチにより、顧客体験を向上させ、より良い収益を生み出し、従来のサービスが不十分な市場向けの持続可能なサービスモデルを構築できます。貸付やデータ共有をはるかに超えています。 これにより、従来の金融業界モデルでは不可能だった、複数のフィンテックイノベーターやさまざまな1回限りの銀行契約が強化されます。
5.クラウドファンディング
以前は、スタートアップや確立されたブランドが詐欺の爪に入るのを妨げるプラットフォーム、リソース、履歴データが不足していたため、市場での認知度を高め、効果的に資金を調達することは困難でした。 しかし、Fintechアプリの導入により、クラウドファンディングプロセスははるかに合理化されています。 このテクノロジーは、P2P支払いを促進し、投資家へのフォローアップのプロセスを容易にし、資金調達プロセスを支援することにより、より効果的で収益性の高いアプローチをもたらしています。
また、金融サービスの技術的影響により、銀行やNBFCなどの金融機関は、リーチを拡大し、「オルタナティブ投資」として市場でより優れたサービスを提供するために、オンライン資金調達プラットフォームに目を向けるようになっています。 このように、フィンテックテクノロジーは、公的投資と民間投資の間のギャップを埋めるのに貢献しており、資金を得るための新しい道を切り開きます。
Fintechは重要であり、Fintechが金融業界をどのように変え、大きな変革をもたらしているかについて説明しましたが、将来のFintechのトレンドを見ると、より良い戦略を計画するのに役立ちます。 同じ考えを前に進めて、Fintechアプリ開発のトレンドのいくつかを次に示します。-
FinTechアプリ開発のトレンド
Statista Research Departmentが発表したレポートによると、2018年の世界のフィンテックの収益は合計920億ユーロでした。 レポートによると、このセクターの収益は年間約12％の割合で拡大し、2024年までに総額1,880億ユーロに達すると予測されています。さまざまな業種。 そのような -
1.ブロックチェーンはフィンテック戦略の重要な部分になります
ビットコインと暗号通貨の背後にあるテクノロジーであるブロックチェーンは、さまざまなセクターにわたるフィンテックサービスを改善するためにすでに検討されています。
フィンテックに対するブロックチェーンの影響は、主に銀行やその他のトレーディングおよびサプライチェーン管理のセクターに限定されていますが、このテクノロジーは、決済インフラストラクチャ、デジタルID管理、および資金移動インフラストラクチャの分野でより多くの機会を生み出します。 ほとんどの金融会社は、機密性の高い財務情報の不変の記録を作成し、それらを安全かつ確実に使用することを検討しています。
2.AIは金融消費者戦略を強化します
人工知能がビジネス経済における最大の混乱の1つであり、ほぼすべての業種がテクノロジーを採用しているか、今後5年までにプロセスに追加することを計画しているという事実（下の画像を参照）、Fintechモバイルアプリ開発者この技術に深い関心を示すでしょう。
Fintechの組織と開発会社は、AI、機械学習、予測分析を技術スタックに追加して、顧客の行動、選択、好みを理解し、最終的に大量の作業を自動化するとともに、より良い顧客体験を提供します。
3.新しい決済ソリューションが導入されます
モバイル決済ソリューションの出現により、銀行への物理的な訪問は大幅に減少し、2022年までにさらに36％減少すると予想されています。同じ期間に、モバイル決済は121％増加し、ユーザーは、デジタルウォレットと非接触型決済ソリューションに目を向けることを期待しています。
さらに、ビットコインやその他の暗号通貨の採用により、トランザクションの高速化、国境を越えた支払いの容易さ、インフラストラクチャの強化などの特性により、このコンテキストで大きな混乱が見られます。 最終的には、ブロックチェーンウォレットへの投資が増えることになります。これは、ブロックチェーンウォレットガイドで詳細に説明した分散型の概念です。
4.CyberSecurityはより多くの注目を集めるでしょう
サイバーセキュリティの脅威に対抗するために、組織はさまざまなFintechテクノロジー（主にビッグデータと生体認証）を採用します。 彼らはビッグデータを使用して、今後の内部および外部のセキュリティ問題を分析および予測し、できるだけ早く対応します。 さらに、プロセスに生体認証を追加して、権限のない人がデータにアクセスできないようにします。これにより、セキュリティが強化され、信頼が構築され、従来の方法でデータを保護するための労力とコストが削減されます。
5.デジタルのみの銀行が勢いを増す
モバイルベースの銀行やその他の金融ソリューションの増加に伴い、将来的には従来の銀行の必要性が低くなるか、まったくなくなるでしょう。 これにより、デジタル専用銀行の概念が強化されます。つまり、実店舗はありませんが、ユーザーはすべての銀行リソースとサービスに仮想的かつ迅速にアクセスできます。
結論
Fintechは、この記事で説明したように、ビジネスの世界に新しい機会の世界を開きました。これは、より革新的なサービスを提供し、より良い利益を上げ、以前に投資していたわずかなお金でそれを支援することです。
このセグメントは、ビジネスの世界の現在と未来に大きな影響を与えてきました。これは、すべてのビジネスオーナーが、ユーザーにより高い価値を提供し、より高い収益を生み出すために、フィンテックアプリ開発への投資を楽しみにする必要があることを意味します。
ですから、今日私たちのチームに連絡して、ビジネスモデルに最適なフィンテックソリューションを追加してください。
よくある質問
Q.企業にとってのフィンテックの利点は何ですか？
A. Fintechは、単一のインターフェースを使用して複数の銀行口座またはカードを統合する物理的およびデジタル支払い方法の統合を可能にしました。 この機能により、ビジネスはより簡単なトランザクション方法と全体的なコストの削減を実現できます。
Q.フィンテックが銀行より優れているのはなぜですか？
A. Fintechは前向きで、顧客志向であり、複雑な財務プロセスを簡素化して、一般の人々がよりアクセスしやすくしています。 フィンテック企業は、より合理化された企業構造により、従来の銀行よりも安価な商品やサービスを提供することもできます。
Q. Fintechは中小企業をどのように支援しますか？
A. Fintechは、プロセスの合理化と運用効率の向上、および財務アクセスの向上において中小企業を支援します。 Fintechの使いやすさとシンプルさは、中小企業にとって魅力的です。 フィンテックの採用も競争上の違いになる可能性があります。
Q.金融アプリにどのような基本的なセキュリティ対策を実装しますか？
A.ワンタイムパスワードや指紋などの生体認証方法の生成など、多要素または2要素認証オプションを組み込むことで、簡単に回避できない保護層を追加できます。
Q. Fintechアプリを作成するにはどうすればよいですか？
A.セキュリティリスクを回避し、高品質の機能を提供するには、フィンテックアプリの開発が正しく行われていることを確認することが重要です。 次の手順に従って、会社用に作成されたフィンテックアプリを入手してください。
- あなたのニッチを決定し、法令遵守を確保する
- 機能を決定し、コストを見積もる
- プロのアプリ開発チームを雇う
- UI / UXデザインにイノベーションを統合する
- 最初にMVPを開発する
- Fintechアプリを改善してサポートする