IoTは金融サービスのシナリオをどのように変えていますか？

公開: 2020-03-13

特に銀行と金融について言えば、物々交換システムから現在の通貨システムにカートを牽引しました。 そして今、私たちは別の進化の段階に到達しました–テクノロジーによる進化。

デジタルマネーは前例のないほど古い法案を引き継いでおり、暗号通貨は着実に法定通貨に取って代わってはしごを登っています（それでも仮定です）。

そのため、銀行などの金融機関はこの方向に注目し始めています。 Business Insider Intelligenceのレポートは、2021年までに世界の銀行のIT予算が2,970億ドルに増加し、2018年の2,610億ドルから14％増加すると予測しているため、この声明を支持しています。

Absolute Market Insightsによる別の調査によると、グローバルIoTバンキングおよび金融サービスは2019年から2027年の間に55.3％のCAGRで成長するでしょう。では、IoTはどのように銀行のやり方を変えるように設定されているのでしょうか。

Global Banks' IT budget

これらの革新的なテクノロジーの中には、金融サービス業界におけるIoTの影響があります。

見積もり

金融市場でのIoTの普及により、とりわけBank ofThingsなどの概念が生まれました。

さらに、金融テクノロジーのIoTは、サービスを改善するために銀行や保険機関に役立つデータを提供することが知られています。

IoTを金融サービスに統合することには他にも多くの利点があります。 それでは、好奇心を取り壊して、フィンテックのIoTがどのように機能しているかを見てみましょう。

銀行および金融サービスにおけるIoTの実例

支払いはキャッシュレスになりました

私の頭から離れて、私たちが支払うために使用する方法は、10年の変化になりました。 このキャッシュレストレンドの主な要因は、 P2Pアプリを開発するフィンテックモビリティソリューションプロバイダーにほかなりません。

{ボーナスリード： VenmoのようなP2Pアプリを作成するコストについてすべて読んでください}

これらの決済モバイルアプリケーションの隣には、ウェアラブルデバイス向けのIoTアプリ開発会社があります。

現金やクレジット/デビットカードの代わりに、IoTウェアラブル決済システムはバイラルになっています。 今では、ユーザーはリストバンドで簡単に支払い、信用履歴や残高などを確認できます。

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プライムインデックスによるレポートでは、金融機関や金融機関のほぼ60％が、ウェアラブルデバイスを一般的な支払い方法にすることを計画していると予測しています。

接続されたウェアラブルガジェット

金融のこの傾向は非常に大きくなり、Statistaによると、接続されたウェアラブルガジェットの数は2022年までに約11億になります。 金融サービスのIoTテクノロジーが、スマートカード、バイオメトリックトークンなど、今後数年間で新しい支払い方法を導入することは間違いありません。

即時のサポートとパーソナライズ

とてつもないように見えるかもしれませんが、もうすぐです。 IoTテクノロジーの助けを借りて、銀行はサービスを別のレベルにパーソナライズできます。 実際、銀行のIT支出予算の79％は、顧客サービスとエクスペリエンスの向上を中心に展開しています。

即時の顧客サポートを提供するために、フィンテック機関はIoTでAIを使用しています。 IoTデバイス（スマートフォン）は、支店長に顧客の到着を通知するビーコンとして機能します。 これは、サービスプロバイダーへの顧客の自動割り当てに役立つことがわかります。 これは、顧客体験と満足度を高めるための絶対的な方法です。

さらに、コンテキストアウェアスマートデバイスの助けを借りて、金融サービスは顧客サービスを最適化することができます。 たとえば、顧客が到着したときなどに、顧客に挨拶するパーソナライズされたメッセージを送信できます。 金融ビジネスでIoTが必要な理由としてはこれらで十分ですが、金融サービスでのIoTイノベーションには他にも多くのメリットがあります。

スマート銀行の支店とATM

実のところ、IoTは、従来の銀行の待望のルネッサンスになる可能性があります。 その範囲は無限です。 上記のパーソナライズのポイントをIoTで推進することで、銀行は、このテクノロジーによって蓄積されたデータを使用して顧客に価値を提供することにすべてが集中する、より接続された環境を作成できます。

いくつかの例は次のとおりです–支店に入ると、クライアントのアカウントの詳細は、リアルタイムサービス用のIoTベースのモバイルアプリまたはデバイスによって配信される可能性があります。 これだけでなく、顧客は近くのATMからの現金引き出しもスケジュールします。

さらに、IoTによって取得されたデータの追跡パターンを分析することにより、銀行は、顧客の需要とニーズを中核に保ちながら、ATMと支店をより戦略的に配置できます。

音声技術を最適化するためのIoTの使用

音声テクノロジーは、最初に導入されて以来、飛躍的に進歩しています。 フィンテック企業は、このテクノロジーを革新的な用途に使用する上で興味深いカードを演じてきました。 実際、Business Insider Intelligenceのレポートによると、2022年までに、これらのAI音声アシスタントは世界の金融機関全体で約80億ドルの運用コスト削減を実現する可能性があります。

2016年、Capital Oneは、ユーザーがクレジットカード/デビットカードの残高、保留中の取引、ローン、および関連するインスタンスに関する情報などの機密性の高い財務データを処理できるようにする、Alexaの品質を開発する手法を開拓しました。

支出の可視性の向上

確かに、ユーザーが費やしている金額やお金を節約する方法などをユーザーに通知する金融モバイルアプリケーションはたくさんありますが、IoTテクノロジーの統合により、このプロセスをさらに進めることができます。 これは、ユーザーが支出パターンを特定し、必要に応じてそれらから抜け出すのに役立ちます。 これは、そのためだけに情報を提供する支払い明細書よりもはるかに優れています。

認証とセキュリティ

スマートフォンやウェアラブルなどのIoTデバイスのおかげで、生体認証技術の登場以来、これまでと同じものはありませんでした。 セキュリティと認証のゲーム。クライアントは指紋や自分撮りだけでIoT対応のモバイルアプリにログインしたり、支払いを行ったりできるようになったため、銀行セクターのIoTは非常に強力になりました。

IoTウェアラブルテクノロジーの価値のある例の1つは、 Nymiスマートリストバンドです。 この製品は、ユーザーの心拍を生体認証として分析および記録します。 すべてのテストをクリアし、そのような認証に対して安全であると見なされます。

このような機密データの保存に懐疑的な人もいるかもしれませんが、FintechのBlockchainは、スマートコントラクトのおかげで本当に便利です。 IoTにより、銀行はこれらのスマートコントラクトを使用して、改ざんできないユーザーの資格情報を保存できるようになりました。 Ipso facto、金融機関、銀行機関は、この初期のテクノロジーに年間約17億ドルを投資しています。

ブロックチェーンベースのスマートコントラクト

Business Insider Intelligenceで示されているように、ID確認にブロックチェーンを使用する利点は、IDクレデンシャルがすでにログに記録されているため、変更または変更できないことです。

認証された取引所の保護された記録を保持するブロックチェーンの可能性は、金融行政およびそれ以降で非常に検討されてきました。 すでにテクノロジーをテストしている銀行はほとんどありません。オーストラリアコモンウェルス銀行、ウェルズファーゴ、貿易会社のブリガンコットンは、ブロックチェーン、スマートコントラクト、IoTを利用した2つの銀行間の主要な世界貿易取引を完了したことを保証します。 この取引には、テキサスから中国の青島への綿花の出荷が含まれていました。

不正検出

2020年に非常に人気のあるAI技術トレンドの1つであるIoTでのAIの融合により、このセキュリティの考え方を前進させることで、IoTデバイスをより安全にし、サイバー脅威や攻撃の影響を受けないようにすることができます。 AIを利用したIoTデバイスは、デバイスからデータを抽出することを目的とした不正なアクティビティを検出できるため、各金融機関に保護的かつ予防的な対策を講じるよう警告することができます。

たとえば、サイバー詐欺が、ユーザーが一般的に使用しているのではなく、別の場所にあるデバイスからユーザーが盗んだ資格情報を使用して支払いを行おうとしている場合、これは機関にそれ以上のトランザクションをブロックするよう警告する可能性があります。

保険とローンのリスク評価

保険および負荷領域のリスクを特定して排除することは、これまで常に手動のプロセスでした。 フィンテック業界のIoTは、それが待ち望んでいた変革になりました。

どのように？

IoTセンサーは、個人に関する重要な情報を伝達します。これは、 IoTテクノロジー対応の保険会社が、健康や運転などに関連する習慣や過去のパターンを監視および分析するために使用できます。これにより、資格を得ることができる候補者を区別できます。 IoTデバイスによって蓄積されたデータに基づく保険の場合。

金融サービスモデルにおけるIoTの適切な例は、車両保証人/保険会社が、顧客の運転行動や通常の速度や時間などの他の要因を確認することで、カスタマイズされた保護バンドルを提供できるようになることです。 そして、このすべてのデータは、車内外のIoTセンサーからアクセスできます。

注：これらのセンサーは、保険会社が負担しなければならない可能性のある車両のメンテナンスコストを増加させる可能性があります。

リテールバンキングのコネクテッドカー

よりスマートな車両は、ユーザーだけに恩恵をもたらすだけでなく、銀行機関にとっても有望な見通しです。 この適切な例の1つは、「モバイルATM」の主導権を握っているアイデアバンクです。

車のフリートは、セキュリティデポジットボックスとATMを使用してカスタマイズされており、ユーザーは誰でも車に来て使用するように依頼できます。 これにより、ユーザーが現金を必要とするたびにATMに行く必要がなくなり、パーソナライズに非常に役立ちます。

スマートハウジング

IoTソリューションは、世界中の保険会社に新しい機会への扉を開きました。 グーグルとアマゾンによるスマート製品の出現により、保険会社はスマート住宅と健康セグメントも試すことができるようになりました。 Allianzのような保険会社は、Google Nestを介して統合商品の販売を開始し、自宅とスマートホームデバイスを統合する人々に保険割引を提供しています。

ウェアラブルの銀行

ウェアラブルデバイスは、デバイスのシステムの開発と開始に伴う比較的低コストのために、これまで銀行にとって最も楽な「勝利」であったようです。 現在、多くの銀行が、バンクオブアメリカと協力しているAppleWatchやFitPayなどの有名なウェアラブルのアプリケーションを提供しています。 いくつかの銀行は独自のガジェットを発送しており、バークレイズは、カイシャ銀行、ヘレニック銀行、オーストラリアのウエストパックからのbPayウェアラブル非接触型決済ソリューションやその他のウェアラブルバンドを公開しています。

銀行および金融サービスにおけるIoTのアプリケーション

Real World Examples of IoT

1. Kontakt.io

Kontakt.io社は、Bluetoothで実行される低エネルギービーコンを作成することで知られています。 モバイル決済などに使用されます。 これは、従来のPOSテクノロジーに代わる優れたIoTおよびファイナンスの代替手段です。

2.アーミス

Armis Securityは、銀行やその他の企業にIoTセキュリティを提供します。 これは、ネットワーク上のすべてのデバイスを確認して封じ込めるのに役立ちます。 その注目すべき利点のいくつかには、自動識別、管理されていないデバイスの切断、より迅速な展開、ビジネスの既存のインフラストラクチャとの単純な統合、そして最後にエージェントレス追跡が含まれます。

3.ダイナミクス

Dynamics Inc.は、IoT接続およびバッテリー駆動のインタラクティブペイメントカードの製造で大きな注目を集めています。 顧客と銀行の間でリアルタイムの双方向通信を提供します。 これらのカードには、質問をしたり回答を得たりするために使用できる表示画面があります。 さらに、この「ウォレット」は、トランザクションに関する通知を各銀行に送信します。

4.メトロマイル

Metromileは、IoTに接続されたトラッカーを使用して、走行距離と運転行動に基づいて、ポケットにも簡単にマイルごとの保険プランを提供します。 このブランドは、正しく行われたIoTと財務の例です。

金融におけるIoTの採用を開始する方法

モノのインターネットを中心としたソリューションを設計するには、金融サービスに非常に戦略的な計画を含める必要があります。 Appinventivの金融サービスにおけるIoTのユースケースにアプローチする方法は次のとおりです–

  1. コンセプトの検証–当社のビジネスマネージャーは、市場を調査し、ソリューションがユーザーに完全な価値を提供しながら、成長と収益をもたらすことを確認することから始めます。 これは、当社の製品設計スプリントアプローチが非常に役立つところです。
  2. データ構造–当社のエンジニアは、生成されるデータの種類と、データがどのように収集および処理されるかを分析します。 経験則として、製品の機能に不可欠なセットにデータを絞り込む必要があります。 この点で、ストレージ要件からデータ処理まですべてを石で設定する必要があります。
  3. ハードウェアの分析– IoTソリューションのすべてのアプリケーションは、ハードウェアの選択を中心に展開します。 そして、金融業界にIoTを含めることも例外ではありません。 当社のシステムアーキテクトは、ハードウェアセンサー、IoTウェアラブル、BLEビーコンなどをオードで分析し、接続が非常にシームレスでグリッチがないことを確認します。
  4. ソフトウェア開発–企業が金融サービス業界でIoTを最大限に活用するには、多層バックエンドが必要です。 当社のエンジニアは、お客様のアプリケーションが金融業界やセキュリティの課題におけるIoTの例にならないように、製品をサードパーティのソリューションと統合します。
  5. テストとメンテナンス–銀行業務におけるIoTの真のメリットは、適切なテストとメンテナンスの慣行に従っている場合にのみ利用できます。 私たちのQA専門家は、世界中のIoTフィンテックスタートアップの模範となる方法でIoTソリューションに取り組んでいます。

金融サービスにおけるIoTの未来

私たちの立場からすると、銀行および金融サービスにおけるIoTの将来と範囲は無限です。 IoTテクノロジーをさらに調査して、情報攻撃や不正行為から保護する堅牢な相互接続システムを作成できます。 IoTが銀行やFinTech企業をどれほど信じられないほど変化させているかがわかります。

現在のIoTソリューションと今後のデバイスからの膨大な量のデータ収集は、今後、巨大な金融IoTトレンドになるでしょう。 分散ストリームコンピューティングプラットフォームは、パターン識別を備えたリアルタイム分析を提供するため、IoTの未来として登場しています。

実際、 Markets and Marketsによると、金融および銀行業界におけるIoTの市場規模は、2023年までに20億米ドルを超えると予測されています。

IoTアプリ開発会社USAおよびその他の国のグローバルプラットフォームを使用して、お客様とクライアントが最新のテクノロジーを最大限に活用し、ビジネスのROIを向上させるのを支援します。

FintechのIoTに関するFAQ

Q. IoTファイナンスとは何ですか？

Bank of Thingsとも呼ばれるこの概念は、IoTとFintechドメインを組み合わせたパワーのアプリケーションを定義するものです。

Q.モノのインターネットとは何ですか？それは銀行業界にどのように影響しますか？

IoTにより、デバイスをインターネットや相互にリンクさせることができます。 IoTテクノロジーは、職場や家庭での生活を変革するだけでなく、フィンテック企業や銀行の働き方も急速に変化させています。 これらの方法のいくつかを次に示します。顧客の財務習慣の改善、個人向けの銀行業務、クレジットカードのエクスペリエンスの向上など。

Q.金融機関はIoTテクノロジーをどのように活用していますか？

IoTがfintechドメインを改善する方法はいくつかあります。セキュリティの向上、プライバシーの向上による顧客エクスペリエンスの向上、オムニチャネルトランザクション、データ収集とインサイト生成のモードによるプロアクティブなサービスの利用の可能性です。