中小企業金融への起業家のガイド

ほとんどの中小企業の資金調達のアドバイスは、2つの考え方に分類されます。

1つはあなたにあなたのビジネスをブートストラップすることを勧めます：あなたの頭を下げて、あなたの個人的な貯金を降ろし、あなたの最初の販売からのすべての現金を投資してください、そして少しの努力であなたはそれを成し遂げます。

他の学校はより伝統的です：大きな銀行に行き、あなたの家に署名してください、そしてあなたが良い信用履歴を持っているならば、あなたは高金利で素晴らしいローンを得るでしょう。

どちらの戦略も合理的ですが、中小企業の資金調達が機能する方法は他にもあります。

この記事では、ビジネスローンと財務管理について説明します。 まず、資金調達の選択肢についてお話します。 次に、銀行にお金が入ったら、中小企業の財政を管理する方法を見ていきます。 あなたが中小企業の財政の基本のためにここにいるなら、あなたの財政を管理する方法に関する私たちのセクションを見てください。

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中小企業向けローンと資金調達オプションを理解する

資金調達は、あなたのビジネスに関して最初に考えるべきことの1つです。 それはまたあなたがあなたの旅でする最も重要な経済的選択です。 ビジネスに資金を提供する方法は、ビジネスの運営方法に影響を与える可能性があります。

中小企業の資金調達オプションの種類

ビジネスに資金を提供するためのいくつかの一般的な方法を見てみましょう。

• タームローン
• マーチャントキャッシュアドバンス
• 設備融資
• 与信枠
• SBAローン

タームローン

タームローンとは、一定期間にわたって定期的に返済される特定の金額の銀行ローンです。 タームローンは、固定金利または変動金利のいずれかで設定されます。 これらのローンは、ローンの支払いと総ローン費用を下げるために多額の頭金を必要とする場合があります。

確立された中小企業は、通常2年間の運営で、タームローンを選択します。 彼らは、日々の費用を賄うためにそれを使用するのではなく、資産（機器など）または成長投資を購入するためにタームローンを使用します。

タームローンには、他の資金調達オプションとは一線を画すいくつかの点があります。

1. 低金利
2. 資金使用の柔軟性
3. 予測可能な支払いスケジュール

また、3つの異なるローンオプションがあり、それぞれがビジネスの目的が異なります。

1. 短期（1年以内に返済） 。 企業は、金利が低く、入手しやすいため、マーチャントキャッシュアドバンスよりもこれらのローンを選択します。 短期ローンを使用して、休日の在庫を購入したり、在庫取引を利用したり、資金が不足している場合は給与を賄ったりすることができます。
2. 中期（1年から5年で返済） 。 これらのローンは、機器の購入や古い事業債務の借り換えなどの大規模なプロジェクトに適しています。 これらのローンは、投資の見返りを得るために数か月または数年かかる可能性のあるプロジェクトに使用することをお勧めします。
3. 長期（6年から20年の間に返済）。 長期融資は、新しい建物や製造業向けの重機の購入など、成長の機会を対象としています。 それらは、会社の担保または既存の資産によってサポートされています。 これらのローンは通常、あなたがお金でできることとできないことに関して厳格な規則があります。

従来の銀行での引受プロセスは、不格好でわかりにくい場合があります。 そのため、Shopifyはマーチャントに迅速かつ簡単な資金を提供します。 Shopify Capitalを通じて、マーチャントは承認されてから数日以内に資金を得ることができます。 マーチャントがオファーを受け入れて承認されると、わずか2日で資金が入金され、販売時にローンを返済することができます。 ローンを使用して、給与、在庫、マーケティングキャンペーン、またはビジネスの成長を促進する可能性のあるその他のものに資金を提供することができます。

私は銀行を経由するプロセス全体を扱いたくありませんでした—私はビジネスに集中したかったのです。 従来のローンは面倒で制限が多いと感じていました。 Shopifyキャピタルはそれとは異なる考え方を持っています。 それはとても簡単です。

一番良いところ？ 最小限の事務処理と信用調査なしで、時間のかかる申請プロセスを回避できます。 Shopify Capitalを介した資金調達の範囲内で、必要な財政的支援を迅速かつ簡単に受けることができます。

続きを読む：中小企業向けローンを取得する方法と適用する前に知っておくべきこと

マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャントキャッシュアドバンスは、固定料金で受け取ることができる一時金です。 このモデルでは、資金提供者は将来の売り上げの一部を購入し、クレジットカードまたはデビットカードの売り上げの一部を差し控えることで、毎日売り上げの割合を収集します。 売上高が高い日もあれば低い日もあるため、期間は決まっていません。

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設備融資

ビジネスのある時点で、さまざまな機器を購入、アップグレード、または交換する必要があります。 これが設備ローンの出番です。

機器融資は、ビジネス用の機器の購入を支援するために設計された中小企業向けローンの一種です。 これらのローンは、オフィス家具、業務用オーブン、医療機器、コンピューター、頑丈な製造機器など、さまざまなものを対象としています。

各貸し手は異なる用語を持ちます。 しかし、一般的に、あなたはアイテムの総購入価格のおよそ80％を融資することができます。 中小企業向け機器ローンには通常、20％の頭金が必要です。 あなたは初日から機器を所有しています。

与信枠

変化に適応することは、中小企業を所有することの通常の部分です。 時々、あなたが取りたい成長の機会があるならば、あなたは柔軟な毎月の支払い条件で、速く現金を必要とするかもしれません。 無担保の信用枠が解決策になる可能性があります。

中小企業の信用枠は、ローンではなくクレジットカードと考えてください。 それはあなたが出てくるどんなビジネスニーズを満たすためにあなたが使うことができるお金へのアクセスをあなたに提供します。 クレジットラインを開いたときに、一括払い（つまり、一度にすべての現金を受け取る）の支払いはありません。

クレジットカードと同様に、クレジットラインから現金を受け取ると、利息が発生し始めます。 あなたが使うことができる金額はあなたが残した利用可能なクレジットに依存します。 引き出された資金を返済すると、クレジットが増加します。 貸し手はあなたが借りることができる金額に制限を設定します。

SBAローン

中小企業協会（SBA）は貸し手と提携して、中小企業の所有者に融資を行っています。 SBAは借り手に直接お金を貸しません。 パートナーによるローンのガイドラインを設定します。 SBAは、他のローンプログラムの承認を得るのに苦労している中小企業の所有者を支援します。

たとえば、銀行があなたのビジネスが信用不良のためにお金を貸すにはリスクが高すぎると考えている場合、SBAはローンを保証することができます。 そうすれば、銀行はリスクが少なくなり、ビジネスローンを提供する意欲が高まります。 SBAローンは、ほとんどのビジネスニーズに使用でき、金額はさまざまです。 一部のプログラムには、資格を得るための制限と要件があります。

SBAローンの取得に興味がありますか？ 資格要件の詳細については、米国中小企業庁のWebサイトをご覧ください。

代替資金調達オプション

多くの貸し手は、資金調達の承認を受けるために担保または個人保証を提供することを要求します。 担保とは、家や他の高価値の不動産など、ローンの支払いを保証できる資産を指します。

あなたがあなたのローンを支払わなかった場合、銀行は返済として財産を取り戻します。 これは融資の一般的なプロセスですが、それが唯一の方法ではありません。

代替の資金調達オプションは次のとおりです。

• 友達と家族
• 資本投資家
• クラウドファンディング
• あなたのビジネスへの投資

友達と家族

事業主は、新しいベンチャーを始めるときに、資金調達のために友人や家族に頼ることがよくあります。 あなたはビジネスプランを作成する前に、または価値の証明を得る前に、彼らからお金を集めることができます。 このお金は、在庫の初期注文や初期の製品開発に資金を提供するのに役立ちます。

友人や家族のルートは、銀行ローンや設備投資を取得するよりもはるかに正式ではありません。 一部の人は無利子であなたの会社にお金を入れても構わないと思っているかもしれません。 また、ビジネスを完全に管理できるようになります。

友人や家族への投資の2つの主なタイプは、エクイティ資金調達とビジネスローンです。 エクイティ資金調達では、投資家にビジネスのエクイティ株を与えます。 あなたのビジネスの価値が上がるにつれて、彼らの投資も増えます。 ビジネスローンでは、一定期間、または特定の収益性ポイントに達したときに、投資家に利息を返済することを約束します。

資本投資家

資本投資家は、エンジェル投資家またはベンチャーキャピタルファンドの形でやって来ます。 これらの認定投資家は、小規模な新興企業や初期段階の企業に資金を提供します。 設備投資の見返りとして、これらの投資家は、将来的に株式に転換できるローンである株式所有権または転換社債を受け取ります。

ローンの金額は、所有権の量とスタートアップの規模に応じて、5,000ドルから100万ドル以上の範囲になります。 このタイプの資金は通常、高成長で潜在力のある新興企業のために確保されています。 銀行はテクノロジーやビジネスモデルを理解していないため、通常は投資しません。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、多くの場合、報酬と引き換えに、多数の人々から少量の資金を調達することを指します。 友人や家族、設備投資に似ていますが、クラウドファンディングは一般の人々から資本を調達します。

Kickstarter、Indiegogo、GoFundMeなどのプラットフォームは、近年人気が高まっています。 これらのサイトは、人々が新しいビジネス、製品、非営利、または慈善目的のために資金を調達するのに役立ちます。 クラウドファンディングキャンペーンを開始するための参入障壁はほとんどありません。 クラウドファンディングの副次的な利点は、他の方法では到達できなかった可能性のあるeコマースビジネスに新しいオーディエンスを引き付けるのに役立つことです。

あなた自身のビジネスへの投資

あなたのビジネスに資金を供給するためのもう一つのオプションはあなた自身の資金でそれに投資することです。 多くの起業家は、初期の利益をマーケティングや広告キャンペーンに再投資し、自分の給料を差し控えます。 この戦略の背後には少し数学があります。 したがって、興味がある場合は、「ビジネスへの投資：始める前に知っておくべきこと」をお読みください。

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あなたの中小企業の財政を管理する方法

おなじみのことわざがあります。「人に魚をあげれば、彼は1日食べます。 男に魚を教えると、一生餌をやることになります。」 しかし、その男が魚を捕まえたらどうするかわからない場合はどうなるでしょうか。

中小企業の財政がどのように機能するかを理解すると、魚をどうするか、つまり、あなたが稼いで使っているすべてのお金を知ることができます。 これは、単に低投資ビジネスを開始する以上のことを意味します。 それはあなたの財政を適切に扱う方法を知ることはあなたのビジネスが生き残りそして成長するための戦いのチャンスを与えることを意味します。

予算の作成、支出の追跡、理解しやすい財務諸表の作成など、成功した起業家にとって不可欠な中小企業の財務スキルを見てみましょう。

1. あなたの個人的な財政とビジネスの財政を分離する
2. 銀行の選択
3. 予算を作成する方法
4. 会計、簿記、記録管理を理解する
5. 簿記を始める方法
6. 日曜大工（DIY）簿記
7. 簿記のアウトソーシング
8. ビジネス記録を整理する
9. 財務諸表の作成と読み取り

あなたの個人的な財政とビジネスの財政を分離する

あなたのビジネスの経済的幸福のために最初にそして最も簡単なことはあなたの財政を分離することです。 あなたの個人的な財政をあなたのビジネスの財政から分離しておくことはあなたの会計を単純化することからあなたの個人的な財産と他の資産を保護することまで多くの利点を提供します。

あなたの財政を分離することは他の利点もあります。 あなたの会社が独自の銀行口座を持っている場合、税額控除の計算と全体的な税の準備ははるかに簡単です。 また、水曜日の午後の昼食が、個人の領収書とビジネスの領収書が混在していないときに、クライアントまたは友人と一緒だったかどうかを判断するのも簡単です。 ある経費を別の経費と簡単に区別できたとしても、納税シーズンに紙の山を分類することは貴重な時間を浪費し、公認会計士にそれを代行するためにお金を払うことは高くつく可能性があります。

あなたの中小企業が成長し始めたら、あなたは組み込むことを検討したいかもしれません。 事業が組み込まれると、それは法人になります。 つまり、あなたのビジネスが経済的または法的な問題に直面した場合、あなたの家やあなたの子供のための大学基金などのあなたの個人資産は、ほとんどの場合、保護されます。

いつ組み込むかを知ることは重要です。 まだ初期段階にある間に会社を法人にすると、個人税で発生した損失を請求できなくなります。 同時に、会社が成熟し、資産が増えるほど、会社を組み込むために必要な事務処理が増えます。 いずれの場合も、組み込みのコストは1,000ドルから2,000ドルの間になると予想されます。

適切な銀行の選択

すべての銀行が同じサービスを提供しているわけではありません。 たとえば、モバイルアプリを持っているものもあれば、持っていないものもあります。 中小企業に合わせてサービスを調整するものもあれば、より標準化されたアプローチを採用するものもあります。

企業の口座は個人の口座とは少し異なるので、あなたのビジネスのために銀行を選ぶときに考慮すべきいくつかの事柄があります：

• オンラインビジネスバンキングを提供していますか？
• 商取引の手数料はいくらですか？
• ビジネスローンにはどのような金利がありますか？
• それはあなたにビジネスクレジットカードを提供できますか？
• ビジネスの成長に合わせて、他の人や権限をアカウントに追加できますか？

1つの機関ですべての銀行業務を行うと、物事が簡単になりますが、必須ではないことに注意してください。 たとえば、優先銀行のローンに競争力のある金利がない場合は、別の銀行からのローンを探してもかまいません。

アカウントの種類

あなたがあなたのビジネスのために銀行口座を開くとき、小切手口座と普通預金口座の両方を開くことを検討してください。 1つ目は、日々の収入と支出を管理する場所を提供し、2つ目は、税金や将来のビジネスへの投資などのためにお金を確保するために使用できます。

取引手数料

ビジネス銀行口座は、個人口座と同様に、月額料金で特定の数の取引を許可するさまざまな階層に分類されます。 あなたのビジネスがどのように支払いを受け取るか、そしてあなたがあなたのアカウントを通して何回の毎月の購入をするかについての考えを持つことは、どのタイプのアカウントを設定するかを決めるときに知るのに役立つ情報です。

たとえば、定期的に複数の異なるベンダーと取引している場合は、購入時の取引手数料が低い（またはない）ことを確認する必要があります。 また、銀行が1日あたりのデビット購入に制限のないアカウントを提供できるかどうかを確認することもできます。

ローンと与信枠

あなたが現在あなたのビジネスのためにローンまたは追加の資金調達を必要としないとしても、あなたは将来かもしれません。 商業ローン計算機を使用して、固定金利のローンを簡単に計算し、銀行とオプションについて話し合います。 銀行の融資要件について、事前にいくつか質問してください。 また、ローンの金利、ビジネスローンの条件と信用枠、および中小企業がローンの資格を得るのに必要なものについて質問します。

ビジネスクレジットカード

クレジットカードはあなたのビジネスの信用格付けを構築するための素晴らしい方法であり、将来的にローンと低金利を確保する可能性が高くなります。 ビジネスクレジットカードを持っていると、報酬、不正防止、購入時の延長保証を利用できるようになります。

予算を作成する方法

言われているように、あなたが計画に失敗した場合、あなたは失敗することを計画しています。 将来の金融の道のすべてのバンプを見ることができることは決してありませんが、しっかりした予算を構築し、お金を追跡することで、驚きを避け、ビジネスを健全に保つことができます。

サンプル予算を作成すると、最初の数か月と数年の運用で何が期待できるかについての一般的なアイデアが得られます。 時間の経過とともに、予算の作成が容易になり、年間を通じて経費と収益を予測できるようになります。 今のところ、初期予算に含めるものの種類を見てみましょう。

詳細：起業するのに実際にかかる費用は？

経費

予算を立てるのに最適な方法は、在庫の作成に使用されるテクノロジーからオフィスの日常のアイテムまで、ビジネスに必要と思われるすべてのアイテムのリストを書き出すことです。 あなたの業界の予算の例をグーグルですばやく検索すると、見逃した可能性のあるものを見つけるのに役立ちます。

一回限りの費用

1回限りの費用は通常、1回（または場合によっては数年ごと）に購入する高額商品です。 これには、ラップトップ、機械、およびオフィス家具が含まれます。 また、ロゴデザインやウェブサイト開発などのサービスを含めることもできます。

固定費

固定費とは、毎月確実に支払うことができる費用であり、価格はそれほど変動しません。 これには、家賃、保険、インターネットサービス、ウェブサイトホスティング、電話代、ソフトウェアサブスクリプションが含まれます。

変動費

変動費は、固定費と1回限りの費用の中間に位置します。これらは複数回発生しますが、金額が異なり、不規則な間隔で支払われます。 これには、製品を製造するための材料、マーケティング費用、出張、税金を申告する会計士、またはクレジットカードの処理手数料が含まれる場合があります。

製品の価格戦略

あなたの製品の適切な価格を考え出すことはあなたの予算の重要な部分です。 価格を設定する際に考慮すべきいくつかの要素があります。

商品価格

あなたが販売しているアイテムのハードコストは通常​​簡単です。 たとえば、手書きのTシャツショップを経営している場合、材料費はTシャツ1枚あたり8ドル、インクは3ドルになる可能性があります。 しかし、ハードコストを合計することよりも、価格を設定することの方が重要です。

労働

あなたはあなたの製品を作ったりあなたのサービスを提供したりするために人々にお金を払っていますか？ そのコストは、売上原価に含める必要があります。 まだスタッフを雇用していない場合でも、ビジネスの効率を評価するために、必ず自分の労働力の価値を含めてください。 （あなた自身の時給が持続不可能なほど低くなってしまった場合、あなたのビジネスは微調整が必​​要になります。）それはまたあなたに他の誰かに仕事をアウトソーシングし始める時の良い感覚を与えることができます。

包装

あなたのビジネスが顧客への製品の出荷を伴う場合、パッケージングと開梱は、顧客があなたのブランドをどのように体験するかにおいて重要な役割を果たします。 パッケージは製品の拡張であるため、そのコストを売上原価に含める必要があります。

運送

配送は、製品を顧客に届けるためのもう1つの重要な要素であり、コストを正しく見積もらないと、予算が無駄になる可能性があります。 サイズ、重量、場所、速度などはすべて、送料に影響します。 送料の見積もりについては、最寄りの郵便局にアクセスしてください。

繰り返しになりますが、送料に自分の時間を考慮することを忘れないでください。 技術的には5日以内に配送を提供できる場合がありますが、商品を梱包して郵便局に毎日走らせることは時間の効率的な使用ではなく、他のタスクから離れることで配送コストが高くなります。

オンラインの買い物客は、購入プロセスの最後に送料が追加されることを期待していますが、このコストを合理的に保ちます。 法外な送料に直面している顧客は、カートを放棄して戻ってこない可能性があります。

手数料

クレジットカードを受け入れる場合は、取引ごとに固定の手数料と、注文価格の約3％の追加料金を支払う可能性があります。 これらの料金は、使用する処理サービスによって異なるため、注文量に基づいて適切なものを探してください。 あなたの店が国際的な注文を受け入れるつもりであるならば、あなたの母国の外から来る支払いがあなたの側でより高い料金を負担するかもしれないことに注意してください。

Shopifyで直接クレジットカードを受け入れる

Shopify Paymentsは、オンラインで支払いを受け取る最も簡単な方法です。 サードパーティの支払いプロバイダーまたはマーチャントアカウントを設定し、Shopifyにクレデンシャルを入力する必要がなくなります。

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ダメージ

あなたに向かう途中であろうと、あなたから顧客に向かう途中であろうと、アイテムが損傷することがあります。 うまくいけば、これらの商品を交換する費用はあなたにとって最小限の費用になるでしょうが、あなたの価格設定に損傷した在庫の予想される量を考慮することが重要です。 グーグル検索はあなたにあなたのタイプのビジネスに共通するものの大まかな考えをあなたに与えるでしょう。 業界での損失の平均パーセンテージに製品のコストを掛けて損失の見積もりを作成し、その見積もりを平均して価格設定します。

戻り値

返品を受け入れるかどうかを選択できます。 たとえば、職人の工芸品を販売している場合、返品はあなたには合わないかもしれません。 返品を受け入れることを選択した場合は、次の3つのいずれかを行うことができます。

• 損失の一部を取り戻すために、別の「返品手数料」を請求します
• 返品による損失を考慮して、価格を少し上げます
• 価格を同じままにして、寛大な返品ポリシーが売り上げの増加を意味することを信頼してください

不正または係争中の取引に対するクレジットカードのチャージバックの費用も発生することに注意してください。

ブランドとターゲット市場

ブランドをどのように提示するかは、価格戦略に直接貢献します。 あなたはプレミアムで製品を販売する贅沢なビジネスですか？ あなたは市場のローエンドを追いかけているディスカウントショップですか？ あなたのビジネスをどのように位置づけるかはあなたの価格を設定するより具体的な要因ではありませんが、それは間違いなく要因です。

時々、価格を上げることは、直感に反して、品質を伝えることによって売上を増やすことができます。 それ以外の場合は、最低価格が常に勝ちます。 それに応じてあなたの市場と価格を知っています。

コンペ

あなたと同じような製品やサービスを提供している他のビジネスがあるでしょう。 それらのいくつかを調べて、アイテムの価格設定を把握してください。 より多くの顧客を引き付けるために競合他社よりも低い価格を提供したい場合や、ブランドを使用して製品の価値を顧客よりも高めたい場合があります。

収益の予測

当初、売上高の予測は、一部は調査であり、一部は知識に基づいた推測です。 仕事が長ければ長いほど、これらの数値を予測し、1年を通して山と谷がいつになるかを知ることができます。 経費と同様に、売上高は業界によって異なります。

あなたのビジネスがサイドハッスルとして始まった場合、あなたはすでにいくつかの予備的な販売データを持っているかもしれません。 ほんの少しの数字でも、どの製品がベストセラーであり、1年のどの時期に売り上げが高くなるか低くなるかを判断するのに役立ちます。

最初にデータがない場合でも、業界の他のビジネスオーナーと話し（知らない場合は会計士がそうするかもしれません）、オンラインで調査を行うことで、有用な情報を収集できます。 少し掘り下げることで、最初の1年間に期待される成長のレベルと、売上の面で大きな影響を与える月の大まかな数値を見つけることができる可能性があります。

会計、簿記、記録管理を理解する

このセクションでは、会社の財務状態を順調に維持するために不可欠な3つの領域について説明します。

簿記は、売上や支払った費用など、ビジネスのトランザクションを日々追跡することです。 中小企業の会計は、これらのトランザクションを長期間にわたって解釈します。 それはあなたのビジネスが利益を上げているかどうか、あなたのビジネスのどの部分がうまくいっている（またはあまりうまくいっていない）か、あなたのビジネスの価値、そしてあなたのキャッシュフローを見ることができます。 そして、記録管理は、簿記と会計を可能にするすべての文書の編成です。

これらの各財務タスクの違い、それらが必要な理由、およびビジネスに適した方法でそれらを管理する方法について詳しく見ていきましょう。

会計

中小企業が使用できる会計方法には、現金と見越の2つがあります。 最初の課税年度が終了する前にシステムを選択し、その後は毎年それを維持する必要があります。

現金対見越

現金会計は、お金が変わったときにのみ取引を記録します。 したがって、クライアントに請求する場合、支払いが決済されるまでその収益を認識できません。 発生主義会計では、売上、購入、および費用は、請求されるとすぐに認識されます。

どの方法を選ぶべきですか？ 支払いの受領または実行時にトランザクションが記録されるため、現金会計は追跡が簡単です。 売掛金や売掛金を追跡する必要はなく、自分がどれだけのお金を持っているかを常に明確に把握できます。 言い換えれば、あなたの本は常にあなたの銀行口座と一致します。

発生主義会計は買掛金と売掛金を記録するため、キャッシュフローを追跡するのはより困難になる可能性がありますが、今後数か月および数年のビジネスの財務をより正確に予測するのにも役立ちます。

通常、最適なシステムを選択できますが、例外があります。 米国では、企業が在庫を抱えている場合、または年間2,500万ドルを超える収入を生み出している場合は、発生主義を使用する必要があります。 カナダでは、自営業からの収入（農業、漁業、または自営業の手数料によるものを除く）は、発生主義を使用して記録する必要があります。

公認会計士に相談する必要がある場合

あなたのビジネスがまだサイドハッスルである場合、またはその財政が単純である場合、あなたはおそらく今のところ公認会計士の助けを求めることをスキップすることができます。 あなたが参照できるオンラインの中小企業の金融リソースがたくさんあります。

しかし、中小企業が日常業務に影を落とし始めた場合は、CPAに相談して、順調に進んでいることを確認することを強くお勧めします。 CPAは、税金を申告するだけでなく、財務計画、税務計画、リース交渉、財務報告、税務コンプライアンス、および財務管理にも役立ちます。

CPAは、ビジネスプランと予算を確認し、見逃した可能性のあるものに光を当て、業界に合わせた簿記プロセスを設定するのに役立ちます。 プランの作成についてサポートが必要な場合は、無料のビジネスプランテンプレートを使用してガイドしてください。

CPAの選択は、銀行の選択に似ています。 彼らはあなたとあなたのビジネスにぴったり合っている必要があります。 公認会計士の推奨事項を取得するための優れた方法は、あなたが知っていて、あなたの業界で信頼している他の事業主に尋ねることです。 CPAと1対1で話し合って、CPAが適切なCPAであるかどうかを確認してください。

公認会計士は、徴収して確保する必要のある税金、追跡および控除する費用、およびビジネスで使用する必要のある法的構造を把握するのに役立つため、将来の予期せぬ事態を回避するのに役立ちます。

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簿記

簿記は、企業の収益と費用の追跡です。 それはあなたがあなたの会社の財政状態を監視することを可能にし、あなたの公認会計士の仕事が税の時期に来るのをより簡単にします。 基本的に、簿記には、売上と経費をスプレッドシートに入力し、バックアップとして領収書を提出することが含まれます。

将来のある時点でビジネスの資金を確保したい場合は、本を最新の状態に保つことで、ローンの申し込みや投資の売り込みを強化できます。 適切に管理された財務と明確な記録により、潜在的な貸し手と投資家はあなたの会社の財政状態を現実的に予測し、あなたに投資する自信を与えることができます。

適切に管理された書籍は、CPAがすべての適格な税額控除を利用し、銀行のエラーをタイムリーにキャッチするのにも役立ちます。 しかし、簿記を常に把握することの最大の利点は、現在のビジネスの財務状況を常に明確に把握できることです。

手入れの行き届いた本は、あなたのビジネスの最高点と最低点が一年を通してどこにあるかをあなたに感じさせることができます。 彼らはあなたのパッケージングコストが高すぎるかどうか、またはあなたがマーケティングに過剰に費やしているかどうかをあなたに示すことができます。

書籍を監視することで、何がうまく機能していて、何を調整する必要があるかをリアルタイムで確認できます。

簿記を始める方法

簿記を常に把握する必要がある理由がわかったところで、その方法を見てみましょう。

ステップ1：会計方法を選択する

簿記システムには、単式簿記と複式簿記の2種類があります。 使用するシステムの決定は、あなたの財政がどれほど複雑かによって異なります。

単一のエントリ

あなたのビジネスが小規模で、多くの取引を行っていない場合、単式簿記はあなたの本を保管する最も簡単な方法です。 この方法では、エントリは1回記録され、入力（収益）または出力（費用）のいずれかとしてマークされますが、在庫や運転資本などはよりカジュアルに追跡されます。 単式簿記は複式簿記のすべてのチェックとバランスを提供するわけではありませんが、あなたがあなた自身の簿記をしているなら、これはおそらく選択するシステムです。

複式簿記

複式簿記システムでは、すべての取引が2回帳簿に入力されます。 単一のエントリよりも複雑ですが、ビジネスに関するより多くの情報を提供します。 単式簿記とは異なり、複式簿記は、収益と費用に加えて資産と負債を追跡し、エラーを減らすために必要なチェックとバランスを備えています。 複式簿記はまた、あなたのビジネス収入のどの領域が出入りしているかを示す詳細な財務諸表を作成するために必要な情報を提供します。

複式簿記はより堅牢なシステムです。 ビジネスローンや投資家を呼び込もうとしている場合、またはスタッフを雇って大量の在庫を抱えている場合は、複式簿記を使用することを強くお勧めします。

複式簿記は少し複雑なので、例を見てみましょう。 オンラインのTシャツショップを経営しているとします。 サプライヤに空白のTシャツを注文し、手作業でスクリーン印刷してから、顧客に発送します。

サプライヤから貨物を受け取るときに、その経費の借方を現金口座に入力し、製品口座の貸方として入力します。 元帳の貸方列と借方列を合計すると、ゼロになります。 これは、誰かが本が「バランスが取れている」と言うときの意味です。

ステップ2：良い記録を残す

税務時に、すべての経費の有効性を示すのはあなたの負担であるため、領収書や請求書などの裏付けとなる書類を保管しておくことが重要です。

IRSはデジタル記録を受け入れるため、Dropbox、Evernote、Googleドライブなどのクラウドベースのシステムを使用してドキュメントをアップロードする場合は、汚れた領収書を処理する必要はありません。 Shoeboxedなどの領収書追跡アプリを使用することもできます。

記録管理については、このガイドの後半で詳しく説明します。

ステップ3：すべてのトランザクションをどこかに入力します

簿記には、スプレッドシートであなたの財政を追跡することが含まれます。 Excel、オンライン中小企業会計ソフトウェア、または古き良きペンと紙のいずれを使用する場合でも、すべての販売と購入を簡単に入力できるシステムを選択する必要があります。 少なくとも、金額、日付、ベ​​ンダー、およびクライアントを追跡する必要があります。

ステップ4：トランザクションを分類する

トランザクションの分類は、簿記パズルの最後のピースです。

トランザクションを分類する最初の最も単純な部分は、あなたがよく知っていると思われる部分です。クレジットとデビットです。 また、領収書を「アカウント」で分類する必要があります。 アカウントは、簿記にコンテキストを追加するのに役立ちます。

アカウントは通常、次の5つのタイプに分類されます。

• 資産。 資産とは、現金、建物、コンピューター、在庫、さらには知的財産など、会社が所有するものです。 基本的に、資産とは、必要に応じて会社が販売できるものです。
• 負債。 ビジネス負債の最も一般的な形式は債務です。 したがって、ビジネスローンがある場合、これは負債のカテゴリに分類されます。 未払いのアカウントも負債としてカウントされます。
• エクイティ。 エクイティとは、会社の所有者が行った現金投資または抽選です。
• 収益。 収益は、商品またはサービスの販売から受け取った収入です。
• 経費。 経費はあなたの会社の毎日の運営のために支払われるお金です。 これには、インターネットサービス、印刷用品、オフィススペースのレンタルが含まれる場合があります。 費用は、一般的に転売の可能性がないか、または消耗品（オフィスの文房具のように）であるため、資産とは異なります。

金融取引を本で分類する方法には多くの柔軟性があります。 The most important thing is to decide on a system and stick to it consistently. If you haven't done this before, consulting a professional bookkeeper can make the task of categorizing your transactions run smoothly and also help ensure your categories are in line with those of other businesses working in the same space as you.

Depending on how big your business is and how complicated your financial needs are, you have a couple of options for how you handle your bookkeeping.

Do-it-yourself (DIY) bookkeeping

If your business is more of a side hustle, if your finances are tight, or if your bookkeeping needs are simple, it's worth considering the DIY approach.

That said, even if you plan to keep your own books, it's a good idea to consult a CPA before you start. It's possible to make errors with even the simplest bookkeeping, and those errors could cost you at tax time. Money spent getting a CPA to help you set up your books is money you'll save paying a CPA to sort through and correct errors later.

When taking the DIY approach, you can use a basic spreadsheet to track your finances, or you can use online accounting software like Quickbooks, Xero, or Wave.

Using a spreadsheet is free, but you'll have to work a bit to create financial reports. Online accounting software has a monthly cost, but it can create reports for you.

Outsourcing your bookkeeping

If your business is a little more complicated, or has moved out of the side-hustle stage, it might be time to outsource your bookkeeping. We recommend hiring someone else to do your bookkeeping if:

• You don't have the time to keep on top of it
• Your finances have gotten too complicated for you to confidently maintain your books
• Your efforts would be better spent working on a different part of your business
• You've missed deductions at tax time or have accidentally kept your books incorrectly in the past

When you outsource your bookkeeping, you can hire a freelance bookkeeper, a bookkeeping firm, or an online bookkeeping service.

Hiring a local bookkeeper is a good option if most of your records are on paper or if you feel more comfortable meeting with your bookkeeper face to face. Hiring an online service, like Bench, could be the right choice for your business if you prefer to work online and your business isn't cash-heavy.

At Bench, our bookkeepers do your books for you. We create the necessary monthly financial statements you need—all of which are accessible online—and provide you with everything you'll need to hand to your CPA at tax time.

Keeping your business records in order

Without records—the documents that show what your company has been spending and earning over the course of a year—there'd be nothing for bookkeepers or accountants to do.

Records are legally required as proof that the information included in your tax return is accurate. To maintain comprehensive records, you'll need to keep:

• 領収書
• Bank and credit card statements
• 手形
• Canceled checks
• 請求書
• Proof of payments
• Financial statements from an online service or your bookkeeper
• Previous tax returns

Depending on where you live and the type of business you run, there might be other records you're legally required to keep or additional tax forms you need to file. Talk to a CPA at the beginning of your tax year to get a clear idea of how best to maintain your records.

Ok, here we go:

Stay on top of things. Waiting to organize your information every six months, or worse, yearly at tax time, is a drag. You'll put it off until the last minute because it feels overwhelming. But setting recurring time in your calendar to handle administrative tasks ensures you'll have everything where it needs to be without causing yourself unnecessary stress. Set aside a couple of hours every Friday afternoon to do admin work.

A good general rule is: if in doubt, keep it. It's a lot easier to throw out a receipt later once you're sure you don't need it than it is to frantically dig through your recycling.

How to store your records

The good old shoebox is a classic trope for receipt and record storage, but it's not the most effective system. An accordion folder is a step up, but accidents still can happen. Paper receipts can be damaged by water, fire, or a loyal (if excitable) canine friend. Paper can also fade over time, especially cash register receipts, and the last thing you want is to open your shoebox at tax time and find a lot of blank scraps.

There are myriad services available to track and store your documents digitally. Taking photos of receipts and uploading them, along with electronic bills and invoices, into a Dropbox or Google Docs folder is the online version of keeping an accordion folder. There also are lots of online services designed specifically to help make your recordkeeping as painless as possible:

• Shoeboxed lets you scan receipts and digitally organizes their information. It also has a feature that auto-generates expense reports.
• FileThis automatically gathers information from electronic documents (like bills), saving you the trouble of uploading them.
• Expensify lets you scan and email receipts and electronic documents to create simple expense reports.

Creating and reading financial statements

Financial statements are reports created from your books. They're a great way to check in on how your business is doing, make predictions about upcoming revenue and expenses, and decide when to invest in growing your business.

Financial statements might seem intimidating at first, but once you get a handle on them you'll love the peace of mind that comes with having a strong grasp of your business' finances.

バランスシート

A balance sheet is a snapshot overview of your finances at any given point in time. It looks something like the online banking dashboard page, but instead of showing your checking and savings accounts, the snapshot shows your company's assets, liabilities, and equity.

Essentially, a balance sheet shows the formula Assets = Liabilities + Equity.

In the example of our t-shirt company, a simple balance sheet might look like this:

Income statement

An income statement takes a closer look at—you guessed it—your business' income, breaking it down into expenses and revenue, then further breaking those amounts down into individual line items.

Income statements look at things like:

• Revenue: how much money you brought in selling goods (like a t-shirt).
• Cost of goods sold: the amount of money you spent on those goods before selling them.
• Operating expenses: other costs associated with running your business, like electricity, internet, marketing, and business cards.

You can use the above values to calculate your gross profit (Revenue - Cost of Goods Sold) and your net profit (Gross Profit - Operating Expenses).

Gross profit shows you how much income you're bringing in on specific items. If your gross profit is low, you might want to consider increasing the price of each item sold.

Net profit margin tells you how much income your business is bringing in after expenses and gives you a picture of the overall profitability of your business. It's a way of factoring all of the other expenses your business incurs into the cost of your product. If your net profit is low, you might need either to decrease your operating expenses or increase the cost of your product.

A simple income statement might look something like this:

If you're doing your own bookkeeping, you can find a simple income statement template here.

Cash-flow statement

Cash-flow statements show you how much cash your business has earned or used during a specific time period. If you're using the cash accounting method, you can already see how much cash you have available.

While it's important to monitor your business's revenue, it's equally (if not more) important to monitor cash flow.

収益は、長期的にビジネスに参入した全体的な利益です。 キャッシュフローは、いつでもアクセスできる流動性のある現金の量です。 材料の前払いが必要な場合は、キャッシュフローが便利です。 あなたが販売から多くの収入を生み出すつもりであるとしても、あなたはまだあなたのベンダーに支払うために利用可能な現金を必要とします。

ビジネスファイナンスは神話を数学から切り離します

あなたの会社があなたの業界で最高の製品と受賞歴のあるマーケティングを持っているとしても、それはまだ財政意識の欠如によって失敗する可能性があります。 記録、帳簿、および会計を整理しておくと、会社の財務状態とニーズを明確に把握できます。 これにより、会社の将来に向けて最善の決定を下すことができます。

一人で行く場合でも、金融専門家を雇う場合でも、自分の分野で成功している他の起業家にアドバイスを求めたり、優れた公認会計士に相談したりすることは常に役立ちます。

あなたの財政を追跡し管理する方法を知ることはあなたにあなたがスキルを構築することに直面するかもしれないどんな挑戦も補う以上のものであるという安心をあなたに与えるでしょう。 そして、あなたがお金を管理することを学ぶほど、それはより簡単でより直感的になります。

フランチェスコ・チコレラによるイラスト