テクノロジーは消費者金融の未来をどのように変えていますか？

現在、貸付中心の消費者金融サービスの展望と、テクノロジーがどのようにシフトを促進しているかを見つめている多くの変化に飛び込んでください。

10年に一度、技術革新と顧客の需要は、消費者向けの金融サービス部門を劇的に変える方法で融合します。

たとえば、The Motley Fool、eTrade、およびIntuitが数十年前に市場に登場したとき、消費者は自分たちで自分の財政を管理し、最大の利益を得る場所に貯蓄を投資することにしました。

2021年、金融サービス業界は再び混乱をじっと見つめています。 多くの技術的および経済的要因により、人々が支払いの管理方法、サービスや商品の支払い方法、車や家の資金調達方法、さらには借りたい方法を決定するという完璧な状況が生まれました。

これらの変化に応え、貸付の未来を形作るために、この消費者行動の変化に対処するために、多くのテクノロジー主導の消費者向け金融サービス企業が市場に参入しました。 参加者は、貸し出しが最も収益性の高い金融アプリのアイデアの1つになった理由になっています。

この記事では、貸付中心の消費者金融サービスの展望と、テクノロジーがシフトをどのように促進しているかを見つめる多くの変化について詳しく説明します。

デジタル貸付の進化する状況に貢献しているものは何ですか？

デジタル貸付の変革の空間の変化は、信用分析と銀行ローンに目覚ましい変化をもたらしています。 テクノロジーの進歩とビッグデータの台頭により、クレジットスコアの信頼性に疑問を投げかける一連の選択肢が市場に登場しました。これは、貸付業界を牽引する主要な要因です。

最も変化の遅い金融サービスの1つで起こっている変化に飛び込むと、消費者金融サービス分野のデジタル化を促進する4つの要因を見つけることができます。

• 消費者行動の変化–特にCOVID-19主導の行動
• 急速な技術変化
• コンプライアンスと規制の変更
• 運用モデルの簡素化の分野で起こっているイノベーション。

これらの4つの要素の組み合わせにより、消費者の洞察と製品の革新が融合し、フィンテックの消費者向け融資がより包括的になる時代が生まれました。 信用度の高い消費者のみにサービスを提供することに加えて、信用業界の将来は、信用履歴の低い消費者セグメント（低所得世帯、学生、フリーランサーなど）を巻き込むようになりました。

デジタル貸付の状況は、現在3つのセクターに分類できる程度にまで成長しています。

このセクターで起こっているテクノロジーによるデジタル化の革新の最終的な目的は、3つのサブセットにわたって、従来の貸付システムでは実現できなかったレベルで、顧客の旅全体（KYCからレポートまで）を迅速かつ大規模にデジタル化することです。

技術の進歩に伴い、デジタル貸付はどのように変化していますか？

1.応募者を審査する新しい方法が表面化した

新しいクレジットメカニズムは、FICOクレジットスコアに基づく申請者の承認の従来の方法は申請者の信用力の不完全な兆候であるという提案に基づいています。

人工知能を利用して、新しいモデルが開発されています。 これらのモデルは、雇用履歴、教育の詳細、消費習慣などの数千のデータポイントを取り巻く情報を考慮して、申請者が期限内に債務を清算できるかどうかを検証します。 これらの洞察に基づいて、消費者金融の将来として新しいクレジットスコアが表面化しています。

2.AIに裏打ちされた戦略と販売の合理化

デジタル貸し手は、提携しているフィンテックアプリ開発会社に、引受決定を行うことでローンを強化するために機械学習を使用するように依頼し始めています。 アルゴリズムは、申請者が収入レベルについて真実を語っているかどうかを検証するのに役立ちます。

このプロセスは、信用履歴が不十分な人、収入が少ない人、または財務データが不足しているために高い利息が請求される人に最適です。 機械学習は、アプリケーションの質問への回答や価格オプションの確認などに費やした時間に裏打ちされた顧客の行動を分析することで不正を検出する機能にも多用されています。

3.仲介者の必要性を排除するブロックチェーン

ブロックチェーンのモードを通じて、デジタル貸付会社は信頼性が高く、低コストのプラットフォームを開発できます。 オンラインに存在する完全な融資プロセスにより、人々は匿名のデジタル元帳プラットフォームで文書と取引の記録を保持できるようになり、第三者や仲介業者の必要がなくなります。

4.デジタル貸付セクターの稼働時間の懸念を解決するクラウドコンピューティング

貸付部門の最も一般的なコーナーは、セキュリティ、保管、および24時間365日の維持時間です。 クラウドコンピューティングは、次のような一連の追加の利点を提供することに加えて、これらすべての問題を解決します

• 安全な接続
• 費用効果が高く時間効率の良い管理
• 災害からの回復
• 簡素化されたオンラインプロセス
• プロセスの自動化

これらのテクノロジーはデジタル貸付の状態を改善する上で重要な役割を果たしていますが、このセクターが進化し続けるために重要なことは何ですか。 セクターが効率を維持し続けることができる方法は、消費者信用の未来として2021年にそれらを待っている傾向を知ることです。

デジタル貸付市場の動向2021-22

1.NLPは顧客体験を向上させます

スマートレンディングシステムは、顧客の質問を認識して理解し、それらを実用的なデータに変換するためにNLPを使用します。 デジタル貸付会社が2021年に実験する予定の複数のアプリケーションがあります–

• 貸し手は、チャットボットを介して基本的なクエリにアドバイスを提供できるようになります
• 彼らは、顧客のフィードバックを分析するためのテクノロジーを使用し、顧客体験の向上に役立つ洞察を得ます。
• データを分析して、クレジットスコアの精度を向上させます

2.規制サンドボックス

消費者金融セクターは、発展と成長のために絶え間ない革新を必要としていますが、セキュリティ、安全性、倫理を確保するための規制も必要です。 サンドボックス化は、現代の貸付システムで両方の要素を尊重する方法です。

これは、規制当局が完全な展開の前に評価を実施するために、管理された環境で革新的なサービスをテストするモードです。 2019年に発表されたコンプライアンスアシスタンスサンドボックス（CAS）ポリシーは、プロセスを強調しています。

「[消費者金融保護局またはCFPB]が関連法の遵守について製品またはサービスを評価した後、承認の条件に誠実に準拠する承認された申請者は、特定の行為に対する責任から「セーフハーバー」を取得します。テスト期間。 CASポリシーに基づく承認は、貸付真実法、電子資金移動法、および平等信用機会法に基づく責任からの保護を提供します。」

3.より優れたオムニチャネル機能

テクノロジーは、セルフサービスの総合的なデジタルエクスペリエンスを通じて、貸し手と借り手をシームレスに結び付けます。 今年は、借り手が自分の携帯電話やラップトップで始めた半分の申請書を手に取るのを見るでしょう。

経験を変えることなく、あるプラットフォームから別のプラットフォームに簡単にジャンプできるオムニチャネル機能は、デジタル貸し手が主要なモバイルアプリ開発金融サービスの1つになりながら、今年を支配するのに役立ちます。

4.ノンバンクは引き続きスペースに参入します

アマゾンが中小企業にローンを提供し、アップルがクレジットカードを発表しているのはすでに見てきました。 これらのイノベーションはすべて、企業の能力の高度な段階であり、顧客が目標を達成するのにどのように役立つかを示しています。

今年は、消費者金融市場に、より多くのP2P消費者金融機関が導入される予定です。 ブロックチェーンやAIなどの新世代テクノロジーの能力に支えられて、消費者金融会社は銀行機関に厳しい競争を与えるでしょう。

熟練したフィンテックアプリケーション開発会社とのパートナーシップを通じて、消費者金融企業がセクターを支配する準備をしている多くの方法を検討したので、次の大手デジタル貸し手になる方法をいくつか検討して記事を締めくくりましょう。

どうすればデジタル貸し手になれますか？

デジタル志向の背後にある消費者金融の未来に身を置いているブランドはたくさんあります。

従来の貸付の考え方からデジタル銀行志向の考え方に移行することは簡単な作業ではありません。 変化への抵抗、リスクへの不受容、その他のことがあります。 デジタル銀行の変革には、すべての組織レベルでサポートされる戦略的基盤が必要です。 貸し手として、あなたはあなたの消費者に卓越したデジタル体験を提供することに集中しなければなりません。 あなたが望む最後のことは、悪い経験と規制の欠如の背後にあるPlayストアでGoogleに悩まされることです-コンプライアンスの保証。 金融ソフトウェア開発会社としての豊富なスキルに基づいて推奨するものをいくつか紹介します。

• 承認ガイドラインに関する透明性のある情報を提供する
• 新しいトレーニング資料を作成し、新しいポリシーについてZ世代に傾倒したコミュニケーション
• 消費者に代替チャネルを提供します。 彼らに支店を訪問するように強制しないでください。

貸付事業の成功の秘訣は、透明性とコミュニケーションです。 あなたのビジネスがよりオープンであるほど、あなたの消費者が代替の貸付モデルを選択する機会がより多くなります。 貸出プロセスのデジタル化の戦略化を支援します。 ストラテジストのチームにお問い合わせください。