ブロックチェーン：非効率的なKYCプロセスの解決策
公開: 2021-03-05KYCプロセスは、金融機関のマネーロンダリング防止の取り組みのバックボーンです。 企業が長くて面倒なプロセスにどのように革命を起こしているかをご覧ください。
KYCプロセスは、金融機関のマネーロンダリング防止の取り組みのバックボーンです。 現在の見積もりによると、KYCの支出額は2020年に世界レベルで最大12億ドルに増加しました。
KYCプロセスを改善するためにこれが費やされているので、プロセスがハッキングできず、問題がないことは容易に想像できます。 しかし、プロセスの重要性にもかかわらず、KYCは非効率的に動作し続けています。 労働集約的で時間のかかるタスク、広範囲にわたる作業の重複、およびエラーのリスクに悩まされているため、KYCの取り組みの80％が情報の収集と処理に費やされ、20％の取り組みのみが焦点を絞った評価と監視に費やされていると推定されます。 。
現在のKYCプロセスは金融機関の面でその目的を果たすことができていませんが、面倒で長く反復的なプロセスは、顧客に迷惑な体験を生み出しています。
いくつかの金融機関やサービスプロバイダーが、コグネティブテクノロジーやAIなどの新世代テクノロジーを組み込むことで問題を解決しようとしているという事実から、この状況に期待を寄せています。
この記事では、KYCプロセスの効率と重複を排除するための鍵となると思われるテクノロジーであるブロックチェーンについて詳しく説明します。
Blcockahinが逆効果のKYCプロセスにもたらす可能性のある変化を真に理解するには、現在のシステムの問題領域を理解することが重要です。 この問題は、KYCのブロックチェーンテクノロジーがどのように必要になっているのかを理解するのに役立ちます。
集中型KYCシステムの遅れ
すべての銀行または金融サービスプロバイダーには、標準化されていない個別の仕様セットが付属しています。 これにより、ユーザーは使用するすべての銀行やプロバイダーでKYCプロセスを実行することがよくあります。 さらに、このような緊密なサイロ化されたシステムは、FIが他のプラットフォームで消費者の経費を追跡することを制限し、すべての機関が特定の不完全なデータのセットを持つことになります。
このサイロでのデータの集中化が組み合わさって、非効率的なKYCプロセスが発生します。 次のような問題を引き起こすもの：
- 不正なデータの誤認
- 顧客を追跡できない
- 偽のデータを入力する顧客
- 処理時間の遅延
これらの課題の結果は、前述の支出額とマネーロンダリングのインスタンスの絶え間ない増加です。
状況を変える方法として、KYCプロセスは徐々にブロックチェーンに移行しています。 KYC検証にBlockchainを使用するプロセスと、この動きがフィンテックセクターにもたらすメリットについて詳しく見ていきましょう。
ブロックチェーンKYCプロセス
KYCにブロックチェーンを使用するプロセスは、分散型台帳テクノロジーの複数の段階で行われます。
BlockchainがKYCをどのように支援できるかについてのステップの概要を説明しましょう。
ステップ1：ユーザーはKYCDLTシステムでプロファイルを作成します
Financial Institution（FI）は、ブロックチェーンベースのKYCプラットフォームを展開します。これは、ユーザーがIDドキュメントを使用して1回限りのセットアップとして完了します。 アップロードされると、データは検証目的でFI1にアクセスできるようになります。
ユーザーのデータの保存に関しては、複数のオプションがあります。
- 一元化された暗号化されたサーバー
- F1のプライベートサーバー
- DLTプラットフォーム。
ステップ2：ユーザーはFI1とのトランザクションを実行します
ユーザーがFI1とのトランザクションを実行すると、ユーザーのプロファイルにアクセスする権利がユーザーに与えられます。 次に、FI1はKYCデータを検証し、データのコピーをサーバーに保存します。 次に、DLTプラットフォームに「ハッシュ関数」をアップロードします。
最後に、FI1は、KYCデジタルコピーを、DLTプラットフォームにアップロードされたハッシュ関数と一致するハッシュ関数が埋め込まれたユーザーのプロファイルに転送します。
現在、KYCデータが変更された場合、KYCデータのハッシュ関数はDLTプラットフォームに投稿されたものと一致せず、そのような変更をブロックチェーン上の他の金融機関に警告します。
ステップ3：ユーザーがFI2とのトランザクションを実行する
FI2がユーザーにKYCの実行を要求すると、ユーザーはユーザープロファイルへのアクセスをFI2に許可します。 次に、FI1は、FI1によってアップロードされたハッシュ関数を使用してKYCデータ（およびそのハッシュ関数）を確認します。 2つが一致する場合、FI2は、KYCがFI1によって受信されたものと同じであることを認識します。
ハッシュ関数が一致しない場合、FI2は手動でKYCドキュメントを検証する必要があります。
しかし、ユーザーが新しいパスポートまたは運転免許証を取得し、DLTユーザープロファイルの元のドキュメントが変更されるとどうなりますか？
このような場合、金融機関はスマートコントラクトを活用して、ユーザーが新しいドキュメントを提供したときにシステムを自動的に更新します。 ここでも、ユーザーは新しいドキュメントをF1に送信し、F1はブロックチェーン全体に変更をブロードキャストし（新しいハッシュ関数を介して）、他のFI参加者がアクセスできるようになります。
KYCのブロックチェーンソリューションの利点は次のとおりです。
- データ品質：すべてのデータ変更はリアルタイムで追跡および監視されます
- 所要時間の短縮： KYC Blockchainソフトウェアソリューションを通じて、FIはデータに直接アクセスできるため、データの収集と処理にかかる時間を節約できます。
- 手作業の削減： BlockchainのKYCにより、プロセスから事務処理が不要になります。
KYCブロックチェーン実装のメリットは、これらの点に限定することはできません。 ブロックチェーンを使用したKYCのプロセスが提供する多くのセクターの利点があります。
KYC / AMLプロセスにおけるブロックチェーンの利点
KYCテクノロジーにおける分散型テクノロジーのユースケースは、 Fintech製品の単なるブロックチェーンではありません。 アプリケーションを調査するためにブロックチェーン開発会社と提携している多くのセクターがあります。
分散データ収集
KYCにブロックチェーンを導入すると、分散型ネットワーク上にデータがもたらされ、許可が与えられた後、当事者がアクセスできるようになります。 さらに、システムは、ユーザーによって許可が与えられた後にのみデータにアクセスできるため、効率的なデータセキュリティを提供し、不正アクセスのインスタンスを排除します。
運用効率の向上
ハッキングできないデジタルプロセスや許可されたネットワーク上でのユーザー情報の共有などの機能により、KYCの初期段階で必要な労力と時間を大幅に削減できます。 これにより、顧客のオンボーディング時間が短縮され、規制およびコンプライアンスの費用が削減されます。
情報の正確性の検証
KYCブロックチェーンシステムは、透明性と不変性を可能にし、金融機関がDLTプラットフォームに存在するデータの信頼性を検証できるようにします。 分散型KYCプロセスは、最新のユーザーデータに安全かつ迅速にアクセスするための合理化された方法として機能します。 これにより、機関が情報収集の背後に置く労力のかかる作業が軽減されます。
リアルタイムで更新されたユーザーデータ
金融機関でKYCトランザクションが実行されるたびに、情報は分散型台帳内で共有されます。 このブロックチェーンテクノロジーKYCシステムにより、他の参加機関はリアルタイムで更新された情報にアクセスでき、ドキュメントに新しい追加があるか、変更があるたびに通知されることが保証されます。
ブロックチェーン開発ソリューションはKYCの問題に対する答えですか？
情報の収集と処理には、KYCプロセスで多大なコスト、時間、労力がかかり、異常に対するユーザーの行動を監視および評価するために利用できるリソースはほとんどありません。 ブロックチェーンKYCソリューションは、最新のデータへの迅速なアクセスを提供することにより、面倒なタスクに必要な時間を短縮し、さらに複雑なKYCの課題に対するソリューションを見つけるために使用できます。
ただし、ブロックチェーンはKYCが直面するすべての問題を解決できるわけではありません。 データを取得した後も、金融機関は情報を検証する必要があります。 このためには、AIとコグニティブ処理のようなテクノロジーを採用して、効率を高める必要があります。
現在の状態では、ブロックチェーンを他のテクノロジーと組み合わせて使用すると、教育機関がKYCプロセスに関連するコストと時間を削減するのに役立つ可能性が高くなります。
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