블록체인 기술이 보험 산업을 변화시키는 방법

블록체인 혁신이 보험 업계를 혼란에 빠뜨리고 있습니다. 그리고, 좋은!

Markets and Markets 의 보고서에 따르면 보험의 블록체인 세계 시장은 CAGR 84.9%로 2018년 6,450만 달러에서 2025년까지 13억 9,380만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

블록체인 기술은 비용 절감, 고객 경험 향상, 생산성 향상, 투명성 향상 등의 형태로 무수한 이점을 제공함으로써 보험 부문이 운영을 근본적으로 혁신하도록 돕고 있습니다.

보험 부문에서 블록체인의 사용은 앞으로 몇 년 동안 극적으로 성장할 것으로 예상됩니다. Gartner에 따르면 블록체인은 2023년까지 조직에서 더 많이 채택되고 2030년까지 3조 1천억 달러의 새로운 비즈니스 가치로 이어질 것으로 추정됩니다.

따라서 조직이 블록체인의 잠재력을 발휘하고 기술을 효과적으로 적용하는 방법을 이해하며 비즈니스를 성장시킬 수 있는 완벽한 시간입니다.

보험 부문에 대한 블록체인 의 이점 과 다양한 실제 사용 사례 를 알아보려면 기사를 계속 읽으십시오 .

뛰어들자!

블록체인이 보험 업계에 어떤 이점을 제공할 수 있습니까?

블록체인 기술 은 신뢰할 수 있는 방식으로 여러 당사자 간에 실시간 데이터 공유를 허용하면서 상당한 효율성 향상, 투명성, 더 빠른 지불, 비용 절감 및 사기 방지를 가져올 수 있습니다. 블록체인은 또한 새로운 보험 관행을 통해 더 나은 제품과 시장을 구축할 수 있습니다.

따라서 보험 업계에서 블록체인의 몇 가지 주요 이점은 다음과 같습니다.

1. 허위 청구 차단: 보험 업계의 가장 큰 문제점 중 하나는 사기입니다. 보험 사기 반대 연합(Coalition Against Insurance Fraud)에 따르면 미국인들은 보험 사기로 인해 매년 800억 달러 상당의 피해를 입습니다.

보험 회사 는 허위 청구를 처리하기 위해 스마트 분석 및 기타 방법론을 사용 하지만 사기꾼은 회사를 속이는 보다 정교한 방법을 계속 개발하고 있습니다.

완전한 감사 시도로 타임 스탬프 트랜잭션을 캡처하는 블록체인의 고유한 기능은 사기꾼이 사기를 저지르는 것을 극도로 어렵게 만듭니다.

예를 들어, 블록체인 기반 원장은 보석과 같은 고가치 품목에 대한 데이터를 추적하는 데 사용할 수 있습니다. 이 원장은 중복 청구, 가짜 교체 및 가짜 보험 청구 를 피하기 위해 진위 증명서를 대체할 수 있습니다 .

2. 고객 경험 향상: 한 서비스 제공업체에 대한 지속적인 충성도는 더 이상 필요하지 않습니다. 고객은 더 낮은 보험료를 제공하는 공급자를 기대합니다. 주문형 보험 보장과 같은 혁신적인 모델을 운영하는 신규 업체와의 치열한 경쟁이 기존 보험사의 고민을 가중시켰습니다.

이러한 상황에서는 가격 마진을 크게 타협하지 않고 고객의 신뢰를 얻는 것이 중요해졌습니다.

이 문제를 해결하는 한 가지 방법은 블록체인을 사용하여 스마트 계약을 사용하여 자동화된 처리를 가능하게 하는 것입니다. 비즈니스 계약은 이 모델의 블록체인에 구축되며 특정 조건이 충족되면 지불이 자동으로 실행됩니다.

3. 신뢰성 향상: 보험에서 블록체인을 사용 하는 중요한 이점 중 하나는 서로 다른 엔터티 간의 신뢰를 생성하는 것 입니다. 블록체인 에 내장된 합의 알고리즘의 고유한 기능은 불변성과 감사 가능성을 허용합니다.

이러한 알고리즘을 사용 하면 블록체인에서 스마트 계약을 쉽게 생성할 수 있어 보험 업계에 도움이 됩니다. 또한 블록체인은 불변의 원장이므로 스마트 계약은 시기 적절하고 투명하며 신뢰할 수 있는 거래를 가능하게 합니다.

업계에서 거래당 비용 없이 검사를 위해 공유 청구 장부를 사용하면 사기를 줄일 수 있습니다. 규제 기관은 원장에서 실시간으로 모든 보험 변수를 모니터링하여 감사를 보다 원활하게 할 수 있습니다.

4. 자동화 강화: 스마트 계약은 보험 프로세스를 간소화하고 투명한 거래를 가능하게 합니다. 블록체인이 스마트 계약 조건에 따라 실행되기 때문에 전체 보험 청구 프로세스가 원활하게 작동합니다.

더 흥미로운 점은 블록체인이 자동으로 수행 하므로 자동화가 보험 회사에 막대한 이점이 된다는 것입니다. 결과적으로 블록체인은 보험 회사의 관리 비용을 낮추어 시간, 노력 및 비용을 절약합니다.

5. 유용한 데이터 수집 및 저장을 돕습니다. 보험 회사는 데이터를 기반으로 성장합니다. 블록체인은 인공 지능(AI) 및 사물 인터넷(IoT) 과 같은 기술을 사용하여 사용 가능한 광범위한 데이터를 수집할 수 있습니다 .

IoT에서 수집한 데이터는 블록체인에 저장되고 AI가 읽어 회사가 보험료에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

IoT 장치는 또한 차량을 모니터링하여 피보험자가 안전한 운전자 할인을 받을 수 있는 자격을 부여하고 보험 회사에 차량 성능 및 운전자 습관에 대한 더 많은 데이터를 제공할 수 있습니다.

이러한 탁월한 혜택으로 보험 업계는 긍정적인 변화와 성장을 위해 신기술을 활용할 수 있습니다.

IoT와 그 작동 방식에 대해 더 알고 싶다면 IoT 란 무엇이며 어떻게 작동하는지 읽어 보세요.

보험 업계에서 블록체인의 주요 사용 사례

보험 부문에서 블록체인 의 이점을 확인 했으므로 이제 몇 가지 주요 사용 사례를 살펴보고 실제로 조직에 도움이 될 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.

1. 스마트 계약: 보험 업계는 보험 계약을 배포하고 주선하기 위해 인수 대리인 및 보험 중개인과 같은 신뢰할 수 있는 중개자에 의존해 왔습니다. 그러나 스마트 계약은 사람의 개입이 필요하지 않습니다.

스마트 계약은 기본적으로 기본 블록체인을 통해 자동으로 실행되어 계약 조건의 충족/미충족을 보장하는 자체 실행 계약입니다. 보험의 맥락에서 보험 계약자와 보험사 간의 계약 조건은 스마트 계약이 구축되는 코드에 작성됩니다.

스마트 계약과 관련된 모든 거래가 블록체인에 기록되기 때문에 높은 수준의 투명성이 있습니다. 각 거래는 블록체인에서 공개적으로 볼 수 있기 때문입니다.

또한 사람의 간섭이 없기 때문에 무단 조작 및 계약 오류의 위험이 크게 줄어듭니다. 또한 수동 평가의 필요성이 제거되어 청구 조사, 보장 분석 및 처리가 훨씬 빨라졌습니다. 이는 보험 부문의 효율성을 높이고 업계에 대한 소비자의 신뢰와 신뢰를 구축합니다.

2. 주문형 보험: 가입자가 클릭 한 번으로 보험 상품을 켜고 끌 수 있는 유연한 보험 모델입니다. 정책 문서에 대한 모든 이해 관계자의 상호 작용이 많을수록 기록 관리의 번거로움이 커집니다.

예를 들어 주문형 보험에는 인수, 구매자 기록, 정책 문서, 위험, 청구 등이 필요합니다.

그러나 블록체인 기술 덕분에 원장을 유지 관리하는 것이 더 간단해졌습니다. 주문형 보험 플레이어는 정책 시작부터 폐기까지 효율적인 기록 보관을 위해 블록체인을 활용할 수 있습니다.

[또한 읽어보기 : 주문형 보험 앱 개발 비용은 얼마입니까? ]

3. 사기 및 남용 방지: 사기는 보험 업계에 막대한 비용을 초래합니다. 대부분 정기적인 방법으로 사기 행위를 감지하는 것이 불가능하기 때문입니다. FBI의 보고서에 따르면 보험 사기(비건강 보험)의 총 비용은 연간 400억 달러 이상으로 추산됩니다.

보험사는 블록체인을 통해 이러한 일반적인 유형의 보험 사기를 제거할 수 있습니다. 보험 청구를 블록체인 기반 원장으로 옮기면 실행된 모든 트랜잭션은 타임스탬프가 찍혀 영구적입니다. 이는 블록체인의 불변성으로 인해 누구도 데이터를 수정할 수 없음을 의미합니다. 따라서 결국 사기를 줄일 수 있습니다.

또한 블록체인은 보험사 간의 조정을 더 쉽게 만듭니다. 모든 보험 회사가 동일한 공유 블록체인 원장에 액세스하면 특정 청구가 지불되었는지 여부를 알 수 있습니다. 그들은 동일한 과거 청구 정보를 사용하여 의심스러운 행동을 쉽게 식별할 수 있습니다.

4. 재보험: 재보험 사는 허리케인이나 산불과 같은 대형 재해가 발생할 경우 보험 회사를 보호하기 위해 보험 회사에 보험을 제공합니다 .

현재의 재보험 절차는 매우 복잡하고 오래 걸리며 비효율적입니다. 보험사는 일반적으로 여러 재보험사와 계약하므로 다양한 당사자가 청구를 해결하기 위해 데이터를 교환해야 합니다.

보험사와 재보험사가 블록체인 원장을 공유하면 보험료와 손실에 대한 자세한 거래가 보험사와 재보험사의 컴퓨터 시스템에서 동시에 업데이트될 수 있습니다. 이를 통해 시간과 비용을 절약할 수 있으며 재보험사는 결제 및 청구 처리를 자동화할 수도 있습니다. PwC의 보고서에 따르면 블록체인은 재보험 업계가 운영 효율성을 개선하여 최대 100억 달러를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

5. 소액보험: 소액보험은 정기 보험료 지불에 대한 특정 위험에 대한 보안을 제공합니다. 대량으로 유통될 때만 수익을 제공합니다. 그러나 소액 보험 정책은 높은 유통 비용과 낮은 이윤 때문에 충분한 관심을 받지 못하고 있습니다.

블록체인을 사용하면 소액 보험 체계에서 정의된 규칙에 따라 청구 처리 및 인수를 자동화할 수 있습니다.

6. 건강 보험: 건강 보험 의 블록체인을 사용하면 보험사와 의료 제공자 간에 의료 데이터를 빠르고 안전하며 정확하게 공유할 수 있습니다.

건강 보험 제공자와 병원 간에 환자 데이터를 공유하면 건강 보험 청구 프로세스에 많은 비용과 시간이 소요될 수 있습니다.

암호화된 환자 기록이 블록체인에 기록되면 보험사와 의료 제공자는 기밀성을 손상시키지 않고 환자의 의료 데이터에 액세스할 수 있습니다.

한 곳에서 모든 환자의 동기화된 데이터는 업계에서 매년 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 또한 블록체인에 저장된 환자의 의료 기록을 변경하는 것은 감사 추적을 생성하지 않고는 불가능합니다.

7. 자동차 보험: 이것은 블록체인과 보험이 지불금을 다음 수준으로 끌어올 수 있는 또 다른 영역입니다. 예를 들어 이것을 이해합시다. 자동차 사고가 발생하면 보험사와 고객 모두 블록체인을 통해 필요한 정보를 얻을 수 있습니다.

고객은 즉각적인 지불금을 받을 것으로 기대할 수 있지만 보험사는 면허가 있는 서비스 제공자에게 자동차 수리를 받는 것을 볼 수 있습니다.

8. 생명 보험: 오늘날 사망 청구 절차는 지루하고 시간이 많이 소요되는 절차입니다. 몇 주에서 두 달 이상 걸릴 수 있습니다 .

블록체인은 생명 보험 청구를 제출할 때 수동 청구 등록 프로세스를 자동화하고 단순화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 기술은 또한 투명성을 높여 보험사와 피보험자 모두에게 더 큰 신뢰를 줍니다.

보험 산업에서 블록체인의 실제 사례

이제 보험 사용 사례에서 블록체인을 보았 으므로 혁신적인 이점을 위해 블록체인을 사용한 기업의 실제 사례를 살펴보겠습니다.

1. 레모네이드: 레모네이드 는 AI와 블록체인 을 모두 사용하여 주택 소유자와 세입자에게 저렴한 가격으로 보험을 제공합니다. 그들은 보험 계약자가 수행한 매월 지불에서 고정 수수료를 취하고 나머지는 미래 청구에 할당합니다. 클레임이 발생하면 블록체인의 스마트 계약 보험 이 즉시 손실을 확인하여 고객이 신속하게 지불을 받을 수 있도록 합니다.

2. Ryskex: Ryskex는 보험사가 블록체인 기반 플랫폼을 통해 위험을 더 쉽게 평가하고 정확하게 처리할 수 있도록 돕는 블록체인 보험 스타트업 입니다.

3. B3i: 2018년에 통합된 B3i는 보험에 대한 더 빠른 액세스와 관리 비용 절감을 통해 소비자를 위한 최고 수준의 솔루션으로 보험 시장을 돕습니다.

4. ClaimShare: 블록체인 기술 을 사용하여 더블딥을 처리 하는 앱입니다 . 한 명의 청구인이 동일한 사고에 대해 여러 보험사로부터 사기로 지불금을 받는 관행입니다. ClaimShare는 여러 보험사가 제출된 클레임과 관련된 데이터를 공유할 수 있도록 하여 이러한 지불금을 방지하는 것을 목표로 합니다.

보험에서 블록체인 을 사용하는 것의 한계

보험에서 블록체인을 채택하는 데 어려움이 없는 것은 아닙니다. 다음은 블록체인 사용의 몇 가지 문제점입니다.

이해하기 복잡함: 블록체인 과 그 복잡성으로 인해 사용자가 이점을 이해하고 이해하기 어렵습니다. 이 혁신적인 기술에 뛰어들기 전에 암호화와 분산 원장의 원리를 이해해야 합니다.

블록체인 개발 서비스를 고용하는 것이 좋습니다. 전문가들은 이 혁신적인 기술의 엄청난 이점을 이해하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 비즈니스 요구 사항에 따라 강력한 솔루션을 채택하는 데 도움을 줄 것입니다.

초기 기술: 기술은 아직 초기 단계이므로 데이터 제한, 트랜잭션 속도 및 검증 프로세스와 같은 문제에 대처하는 것이 Blockchain을 널리 적용하는 데 중요합니다.

불확실한 규제 상태: 보험 규제는 역동적이고 불확실하며 자주 업데이트되어야 합니다. 상황이 불안정해지면서 보험 회사에서 블록체인을 광범위하게 채택하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

비용: 블록체인은 거래 비용과 시간을 크게 절약합니다. 하지만 초기 비용이 많이 소요되어 걸림돌로 작용합니다. 블록체인 앱을 개발하는 데 드는 비용을 알 수 있습니다 .

Appinventiv가 이러한 문제를 극복하는 데 어떻게 도움이 됩니까?

보험 의 블록체인 은 게임 체인저가 될 수 있습니다. 물리적 자산을 디지털 방식으로 추적, 관리 및 보장하는 방식을 재편할 수 있습니다. Appinventiv에서 경험이 풍부한 전문가 팀은 분산 솔루션의 세계로 들어가는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 여정에서 복잡한 상황을 처리하는 데 도움을 줍니다 .

우리는 귀하의 비즈니스에 확장성, 투명성 및 보안을 추가하는 광범위한 블록체인 및 암호화 보험 개발 서비스를 제공합니다. 우리는 또한 전 세계의 보험사가 블록체인이 비즈니스 방식을 어떻게 변화시킬 수 있는지 결정할 수 있도록 돕 습니다. 우리의 블록체인 개발자 팀은 분산 원장 및 암호화의 원리를 이해하고 조직을 위한 성공적인 솔루션을 만드는 데 도움을 줄 것입니다.

따라서 보험 비즈니스를 위해 블록체인에서 강력하고 확장 가능한 솔루션을 구축하고 싶거나 블록체인 보험이 무엇인지 알고 싶다면 당사 에 연락 하십시오.

마지막 생각들

블록체인 기술은 아직 초기 단계이지만 이미 보험 업계 전반에 걸쳐 많은 사용 사례와 응용 프로그램이 있습니다. 이 기술은 보험 업계에 정확성, 효율성, 개인 정보 보호 등을 제공합니다. 그러나 블록체인 서비스를 채택하는 보험 회사는 윤리적 기준에 따라 운영하는 데 동의해야 한다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

블록체인이 보험사에 데이터 공유, 협업 및 사용자를 위한 보험 프로세스의 번거로움을 줄이기 위한 더 나은 도구를 제공할 수 있도록 표준과 프로세스를 조정해야 합니다.

또한 보험 회사는 블록체인 기술을 안전하게 사용하기 위한 규제 프레임워크를 제공해야 합니다. 이러한 요구 사항이 충족되면 블록체인 기술은 보험사와 고객 모두를 위해 보험 산업을 변화시킬 수 있습니다.

자주 묻는 질문

Q. 블록체인은 보험 산업을 어떻게 변화시킬 것인가?

앤스 . 블록체인 기술은 보험 산업을 위해 데이터를 보다 안전하게 수집하고 저장합니다. 보험 에 블록체인을 사용 하면 자동화가 증가할 수도 있습니다. 블록체인 기반 스마트 계약은 또한 고객 만족도를 높이고 비용을 절감할 수 있습니다.

Q. 블록체인에서 스마트 계약 보험 이란 무엇입니까?

앤. 스마트 계약은 미리 정해진 조건이 충족될 때 실행되는 블록체인에 저장된 프로그램입니다. 모든 참가자가 결과를 확신할 수 있도록 계약 실행을 자동화하는 데 사용됩니다.

Q. 보험용 블록체인 앱을 구축하는 데 비용이 얼마나 드나요?

앤. 보험을 위한 블록체인 애플리케이션을 개발하는 평균 비용은 $30,000에서 $90,000 사이입니다. 그러나 이것은 매우 대략적인 추정치입니다. 프로젝트의 복잡성, 사용하는 플랫폼 유형 등 최종 가격을 높이거나 낮출 수 있는 여러 요인이 있습니다.