비즈니스 뱅킹: 모든 기업가가 시작하기 전에 알아야 할 사항

새로운 제품을 만들고, 온라인 상점을 디자인하고, 첫 판매를 하는 것과 비교할 때, 비즈니스 뱅킹 상품을 선택하는 것은 온라인 비즈니스를 시작하는 데 있어 훨씬 덜 흥미롭지만 덜 중요한 부분입니다.

비즈니스 은행 계좌를 개설할 때, 비즈니스 신용 한도를 확보하는 방법, 비즈니스 뱅킹 보상 프로그램에서 찾아야 할 사항과 같은 사항을 이해하는 것이 중요함에도 불구하고 많은 판매자는 이러한 고려 사항을 완전히 간과하거나 다음 기준에 따라 결정을 내립니다. 개인 금융 상품을 선택할 때 사용할 것입니다.

올바른 비즈니스 뱅킹 상품을 선택하고 무엇을 찾아야 하는지 이해하는 것은 처음부터 온라인 비즈니스를 성공으로 이끄는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 처음부터 비즈니스 뱅킹 요구 사항을 고려하면 많은 행정 업무를 수행하고 불필요한 수수료를 지불하고 경쟁 금융 상품을 평가하는 데 시간을 낭비하지 않고 대신 정말 중요한 것에 집중할 시간을 확보할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스 성장.

이번 포스트에서는 다양한 비즈니스 뱅킹 상품을 살펴보겠습니다. 사업을 시작하기 전이나 직후에 고려해야 할 몇 가지 제품을 살펴보고 이러한 제품에서 무엇을 살펴보고 피해야 하는지 알려 드리겠습니다.

비즈니스 뱅킹 상품의 종류

이름에서 알 수 있듯이 비즈니스 뱅킹 상품은 기업의 요구를 염두에 두고 설계된 금융 상품 및 서비스입니다. 이러한 상품은 개인을 대상으로 하는 상품과 유사한 경우가 많지만 자격 기준, 금리 및 기타 조건이 일반 금융 상품과 다릅니다.

대부분의 온라인 판매자의 경우 이러한 제품을 제공하는 은행을 소매 은행이라고 합니다. 이들은 종종 소매 은행보다 훨씬 크고 일반적으로 헤지 펀드 및 자본 시장에서 운영되는 기업과 같은 기관 투자자에게 서비스를 제공하는 투자 은행과 구별됩니다.

일반적인 비즈니스 뱅킹 상품에는 다음이 포함됩니다.

• 비즈니스 은행 계좌
• 신용카드 및 체크카드
• 온라인 비즈니스 뱅킹
• 대출 및 장비 융자와 같은 신용 한도
• 현금 관리 서비스
• 급여 서비스

정확히 똑같은 사업은 없습니다. 같은 시장에서 운영되는 두 비즈니스라도 은행 요구 사항이 매우 다를 수 있습니다. 하지만 대부분의 온라인 판매자는 몇 가지 기본적인 비즈니스 뱅킹 상품의 혜택을 받을 수 있지만 조건이 맞는 경우에만 가능합니다.

가장 일반적인 비즈니스 뱅킹 상품, 찾아야 할 사항 및 피해야 할 사항에 대해 살펴보겠습니다.

비즈니스 은행 계좌

가장 중요한 비즈니스 뱅킹 상품 중 하나는 비즈니스 은행 계좌입니다.

비즈니스 은행 계좌가 있어야 하는 주된 이유는 개인 재정을 비즈니스 재정과 완전히 분리하는 것입니다. 당연하게 들릴지 모르지만 많은 상인들이 벤처를 시작할 때 비즈니스 은행 계좌를 개설하지 못하고 나중에 비즈니스 재정을 분리하는 것이 어렵거나 불가능하다는 것을 알게 됩니다.

비즈니스 및 개인 거래 모두에 대해 단일 은행 계좌를 유지하는 것은 더 많은 세금 부채 및 기타 합병증과 같은 문제를 일으킬 수도 있습니다. 이것은 심각한 골칫거리 그 이상일 수 있습니다. 잠재적으로 심각한 법적 문제가 될 수 있습니다.

비즈니스 은행 계좌를 개설해야 하는 또 다른 이유는 그렇게 하면 비즈니스를 합법화하는 데 도움이 될 수 있기 때문입니다. 처음 사업을 시작하는 많은 소유자는 자신의 벤처를 위한 전용 계좌를 개설하는 것이 사업을 보다 현실감 있게 "느끼게" 할 수 있으며, 이는 결과적으로 사업 성공을 위한 결의와 헌신을 강화할 수 있다는 것을 알게 됩니다.

비즈니스 은행 계좌에서 찾아야 할 사항

비즈니스 은행 계좌를 찾을 때 가장 중요한 요소 중 하나는 수수료입니다. 많은 소매 은행이 비즈니스 계좌 소유자에게 다양한 수수료를 부과하지만 수수료의 종류도 다양하며 이는 비즈니스 재정에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

이상적으로는 수수료가 낮거나 없는 비즈니스 은행 계좌를 찾는 것이 좋습니다. 그러나 대부분의 비즈니스 계정에는 최소한의 수수료가 부과되므로 진정한 무료 비즈니스 은행 계좌를 찾는 것은 거의 불가능합니다. 일부 수수료는 처음에는 특별히 부담스러워 보이지 않을 수 있지만 비즈니스가 더 많은 판매를 시작하거나 더 많은 거래를 수행하기 시작하면 곧 비싸질 수 있습니다.

가장 일반적인 비즈니스 은행 계좌 수수료는 다음과 같습니다.

• ATM 수수료: 은행은 ATM에서 각 현금 인출(및 일부 잔액 조회)에 이 수수료를 적용합니다. 비용은 거래당 1달러 미만에서 많게는 3달러 이상까지 다양하며 빠르게 합산될 수 있습니다.
• 현금 예금 수수료: 이 유형의 수수료는 일반적으로 귀하가 계좌를 개설할 때 동의한 월별 한도를 초과하여 예치된 금액의 백분율입니다. 은행 및 예치된 금액에 따라 이러한 수수료는 1% 미만에서 최대 5%까지 다양합니다.
• 월 수수료: 모든 유형의 비즈니스 은행 계좌 수수료 중에서 이것이 가장 중요합니다. 이것은 은행이 단순히 활성 계좌를 유지하기 위해 매달 귀하에게 청구하는 금액입니다. 일부 은행은 월 수수료가 없는 비즈니스 계좌를 제공하지만 대부분은 있습니다.
• 거래 수수료: 현금 예금 수수료와 마찬가지로 거래 수수료는 은행이 합의된 수를 초과하여 각 거래에 적용하는 수수료로, 일반적으로 한 달에 약 100건 정도입니다. 이러한 요금은 대개 거래당 몇 센트로 매우 낮지만 ATM 수수료와 마찬가지로 곧 추가될 수 있습니다.
• 은행 송금 수수료: 고객이 은행 송금을 통해 지불할 수 있도록 하려는 경우 은행에서 이러한 거래에 전신 송금 수수료를 적용할 수 있습니다. 이는 일반적으로 이체된 총 금액의 백분율로 계산되지만 일부 은행은 금액에 관계없이 고정 수수료를 제공합니다.

대부분의 소매 은행은 귀하가 계좌 보유자로서 특정 기준을 유지하는 경우 위의 수수료 중 일부를 면제합니다. 이것은 종종 위의 현금 입금 및 거래 수수료 예에서와 같이 주어진 시간에 귀하의 계정에 최소 금액을 보유하고 매월 일정 금액을 입금하기로 동의하고 기타 조건을 의미합니다.

많은 상인들은 은행에 대한 편리함과 친숙함 때문에 비즈니스 뱅킹을 위해 개인 은행을 선택합니다. 이것은 확실히 선택 사항이지만 유리한 조건의 비즈니스 뱅킹 계좌를 찾은 경우 완전히 다른 은행(또는 신용 조합)을 선택하는 것을 두려워하지 마십시오.

비즈니스 직불 카드

다음으로 필요한 비즈니스 뱅킹 상품은 비즈니스 직불 카드입니다.

비즈니스 신용 카드 또는 직불 카드를 선택하는 것은 비즈니스 은행 계좌를 개설할 때 중요한 고려 사항입니다. 두 제품은 밀접하게 연결되어 있기 때문입니다. 다양한 유형의 계정은 각기 고유한 보너스 또는 로열티 프로그램, 수수료 및 기타 조건이 있는 다양한 유형의 카드를 제공합니다. 신용 카드 또는 직불 카드의 세부 사항이 좋은 조건이나 인센티브를 제공하는 비즈니스 계정을 개설하는 데 방해가 되어서는 안 되지만 옵션을 평가하거나 두 가지 유사한 계정 제품을 비교할 때는 중요합니다.

모든 비즈니스에 전용 직불 카드가 필요한 것은 아닙니다.

비즈니스 직불 카드에서 찾아야 할 사항

비즈니스 은행 계좌와 마찬가지로 수수료는 가장 큰 고려 사항 중 하나입니다.

이상적으로는 거래 수수료가 적용되지 않는 비즈니스 직불 카드를 찾아야 합니다. 비즈니스 은행 계좌를 유지하기 위해 월별 수수료를 지불해야 할 수도 있기 때문에 유지 관리 수수료에 직불 카드 거래에 거래 수수료를 추가하면 부상에 대한 모욕이 추가됩니다.

귀하의 비즈니스 은행 계좌에 대한 초과인출 보호가 필요한 경우 동의한 출금 한도를 초과하는 직불 카드 거래에 추가 수수료가 발생하는지 확인하십시오. 일부 은행은 카드 거래에 대한 당좌 대월 지불 및 수수료를 보장하는 특권을 부과하므로 고려 중인 카드의 조건을 자세히 살펴보십시오.

수수료 구조 외에도 보안 조치는 비즈니스 직불 카드를 선택할 때 또 다른 중요한 요소입니다.

칩 및 핀 기술이 없는 카드는 멀리하십시오. 이 칩은 대부분의 직불 카드에서 일반적이지만 일부 은행에서는 여전히 이 보안 기능이 없는 비즈니스 직불 카드를 제공합니다. 이 기술은 여전히 ​​불완전한 보안 수단이지만 기존 서명 확인보다 훨씬 더 안전합니다.

온라인 비즈니스 뱅킹

어떤 종류의 비즈니스 은행 계좌를 개설하기로 선택하든 온라인 뱅킹은 필수입니다.

비즈니스 소유자에게 온라인 뱅킹은 단순한 편의 이상입니다. 또한 비즈니스 환경의 변화에 ​​신속하고 자신 있게 대응할 수 있는 능력을 갖추는 것입니다.

대부분의 소매 은행과 많은 신용 조합이 어느 정도의 온라인 뱅킹 기능을 제공하지만 품질 면에서 이러한 제품의 범위가 매우 넓기 때문에 은행이나 계좌를 선택하는 것이 훨씬 더 까다로울 수 있습니다. 다음은 은행 상품을 평가할 때 확인해야 할 몇 가지 사항입니다.

온라인 비즈니스 뱅킹에서 찾아야 할 것

모든 온라인 뱅킹 상품이 평등하게 만들어지는 것은 아니므로 결정을 내리기 전에 기능을 자세히 살펴보는 것이 좋습니다.

비즈니스 뱅킹 앱을 선택할 때 가장 중요한 고려 사항 중 하나는 은행 앱 업데이트 속도 또는 빈도입니다. 일부 은행의 앱은 입출금을 거의 즉시 반영하지만 다른 앱은 계좌 활동을 정확하게 표시하는 데 24시간(또는 그 이상)이 소요될 수 있습니다.

불행히도, 앱을 업데이트하는 데 시간이 오래 걸린다는 사실을 광고하려는 은행은 거의 없을 것입니다. 즉, 온라인 뱅킹 앱의 이러한 측면을 평가하려면 사용자 리뷰에 의존해야 할 것입니다. Android 기기용 Apple App Store 또는 Google Play Store의 사용자 리뷰는 좋은 출발점이 될 수 있지만 어느 플랫폼도 위조 또는 유료 사용자 리뷰에 영향을 받지 않으므로 여러 출처의 리뷰를 확인하여 앱을 철저히 조사해야 합니다. 어떤 결정을 내리는 것.

비즈니스 뱅킹 앱의 기본 기능과 관련하여 단순한 온라인 잔액 조회 이상을 제공하는 은행이나 계좌를 선택하는 것도 가치가 있습니다.

예를 들어, 모바일 장치의 카메라를 사용한 온라인 수표 입금은 시간을 절약할 수 있습니다. 고객을 돌보는 데 시간을 사용할 수 있을 때 점원에게 종이 한 장을 건네기 위해 은행 지점에 줄을 서서 귀중한 시간을 낭비할 필요가 없습니다. Apple Pay 및 Google Pay와 같은 비접촉식 결제 방법과의 통합은 개인 당좌 예금 계좌와 같이 동일한 은행에 보유할 수 있는 다른 계좌와의 통합과 마찬가지로 비즈니스 뱅킹 생활을 더 쉽게 만들 수도 있습니다.

마지막으로 보안은 비즈니스 온라인 뱅킹 상품을 선택할 때 중요한 요소입니다. 모바일 장치에는 계정 데이터를 안전하게 유지하는 데 도움이 되는 보안 기능이 내장되어 있지만 전용 이중 인증과 같은 추가 보안 기능도 살펴보십시오.

나에게 딱 맞는 비즈니스 뱅킹

아무도 귀하처럼 귀하의 비즈니스를 알지 못합니다. 즉, 올바른 비즈니스 뱅킹 상품을 선택하는 것이 어려울 수 있습니다. 이것은 대부분의 소매 은행이 비즈니스 뱅킹 상품의 세부 사항을 가능한 한 불투명하게 만드는 데 재정적 이해관계가 있는 경우가 많다는 사실로 인해 더욱 복잡해집니다.

결정을 내리기 전에 고객을 돌보는 데 필요한 기능과 서비스를 확인하십시오. 한 기업이 필수적이라고 생각하는 것이 다른 기업에게는 불필요한 사치일 수 있으므로 목표와 비즈니스 운영 및 성장 방법의 관점에서 비즈니스 뱅킹 상품을 검토하는 데 주의하십시오.