자본을 추구해야 할 때: 기업가와 성장하는 기업을 위한 주요 재정적 순간

자신의 땀과 수면 부족의 산물인 새로운 벤처를 확장하는 것은 첫 번째 판매, 첫 번째 유급 직원, 첫 번째 물리적 위치와 같은 몇 가지 흥미로운 이정표를 안내하는 여정입니다. 비즈니스가 성장함에 따라 재고를 확장하거나, 새로운 제품 라인을 출시하거나, 새로운 지리적 시장이나 고객 세그먼트를 확보하기 위한 야심찬 계획을 세우고 있는 자신을 발견할 수 있습니다. 이것들은 맛봐야 할 승리입니다.

그러나 성장에는 비용이 따르며, 이러한 비용은 종종 새로운 수익원의 현금이 이를 충당하기 위해 유입되는 것보다 더 빨리 발생합니다. 또한 비즈니스 자체에 자연스러운 수익 및 비용 불일치가 있을 수 있습니다. 이러한 격차는 비즈니스의 초기 자본으로 메울 수 있지만 그렇지 않은 경우 새로운 자금 조달이 필요합니다.

미리 계획하는 것은 다음 수익성 수준으로 성공적으로 확장하는 것과 예상치 못한 파산으로 가는 길의 차이일 수 있습니다.

계획해야 할 상황

모든 비즈니스는 고유하지만 운 좋게도 자금 조달이 필요한 가장 일반적인 이유는 세 가지 시나리오로 요약됩니다.

1. 계절적 격차
2. 예상치 못한 경기 침체
3. 성장과 진화의 도전

1. 계절적 격차

많은 소매업체와 제조업체의 판매량은 계절에 따라 크게 다릅니다. 개학 항목은 8월과 9월에 최고조에 달합니다. 수영복은 봄에 최고조에 달합니다.

그리고 이러한 판매로 인한 수익은 성수기에 징수되지만 해당 품목을 구매하거나 만드는 비용은 아마도 수익 흐름이 비수기인 비수기 시기에 충분히 사전에 발생했을 것입니다. 또한 대부분의 기업에는 계절에 따라 달라지지 않는 고정 비용(임대료, 급여, IT)이 있으므로 수익이 낮은 달에 현금 흐름 격차의 잠재적인 크기만 증가합니다.

상당한 현금 준비금을 확보하거나 비수기 동안 수익을 늘리거나 창출하는 방법을 알아낼 때까지 비즈니스는 한 시즌 이상의 마이너스 마진과 현금 흐름 압박에서 살아남기 위해 일시적인 자금 조달이 필요할 수 있습니다.

2. 예상치 못한 경기 침체

비즈니스의 고유한 계절성이 무엇이든 간에 다른 "곡선" 요인이 수익을 저해하거나 비용을 증가시킬 수 있습니다.

• 경제는 침체에 빠질 수 있습니다
• 무역 전쟁은 주요 투입물의 가격을 상승시킬 수 있습니다
• 제대로 판단되지 않은 광고는 평판과 매출을 떨어뜨릴 수 있습니다.
• 새 제품에 제조 문제가 발생할 수 있습니다.

비즈니스 자체의 문제로 인해 발생하지 않는 이와 같은 상황에 직면했을 때 폭풍우를 헤쳐나가는 동안 새로운 자본을 찾을 수 있는 필수 자원이 될 수 있습니다. 더 긍정적으로, 적시에 자본을 투입하면 경기 침체 중에 지출을 유지하거나 늘릴 수 있습니다. 예를 들어 마케팅을 강화하거나 가격을 인하하여 고객을 돕고 영업권을 구축할 수 있습니다.

3. 성장과 진화의 도전

물론 성장은 필수 목표이지만 급속한 성장은 자체적인 현금 흐름과 자금 조달 문제를 야기할 수 있습니다. 계절적 스파이크와 마찬가지로 수요 증가가 증가하고 자재, 운송 비용 및 생산 노동에 대한 즉각적인 지출이 발생하는 반면 판매 및 생성 현금은 미래에 30, 60 또는 90일 지연될 수 있습니다.

수요 증가는 또한 새로운 기능(예: 첫 번째 고객 지원 고용)에 대한 막대한 지출을 가능하게 하려는 수익보다 훨씬 앞서야 할 수도 있습니다.

한편, 고객은 귀하에 대한 높은 기대치를 바꾸지 않을 것이므로 비즈니스의 장기적인 평판이 손상되는 것을 원하지 않는다면 앞으로 질주하면서 계속해서 고객을 만나야 합니다. 마찬가지로, 회사의 장기적인 발전에 필수적인 것으로 간주되는 주요 프로젝트(신제품 라인, 새 사무실 개설 또는 새로운 시장 진입)에는 일반적으로 일회성 및 반복적으로 많은 비용이 듭니다.

이러한 프로젝트는 종종 월별 수익으로 자금을 조달할 수 없기 때문에 새 자본이 프로젝트를 시작하는 데 핵심적인 경우가 많습니다.

실제 필요보다 훨씬 앞서 나가는 것이 중요합니다.

사업에서 단기간에 자본을 조달해야 하는 것만큼 더 나쁜(또는 성공하지 못할 가능성이 있는) 일은 거의 없습니다. 따라서 예상되는 요구 사항보다 훨씬 앞서 계획하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 다음 사항을 권장합니다.

1. 업계의 계절성 이해
2. 리스크 쿠션 구축
3. 재정적 파트너 및 계획 얻기

1. 업계의 계절성을 이해하십시오.

희박한 시간에 대비하고 발생할 수 있는 상황에 대비할 수 있는 충분한 현금을 확보하십시오. 당연히 과거 매출 수치에서 이를 잘 알 수 있으며, 이러한 수치가 없어도(예를 들어, 비즈니스의 1년차인 경우) 선택한 산업에 대한 출시 전 조사를 통해 기본적인 정보를 얻을 수 있었습니다. 계절적 기복에 대한 이해.

아직 보지 않았다면 관련 무역 잡지를 살펴보고 업계 사람들과 이야기하여 계절적 매출 변동의 시기와 상대적 규모를 대략적으로 파악하십시오. 이를 월별 재무 계획에 포함시키십시오.

2. 리스크 쿠션 구축

비즈니스를 위한 비상 자금으로 시작하거나 구축하여 경기 침체, 갑작스러운 부정적인 사건 또는 예상치 못한 수요 증가 형태의 긍정적인 사건의 시작에서 살아남을 수 있습니다. 아직 사업을 시작하지 않았지만 자본을 모았다면 계획에 가상의 불황을 넣고 이에 대처할 수 있는 충분한 현금이 있는지 확인하십시오.

이미 운영 중이라면 월 수익의 일부를 따로 떼어 두어 어려운 시기에 대비할 수 있는 완충 장치를 마련하십시오.

물론 얼마를 저축해야 하는지는 비즈니스 판단의 문제입니다. 너무 적으면 나쁜 일이 발생했을 때 쿠션이 불편할 정도로 얇아질 수 있습니다. 너무 많이, 그리고 당신은 결코 일어나지 않을지도 모르는 사건에 대비하기 위해 오늘 당신의 성장을 굶주리게 할 위험이 있습니다.

3. 재정적 파트너와 계획을 구하라

대안으로(또는 더 나은 방법으로) 필요할 때 신속하게 새로운 자본을 승인하고 제공할 수 있는 금융 파트너를 찾으십시오. 돈을 잃고 현금이 소진되는 경우 시간이 중요합니다. 자원이 줄어들면 비즈니스의 기동성이 좁아지고 위험도 함께 증가합니다.

또한, 사업이 약화됨에 따라 자금 조달 비용이 증가하는 경향이 있으므로(대출을 상환할 수 없을 가능성이 높아짐) 당신은 소중한 사람이 될 수 있습니다.

무엇보다도 완료하려는 프로젝트와 완료하는 데 필요한 자금 조달을 모두 포함하는 계획을 개발해 보십시오. 이렇게 하면 예를 들어 사업 확장이나 새 위치로의 이전에 필요한 자금을 조달하기 전에 자금을 편안하게 확보할 수 있습니다.

새로운 목표를 기록할 때마다 그 옆에 1달러짜리 숫자를 놓고 자문해 보십시오. 프로젝트와 자본 모두에 대해 미리 생각하지 않고 필사적일 때만 자금 조달을 찾아야 하며, 이는 종종 잘못된 의사 결정과 원하지 않는 결과의 전조입니다.

최종 생각: 계획 문제

산업을 알고 직면할 수 있는 잠재적 기복에 대한 계획은 비즈니스 운영의 기본 요소이며, 계획에는 새로운 자본에 대한 예상 요구와 예상치 못한 요구에 대한 비상 자금 구축이 포함되어야 합니다.

이에 대한 정신적, 재정적 준비가 되어 있는지 확인하십시오. 준비가 잘 되어 있거나 귀하의 비즈니스를 이해하고 자금 조달 결정을 신속하게 내릴 수 있고 요구 사항에 따라 상환(또는 자기 자본) 조건을 조정할 수 있는 재정 파트너와 협력하는 경우, 고유한 기업이 필요한 연료를 필요할 때 정확히 얻을 수 있도록 하는 것이 훨씬 더 쉽습니다.

결국 비즈니스를 구축하는 것은 놀라운 여정입니다. 중간에 가스가 부족하고 싶은 사람은 누구입니까?